Постанова № 75381383, 31.05.2018, Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

31 травня 2018 рокусправа № 808/1700/17

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючий суддя: Бишевська Н.А.

судді: Семененко Я.В. Добродняк І.Ю.

за участю секретаря судового засідання: Кязимової Д.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні

апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю.

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 05 вересня 2017 р. у справі № 808/1700/17

за позовом ОСОБА_2

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю.

про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

"09" червня 2017 р. ОСОБА_2 звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. в якому просила

- визнати протиправним тимчасове обмеження операцій щодо виплати коштів за поточним рахунком НОМЕР_1, відкритим на ім'я позивача в ПАТ «Банк Михайлівський», яке застосоване відповідачем;

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 81445,67 грн. по поточному рахунку НОМЕР_1;

- зобов'язати відповідача включити позивача до Переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та подати до цього Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 81445,67 грн. по поточному рахунку НОМЕР_1, для внесення даних щодо неї до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовані протиправним не включенням позивача до переліку вкладників, що в свою чергу позбавляє особу можливості реалізувати своє право на отримання відшкодування коштів за вкладом.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 05 вересня 2017 р. у справі № 808/1700/17 адміністративний позов ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії - задоволено.

Судом встановлено, що позивачем та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» укладено договір, відповідно до якого кошти в розмірі 80 000,00 грн. були передані у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр». 19.05.2016 р. позичені кошти повернуті на поточний рахунок позивача. Після оголошення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» позивач звернувся до банківської установи з заявою про включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Уповноваженою особою повідомлено позивача, що правочин з перерахування коштів в розмірі 80 000,00 грн. та 1 445,67 грн. процентів за договором позики, з рахунку ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на рахунок позивача визнано нікчемним. З огляду на те, що на момент прийняття рішення про ліквідацію банку грошові кошти перебували на рахунках позивача суд дійшов висновку про відсутність підстав вважати правочин укладений позивачем нікчемним.

Дослідивши встановлено по справі обставини, з врахуванням приписів чинного законодавства, що регулює спірні відносини, суд дійшов висновку, що у відповідача відсутні підстави для застосування до правочину позивача наслідків нікчемності, оскільки перевірка проведена без врахування всіх обставин фінансової діяльності позивача, та зокрема відносин з ТОВ «Кредитно-інвестиційного центр», що свідчить про необґрунтованість та протиправність прийнятого рішення. Крім того, судом зазначено, що позивач не має нести відповідальність за порушення банком вимог законодавства та вказівок НБУ.

Не погодившись з постановою суду, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волковим О.Ю. подано апеляційну скаргу, згідно якої особа, яка подає апеляційну скаргу просить скасувати постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 05 вересня 2017 р. у справі № 808/1700/17, як таку що винесена з порушенням норм матеріального та процесуального права. Вважає, що суд необґрунтовано визнав протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до Переліку вкладників, оскільки відповідачем здійснювались передбачені законом дії щодо перевірки правомірності укладених правочинів. Скаржник наполягає на тому, що оскільки за результатами перевірки правочинів укладених між ОСОБА_2 та ПАТ «Банк Михайлівській» встановлено нікчемність операцій з виконання Банком платіжних документів від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» по перерахуванню коштів на рахунок позивача, у зв'язку з чим позивач не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду. Крім того, наказ про затвердження висновків комісії по перевірці правочинів, що є нікчемними є чинним, ніяким чином не оскаржений та не скасований що свідчить про правомірність дій відповідача.

Як встановлено судом першої інстанції, підтверджується матеріалами справи та не спростовується сторонами, у ОСОБА_2 був відкритий банківський рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" за договором від 05.02.2017 № 980-014-000000409, згідно з п.1 якого Банк по ініціативі Клієнта відкриває Клієнту на його ім'я поточний рахунок НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей Клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень Клієнта, а Клієнт зобов'язується оплачувати послуги Банку (а. с.15).

При цьому у п.3 даного Договору визначено, що за користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського рахунку «Поточний рахунок «Ощадний», Банк нараховує та сплачує Клієнту проценти на умовах та за ставкою згідно з Тарифами Банку, шляхом зарахування їх на рахунок (капіталізація процентів).

21.04.2016 між ОСОБА_2 (Сторона-1) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» (Сторона-2) укладено договір № 980-014-000225603 (Тип договору: «Капітал+» (Інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого Сторона-1 передає Стороні-2 грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а Сторона-2 зобов'язується повернути кошти Стороні-1 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (а. с.16).

У п.1.2 вказаного договору зазначено, що Сторона-2 приймає від Сторони-1 у власність кошти на наступних умовах: сума коштів 80000 грн.; строк користування коштами не більше 42 дня; кошти передаються - з дати укладання цього договору по 02.06..2016; розмір процентів за користування коштами - ставка: 24,5 % річних після утримання податку з таких процентів; періодичність сплати нарахованих процентів щомісячно, в дату, що відповідає даті підписання договору, за період з дати попередньої виплати (а для першої виплати з дня, наступного за датою укладання Договору) по дату, що передує даті фактичної виплати процентів, а проценти за місяць в якому кошти повертаються, в т.ч. при достроковому поверненні коштів не пізніше дня повернення коштів за період аналогічний вищезазначеному; Сторона-2 сплачує Стороні-1 проценти і кошти у безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935; Сторона-2 повертає Стороні-1 кошти у безготівковій формі на рахунок НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935.

19.05.2016 на виконання умов договору № 980-014-000225603 від 21.04.2016 з банківського рахунку ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на рахунок ОСОБА_2 надійшли кошти у розмірі 1445,67 грн. (оплата процентів) та у розмірі 80000 грн. (повернення коштів) (а. с.14).

22.12.2015 Постановою Правління НБУ № 217/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" установлено факт здійснення ПАТ "Банк Михайлівський" ризикової діяльності, віднесено його до категорії проблемних строком на 180 днів та запроваджено обмеження в діяльності (а. с.36-38).

27.04.2016 Постановою Правління НБУ № 295/БТ "Про окремі питання діяльності Публічного акціонерного товариства "Банк "Михайлівський" та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 22 грудня 2015 року № 917/БТ" встановлені для ПАТ "Банк Михайлівський" обмеження в діяльності, в тому числі не здійснювати кредитні операції з юридичними особами в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобов'язань з кредитування, що надані банкам і клієнтам (а. с.39-41).

На підставі рішення НБУ від 23.05.2016 № 14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

01.06.2016 Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк "Михайлівський" складено акт №3 про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності, в якому зазначено про виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемності: виконання 19.05.2016 ПАТ «Банк Михайлівський» платіжних документів ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» з перерахування коштів на рахунки 2445 фізичних осіб у сумі 206980863,90 грн. (а. с.45-47).

При цьому відповідно до витягу з Додатку 2 до акту № 3, складеного та підписаного Уповноваженою особою Фонду, в перелік вкладників, платіжні документи яких від ТОВ «Інвестиційний розрахунковий центр» були 19.05.2016 виконані ПАТ «Банк Михайлівський», входить ОСОБА_2, сума коштів 81 445,67 грн. (а. с.48, 49).

Також 01.06.2016 Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк "Михайлівський" винесено наказ № 42/1, яким затверджено результати перевірки правочинів, викладені в акті № 3 від 01.06.2016, відповідно до якого встановлена нікчемність правочинів та застосовано наслідки нікчемності правочинів з подальшим виданням відповідного розпорядження (а. с.50).

12.07.2016 Правлінням НБУ прийнято рішення № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Михайлівський", на підставі якого, Виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 12.07.2016 № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатору банку».

Рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО від 24.01.2017 № 265 Волкову О. Ю. делеговані повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» (а. с.51, 85).

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що листом від 16.09.2016 № ЗГ1(К)/19183 ПАТ «Банк Михайлівський» повідомив ОСОБА_2 про те, що виплата коштів за рахунком № НОМЕР_1 тимчасово обмежена, на строк до шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку, у зв'язку з проведенням процедури щодо виявлення нікчемних правочинів (а. с.13).

Також іншим листом від 16.09.2016 № ЗГ1(К)/19184/1 ПАТ «Банк Михайлівський» повідомив ОСОБА_2 про те, що зарахування коштів 19.05.2016 на її рахунок НОМЕР_1 від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» є нікчемним правочином в силу положень ст.215 ЦК України та п.п.7-9 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а. с.12).

ОСОБА_2, вважаючи протиправними дії відповідача щодо обмеження виплати коштів по рахунку № НОМЕР_1, не подання до Фонду інформації про позивача, як такого, що має право на відшкодування коштів в розмірі 81445,67 грн. за вкладом в ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок коштів ФГВФО, звернулась до суду з даним адміністративним позовом.

Суд першої інстанції встановив незаконність зазначених дій відповідача, а посилання відповідача на нікчемність правочину з переказу ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на розрахунковий рахунок позивача у ПАТ «Банк Михайлівський» грошових коштів у розмірі 81445,67 грн., як на підставу обмеження виплати коштів по рахунку позивача та не подання інформації про позивача, як такого, що має право на відшкодування коштів за рахунок коштів ФГВФО, не відповідають вимогам чинного законодавства.

Скаржник наполягає на нікчемності вищевказаного правочину в силу положень ст.215 ЦК України та п.п.7-9 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», посилаючись на те, що позивач не є вкладником проблемного банку, адже правовідносини, які склались між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» не мають відношення до вкладу, а також на те, що кошти були зараховані на рахунок позивача в супереч постанови Національного банку України № 917/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку», оскільки вказаною постановою відносно Банку встановлено обмеження в частині здійснення кредитних операцій з юридичними особами.

Апеляційний суд стосовно наведених доводів скаржника зазначає наступне:

Спірні відносини регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон № 4452) та Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 № 14, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860, яким затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення № 14).

Так, згідно з положеннями ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI (в редакції на момент виникнення спірних відносин, далі - Закон № 4452) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Відповідно до ч.2 ст.26 Закону № 4452 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому перелік підстав, за наявності яких Фонд не відшкодовує коштів за вкладами зазначено у частині 4 статті 26 Закону № 4452.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами наведений у статті 27 Закону № 4452, за приписами ч.ч.1-3 якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.28 Закону № 4452 Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до п.1 ч.5 ст.36 Закону № 4452 під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

В свою чергу у ч.6 ст.36 Закону № 4452 зазначено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо:

1) виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті;

5) виконання операцій з виплати переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Згідно з п.п.1, 3, 4, 11 ч.2 ст.37 Закону № 4452 Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право:

вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку;

продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій;

повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів;

вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

У ч.2 ст.38 Закону № 4452 встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

У відповідності до п.п.7-9 ч.3 ст.38 Закону № 4452 (в редакції на момент вчинення спірних договорів) правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Відповідно до п.1 ч.4 ст.38 Закону № 4452 Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

За приписами п.п.1-3 р.ІІІ Положення № 14 Фонд розпочинає процедуру ліквідації банку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, крім випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду:

перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік) (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-8, 11 частини четвертої статті 26 Закону.

Переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів: 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла «N»; 7, 8 і 11 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла «М».

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах суми граничного розміру відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації, така сума відшкодування включається до Переліку.

При цьому у п.5 р.ІІІ Положення № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація надається окремими файлами залежно від її типу.

Отже, уповноважена особа ФГВФО наділена повноваженнями на формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду.

При цьому процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою ФГВФО переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою ФГВФО сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

За визначеннями, наведеними у статті 2 Закону № 4452:

вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таким чином, передбачені Законом № 4452 гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку у розумінні статті 2 Закону № 4452, і такий статус, серед іншого, передбачає наявність вкладу, залученого, зокрема, на умовах договору банківського рахунка.

Так, за приписами ч.ч.1, 2 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами (ч.1 ст.1067 ЦК України).

У відповідності до ч.ч.1, 2 ст.1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.

Також за визначенням п.1.37 ст.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 № 2346-III розрахунково-касове обслуговування - послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов'язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами;

Як зазначено вище, відповідачем не спростовується та підтверджується матеріалами справи, що до запровадження у ПАТ «Банк Михайлівський» тимчасової адміністрації позивачу у ПАТ «Банк Михайлівський» був відкритий розрахунковий рахунок на підставі відповідного договору і 19.05.2016 на цей розрахунковий рахунок зараховано позичені кошти на суму 81445,67 грн., які надійшли позивачці від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на виконання договору позики від 21.04.2016 № 980-014-000225603.

При цьому договір банківського рахунка, за яким був відкритий ОСОБА_2 в рахунок у ПАТ «Банк Михайлівський» нікчемним не визнавався.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, Уповноважена особа ФГВФО Волков О. Ю. не включив ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду у зв'язку з тим, що транзакції, здійснені ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» 19.05.2016 щодо перерахування коштів на суму 81445,67 грн. на розрахунковий рахунок ОСОБА_2 є нікчемними в силу ст.ст.215, 216 ЦК України та п.п.7-9 ч.3 ст.38 Закону № 4452 (а. с.12).

Як вбачається з вищенаведеного повідомлення про нікчемність від 16.09.2016, відповідач фактично визнав нікчемними переказ коштів (транзакції), тобто розрахункові банківські операції з перерахування коштів з одного рахунку на інший.

На дату запровадження в ПАТ «Банк Михайлівський» тимчасової адміністрації кошти, які позивач передавав у позику ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на умовах договору позики від 21.04.2016 № 980-014-000225603 вже обліковувались на її розрахунковому рахунку в банку, а тому ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» повернуло їх ОСОБА_2 разом з нарахованими процентами.

За визначенням ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з ч.ч.2, 5 ст.202 ЦК України правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

До правовідносин, які виникли з односторонніх правочинів, застосовуються загальні положення про зобов'язання та про договори, якщо це не суперечить актам цивільного законодавства або суті одностороннього правочину.

В свою чергу, стаття 215 ЦК України встановлює підстави для визнання правочину недійсним, а стаття 216 цього Кодексу - правові наслідки визнання правочину недійсним.

За визначенням статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 № 2121-III розрахункові банківські операції - рух грошей на банківських рахунках, здійснюваний згідно з розпорядженнями клієнтів або в результаті дій, які в рамках закону призвели до зміни права власності на активи.

Також за визначенням п.1.24 ст.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» переказ коштів (далі - переказ) - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою.

Отже, здійснена 19.05.2016 ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» розрахункова банківська операція з перерахування коштів на суму 81445,67 грн. на розрахунковий рахунок ОСОБА_2 у ПАТ «Банк Михайлівський», являється лише свідченням руху певної суми коштів з одного банківського рахунку на інший, і не є правочином у розумінні приписів Цивільного кодексу України.

Наведе свідчить про протиправність визначення відповідачем нікчемною вищевказаної транзакцій з посиланням на положення чинного законодавства (ст.ст.215, 216 ЦК України та п.п.7-9 ч.3 ст.38 Закону № 4452), які стосуються виключно правочинів, і, як наслідок, про відсутність законних підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду через зазначену нікчемність.

Таким чином, апеляційний суд погоджується з задоволенням судом першої інстанції позовної вимоги про визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 81445,67 грн. по поточному рахунку № НОМЕР_1.

Водночас, апеляційний суд, враховуючи вищенаведені приписи п.п.1-3, 5 р.ІІІ Положення № 14, вважає правомірною постанову суду першої інстанції в частині задоволення похідної позовної вимоги - про зобов'язання відповідача включити ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та подати до цього Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 81445,67 грн. по поточному рахунку № НОМЕР_1, для внесення даних щодо неї до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також правомірним є задоволення судом першої інстанції позовної вимоги про визнання протиправним застосованого відповідачем тимчасового обмеження операцій щодо виплати коштів за поточним рахунком № НОМЕР_1, відкритим на ім'я ОСОБА_2 в ПАТ «Банк Михайлівський», оскільки:

- по-перше, як вбачається з вищенаведених положень п.1 ч.5 та п.1 ч.6 ст.36 Закону №4452 обмеження, що діє під час тимчасової адміністрації, на задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, не поширюється на зобов'язання банку щодо: виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників, і зазначені виплати мають здійснюватись в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

- по-друге, згідно з п.4 Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО від 26.05.2016 № 826, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 15.06.2016 за № 863/28993 (в редакції на момент виникнення спірних правовідносин) до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору) Уповноважена особа Фонду може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, втрати майна, збільшення збитків банку, збільшення витрат Фонду тощо, обов'язково повідомивши про таке рішення Фонд. Зазначене рішення може прийматися в межах здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації в банку.

Між тим, обставини справи свідчать, що повідомлення позивача про тимчасове обмеження операцій за поточним рахунком № НОМЕР_1 мало місце одночасно з повідомленням про нікчемність правочину.

Таким чином, рішення про тимчасове обмеження операцій щодо виплати коштів за поточним рахунком № НОМЕР_1, відкритим на ім'я позивача в ПАТ «Банк Михайлівський» було прийнято не у відповідності до вимог чинного законодавства.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції під час розгляду справи в повному обсязі дослідив обставини, які мають значення для справи, правильно застосував норми матеріального права, внаслідок чого оскаржене судове рішення суду першої інстанції не підлягає скасуванню, а апеляційна скарга відповідача - задоволенню.

Керуючись ст.ст.310, 315, 317, 321, 322 Кодексу адміністративного судочинства України, суд ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О. Ю. на постанову Запорізького окружного адміністративного від 5 вересня 2017 р. у справі №808/1700/17 залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 5 вересня 2017 р. у справі № 808/1700/17 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку в порядку та строки передбачені ст.329 КАС України.

Головуючий суддя: Н.А. Бишевська

Суддя: І.Ю. Добродняк

Суддя: Я.В. Семененко