Рішення № 7348359, 24.12.2009, Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа №2-2960/09

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 грудня 2009 року м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд у складі:

головуючої - судді Логінової С.М.,

при секретарі – Галиш М.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Хмельницькому цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Сведбанк» до ОСОБА_1, закритого акціонерного товариства «Інтерлит» про стягнення заборгованості,

встановив :

Публічне акціонерне товариство «Сведбанк» звернулось до суду з позовом до закритого акціонерного товариства «Інтерлит», ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 13 грудня 2007 р. між відкритим акціонерним товариством «Сведбанк» та закритим акціонерним товариством «Інтерлит» був укладений договір про надання овердрафту №09/Т.01.10.07/О з додатковою угодою, за №1 від 26.12.2007 р., що є його невід’ємною частиною (кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1 договору, банк має право здійснювати платежі на підставі платіжних документів з поточного рахунку клієнта у разі відсутності на ньому грошових коштів у межах встановленого банком ліміту. З моменту здійснення таких платежів банк вважається таким, що надав клієнту кредит за методом овердрафту на суму здійснених банком платежів (овердрафт) у межах ліміту. Сума ліміту овердрафту встановлена у розмірі 4 000 000,00 (чотири мільйони) грн. Плата за користування овердрафтом (процентна ставка) становить 18% річних (п. 1.2. кредитного договору). Ліміт овердрафту встановлюється строком по 12 грудня 2008 року включно (п. 1.3 кредитного договору).

Відповідно до п. 1.4 кредитного договору, овердрафт надається для поповнення обігових коштів. Банк виконав свої обов’язки за кредитним договором у повному обсязі. ОСОБА_1 отримав та використав кредитні кошти у сумі 4 000 000,00 грн. (чотири мільйони гривень), що підтверджується виписками за його особовим рахунком від 13.12.2007 р. 16.12.2007 р., 26.12.2007 р., позабалансовими меморіальними ордерами №U1662-25 від 13.12.2007 р., №U1472-4 від 26.12.2007 р., № U1472-3 від 26.12.2007 р.

Станом на 12.02.2008 р. ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, не повернувши суму кредитних коштів у повному обсязі у кінці строку користування кредитом – до 12 грудня 2008 року, не сплатив проценти за користування кредитними коштами та пеню.

Станом на 12 лютого 2009 року, загальна сума заборгованості 4 084 201,78 грн. (чотири мільйони вісімдесят чотири тисячі двісті одна гривня сімдесят вісім копійок), з яких: заборгованість за кредитом складає 3 901 079,33 грн., за процентами - 23 096,29 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 158 985,50 грн., пеня за несвоєчасне повернення відсотків - 1040,66 грн.

У забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором між банком та ОСОБА_1 17.12.2007 р. був укладений договір поруки №3, а 4 січня 2008 р. укладено додаткову угоду до вищезазначеного договору.

Відповідно до пункту 1 договору поруки, поручитель зобов’язався відповідати перед банком за належне виконання закритим акціонерним товариством «Інтерлит» зобов’язань щодо повернення коштів, наданих позичальнику згідно договору про надання овердрафту №09/Т.01.10.07/0 від 13 грудня 2007 р. та додаткової угоди №1 від 26 грудня 2007 р. (з процентною ставкою 18%) строком до 12.12.2008 р., зокрема відповідати за повернення позичальником коштів, наданих банком згідно кредитного договору і строки, визначені в договорі, сплати процентів, комісій тощо.

Згідно із п. 3 договору поруки, сторони домовились, що обсяг відповідальності поручителя не може бути більшим за 4 000 000,00 грн., однак у будь-якому випадку обмежується сумою невиконаних належним чином боржником зобов’язань за кредитним договором.

Відповідно до п. 2 договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед банком за виконання позичальником умов кредитного договору усім належним йому майном та готовими коштами.

Відповідно до п. 4 договору поруки та, керуючись ст. 553, 559 ЦК України, поручителю було надіслана претензія від 10 вересня 2008 р. (вих. №693) про недодержання клієнтом умов договору, де було висунуто вимогу сплатити заборгованість на рахунок банку (претензія отримана поручителем 12.09.2008 р.). 18.02.2009 р. зазначені вимоги були повторно надіслані поручителю.

Позивач просить стягнути означену заборгованість з відповідачів.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав і просив стягнути з відповідача кошти у сумі 4084201,78 грн., з яких заборгованість за кредитом – 3901079 грн. 33коп., за процентами – 23096 грн. 29 коп., пеня за несвоєчасне погашення кредиту – 158985 грн. 50 коп., пеня за несвоєчасне повернення відсотків – 1040 грн. 66 коп.

Представник закритого акціонерного товариства «Інтерлит» позов визнав частково, у судовому засіданні пояснив, що товариство сплачувало проценти за користування кредитними коштами, але при визначенні суми заборгованості за тілом кредиту не було враховано сплату 30 грн., тому заборгованість за кредитом має бути зменшена. А також слід зменшити позов у частині сплати процентів на 357828 грн. 44 коп. як вже повернуті і зарахувати їх на погашення тіла кредиту або штрафних санкцій.

Представник ОСОБА_1 позов не визнав, пояснивши, що договір поруки він не підписував, з його умовами не був ознайомлений, про існування такого договору йому невідомо. Окрім цього, у день підписання договору поруки він перебував за межами м. Хмельницького.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.

Згідно зі статтями 525, 526, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Статтею 611 Цивільного кодексу України зазначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати виною особою неустойки і штрафу, пені.

Стаття 1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» передбачає, що платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочення платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Судом встановлено, що 13 грудня 2007 р. між публічним акціонерним товариством «Сведбанк» та закритим акціонерним товариством «Інтерлит» було укладено договір про надання овердрафту №09/Т.01.10.07/0, а також додаткову угоду №1 від 26.12.2007 р., що є його невід’ємною частиною (надалі - кредитний договір) з лімітом 4 000 000,00 грн. у вигляді відновлюваного овердрафту з кінцевим терміном повернення - не пізніше 12 грудня 2008 р.

Статтею 1072 Цивільного кодексу України передбачено, що банк проводить розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження і виключно в межах залишку коштів на рахунку клієнта, якщо інше не встановлено договором між банком і клієнтом.

Відповідно до ст. 1069 ЦК України, якщо згідно з договором банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому коштів (кредитування рахунку), вважається, що банк надав клієнтові кредит на відповідну суму із дня здійснення цього платежу. Таким кредитом і є овердрафт.

Відповідно до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 19 квітня 2005 року N 137, овердрафт - короткостроковий кредит, який надасться банком клієнту в разі перевищення суми операції за платіжною карткою залишку коштів на його карт рахунку або встановленого ліміту кредитування.

Тобто, якщо на поточному рахунку клієнта банку коштів для здійснення платежу недостатньо, то банк має право за рахунок належних йому коштів проводити розрахунки на суми, зазначені в платіжному дорученні клієнта.

Оскільки овердрафт є видом кредиту, то він може оформлятися договором. У договорі вказуються умови кредитування: ліміт овердрафту, тобто максимальна сума , в рамках якої клієнт може проводити платежі зі свого розрахункового рахунку понад фактичний залишок на ньому, умови його використання, відсотки за ним, а також відповідальність за несвоєчасне повернення, інші умови. Відсотки за овердрафтом нараховуються на дебетовий залишок за рахунком за заздалегідь визначеною процентною ставкою.

Згідно п. 1.1 кредитного договору, ЗАТ «Інтерлит» встановлено ліміт кредитування у вигляді відновлювальної форми. Це означає, що клієнт може скористатися ним знову автоматично після погашення (повного або часткового) суми попереднього отриманого кредиту «овердрафт».

Як визначено в п.1.8 кредитного договору «кредитування клієнта за методом овердрафт здійснюється банком у межах ліміту та строку, встановлених згідно з п. п. 1.1, 1.3, 1.6. кредитного договору, з періодом безперервного користування овердрафтом не більше, ніж 365 календарних днів. Тобто, по завершенні цього періоду залишок на рахунку має бути позитивним або нульовим за рахунок надходжень.

За умовами п. п. 3.1 кредитного договору відповідач взяв на себе зобов’язання здійснювати погашення заборгованості за овердрафтом, отриманим в межах установленого ліміту, по закінченні строку, зазначеного в п.1.3. кредитного договору, а також по закінченні визначеного у п. 1.8. періоду безперервного користування овердрафтом, а також здійснювати сплату процентів у строки, передбачені кредитним договором. Заборгованість за кредитом, непогашена після закінчення терміну користування ним, вважається простроченою, при цьому проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту погашення кредиту.

Із розрахунку заборгованості по кредиту вбачається, що ЗАТ «Інтерлит» розпочав користуватися кредитом «овердрафт» з 13.12.2007р., тобто з моменту підписання кредитного договору. Виконання банком своїх зобов'язань підтверджується позабалансовим меморіальним ордером №Ш 1662-25 від 13.12.2007р., позабалансовим меморіальним ордером №ІЛ472-3 від 26.12.2007р., позабалансовим меморіальним ордером №Ш472-4 від 26.12.2007 р.

Згідно п. 1.8 кредитного договору, ЗАТ «Інтерлит» після закінчення 365 - денного терміну користування кредитом, тобто на 12.12.2008 р. зобов’язаний був виконати умови договору, однак, станом на 12.02.2009 р. заборгованість за кредитним договором відповідачем не погашена.

Окрім цього, ЗАТ «Інтерлит» своєчасно не сплатив нараховані відсотки за користуванням кредитом.

ЗАТ «Інтерлит» виконував умови кредитного договору щодо сплати нарахованих відсотків до 04.09.2008 р., після 05.09.2008 р. відповідач із затримками почав сплачувати нараховані відсотки за користування овердрафтом, що і стало підставою для нарахування штрафних санкцій.

Відповідно до меморіального ордера №Ш710-37 від 04.09.2008р. заборгованість ЗАТ «Інтерлит» по овердрафту перенесено на рахунок прострочки.

Станом на 05.09.2008 р. відповідач мав сплатити 66732,05 грн., однак своїх зобов’язань не виконав, а сплатив їх лише 19.09.2008 р. разом з нарахованою за 15 днів пенею за несвоєчасну сплату процентів. Чергова прострочка виникла 08.10.2008 р. на суму 26300,00 грн., яку відповідач сплатив лише 31.10.2008 р. З 03.11.2008 р. ЗАТ «Інтерлит» повинен був сплатити 22480,86 грн., але сплатив вказану суму 10.11.2008 р. разом з нарахованою пенею за попередній період у сумі 524,67 грн. У подальшому відповідач із затримкою сплачував нараховані відсотки, пеня не сплачував. Сплата нарахованих відсотків та нарахованої пені припинилась з грудня 2008 р.

Після закінчення строку користування кредитом 12.12.2008 р. почала нараховуватись пеня за несвоєчасне погашення кредиту у розмірі 3 903 004 грн. 10 грн., яка станом на 12.02.2009 р. склала 158 958 грн. 50 грн.

Наведені обставини свідчать про порушення ЗАТ «Інтерлит» умов кредитного договору, зокрема п. п. 1.3,1.8., 3.1.

Згідно роз’яснень, що містяться у листі НБУ №12-111/1355-6569 від 31.10.2001р., у разі прострочення сплати процентів за овердрафтом, відповідна сума нарахованих процентів переноситься на рахунок прострочених нарахованих доходів. Оскільки відбувається порушення умов договору за овердрафтом (несвоєчасна сплата процентів) основна сума-боргу за овердрафтом переноситься на рахунок відповідної заборгованості за наданими кредитами.

Згідно п. п. 3.1 Кредитного договору ЗАТ «Інтерлит» взяв на себе обов’язок своєчасно виконувати зобов’язання за кредитним договором.

Відповідно до п. п. 2.4 кредитного договору, у випадку порушення відповідачем умов цього договору, банк вправі припинити здійснення платежів з поточного рахунку відповідно до умов кредитного договору (п. 2.4.1) або відмовитись від кредитного договору.

У п. 5.1 кредитного договору зазначено, що при невиконанні зобов’язань по погашенню заборгованості за овердрафтом та/або по сплаті процентів та комісій у строки, встановлені цим договором клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, від суми невчасно виконаного (невиконаного) зобов’язання за кожний день прострочки.

Згідно ст. 543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов’язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов’язаними доти, юки їхній обов’язок не буде виконаний у повному обсязі.

Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов’язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

У забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором між банком та ОСОБА_1 17.12.2007 р. був укладений договір поруки №3, а 4 січня 2008 р. укладено додаткову угоду до вищезазначеного договору.

Відповідно до пункту 1 договору поруки, поручитель зобов’язався відповідати перед банком за належне виконання закритим акціонерним товариством «Інтерлит» зобов’язань щодо повернення коштів, наданих позичальнику згідно договору про надання овердрафту №09/Т.01.10.07/0 від 13 грудня 2007 р. та додаткової угоди №1 від 26 грудня 2007 р. (з процентною ставкою 18%) строком до 12.12.2008 р., зокрема відповідати за повернення позичальником коштів, наданих банком згідно кредитного договору і строки, визначені в договорі, сплати процентів, комісій тощо.

Згідно із п. 3 договору поруки, сторони домовились, що обсяг відповідальності поручителя не може бути більшим за 4 000 000,00 грн., однак у будь-якому випадку обмежується сумою невиконаних належним чином боржником зобов’язань за кредитним договором.

Відповідно до п. 2 договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед банком за виконання позичальником умов кредитного договору усім належним йому майном та готовими коштами.

Враховуючи викладене, ЗАТ «Інтерлит» та ОСОБА_1 згідно зобов’язань, взятих на себе відповідно до умов кредитного договору та договору поруки, зобов’язані солідарно сплатити банку в рахунок заборгованості клієнта частину суми такої заборгованості, що становить 4 000 000,00 грн., що включає в себе: 3 816 877,55 грн. частина заборгованості за кредитом, 23 096,29 грн. - заборгованість за процентами включно; 158 985,50 грн. - нарахована пеня за несвоєчасне погашення кредиту станом; 1 040,66 грн. - нарахована пеня за несвоєчасне повернення відсотків станом включно.

Керуючись ст. ст . 213-215 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 530, 536, 549-551, 553-555, 610 - 612, 624-625, 1046 - 1050, 1054 Цивільного кодексу України,

вирішив:

Позов публічного акціонерного товариства «Сведбанк» до ОСОБА_1, закритого акціонерного товариства «Інтерлит» про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути солідарно з закритого акціонерного товариства «Інтерлит» (код ЄДРПОУ 22777924, юридична адреса: 20999 м. Хмельницький, вул. Курчатова, 119, поштова адреса: 29001, м. Хмельницький, вул. Проскурівська, 60/1) та ОСОБА_1 на користь відкритого акціонерного товариства «Сведбанк» ( код ЄДРПОУ 19356840, МФО 300164, р/р. №320222170101 у головному управлінні НБУ по м. Києву і Київській області ) заборгованість у сумі 4 000 000,00 грн. що включає: 3 816 877,55 грн. - частина заборгованості за кредитом, 23 096,29 грн. - заборгованість за процентами, 158 985,50 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 1 040,66 грн. - пеня за несвоєчасне повернення відсотків.

Стягнути солідарно з закритого акціонерного товариства «Інтерлит» та ОСОБА_1 на користь відкритого акціонерного товариства «Сведбанк» судові витрати: судовий збір у сумі 1700 грн. та витрати інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 120 грн.

Заяву про апеляційне оскарження рішення суду може бути подано протягом 10 днів до суду першої інстанції з дня проголошення рішення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається на протязі 20 днів після подання заяви про апеляційне оскарження або на протязі 10 днів без попереднього подання заяви про апеляційне оскарження через суд першої інстанції з одночасним наданням копії апеляційної скарги до Апеляційного суду Хмельницької області.

Суддя Логінова С.М.

Ў