Рішення № 73913210, 07.05.2018, Петрівський районний суд Кіровоградської області

Справа №: 400/385/17

Провадження № 2/400/8/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2018 року

Петрівський районний суд Кіровоградської області в складі:

головуючого судді - Шаєнко Ю. В.

при секретарі - Фатьяновій А.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Петрове Кіровоградської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся з позовом до суду, мотивуючи тим, що 25.01.2013 року між сторонами було укладено кредитний договір б/н, згідно з умовами якого позивач надав відповідачу кредит в національній валюті України у сумі 3 400 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач не виконує покладені на неї договором зобов’язання щодо своєчасності погашення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитом, внаслідок чого станом на 31.01.2017 року утворилася заборгованість по кредитному договору в сумі 38 062 гривні 85 копійок, з них: заборгованість за кредитом – 2 467 гривень 27 копійок, заборгованість по сплаті відсотків – 29 707 гривень 31 копійка, заборгованість по комісії та пені – 3 599 гривень 56 копійок, а також штрафи – 500 гривень(фіксована частина), 1 788 гривень 71 копійка(процентна ставка), в зв’язку з чим позивач змушений звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором та сплаченого судового збору.

Представник позивача в судове засідання не з’явився, надав до суду заяву, в якій просить справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, посилаючись на обставини викладені в позовній заяві.

Відповідач в судове засідання не з'явився, надав до суду заяву, в якій просив справу розглянути без його участі.

Представник відповідача в судовому засіданні з позовом не погодився та подав заперечення в якому просив суд відмовити позивачу в задоволенні позову.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлені такі факти і відповідні їм правовідносини.

25.01.2013 року між сторонами було укладено кредитний договір б/н, згідно з умовами якого позивач надав відповідачу кредит в національній валюті України у сумі 3 400 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

У відповідності з ч. 4 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Але згідно ч.2 ст. 634 ЦК України, договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов’язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначені умов договору.

Згідно з п. 3.1. Постанови Правління Національного Банку України від 10.05.2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», банки зобов'язані в кредитному договорі або додатку до нього надавати детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача, зазначивши таке: значення процентної ставки та порядок обчислення процентних доходів відповідно до вибраного банком методу згідно з вимогами нормативно- правових актів Національного банку; перелік, розмір і базу розрахунку всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, юридичне оформлення тощо; перелік і розмір інших фінансових зобов'язань споживача, які виникають на користь третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами кредитного договору (страхові платежі під час страхування предмета застави, життя та працездатності споживача, розмір зборів до Пенсійного фонду України, комісії під час купівлі-продажу іноземної валюти для погашення кредиту та процентів за користування ним, біржові збори, послуги реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Також, відповідно до п. 3.2. Постанови Правління Національного Банку України від 10.05.2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», кредитний договір має містити графік платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до цих Правил. У графіку платежів має бути докладно розписана сукупна вартість кредиту за кожним платіжним періодом.

Згідно п. 3.3 вказаної Постанови передбачено, що банки зобов'язані в кредитному договорі зазначати сукупну вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань споживача, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту, а також зазначити її в процентному значенні та в грошовому виразі у валюті платежу за кредитним договором, у вигляді: а) реальної процентної ставки (у процентах річних), яка точно дисконтує всі майбутні грошові платежі споживача за кредитом до чистої суми виданого кредит; б) абсолютного значення подорожчання кредиту (у грошовому виразі), розрахунок якого здійснюється шляхом підсумовування всіх платежів (проценти за користування кредитом, усі платежі за супутні послуги, пов'язані з наданням кредиту, його обслуговуванням і погашенням), здійснених споживачем як на користь банку, так і на користь третіх осіб під час отримання, обслуговування та погашення кредиту.

Але, в супереч цьому позивачем до матеріалів справи не долучено оригінал чи копію кредитного договору від 25 січня 2013 року № б/н між Публічним акціонерним товариством комерційним банком «ПриватБанк» та ОСОБА_1 з відповідними додатками. Позивач лише долучає до матеріалів справи Анкету-Заяву про приєднання, додаткову інформацію, а також довідку про умови кредитування, що не є додатками до Договору.

Також, довідка про умови кредитування не розрахована саме до суми кредиту відповідача, а лише має загальну форму.

Дана обставина унеможливлює суд при винесені відповідного рішення повно вивчити обставини, що мають значення для справи.

Тобто, позивач скористався тим, що позивачу об'єктивно бракувало знань необхідних для здійснення правильного вибору при підписанні кредитного договору і відповідач була введена в оману при отриманні кредитних послуг, а позивач, в порушення вимог законодавчих актів не надав позивачу відомості, які потрібні клієнту при укладенні кредитного договору та не зазначив їх в його змісті.

Також, під час укладання кредитного договору, банк приховав від позичальника повну та об’єктивну інформацію щодо кінцевої сукупної вартості кредиту, чим ввів позичальника в оману, щодо реальної відсоткової ставки та кінцевої загальної суми кредиту, яку сплатив би позичальник банку, погашаючи кредит у порядку, визначеному графіком погашення заборгованості.

Виходячи з вищезазначеного, в момент підписання кредитного договору між сторонами, відповідач був введений в оману позивачем щодо істотних умов договору, ціни та відсоткової ставки, загальної сукупної вартості та абсолютного значення подорожчання кредиту.

У свою чергу, позивач у позові посилається лише на норми, які передбачають виконання зобов’язань.

На підставі викладеного, оцінюючи досліджені в судовому засіданні докази по справі в їх сукупності, суд вважає необхідним задовольнити позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом по кредитному договору б/н від 25.01.2013 рокув сумі 4 755 гривень 98 копійок, а також у відповідності до ст.141 ЦПК України, стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати у справі, а саме судовий збір у розмірі 1 600 гривень, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 29 707 гривень 31 копійку, заборгованості за пенею та комісією пеню в сумі

3 599 гривень 56 копійок - залишити без задоволення.

Вказані правовідносини регулюються Законом України «Про банки і банківську діяльність», ст. 634 Цивільного кодексу України та ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст.258, 259, 264, 265, 273 ЦПК України,-

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м Кривий Ріг Дніпропетровської області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитом по кредитному договору б/н від 25.01.2013 рокув сумі 4 755 (чотири тисячі сімсот п’ятдесят п’ять ) гривень 98 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м Кривий Ріг Дніпропетровської області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати в сумі 1 600 ( одна тисяча шісот ) гривень.

Позов в частині стягнення ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 29 707 ( двадцять дев’ять тисяч сімсот сім) гривень 31 копійку, заборгованості за пенею та комісією пеню в сумі 3 599 ( три тисячі п’ятсот дев’яносто дев’ять) гривень 56 копійок - залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Кіровоградської області шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги безпосередньо до апеляційного суду Кіровоградської області.

Суддя (підпис)

З оригіналом згідно

Суддя Петрівського районного суду Ю. Шаєнко