Постанова № 75325046, 16.07.2018, Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

16 липня 2018 року справа № 808/2525/17 Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: судді-доповідача: Шальєвої В.А.,

суддів: Білак С.В. Чумака С.Ю. ,

розглянувши в порядку письмового провадження в залі судового засідання Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду у м. Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 06.11.2017 р. (суддя Стрельнікова Н.В.) в справі № 808/2525/17 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернулась до Запорізького окружного адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича (далі - Уповноважена особа Фонду) про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

09.10.2017 р. позивачем подано уточнений адміністративний позов, в якому позивач просить визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо не включення повної інформації до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, стосовно всієї гарантованої суми, належної до виплати позивачу; зобов'язати Уповноважену особу Фонду надати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів в розмірі 200 000 грн. за банківським рахунком у ПАТ «Фідобанк» за рахунок Фонду.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 06.11.2017 р. позов задоволено частково, зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Фідобанк» Коваленка О.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Фідобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; в задоволенні інших позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі відповідач просить скасувати судове рішення з підстав неповного з'ясування обставин, що мають значення для справи, неправильного застосування норм матеріального права, порушення норм процесуального права, ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову. Апелянт вказує на неврахування судом першої інстанції передчасності позову, оскільки на час ухвалення судового рішення проводилась перевірки правочинів/договорів, що є нікчемними, строк проведення такої перевірки продовжено до 20.01.2018 р. рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2017 р. При цьому до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору) відповідач може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, збільшення витрат Фонду. На час розгляду справи банківські операції за рахунком позивача тимчасово обмежені і знаходяться в процесі перевірки, відповідачем не прийнято рішення ні про визнання нікчемним правочину, ні про включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, тому вважає, що відповідачем доведена правомірність не включення позивача до переліку вкладників ПУАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Оскільки відсутня бездіяльність з боку відповідача, відсутні й законні підстави для зобов'язання включити позивача до переліку вкладників ПУАТ «Фідобанк».

Учасники справи до судового засідання не з'явились, про дату, час і місце судового засідання повідомлені належним чином, у зв'язку з чим відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 311 КАС України справа розглянута в порядку письмового провадження на підставі наявних у справі доказів.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, суд приходить до висновку, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено, що 12.10.2015 р. ОСОБА_3 подано до ПАТ «Фідобанк» заяву про відкриття банківського (поточного) рахунку № НОМЕР_1, на підставі якої ПАТ «Фідобанк» відкрито позивачеві банківський (поточний) рахунок № НОМЕР_2 у валюті - гривня.

В січні та квітні 2016 р. позивачем до ПАТ «Фідобанк» подано заяви про розміщення банківського депозиту, вид депозиту - пенсійний, номер депозитного рахунку НОМЕР_3, строком з дня розміщення до 22 липня 2016 року (включно), процентна ставка за депозитом 23,5 процентів річних, реквізити поточного/карткового рахунку клієнта в банку для зарахування процентів та повернення суми депозиту після закінчення строку залучення депозиту - НОМЕР_4, а саме: №366427-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366421-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366414-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366384-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366370-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366566-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366467-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366457-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366452-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366436-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366655-980/2016 від 22.01.2016 на суму 10 001 грн.; №409931-980/2016 від 25.04.2016 на суму 10 000 грн.; №409924-980/2016 від 25.04.2016 на суму 10 000 грн.

Загальна сума депозиту позивача в ПАТ «Фідобанк» за вказаний період становить 65006 грн.

Платіжним дорученням №10 від 16.05.2016 на рахунок позивача НОМЕР_4 в ПАТ «Фідобанк» ОСОБА_4 перераховано 125 000 грн. з призначенням платежу: приватний переказ.

Рішенням Правління НБУ №8 від 20.05.2016 ПУАТ «Фідобанк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 783 від 20.05.2016 розпочато процедуру виведення банку з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПУАТ «Фідобанк» призначений Коваленко О.В.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки тимчасової адміністрації до 19.07.2016 та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПУАТ «Фідобанк» Коваленка О.В. з 20.06.2016 по 19.07.2016 року.

Рішенням Національного банку України від 18.07.2016 № 142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» та рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016 «Про початок ліквідації ПУАТ «Фідобанк» та делегування повноважень ліквідатора банку», у Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації Банку.

На офіційному сайті ПУАТ «Фідобанк» опубліковано оголошення щодо здійснення виплат вкладникам банку.

Позивач звертався до відповідача з проханням повідомити, чи було її включено до переліку вкладників ПАТ «Фідобанк», зокрема листами від 04.04.2017, від 19.05.2017 та від 31.07.2017.

Листом №1-11-1/1146-ЛК-ОГ від 02.06.2017 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що його рахунки знаходяться в процесі перевірки, в рамках якої ПАТ «Фідобанк» направлено матеріали до правоохоронних органів. В провадженні слідчого відділу Олександрівського відділення поліції Дніпровського ВП ГУНП в Запорізькій області знаходиться кримінальне провадження №12017020080000995 від 01.04.2017 за ч. 2 ст. 190 Кримінального кодексу України. Також в цьому листі вказано, що за результатами перевірки буде прийнято відповідне рішення, про результати якого позивача буде додатково повідомлено.

Суд першої інстанції, встановивши, що позивач в силу приписів п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», має статус вкладника банку, дійшов висновку, що позивач набув право на включення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У зв'язку з відсутністю розпорядчого документу Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемними правочинів, що укладались позивачем з ПАТ «Фідобанк», суд першої інстанції зазначив про невиконання відповідачем обов'язку з включення інформації щодо позивача до переліку рахунків, за якими вкладними мають право на відшкодування коштів за вкладами, тому дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині зобов'язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Фідобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення повної інформації до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, стосовно всієї гарантованої суми, належної до виплати позивачу, суд першої інстанції виходив з чинності розпорядчих документів Уповноваженої особи Фонду та виконавчої дирекції Фонду про продовження повноважень комісії з перевірки та термінів перевірки на період ліквідації ПАТ «Фідобанк», та чинності розпорядчого документа Уповноваженої особи Фонду про тимчасове обмеження операцій за рахунком позивача у ПАТ «Фідобанк», та вважав, що відсутні підстави для визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення інформації про позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Предметом апеляційного оскарження є судове рішення в частині задоволених позовних вимог.

Здійснюючи апеляційний перегляд справи в межах вимог та доводів апеляційної скарги, суд вважає висновок суду першої інстанції обґрунтованим, з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 12.10.2015 р. ОСОБА_3 подано до ПАТ «Фідобанк» заяву про відкриття банківського (поточного) рахунку № НОМЕР_1, на підставі якої ПАТ «Фідобанк» відкрито позивачеві банківський (поточний) рахунок № НОМЕР_2 у валюті - гривня.

В січні та квітні 2016 р. позивачем до ПАТ «Фідобанк» подано заяви про розміщення банківського депозиту, вид депозиту - пенсійний, номер депозитного рахунку НОМЕР_3, строком з дня розміщення до 22 липня 2016 року (включно), процентна ставка за депозитом 23,5 процентів річних, реквізити поточного/карткового рахунку клієнта в банку для зарахування процентів та повернення суми депозиту після закінчення строку залучення депозиту - НОМЕР_4, а саме: №366427-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366421-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366414-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366384-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366370-980/2016 від 22.01.2016 на суму 2 000 грн.; №366566-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366467-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366457-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366452-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366436-980/2016 від 22.01.2016 на суму 5 001 грн.; №366655-980/2016 від 22.01.2016 на суму 10 001 грн.; №409931-980/2016 від 25.04.2016 на суму 10 000 грн.; №409924-980/2016 від 25.04.2016 на суму 10 000 грн.

Загальна сума депозиту позивача в ПАТ «Фідобанк» за вказаний період становить 65006 грн.

Платіжним дорученням №10 від 16.05.2016 на рахунок позивача НОМЕР_4 в ПАТ «Фідобанк» ОСОБА_4 перераховано 125 000 грн. з призначенням платежу: приватний переказ.

Рішенням Правління НБУ №8 від 20.05.2016 ПУАТ «Фідобанк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 783 від 20.05.2016 розпочато процедуру виведення банку з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПУАТ «Фідобанк» призначений Коваленко О.В.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки тимчасової адміністрації до 19.07.2016 та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПУАТ «Фідобанк» Коваленка О.В. з 20.06.2016 по 19.07.2016 року.

Рішенням Національного банку України від 18.07.2016 № 142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» та рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016 «Про початок ліквідації ПУАТ «Фідобанк» та делегування повноважень ліквідатора банку», у Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації Банку.

На офіційному сайті ПУАТ «Фідобанк» опубліковано оголошення щодо здійснення виплат вкладникам банку.

Позивач звертався до відповідача з проханням повідомити, чи було її включено до переліку вкладників ПАТ «Фідобанк», зокрема листами від 04.04.2017, від 19.05.2017 та від 31.07.2017.

Листом №1-11-1/1146-ЛК-ОГ від 02.06.2017 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що його рахунки знаходяться в процесі перевірки, в рамках якої ПАТ «Фідобанк» направлено матеріали до правоохоронних органів. В провадженні слідчого відділу Олександрівського відділення поліції Дніпровського ВП ГУНП в Запорізькій області знаходиться кримінальне провадження №12017020080000995 від 01.04.2017 за ч. 2 ст. 190 Кримінального кодексу України. Також в цьому листі вказано, що за результатами перевірки буде прийнято відповідне рішення, про результати якого позивача буде додатково повідомлено.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносин, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами визначається Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 р. № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI), яким також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI в редакції, що діє на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

За приписами статті 27 Закону № 4452-VI в редакції, що діє на час виникнення спірних правовідносин, уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Порядок та черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб визначається Положенням

про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14, зареєстрованим 07.09.2012 р. за № 1548/21860, в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин (далі - Порядок), відповідно до п. 5 розділу II «Діяльність неплатоспроможного банку та уповноваженої особи Фонду із визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами» Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення;

3) переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

За положеннями пунктів 1-4 розділу ІІІ «Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами» вказаного Порядку Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині:

1) невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку;

2) невключення до Переліку інформації про рахунки:

вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону;

за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;

осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону;

3) наявності необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника;

4) коректності реквізитів вкладника та іншої інформації.

Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді.

Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується директором-розпорядником або заступником директора- розпорядника та засвідчується відбитком печатки Фонду.

Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Оскільки позивач має в ПАТ «Фідобанк» відкритий поточний рахунок вона в силу приписів п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI має статус вкладника ПАТ «Фідобанк», відповідно, має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування.

Зважаючи на приписи ст. 27 Закону № 4452-VІ, є правильним висновок суду першої інстанції, що відповідач протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом ПАТ «Фідобанк» з ринку зобов'язаний сформувати перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача як вкладника ПАТ «Фідобанк», та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Відповідачем не заперечується, що інформацію стосовно позивача як особи, що має право на відшкодування суми вкладу, не включено до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Обґрунтовуючи свою правову позицію, в тому числі й в апеляційній скарзі, відповідач вказує на те, що інформацію про позивача не включено до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки банківські операції за рахунком позивача № НОМЕР_2 тимчасово обмежені у зв'язку із проведенням перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, на час ліквідації банку.

Аналіз приписів Закону № 4452-VІ дає підстави для висновку, що Фонд або Уповноважена особа Фонду у разі делегування їй відповідних повноважень протягом дії тимчасової адміністрації, тобто у строк, що не перевищує один місяць з можливістю продовження строку на строк до одного місяця або на п'ять днів у випадках виведення неплатоспроможного банку з ринку у способи, передбачені пунктами 3-5 частини другої статті 39 Закону № 4452-VI або пунктами 1 і 2 частини другої статті 39 Закону № 4452-VI, зобов'язані провести перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «Фідобанк» запроваджено рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 783 від 20.05.2016 р. строком на один місяць з 20.05.2016 р. по 19.06.2016 р. (включно). Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.06.2016 р. № 959 продовжено строк тимчасової адміністрації у ПАТ «Фідонбанк» з 20.06.2016 р. по 19.07.2016 р. (включно). Наказом Фонду від 19.07.2016 р. № 291 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Фідобанк» з 20.07.2016 р. по 19.07.2018 р. (включно).

Тобто, тимчасова адміністрація в ПАТ «Фідобанк» діяла з 20.05.2016 р. по 19.07.2016 р., а з 20.07.2016 р. в ПАТ «Фідобанк» розпочато процедуру ліквідації.

Відповідно, Фонд або Уповноважена особа у разі делегування їй відповідних повноважень зобов'язані завершити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI, до 19.07.2016 р. (включно).

На виконання розділу ІІ Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від 26.05.2016 р., зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 15.06.2016 р. за № 863/28993, (далі - Порядок № 826) відповідачем видано наказ № 94 від 07.06.2016 р. «Про тимчасове обмеження здійснення в ПУАТ «Фідобанк» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладниками за відповідними рахунками вкладників», яким тимчасово обмежено здійснення ПУАТ «Фідобанк» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у додатку №1 до наказу. Згідно з цим додатком за рахунком позивача № НОМЕР_2 обмежено операції щодо виплат коштів на час ліквідації. В подальшому наказом відповідача № 35 від 05.08.2016 р. продовжено строк повноважень комісії з перевірки правочинів, а рішенням виконавчої дирекції Фонду № 3359 від 03.08.2017 р. продовжено строк проведення перевірки вказаних правочинів/договорів, що є нікчемними до 20.01.2018 р.

Порядок № 826 розроблено відповідно до частини третьої статті 36, пункту 4 частини другої статті 37, статті 38, пункту 4 частини третьої статті 41, частини шостої статті 41-1 Закону № 4452-VI з метою виявлення нікчемних правочинів (у тому числі договорів) уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію/ліквідацію в неплатоспроможному банку (далі - Уповноважена особа Фонду), якій делеговані відповідні повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), та встановлення механізму, послідовності дій і критеріїв обмеження здійснення неплатоспроможним банком банківських операцій.

Пунктом 2 розділу І Порядку № 826 передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Згідно з п. 1 р. ІІ Порядку № 826 протягом трьох робочих днів з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду розпочинає перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації у банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Абзацом 1 пункту 3 розділу ІІ Порядку № 826 визначено, що Уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом створює комісію для здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочинів (укладенням договорів), метою якої є виявлення фактів нікчемності таких правочинів (укладених договорів), виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій зі сторони працівників банку або інших осіб стосовно банку (далі - Комісія).

Відповідно до п. 4 р. ІІ Порядку № 826 до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору) Уповноважена особа Фонду може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, втрати майна, збільшення збитків банку, збільшення витрат Фонду тощо, обов'язково повідомивши про таке рішення Фонд. Зазначене рішення може прийматися в межах здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації в банку.

Згідно з абз. 1 п. 5 розділу ІІ Порядку № 826 перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку.

Абзацом другим вказаного пункту Порядку № 826 передбачено, що у разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.

Разом з тим, Законом № 4452-VI встановлено, що перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI, може бути проведено протягом дії тимчасової адміністрації, тобто у строк, що не перевищує один місяць з можливістю продовження строку на строк до одного місяця або на п'ять днів у випадках виведення неплатоспроможного банку з ринку у способи, передбачені пунктами 3-5 частини другої статті 39 Закону № 4452-VI або пунктами 1 і 2 частини другої статті 39 Закону № 4452-VI відповідно.

Таким чином, положення Порядку № 826 щодо строку здійснення перевірки правочинів не відповідають приписам Закону № 4452-VI.

Частиною 3 статті 7 КАС України встановлено, що у разі невідповідності правового акта Конституції України, закону України, міжнародному договору, згода на обов'язковість якого надана Верховною Радою України, або іншому правовому акту суд застосовує правовий акт, який має вищу юридичну силу, або положення відповідного міжнародного договору України.

Оскільки Порядок № 826 не відповідає Закону № 4452-VI судом першої інстанції правильно застосовано при вирішенні цієї справи приписи Закону № 4452-VI, а не положення Порядку № 826, в частині, що стосуються строку проведення перевірки правочинів

Таким чином, у зв'язку з тим, Уповноваженою особою Фонду не прийнято розпорядчого документу про визнання нікчемними правочинів, що укладались позивачем з ПАТ «Фідобанк», невиконання відповідачем обов'язку з включення інформації щодо позивача до переліку рахунків, за якими вкладними мають право на відшкодування коштів за вкладами, є протиправним, а з урахуванням наявності у відповідача компетенції на подання змін та доповнень до переліку рахунків, за якими вкладними мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є правильним висновок суду першої інстанції про обґрунтованість позовних вимог в частині зобов'язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Фідобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Доводи апелянта спростовані приведеними вище висновками суду.

З урахуванням викладеного суд дійшов висновку, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи, судове рішення ухвалено з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому відсутні підстави для задоволення апеляційної скарги та скасування рішення.

Керуючись ст. ст. 6, 7, 8, 9, 242, 243, 308, 311, 315, 316, 321, 322, 325 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 06.11.2017 р. в справі № 808/2525/17 залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 06.11.2017 р. в справі № 808/2525/17 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття 16.07.2018 р. та може бути оскаржена в касаційному порядку шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 16.07.2018 р.

Суддя-доповідач: В.А. Шальєва

Суддя: С.В. Білак

Суддя: С.Ю. Чумак