Рішення № 73527757, 19.04.2018, Срібнянський районний суд Чернігівської області

Справа №746/37/18

2/746/37/18

РІШЕННЯ

Іменем України

19.04.2018 року

Срібнянський районний суд Чернігівської області в складі :

головуючого судді - Цигури Н.А.,

при секретарі - Жмаці – Каленіченко І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Срібне цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В :

Відповідно до укладеного договору № б/н від 05.09.2013 року, ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт надає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком договір, що підтверджено підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід»ємних частин договору. Тобто, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, визначених в п.1.1.3.1.9 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов»язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов»язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.2.1.1.5.5. Умов та Правил надання банківських послуг – позичальник зобов»язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Згідно п.2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов»язань за Договором, на вимогу банку позичальник має виконати зобов»язання з повернення Кредиту, оплати винагороди Банку. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов»язується сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн.+ 5 % від суми позову.

ОСОБА_1 не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. В порушення умов кредитного договору відповідач зобов”язання за вказаним договором не виконав, внаслідок чого станом на 30.11.2017 року має заборгованість 41350 грн. 69 коп., яка складається з наступного: 1989 грн. 76 коп.- заборгованість за кредитом; 33724 грн. 33 коп.- заборгованість по процентам за користування кредитом; 3191 грн. 33 коп. – заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн.00 коп. - штраф (фіксована частина), 1945 грн. 27 коп. - штраф (процентна складова).

Просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк" заборгованість по кредитному договору № б/н від 05.09.2013 року на загальну суму 41350 грн. 69 коп. та судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з»явився, проте в заяві до суду справу просить розглянути за його відсутності та зазначає, що позовні вимоги підтримує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з»явився, але в заяві до суду зазначає, що позовні вимоги визнає частково, щодо стягнення заборгованості за кредитом у сумі 1989 грн. 76 коп. та процентами за користування кредитом за період з 30.11.2014 року по 05.04.2017 року, справу просить розглянути за його відсутності.

Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, з врахуванням неявки сторін в судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з»ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об»єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, виходячи з наступного.

По справі встановлено, що 05.09.2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № б/н. ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Внаслідок порушення ОСОБА_1 договірних зобов'язань, станом на 30.11.2017 року виникла заборгованість за кредитом у сумі 41350 грн. 69 коп., яка складається з наступного: 1989 грн.76 коп.- заборгованість за кредитом; 33724 грн. 33 коп.- заборгованість по процентам за користування кредитом; 3191 грн. 33 коп. – заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн.00 коп. - штраф (фіксована частина), 1945 грн. 27 коп. - штраф (процентна складова), що підтверджується відповідним розрахунком. В розрахунку заборгованості по кредиту сума 3191 грн. 33 коп. зазначена, як заборгованість по комісії.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 509 ЦК України в силу зобов'язання одна особа (боржник) зобов'язана вчинити на користь іншої особи (кредитора) певну дію, як то: передати майно, виконати роботу, сплатити гроші тощо або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст.610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Статтею 257 ЦК України визначено, що загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Згідно із частиною четвертою статті 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

На підставі вищевикладеного, приймаючи до уваги той факт, що відповідач не виконав зобов'язань за кредитним договором № б/н від 05.09.2013 року, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, в сумі 36528 (тридцять шість тисяч п"ятсот двадцять вісім) гривень 07 копійок, в частині стягнення з відповідача 1989 грн.76 коп.- заборгованості за кредитом; 32326 грн. 97 коп.- заборгованості по процентам за користування кредитом, а також штрафів відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн.00 коп. - штраф (фіксована частина), 1711 грн. 34 коп. - штраф (процентна складова). В задоволенні решти позовних вимог банку суд відмовляє, виходячи з наступного.

Строк дії кредитного договору між сторонами відповідає строку дії кредитної картки за № 5168755369560376- «10.2017». Таким чином, строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, указаного на картці. Оскільки строк дії картки Універсальна, виданої на ім»я відповідача, закінчився в жовтні 2017 року, то банк, 17.01.2018 року, звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості по кредиту в сумі 1989 грн.76 коп. в межах строку позовної давності, в зв»язку з чим вказана сума заборгованості підлягає стягненню з відповідача.

Строк погашення відсотків за кредитом визначено щомісячними платежами. У разі неналежного виконання позичальником зобов»язання за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. При визначенні розміру заборгованості по відсотках, які слід стягнути з відповідача, суд застосовує сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь банку заборгованість по відсотках за період з 01.01.2015 року по 30.11.2017 року, в сумі 32326 грн. 97 коп. В стягненні решти заборгованості по відсотках суд відмовляє в зв»язку зі спливом позовної давності.

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» у позовній заяві зазначав, що заборгованість відповідача перед банком за пенею та комісією становить 3191 грн. 33 коп., проте не надав доказів нарахування комісії та пені окремо. Оскільки суду не надано доказів нарахування комісії та пені окремо, а підтверджено розрахунком заборгованості лише заборгованість по комісії, то суд вважає, що сума заборгованості в розмірі 3191 грн. 33 коп. є заборгованістю по комісії.

За змістом ст.ст. 11,18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів із споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача.

Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року N 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Обслуговування кредиту є супутньою послугою, за надання якої можливе встановлення комісії. Встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту, позивач не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються відповідачу. При цьому позивач нараховував, а відповідач повинен сплатити комісію за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок відповідача, що є незаконним. Тому в задоволенні позовних вимог щодо стягнення комісії в сумі 3191 грн. 33 коп. слід відмовити.

У позові ПАТ КБ «ПриватБанк» просить також стягнути з відповідача штрафи, нараховані за формулою «500 грн.+5% від заборгованості за кредитом»: 500 грн.00 коп. - штраф (фіксована частина), 1945 грн. 27 коп.- штраф (процентна складова), а всього 2445 грн. 27 коп. Нарахування штрафів передбачено при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів. Дослідивши наданий представником позивача розрахунок заборгованості за договором №б/н від 05.09.2013 року, вбачається, що в зв»язку з порушенням договірних зобов»язань відповідачем, банк 30.11.2017 року, в межах строків позовної давності, нарахував штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн.00 коп. - штраф (фіксована частина) + 1945 грн. 27 коп. - штраф (процентна складова), яка розрахована від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій 38905 грн. 42 коп.( 1989 грн. 76 коп.+ 33724 грн. 33 коп.+ 3191 грн. 33 коп.). Проте, зважаючи, що з відповідача суд стягує заборгованість по кредиту в сумі 1989 грн.76 коп., заборгованість по відсотках в сумі 32326 грн. 97 коп., а в стягненні комісії в сумі 3191 грн. 33 коп. відмовляє, сума заборгованості за штрафними санкціями підлягає перерахунку і складає 2211 грн. 34 коп.: 500 грн.00 коп. - штраф (фіксована частина) + 1711 грн. 34 коп. - штраф (процентна складова), яка розрахована від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених процентів ( 1989 грн. 76 коп.+ 32326 грн. 97 коп.). Таким чином, заборгованість по судовим штрафам у сумі 2211 грн. 34 коп., нарахована в межах строків позовної давності, підлягає стягненню з відповідача. В стягненні решти заборгованості по судовим штрафам суд відмовляє в зв»язку частковим стягненням заборгованості, на яку нараховано штраф.

Згідно довідки військової частини А1108 №152 від 28.03.2018 року ОСОБА_1 проходить строкову військову службу в Збройних Силах України з 06.04.2017 року. Заява відповідача ОСОБА_1 про відмову в стягненні штрафних санкцій, пені, а також процентів з 06.04.2017 року по «теперішній час» на підставі пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», який передбачає, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов’язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов’язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, задоволенню не підлягає, оскільки особливий період в Україні діяв з 18.03.2014 року по 02.05.2014 року, з 07.05.2014 року по 21.06.2014 року, з 24.07.2014 року по 07.09.2014 року, 20.01.2015 року по 22.08.2015 року. А починаючи з 23.08.2015 року, особливий період не діє. Крім того, відповідачу слід враховувати, що позивач просить стягнути заборгованість станом на 30.11.2017 року, тому вимога про стягнення заборгованості «по теперішій час» судом не розглядається.

У порядку ст. 141 ЦПК України суд стягує з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк” пропорційно розміру задоволених позовних вимог 1556 грн. 50 коп. в повернення судового збору.

Керуючись ст.ст. 141, 259, 264, 265 ЦПК України, ст.ст. 257, 267, 509, 526, 527, 634, 1048, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк” 36528 (тридцять шість тисяч п"ятсот двадцять вісім) гривень 07 копійок заборгованості за кредитним договором, відмовивши в задоволенні решти позову.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк “ПриватБанк” 1556 грн. 50 коп. в повернення судового збору.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Чернігівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя