Рішення № 74470258, 04.06.2018, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 614/178/18

Номер провадження 2/676/1432/18

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ(заочне)

04 червня 2018 р. Кам'янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В., секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам’янець-Подільський справу за позовом публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідач згідно укладеного договору від 27.07.2011 р. отримав кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом в розмірі 36,00% на рік на суму залишку за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умов та Правил надання банківських послуг». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 31.01.2018 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 21674,14 грн., яка складається з наступного: 1491,00 грн. - заборгованість за кредитом; 18574,85 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 100,00 грн. заборгованість за комісією та пенею, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 1008,29 грн. (процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 21674,14 грн. за кредитним договором б/н від 27.07.2011р. та 1762,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не зявився, в позовні заяві просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.

Відповідач в судове засідання не з‘явився, про розгляд справи повідомлявся судовими повістками по останньому відомому місцю реєстрації, в порядку передбаченому ч.11 ст. 128 ЦПК України через оголошення, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе справу розглянути без його участі на підставі наявних в справі доказів із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в заяві.

Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2 ст.197 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

27.07.2011 р. відповідач став клієнтом банку ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «Приватбанк», згідно якої отримав платіжну карту на яку отримав кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік які нараховуються на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, на строк дії платіжної картки, перерахувавши грошові кошти на картковий рахунок позичальника. Відповідач отримав кредитну картку «Універсальна». Відповідач здійснював трати по кредитній картці до 20.11.2013 р. включно.

Відповідач зобов'язався повернути позивачеві кредит і сплатити банку проценти щомісячними платежами в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, на кінець звітного місяця до 25-го числа місяця, що слідує за звітним.

У випадку порушення відповідачем строків платежів по будь-якому з грошових зобов‘язань, передбачених кредитним договором, позичальник зобовязався сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих прострочених процентів.

Банк і відповідач уклали кредитний договір шляхом приєднання останнього до запропонованих банком Умов і Правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 6 березня 2010 року № СП-2010-256 (даліУмови і Правила).

Сторони визначили, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг та Пам‘ятка клієнта становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг. Подавши позивачеві анкету-заяву клієнта від 27.07.2011 р. відповідач приєднався до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені останнім у стандартних формах Умовах і Правилах, Тарифах. Сторони підписали названі документи, які містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. Таким чином сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору.

Ст. 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч.1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Після укладення договору відповідач одержував від позивача кредитні кошти протягом 26.10.2011 р. - 20.11.2013 р., за цей час відсоткова ставка за кредитом було зменшено до 30% з 01.01.2013 р. на що погодилась відповідач яка після зменшення відсоткової ставки здійснювала трати по кредитній картці, що підтверджується розрахунком заборгованості, який приєднаний позивачем до позовної заяви. В послідуючому свої обов‘язки за договором належним чином не виконував, останній платіж добровільно в погашення заборгованості по кредиту сплатив 07.08.2014 р. в сумі 66,06 грн., також банком автоматично було стягнуто з іншого рахунку відповідача 142,20 грн. 28.07.2015 р. Внаслідок цього станом на 31.01.2018 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 21674,14 грн., яка складається з наступного: 1491,00 грн. - заборгованість за кредитом; 18574,85 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 100,00 грн. заборгованість за комісією та пенею, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 1008,29 грн. (процентна складова). Зазначені обставини підтверджуються розрахунком заборгованості, випискою по особовому рахунку.

Суд не приймає до уваги розрахунок заборгованості наданий банком в частині заборгованості по відсоткам в сумі 18574,85 грн., оскільки даний розрахунок не відповідає умовам кредитного договору.

За умовами кредитного договору, враховуючи зміну з 01.01.2013 р. відсоткової ставки з якою погодився відповідач оскільки здійснював трати по ній, відповідач мав сплачувати за користування кредитними коштами 2,5% в місяць за тратами, тобто 30,0% на рік. Як видно з матеріалів справи, відповідач здійснював трати за кредитною карткою по листопад 2013 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 31 січня 2018 року заборгованість по тілу кредиту 1491,00 грн., вказана сума заборгованості повністю повинна була бути виплачена відповідачем згідно розрахунку з 01.09.2014 р., кількість прострочених днів неповернення кредитних коштів складає 1249 днів (122 дні(01.09.2014 р. - 31.12.2014) + 365 днів(2015 р.) + 366 днів(2016 р.) + 365 днів(2017 р.) + 31 день(січень 2018 р.). Крім цього станом на 01.09.2014 р. заборгованість по відсоткам вже складала 163,41 грн.

Фактично заборгованість відповідача по відсоткам повинна складати 1715,29 грн.: (30,0% : 360 х 1249 дні х 1491,00 грн. : 100) + 163,41 грн. = 1551,88 грн. + 163,41 грн. =1715,29 грн.

За таких обставин, позовні вимоги банку підлягають задоволенню частково, оскільки з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість по кредитному договору по тілу кредиту 1491,00 грн., заборгованість по процентам 1715,29 грн.

Виконання зобовязання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ч. 1 ст. 546 ЦК України).

Як передбачено ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Вимоги позивача стягнути з відповідача 100,00 грн. заборгованості за пенею та комісією, на думку суду, задоволенню не підлягають в зв’язку із недоведеністю. При цьому суд враховує, що в змісті позовної заяви відсутні обґрунтування комісії та її розмір, не передбачено сплату комісії і умовами кредитування по платіжній кредитній картці «Універсальна», які надані позивачем до позовної заяви, в той же час в розрахунку заборгованості зазначено, що 100,00 грн. це саме заборгованість за комісією.

Що ж стосується вимог позивача щодо стягнення з відповідача штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, то зазначені вимоги, на думку суду підлягають задоволенню частково. Так з відповідача підлягає до стягнення штраф в розмірі 500 грн. – фіксована складова та штраф в розмірі 160,31 грн.((1491,00 грн. + + 1715,29 грн.) х 5%) = 160,31 грн.) – процентна складова.

На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.07.2011 р. в сумі 3866,60 грн., в т.ч.: заборгованість по кредиту – 1491,00 грн., заборгованість по процентам – 1715,29 грн., штраф – 500,00 грн.(фіксована частина), штраф – 160,31 грн.(процентна складова).

Враховуючи викладене, керуючись ст..ст. 13, 76, 81, 82, 141, 263-265, 280 ЦПК України, ст.ст. 6, 16, 549-551, 610, 611, 627, 629, 1048-1050, 1054-1055 ЦК України,-

Ухвалив:

Позов задоволити частково. Стягнути з ОСОБА_1(ІПН НОМЕР_1; місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1) на користь публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (код ЄДРПОУ 14360570; адреса місцезнаходження: вул.Набережна Перемоги, 50, м.Дніпро, 49094) заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.07.2011 р. в сумі 3866,60 грн., в т.ч.: заборгованість по кредиту – 1491,00 грн., заборгованість по процентам – 1715,29 грн., штраф – 500,00 грн.(фіксована частина), штраф – 160,31 грн.(процентна складова); 314,34 грн. судового збору.

Відповідач має право подати до суду заяву про перегляд заочного рішення в порядку встановленому ст.284-285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне судове рішення складено 05.06.2018 р.

Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В.