Рішення № 74611335, 25.05.2018, Києво-Святошинський районний суд Київської області

Справа № 369/14106/17

Провадження № 2/369/1700/18

РІШЕННЯ

Іменем України

25.05.2018 року Києво-Святошинський районний суд Київської області

головуючого судді Волчко А.Я.

при секретарі Раситюк М.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом ПАТ « Державний експортно- імпортний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ « Державний експортно-імпортний банк України» звернувся до суду з вказаним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої вимоги мотивуючи тим, що між Публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття карткового рахунка НОМЕР_2 від 20.01.2015.

Згідно з умовами Договору, Позивачем було відкрито Відповідачу на підставі заяви Клієнта, яка є додатком №1 до Договору, а також інших документів, визначених вимогами чинного законодавства України та нормативних документів Банку, картковий рахунок НОМЕР_2 та передбачено, що Банк проводить за цим Рахунком операції, визначені положеннями чинного законодавства України, нормативними документами Банку та Договором, видає Клієнту картку, яка зазначена у заяві, а також надає інші банківські послуги, а Клієнт зобов'язується оплачувати банківські послуги на умовах, визначених Договором, у тому числі, згідно з умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка (п. 2.1. ст. 2 Договору).

Відповідно з пп. 1.1.21. п. 1.1. ст. 1 Договору сторони передбачили, що овердрафт - це короткостроковий кредит, що надається Банком Клієнту у разі, якщо сума операції за картковим рахунком перевищує розмір витратної суми (зокрема, у випадках, коли операції здійснюються без авторизації, коли розрахунки за операцією виконуються у валюті, відмінній від валюти карткового рахунка, тощо). Розмір овердрафту складає різницю між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми (далі - Овердрафт).

Витратна сума - гранична сума коштів, що доступна держателям для здійснення операцій із застосуванням Карток. Розмір витратної суми визначається, як сума залишку коштів на картковому рахунку та розміру ліміту (у разі, якщо ліміт буде встановлено окремим договором між сторонами) за винятком коштів на картковому рахунку у розмірі накопичувальної суми «ЇЇ заощадження» та коштів, заблокованих (але не списаних) з метою подальшого виконання зобов'язань за операціями, здійсненими із застосуванням картки (пп. 1.1.5. п. 1.1. ст. 1 Договору).

Згідно з п. 2.4. ст. 2 Договору за користування Овердрафтом Клієнт зобов'язаний щомісячно сплачувати Баку проценти, нараховані Банком за процентною ставкою, визначеною Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка (далі - Умови та тарифи).

Відповідно до п. 11 Умов та тарифів ставка по овердрафту на картковому рахунку становить 0,2 % за кожен день в грн.

Умови та тарифи можуть бути змінені за згодою сторін. Відповідне погодження змін до Умов та тарифів здійснюється шляхом повідомлення Банком Клієнта про внесення таких змін (включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком не пізніше ніж за 30 днів до дня введення в дію таких змін вважається належним повідомленням Клієнта). При цьому, зміни вважаються погодженими Клієнтом, якщо він не повернув усі картки до Банку до дня введення в дію зазначених змін (п. 3.3. ст. З Договору).

Банк щомісячно формує виписки за Картковим рахунком (за попередній місяць). У таких виписках зазначається інформація про операції за картковим рахунком, залишок коштів на картковому рахунку та суми заборгованості за Овердрафтом. Крім того, у виписках за картковим рахунком може надаватися інформація, що стосується правовідносин Сторін за цим договором, в тому числі щодо зміни Умов та тарифів, умов використання карток, вимог щодо повернення карток, тощо (включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком вважається належним повідомленням Клієнта). У разі неотримання Клієнтом виписок з будь-яких причин, вважається, що Банк повідомив Клієнту інформацію, що повинна була бути включена у відповідні виписки (п. 3.4. ст. З Договору).

Своєю заявою Клієнта від 20.01.2015, яка є додатком №1 до Договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з Умовами та тарифами, а також правилами користування платіжною карткою та зобов'язався їх виконувати.

Нарахування процентів за користування Клієнтом Овердрафтом здійснюється Банком у валюті Карткового рахунка щомісяця в останній банківський день місяця, виходячи фактичної заборгованості за Овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розміру процентної ставки, визначної Умовами та тарифами, фактичної кількості календарних днів у поточному місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Овердрафтом Банк здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем виникнення Овердрафту, по день погашення Овердрафту включно (п. 5.3. ст. 5 Договору).

Відповідно до умов пп. 4.2.14. п. 4.2. ст. 4 Договору Клієнт зобов'язався у разі виникнення заборгованості за Овердрафтом щоразу повертати таку заборгованість та сплачувати проценти за користування Овердрафтом шляхом поповнення карткового рахунка до 20 (двадцятого) числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за Овердрафтом, але не пізніше останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем, в кому виникла заборгованість за Овердрафтом.

Усі погашення та платежі за Договором повинні здійснюватися без зустрічних вимог та претензій, добровільно і повністю, без відрахувань на будь-які витрати чи за рахунок будь- яких існуючих та майбутніх податків, відрахувань та утримань, і всіх зобов'язань стосовно цього. У випадку, коли Клієнт відповідно до чинного законодавства України повинен буде робити відрахування або утримання із платежів, належних до сплати за цим Договором, Клієнт повинен одночасно з таким платежем сплатити Банку таку додаткову суму коштів, що призведе до отримання останнім повної суми, належної до плати за Договором (п. 6.1. ст. 6 Договору).

Згідно з п. 6.7. ст. 6 Договору погашення заборгованості Клієнта за Овердрафтом та кредитом, а також за процентами за користування Овердрафтом та кредитом відбувається, зокрема, у день надходження будь-яких коштів на картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на картковий рахунок буде недостатньо для погашення усієї суми заборгованості, Клієнт зобов'язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність на картковому рахунку коштів у сумі, достатній для погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-який інший спосіб, дозволений чинним законодавством України.

Пунктом 5.1. Правил передбачено, що картка надає можливість отримувати готівку в національній валюті України в касах банків, пунктах видачі готівки та в банкоматах на території України, а також здійснювати оплату товарів та послуг у підприємствах торгівлі та сервісу на території України. За межами України картка надає можливість отримувати готівку з місцевій валюті країни в касах банків, пунктах видачі готівки та в банкоматах, а також здійснювати оплату товарів та послуг у підприємствах торгівлі та сервісу на території країни перебування держателя.

Відповідно до п. 5.13. Правил передбачено, що у разі виконання держателем операції з використання картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунка, перерахунок суми операції у валюту рахунка здійснюється у такому порядку: платіжна система перераховує суму операції у валюту розрахунків з Банком за курсом перерахунку, встановленим цією платіжною системою на дату проведення розрахунків з Банком; Банк здійснює перерахунок списаної/зарахованої платіжною системою суми операції у валюту рахунка за курсом, встановленим Банком згідно з розпорядженням по Банку на кожний робочий день.

Своєю заявою Клієнта від 20.01.2015, яка є додатком №1 до Договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з Умовами та тарифами, а також правилами листування платіжною карткою та зобов'язався їх виконувати.

Нарахування процентів за користування Клієнтом Овердрафтом здійснюється Банком у валюті Карткового рахунка щомісяця в останній банківський день місяця, виходячи фактичної заборгованості за Овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розміру процентної ставки, визначної Умовами та тарифами, фактичної кількості календарних днів у поточному місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Овердрафтом Банк здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем виникнення Овердрафту, по день погашення Овердрафту включно (п. 5.3. ст. 5 Договору).

Відповідно до умов пп. 4.2.14. п. 4.2. ст. 4 Договору Клієнт зобов'язався у разі виникнення заборгованості за Овердрафтом щоразу повертати таку заборгованість та ;планувати проценти за користування Овердрафтом шляхом поповнення карткового рахунка до 20 (двадцятого) числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за Овердрафтом, але не пізніше останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем, в кому виникла заборгованість за Овердрафтом.

Усі погашення та платежі за Договором повинні здійснюватися без зустрічних вимог та претензій, добровільно і повністю, без відрахувань на будь-які витрати чи за рахунок будь- яких існуючих та майбутніх податків, відрахувань та утримань, і всіх зобов'язань стосовно цього. У випадку, коли Клієнт відповідно до чинного законодавства України повинен буде робити відрахування або утримання із платежів, належних до сплати за цим Договором. Клієнт повинен одночасно з таким платежем сплатити Банку таку додаткову суму коштів, що призведе до отримання останнім повної суми, належної до плати за Договором (п. 6.1. ст. 6 Договору).

Згідно з п. 6.7. ст. 6 Договору погашення заборгованості Клієнта за Овердрафтом та кредитом, а також за процентами за користування Овердрафтом та кредитом відбувається, зокрема, у день надходження будь-яких коштів на картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на картковий рахунок буде недостатньо для погашення усієї суми заборгованості, Клієнт зобов'язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність на картковому рахунку коштів у сумі, достатній для погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-який інший спосіб, дозволений чинним законодавством України.

Пунктом 5.1. Правил передбачено, що картка надає можливість отримувати готівку в національній валюті України в касах банків, пунктах видачі готівки та в банкоматах на території України, а також здійснювати оплату товарів та послуг у підприємствах торгівлі та сервісу на території України. За межами України картка надає можливість отримувати готівку в місцевій валюті країни в касах банків, пунктах видачі готівки та в банкоматах, а також здійснювати оплату товарів та послуг у підприємствах торгівлі та сервісу на території країни перебування держателя.

Відповідно до п. 5.13. Правил передбачено, що у разі виконання держателем операції з використання картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунка, перерахунок суми операції у валюту рахунка здійснюється у такому порядку: платіжна система перераховує суму операції у валюту розрахунків з Банком за курсом перерахунку, встановленим цією платіжною системою на дату проведення розрахунків з Банком;

Банк здійснює перерахунок списаної/зарахованої платіжною системою суми операції у валюту рахунка за курсом, встановленим Банком згідно з розпорядженням по Банку на кожний робочий день;при цьому Банк утримує комісійну винагороду за виконання операції не у валюті рахунка згідно з Тарифами.

03.02.2015 сума відповідних операцій за картковим рахунком Клієнта перевищила розмір витратної суми, у зв'язку з чим різниця між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми склала 7 732,09 грн.

У зв'язку з невиконанням Відповідачем своїх зобов'язань за Договором щодо погашення заборгованості за Овердрафтом та сплати нарахованих процентів, Банком направлено Відповідачу повідомлення про заборгованість №164-2/3057 від 06.11.2015 з вимогою погасити заборгованість за Овердрафтом та відсотками за користування Овердрафтом протягом 10 днів з часу отримання відповідного повідомлення.

Разом з тим, у разі надіслання Баком вимоги до Клієнта про дострокове повернення Овердрафту, Клієнт зобов'язаний погасити Банку не пізніше терміну, визначеного у такій вимозі Банку усю існуючу на день такого погашення заборгованість за Овердрафтом та процентами за користування Овердрафтом (пп. 4.2.15. п. 4.2. ст. 4 Договору).

Всупереч взятих на себе зобов'язань, передбачених відповідними умовами Договору, Відповідачем не повернуто заборгованість за Овердрафтом та не сплачено нараховані проценти за користування Овердрафтом у встановлений у Вимозі строк.

Згідно з пп. 7.1.1. п. 7.1. ст. 7 Договору у разі прострочення сплати заборгованості за Овердрафтом та/або процентами за Овердрафтом, Клієнт сплачує Банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дати виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості у повному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Таким чином, всупереч взятих на себе зобов'язань, Позичальником не виконуються умови Договору, в зв'язку з чим заборгованість за Договором станом на 08.12.2017, згідно із розрахунком заборгованості становить 37 944,70 грн. (тридцять сім тисяч дев'ятсот сорок чотири гривні 70 копійок), яка складається із: 7 732,09 грн. заборгованість за Овердрафтом; 16 051,82 грн. - заборгованість за процентами за користування Овердрафтом; 6 378,83 грн. - пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами; 7 781,96 грн. - пеня, нарахована на прострочену заборгованість за Овердрафтом.

Відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу України) за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів віл дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором ч. 1 ст. 1049 ЦК України .

Враховуючи вищевикладене просили стягнути із ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1; паспорт серія НОМЕР_3 виданий 28.04.2001 Комунарським РВ Запорізького МУ УМВС України в Запорізькій області; РНОКПП: НОМЕР_1; АДРЕСА_1 08130, Україна) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (03150, м. Київ, вул. Антоновича, 127; ідентифікаційний код: 00032112) заборгованість у розмірі 37 944,70 грн. (тридцять сім тисяч дев'ятсот сорок чотири гривні 70 копійок). Судові витрати покласти на Відповідача.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Представник відповідача у судовому засіданні проти задоволення позову заперечив з підстав, викладених у письмових запереченнях та відзвиві. Просили у задоволенні позову відмовити.

Суд, вислухавши думку учасників розгляду справи, перевіривши матеріали справи та дослідивши надані докази, встановив наступне.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається із матеріалів справи, так зазначено у позові та у відзиві, між відповідачем та позивачем було укладено два договори про відкриття карткового рахунка НОМЕР_2 від 20.01.2015 з додатками її- Договір про відкриття рахунка та договір строкового банківського вкладу зі сплатою та доповненнями.

Умови Договорів розроблені відповідно до вимог та нормативних актів Національного банку України та АТ «Укрексімбанк», що діяли на момент укладення Договорів, та застосовувалися для всіх клієнтів однаково на всій території України.

Слід зауважити також, що Відповідач вільний у своєму виборі як продуктів Банку, так і самого банку для обслуговування, а також у разі недостатності отриманої інформації Відповідач обмежений у реалізації права на отримання додаткової інформації чи відмову від підписання укладення) Договорів. Обидва Договори було укладено за ініціативою позивача та за його письмовою заявою.

Відповідно до п. 2.1. ст. 2 Депозитного договору Банк відкрив Відповідачу вкладний депозитний) рахунок №26302900187803 для зберігання на ньому коштів, прийнятих Банком від Відповідача або для Відповідача.

Згідно з п. 2.4. ст. 2 Депозитного договору сума вкладу (прийнятих на зберігання коштів) "становить 5 000,00 грн. (далі - Вклад та/або Депозит).

Термін повернення вкладу - 27.01.2015 (п. 2.8. ст. 2 Депозитного договору) Депозитний договір укладено 20.01.2015 та відповідно до п. 1.3. Депозитного договору, сторони передбачили, що для обслуговування операцій за Депозитним рахунком (зарахування та зиплати Вкладу, процентів) та здійснення інших операцій, передбачених чинним законодавством України та Депозитним договором, використовується картковий рахунок Відповідача НОМЕР_2 (далі - Картковий рахунок).

Отже, з урахуванням, зокрема, що для вкладників банку передбачена можливість безоплатного відкриття карткових рахунків з отриманням банківської карти, Відповідач звернувся до Банку із заявою про відкриття карткового рахунку (далі - Заява, копія наявна у матеріалах Справи), та 20.01.2015 між Банком та Відповідачем укладено Договір про відкриття рахунку, Картковий рахунок відкрито на підставі п. 2.1. ст. 2 Договору про відкриття рахунку.

Разом з тим, Відповідач усвідомлюючи функції і можливості відкритого Карткового рахунку, а також умови укладених Договорів, внесла на Картковий рахунок грошові кошти різними платежами (готівкою та безготівково) різними переказами всього на загальну суму 185 500,00, при цьому, сума Вкладу за Депозитним договором не збільшувалася, відповідні умови договорів не змінювалися, інші договори між сторонами не укладалися.

Відповідач відбула за кордон до Ізраїлю, та в цій країні, починаючи з 23.01.2015 здебільшого у небанківські дні (п'ятниця, субота та неділя) Відповідачем проводились операції з отримання готівки з банкомату за межами України, а саме в м. Тель-Авів у валюті Ізраїлю (ізраїльські шекелі).

Так, протягом періоду з 23.01.2015 по 01.02.2015 кошти в іноземній валюті за межами України знімалися значними сумами на загальну суму 18 800,00 ізраїльських шекелів та 250,00 доларів США.

Операції по Картковому рахунку за період з 20.01.2015 по 02.02.2015 відображені, у виписці, яку Відповідач надала до суду разом з Відзивом, та виходячи з тексту Кого Відзиву, Відповідач фактично визнає дані обставини.

Варто наголосити, що, зокрема, станом на дати укладення Договорів та здійснення відповідних валютних операцій Відповідачем за межами країни, в Україні існували певні обмеження та проблеми з обігом іноземної валюти, зокрема, значно і нестабільно коливався курс гривні по відношенню до іноземних валют; існували значні обмеження на законодавчому рівні щодо максимального розміру сум грошових коштів в іноземній валюті, які могли придбати громадяни, тощо - дана інформація є загальновідомою та доказування не потребує, так як на той час висвітлювалася в засобах масової інформації, на інформаційних ресурсах фінансових установ, а також у відповідних законодавчих актах.

Тобто фактично, після закінчення вищеописаних «валютно-конвертаційних» операцій за межами України, Боржник, повернувшись до м. Києва наступного ж дня після прибуття до прийшов до Банку, зняв усі доступні (заблоковані, але ще не списані на той час, так як платіжною системою MasterCard WorldWide ще не було закінчено відповідні операційні дії) на картковому рахунку кошти та подав заяву про закриття відповідного рахунку.

Варто наголосити, що дата зняття Боржником залишку коштів на рахунку та подачі заяви і його закриття - є першим банківським (робочим) днем - понеділок, після закінчення боржником здійснення дій з конвертації безготівкової гривні на готівкову валюту, які відбувалися в п'ятницю, суботу та неділю.

Разом з тим, знімаючи 02.02.2015 усі наявні коштів з рахунку, Відповідач усвідомлювала обставину, що це призведе до виникнення технічної заборгованості (курсової різниці) на рахунковому рахунку, яку сторони, укладаючи Договір про відкриття рахунка визначили як і овердрафт» про що свідчить наступне.

Як вбачається, зокрема, з виписки по рахунку, яку Відповідач додала до Відзиву, станом 02.02..2015 на Картковому рахунку обліковувалася заблокована, але ще не списана, сума коштів Боржника у розмірі 43 100,38 грн.

Наявність станом на 02.02.2015 заблокованої, але не списаної суми коштів, факт списання коштів з рахунку за операціями проведеними в період з 30.01.2015 по 01.02.2015 лише 03.02.2015 та різниця між заблокованою і списаною сумою пов'язані з тим, що Відповідач, будучи і усвідомлюючи всі умови Договорів, знаючи та усвідомлюючи відповідні валютні ризики, які вона при цьому несе, здійснила міжнародні операції з конвертації безготівкової у готівку в іноземній валюті. А причиною виникнення заборгованості за Овердрафтом по те, що Відповідач свідомо не забезпечила наявність достатньої суми коштів на рахунку для списання і в подальшому не погасила технічну заборгованість - різницю, між витратною сумою та сумою операцій та продовжує ухилятися від виконання відповідних зобов'язань.

У виписці, наданій Відповідачем до Відзиву зазначено, що станом на дату формування цієї виписки (02.02.2015) на Картковому рахунку заблоковано коштів у розмірі 43 1 00,38 грн., а також в цей день було проведено операцію зі зняття коштів, що свідчить про безпідставність застосування Відповідачем положення, визначені в другому реченні абзацу 2 п. 20.6 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою Національного банку України, від 12.11.2003.

У першому реченні абзацу 2 п. 20.6. Інструкції визначено, шо датою закриття поточного рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком робочий день.

02.02.2015 за Картковим рахунком було здійснено операцію зі зняття коштів, тому він не може бути закритим у день подачі заяви, а на наступний день - 03.02.2015 були проведені операції за цим рахунком з розрахунків з платіжною системою та списання відповідної суми коштів з Карткового рахунка, внаслідок чого в подальшому утворилася заборгованість за Овердрафтом.

Згідно з п. 9.3 ст. 9 Договору про відкриття рахунка договір припиняє свою дію за взаємною згодою сторін або при достроковому розірванні договору на вимогу однієї із сторін випадку невиконання іншою стороною своїх зобов'язань за договором. При припиненні договору за взаємною згодою сторін договір припиняє свою дію не раніше повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 9.4 ст. 9 Договору про відкриття рахунка при достроковому припиненні х достроковому розірванні цього договору сторона, яка вважає за необхідне достроково погасити чи достроково розірвати це договір надсилає пропозиції про це другій стороні не меншу ніж за 45 (сорок п'ять) календарних днів до дня розірвання договору.

Своєю заявою Клієнта від 20.01.2015, яка є додатком №1 до Договору про відкриття рахунка Відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з Умовами та тарифами, а також правилами користування платіжною карткою та зобов'язалася їх виконувати.

Правила, Умови та тарифи є однаковими для усіх клієнтів Банку та підписуються за типовою формою. У примірнику клієнта - ОСОБА_1 як Правила, так і Умови та тарифи включені в текст договору як невід'ємна частина.

Відповідач, підписавши Договір про відкриття рахунка власноручно підтвердила, зокрема що перед укладенням Договору про відкриття карткового рахунка їй повідомлено банком усю необхідну інформацію щодо реквізитів Банку, умов кредитування (кредитних. умов обслуговування Карткового рахунка і використання картки (пп. 10.1.1. п. 10.1. З Договору про відкриття рахунка), що умови цього договору, у тому числі щодо правил встановлення та зміни процентної ставки, не є дискримінаційними стосовно нього (пп. 10.1.1. 1. ст. 10 Договору про відкриття рахунка), один примірник договору він отримав.

Як зазначалося в Позові, пп. 5.1. Правил передбачено, що картка надає можливість отримувати готівку в національній валюті України в касах банків, пунктах видачі готівки та в банкоматах на території України, а також здійснювати оплату товарів та послуг у підприємствах "торгівлі та сервісу на території України.

Відповідно до п. 5.13. Правил передбачено, що у разі виконання держателем операції з зристання картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунка, перерахунок суми операції валюту рахунка здійснюється у такому порядку:

-платіжна система перераховує суму операції у валюту розрахунків з Банком за курсом рахунку, встановленим цією платіжною системою на дату проведення розрахунків з Банком;

-Банк здійснює перерахунок списаної/зарахованої платіжною системою суми операції у ту рахунка за курсом, встановленим Банком згідно з розпорядженням по Банку на кожний чий день; при цьому Банк утримує комісійну винагороду за виконання операції не у валюті унка згідно з Тарифами.

Виходячи з вищевказаних положень Правил, та те, що ОСОБА_1 знаючи про такі можливості свого Карткового рахунку, які викладені саме в тексті Правил, використала їх, заперечним є факт, що Відповідач ознайомлена з Правилами у відповідній редакції, протилежного Відповідачем не доведено, так як вона не надала до суду свій примірник договору про відкриття рахунка та Правил та Умов та тарифів, які вона отримав від Банку про власноруч розписалася.

Разом з тим, як зазначалося Позивачем у Позові, сторони домовилися, зокрема, що Умови - тарифи можуть бути змінені за згодою сторін. Відповідне погодження змін до Умов та тарифів здійснюється шляхом повідомлення Банком Клієнта про внесення таких змін (шляхом включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком не пізніше ніж за 30 нів до дня введення в дію таких змін вважається належним повідомленням Клієнта). При цьому, зміни вважаються погодженими Клієнтом, якщо він не повернув усі картки до Банку до введення в дію зазначених змін (п. 3.3. ст. З Договору про відкриття рахунка).

Банк щомісячно формує виписки за Картковим рахунком (за попередній місяць). У таких виписках зазначається інформація про операції за картковим рахунком, залишок коштів на картковому рахунку та суми заборгованості за Овердрафтом. Крім того, у виписках за картковим рахунком може надаватися інформація, що стосується правовідносин Сторін за цим договором, в тому числі щодо зміни Умов та тарифів, умов використання карток, вимог щодо повернення карток, тощо (включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком вважається належним повідомленням Клієнта). У разі неотримання Клієнтом виписок з будь-яких причин, вважається, що Банк повідомив Клієнту інформацію, що повинна була бути включена у відповідні виписки (п. 3.4. ст. З Договору про відкриття рахунка).

Згідно з п. 10.4. ст. 10 Договору про відкриття рахунка ОСОБА_1 відмовилася від отриманняі будь-яких додаткових до виписок за картковим рахунком повідомлень Банку про здійснення операцій з використанням карток.

Посилання Відповідача на відповідні судові рішення Верховного Суду України, а також правові норми, в яких передбачені питання та умови дійсності/недійсності кредитних договорів взагалі не заслуговують на увагу з огляду на те, правовідносини, які склалися між сторонами носять інший характер, та регулюються іншими нормами чинного законодавства.

Статтею 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами ісжник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між вічними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами і поновлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Положеннями ст. 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватись гежним чином відповідно до умов договору.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання, або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), начені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів вільного законодавства.

Згідно зі ст. 632 ЦК України ціна в договорі встановлюється за домовленістю сторін та, їм того, зміна ціни після укладення договору допускається лише у випадках і на умовах, оновлених договором або законом.

Положеннями статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є юви про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для говорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути сягнуто згоди.

Так, при укладанні Договорів сторони погодили та дійшли згоди щодо усіх їх істотних лов, що, відповідно, відповідають положенням статті 203 ЦК України.

Положеннями п. 1.43. ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в країні» (далі - Закон про платіжні системи) визначено, що учасник/член платіжної системи - є юридична особа, що на підставі договору з платіжною організацією платіжної системи надає користувачам платіжної системи щодо проведення переказу коштів за допомогою цієї стеми та відповідно до законодавства України має право надавати такі послуги.

Положеннями пп. 1.29. ст. 1 Закону про платіжні системи визначено, зокрема, поняття латіжної системи - це платіжна організація, учасники платіжної системи та сукупність цносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. Проведення переказу коштів є обов'язковою. функцією, що має виконувати платіжна система, та поняття Міжнародна ніжна система - платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує ведення переказу коштів у межах цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу.

Положеннями ст. 2 Закону про платіжні системи визначено, що загальні засади ккціонування платіжних систем в Україні, відносини у сфері переказу коштів регулюються, зокрема, нормативно-правовими актами Національного банку України, міжнародно-правовими актами чи з питань переказу коштів.

Пунктом 7.2. ст. 7 Закону про платіжні системи встановлено, що установа - учасник платіжної системи може відкривати рахунки учасникам платіжної системи відповідно до правил платіжної системи.

Положеннями п. 9.2. ст. 9 Закону про платіжні системи, визначено, що платіжна система діє відповідно до правил, установлених платіжною організацією відповідної платіжної системи.

Щодо наявних у справі виписок по рахункам.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ЩК України.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У ст. 530 ЦК України зазначено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Таким чином, всупереч взятих на себе зобов'язань, Позичальником не виконуються умови Договору, в зв'язку з чим заборгованість за Договором станом на 08.12.2017, згідно із розрахунком заборгованості становить 37 944,70 грн. (тридцять сім тисяч дев'ятсот сорок чотири гривні 70 копійок), яка складається із: 7 732,09 грн. заборгованість за Овердрафтом; 16 051,82 грн. - заборгованість за процентами за користування Овердрафтом; 6 378,83 грн. - пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами; 7 781,96 грн. - пеня, нарахована на прострочену заборгованість за Овердрафтом.

Відповідно до ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов'язання має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки.

Положеннями ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Відповідачем та його представником в свою чергу жодних належних доказів на спростування позовних вимог не надано.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ПАТ « Державний експортно-імпортний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості є законними і обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача сума сплаченого судового збору та витрати пов'язані з розглядом справи.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525-526, 530, 551, 611, 616, 623, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 19, 81, 82, 89, 141, 258, 259,263, 264, 265, 280-282 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В

Позов ПАТ « Державний експортно- імпортний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1; паспорт серія НОМЕР_3 виданий 28.04.2001 Комунарським РВ Запорізького МУ УМВС України в Запорізькій області; РНОКПП: НОМЕР_1; АДРЕСА_2, 08130, Україна) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (03150, м. Київ, вул. Антоновича, 127; ідентифікаційний код: 00032112) заборгованість у розмірі 37 944,70 грн. (тридцять сім тисяч дев'ятсот сорок чотири гривні 70 копійок) та судовий збір в розмірі 1600,00 гривень.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Апеляційного суду Київської області протягом 30 днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи.

Суддя А.Я. Волчко