Рішення № 73980478, 02.05.2018, Деснянський районний суд м. Чернігова

Справа № 750/788/18

Провадження № 2/750/723/18

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 травня 2018 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова у складі:

судді – Логвіної Т.В.,

із секретарем – Примак Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права на відшкодування коштів та зобов’язання вчинити певні дії,

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом та просить визнати право ОСОБА_1 на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за рахунком № 26207525650102 та за рахунком № 26208525650101 на загальну суму 49 981,84 гривень, відкритими у ПАТ «Банк Михайлівський», зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за рахунками № 26207525650102 та № 26208525650101 на загальну суму 49 981,84 гривень та зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити усі необхідні дії в межах наданих законом повноважень, на здійснення виплати відшкодування коштів в межах гарантованої суми ОСОБА_1 як вкладнику неплатоспроможного банку ПАТ «Банк Михайлівський».

В судове засідання сторони не з’явились, до його початку надали до суду заяви з проханням розглянути справу в їх відсутність.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 27 листопада 2015 року між ОСОБА_1 та Публічним Акціонерним Товариством «Банк Михайлівський» (Відповідач 1) був укладений Договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» № 980-054-000001050, відповідно до якого, на ім'я Позивача було відкрито поточний рахунок №26207525650102.

Також був відкритий картковий рахунок № 26208525650101 згідно з Заявою (оферта) № 200392358 від 27.11.2015 року.

Позивачем також було укладено договір «Капітал +» (Новий ) (із виплатою процентів в кінці строку)» № 980-054-000240874 від 17.05.2016 року, як позикодавцем, та ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр», як позичальником.

На виконання цього договору Позивач перерахував 50 000,00 гривень на рахунок ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» згідно платіжного доручення № 3587013 від 17.05.2016.

Відповідно до умов Договору «Капітал +» ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» повертає грошові кошті Позивачу на рахунок №26207525650102 та відсотки на рахунок № 26208525650101, відкриті у ПАТ «Банк Михайлівський». Також пунктом 5.4.3 договору передбачено право позичальника достроково повернути кошти з власної ініціативи.

На виконання цього договору на рахунки Позивача 19 травня 2016 року від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» надійшли кошти в розмірі: - на рахунок № 26207525650102 - 50 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором № 980-054-000240874 від 17.05.2016 року»; на рахунок № 26208525650101 - 34.84 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору № 980-054-000240874 від 17.05.2016 року».

Надходження коштів та зарахування їх на поточний та картковий рахунки Позивача підтверджується довідками про стан рахунку ПАТ «Банк Михайлівський».

Впродовж 19-23 травня 2016 року Позивач здійснював розрахункові операції за картковим рахунком та перекази між своїми рахунками за допомогою клієнт-банку, які також відображені в виписках по рахункам, наведених в згаданих довідках.

23 травня 2016 року на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 №14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - «Фонд») прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський», згідно з яким розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016 до 22.06.2016 включно та призначено уповноважену особу Фонду ОСОБА_2.

13 червня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду прийняте рішення № 991 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 № 124- рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку.

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 01 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" на ОСОБА_3 з 05 вересня 2016 року.

Згідно з виписками, станом на день запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» на поточному рахунку № 26207525650102 Позивача залишок коштів становив 33 900,00 гривень та на його картковому рахунку № 26208525650101 залишок коштів становив 16 310,25 гривень, які відповідно до ч.І ст. 26, п.З ч.2 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у граничному розмірі відшкодування коштів 200 000,00 грн. та підлягають відшкодуванню за рахунок коштів Фонду.

За інформацією на офіційному сайті Фонду, виплати гарантованого відшкодування вкладникам ПАТ «Банк Михайлівський» розпочалися 15 липня 2016 року.

Звернувшись до банка-агента Фонду в Чернігівській області, яким є ПАТ ПУМБ, Позивач отримав кошти в сумі 228,41 гривень. Однак кошти у розмірі 49 981,84 грн. виплачено не було.

Кошти, які обліковуються банком на поточному рахунку .N926207525650102 та на картковому рахунку № 26208525650101 Позивача в загальному розмірі 49 981,84 гривень - не виплачені, та по ним немає інформації в реєстрі на виплати гарантованого відшкодування відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

На свій запит Позивач отримав відповідь від ПАТ «Банк Михайлівський», яка містить довідку про стан рахунків та повідомлення про нікчемність правочину. В зазначеному повідомленні міститься твердження про те, що перекази коштів на поточний рахунок Позивача № 26207525650102 та на картковий рахунок № 26208525650101 з рахунку ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» №26509300055802, здійснені 19.05.2016, є нікчемними правочинами в силу положень ст. 215 Цивільного кодексу України та п.п. 7-9 ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з частинами першою та четвертою статті 41 Конституції України, кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю. Ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним. Згідно статті 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Згідно з частиною першою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Частиною другою статті 26 цього Закону встановлено, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Згідно пункту 3 статті 2 Закону , вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу, банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, кошти, які надійшли на поточний рахунок Позивача є вкладом в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За змістом статті 27 цього Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів.

Відповідно до ч.2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно з ч.З статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочин може бути віднесений до нікчемного у випадку, якщо банк вчинив за таким договором певні дії (відчужив майно, здійснив оплату, прийняв зобов'язання, переоформив договір).

У відповідності до ч. 1 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

За змістом частин першої, третьої статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися коштами на власний розсуд.

Відповідно до статті 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом.

Правовідносини, що виникають з проведення переказів коштів в межах України, врегульовано, окрім положень Цивільного Кодексу, також Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

За змістом пункту 1.3 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» дата валютування - зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої кошти, переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача. Отже, кошти, переказані платником отримувачу, з моменту їх зарахування на рахунок переходять у власність останнього, який має виключне право розпорядження ними, а банк в свою чергу у межах договору та відповідно до вимог законодавства виконує функції з обслуговування банківського рахунка клієнта (здійснює зберігання коштів, за розпорядженням клієнта проводить розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів тощо) і не є набувачем цих коштів.

Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків та Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України № 22 від 21 січня 2004 року. Відповідно до цієї Інструкції № 22, а саме п. 1.4 глави розрахунковий документ - документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача.

Договір про обслуговування банком банківського рахунку суб'єкта господарювання передбачає право банка відмовити у проведенні розрахункових та касових операцій при наявності фактів, що свідчать про порушення клієнтом норм чинного законодавства України, умов цього договору та банківських правил оформлення розрахункових, касових документів, заяв, доручень, і строків їх подання до банку.

Також, згідно з вимогами п. 1.9 глави 1 та п. 3.6 глави 3 цієї Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті - платіжне доручення від платника банк приймає до виконання за умови, що його сума не перевищує суму, яка є на рахунку платника.

ПАТ «Банк Михайлівський» при проведенні розрахункових операцій зазначених фактів порушення не було встановлено, а отже операція по перерахунку коштів на рахунок Позивача - є правомірною та відповідала діючому законодавству України.

Згідно з пунктом 1.24 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» переказ коштів - це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою. Помилковий переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини банку або іншого суб'єкта переказу відбувається її списання з рахунку неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми у готівковій формі. Неналежний переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини ініціатора переказу, який не є платником, відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому суми переказу в готівковій чи майновій формі.

Таким чином, перекази коштів від ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» на рахунок Позивача не мають жодних ознак помилкового чи неналежного переказу, які визначено Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Отже, набуття коштів Позивачем є належним та підставним, оскільки переказ здійснений на виконання договору належному отримувачу.

Законодавством не передбачено інших підстав недійсності (нікчемності) переказу коштів, аніж його помилковість або неналежність. За таких обставин означений переказ коштів з рахунку юридичної особи на рахунок фізичної особи (Вкладника) не може бути оспорений з підстави його недійсності (нікчемності).

Враховуючи викладене вище, для захисту порушених прав позмивача, належить зобов’язати відповідачів вчинити усі необхідні дії в межах наданих законом повноважень для відшкодування коштів позивачу в межах гарантованої суми, у зв’язку з чим позов обґрунтований та підлягає задоволенню.

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 258, 259, 265, 273, 354 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

позов задовольнити.

Визнати право ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1) на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за рахунком № 26207525650102 та за рахунком № 26208525650101 на загальну суму 49 981,84 гривень, відкритими у ПАТ «Банк Михайлівський».

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» (код ЄДРПОУ 38619024) подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1) як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за рахунками № 26207525650102 та № 26208525650101 на загальну суму 49 981,84 гривень.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016) вчинити усі необхідні дії в межах наданих законом повноважень, на здійснення виплати відшкодування коштів в межах гарантованої суми ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1) як вкладнику неплатоспроможного банку ПАТ «Банк Михайлівський» (код ЄДРПОУ 38619024).

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Чернігівської області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складено 15.05.2018.

Суддя: