Рішення № 73430645, 10.04.2018, Київський районний суд м. Харкова

Справа № 640/13333/17

н/п 2/640/447/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 квітня 2018 року Київський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого судді - Ніколаєнко І.В.,

за участю секретаря - Газіної О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути на його користь з відповідача суму заборгованості за кредитним договором б/н від 16.12.2013 року у розмірі 55896,47 грн. та судові витрати у сумі 1600 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що між ним та відповідачем 16.12.2013року був укладений кредитний договір, за яким останній отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. У порушення умов вказаного договору відповідач не виконав належним чином свої зобов'язання за договором, у зв'язку з чим станом на 03 серпня 2017 року за ним утворилася заборгованість у розмірі 55896, 47 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом - 4844, 35 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом - 44564, 19 грн.; заборгованості за пенею - 3350, 00 грн.; а також штрафи, відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2637, 93 грн. - штраф (процентна складова). У зв'язку з тим, що відповідач в добровільному порядку не погашає суму заборгованості, позивач вимушений звернутися з даним позовом до суду.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав суду заяву, в якій просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі та розглянути справу у його відсутність, у разі неявки відповідача не заперечує проти ухвалення рішення при заочному розгляді.

Відповідач в судовому засіданні подав відзив на позовну заяву та пояснив, що вимоги позивача визнає частково та не заперечує проти задоволення в частині стягнення з нього процентів за користування кредитом, в розмірі 3901, 17 грн. за період з 01.08.2014 р. по 01.08.2017 р., застосувати позовну давніть та відмовити ПАТ КБ «ПриватБанк» в іншій частині позовних вимог відмовити. В обґрунтування доводів відзиву пояснив, що розрахунок суми заборгованості, наданий позивачем, є сумнівним, докази наявності заборгованості відсутні. З наданого розрахунку вбачається, що він з отриманої суми в розмірі 5000 грн., використав лише на 3210, 76 грн. кредитних коштів і саме на цей залишок заборгованості повинні проводитись відповідні нарахування, тому незрозуміла, чому позивачем нарахування проведені з суми 4844, 35 грн. В розрахунку вказані такі відсотки за користування кредитом - 27,60%; з 01.09.2014 р. - 32,40 %, з 01.04.2015 р. - 42%, тобто, не зрозуміло та не надано доказів повідомлення його про зміну процентної ставки. Якщо рахувати 27,60% від суми 4844,35 грн, вказаної позивачем заборгованості за кредитом сума за 4 роки становить 1337,04х4=5348,16 грн. Якщо виходити з подвійної суми, з підстав, яких позивач не зазначає, то сума становить 10696, 32 грн. З розрахунку 42% від 4844, 35 грн.: (2034, 63 грн. х 4=8138, 52 грн). Подвійна сума - 16277,04. Яким чином виникає різниця 28287,15 грн. (44564,19 - 16277,04) не зрозуміло. Нарахування комісії та пені в сумі 3350,00 грн. позивач також не обґрунтовує. Крім того, позивачем пред»явлено вимоги поза встановленим строком позовної давності. Просив суд застосувати позовну давність до сум основного боргу (тіло кредиту), використаних за період з 25.12.2013 р. по 26.01.2014 р. Щодо процентів за користування кредитом, їх максимальне значення становить 4418,12 грн. станом на 03.08.2017 р.

Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши надані сторонами докази у їх сукупності, вважає позовні вимоги законними, обґрунтованими та таким, що підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

У відповідності до ст.ст.12 ЦПК Україникожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цьогоКодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребування судом у передбачених цим Кодексом випадках.

У відповідності до ст. ст.13,81 ЦПК Українисуд розглядає справу не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін чи інших осіб, які беруть участь у справі. Кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і докази подаються сторонами і іншими особами, які беруть участь у справі.

Судовим розглядом справи встановлено, що ОСОБА_1. звернувся до ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим між ним та банком укладено договір б/н від 16.12.2013 року, на підставі якого він отримав кредит в розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом «СП-210-256 від 06.03.2010 та «Тарифами», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом в заяві.

Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі.

При укладанні договору сторони керувалися ч.1 ст. 634 ЦК України, за вимогами якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», викладені на банківському сайті htth://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зімни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписок по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійснення операцій по картрахункам.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 207 ЦК України Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачено вичерпного переліку таких документів, тому окрім листів та телеграм можуть використовуватися і інші засоби звязку, наприклад електронний або інший і нтернет/SMS-pecypc.

Ч. 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцентуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані Банком умови користування послугами Банку.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов»язання за договором та Угодою виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу кредит , у розмірі встановленому договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту Договору погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов»язань за договором на вимоги банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту зх. Метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строку платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами, відповідно до умов договору що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, тобто зобов'язання за договором не виконав.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Пунктом 1.1.2.4. «Умов та правил надання банківських послуг», встановлено, що за незгодою зі зміною правил та/або «Тарифів банку», які викладені на банківському сайті htth://privatbank.ua/terms/pages/70/, позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п. 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті htth://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунку.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно п. 2.1.1.3.5 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків сплати платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку, у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання) в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до умов в. 2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому, або у встановленої банком долі, в разі невиконання боржником своїх боргових та інших зобов'язань за цим договором.

Згідно з п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» , у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору, та/або у разі виникнення Овердрафту, має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту)та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановлені банком частці у разі невиконання власником або довіреною особою власника свої боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 03.08.2017 року має заборгованість 55896, 47 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом - 4844, 35 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом - 44564, 19 грн.; заборгованості за пенею - 3350, 00 грн.; а також штрафи, відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2637, 93 грн. - штраф (процентна складова).

Відповідно до вимог ст. 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Згідно з положеннями ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Як вбачається з вимог ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до вимог ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно з положеннями ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобовязання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Суду не надано належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення від відповідальності за порушення зобовязання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

За вимогами ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Згідно з положеннями ч. 2 ст. 651 ЦК України, договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення умов договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом.

Задовольняючи часткового позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» суд виходить з того, що позивачем наведено достатньо підстав на підтвердження існування у відповідача перед банком основної суми заборгованості за кредитом - 4844, 35 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом - 44564, 19 грн.; заборгованості за пенею - 3350, 00 грн.., що підтверджено умовами договору та наданими розрахунками..

Вимоги позивача про стягнення з на його користь з відповідача штрафів, відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2637, 93 грн. - штраф (процентна складова), не підлягають задоволенню, виходчи з наступного.

Щодо вирішення позовних вимог про стягнення штрафів (фіксованої частини та процентної складової) суд керується таким.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до ст.549 ЦК неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч.2 ст.549 ЦК). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК).

За положеннями ст.61 Конституції, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами спірного договору, передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.

У той самий час згідно з пп.2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за невиконання або неналежне виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, процентів за користування кредитом, комісії за обслуговування.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст.549 ЦК штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення.

Вимоги відповідача про застосування встановленого діючим законодавством строку позовної давності не підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.261 ЦК початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов. Перебіг позовної давності за вимогами кредитора які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами), починається стосовно кожної окремої частини від дня, коли відбулося це порушення. Позовна давність у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу.

Умовами договору (п.1.1.7.12) передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідач не звертався до банку з письмовою заявою про розірвання договору та погашення виниклої перед банком заборгованості, тому договір було пролонговано автоматично.

Сума розрахунку заборгованості, надана відповідачем, не підтверджена належними доказами.

Таким чином, суд вважає, що відповідач не виконав зобовязання і не сплатив своєчасно суму заборгованості за договором про надання банківських послуг, тому вбачаються підстави для стягнення з нього на користь позивача вищезазначеної суми заборгованості, а саме: суми заборгованості за кредитом - 4844, 35 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом - 44564, 19 грн.; заборгованості за пенею - 3350, 00 грн., що в загальному розмірі становить 52758, 54 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК Українисуд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати у справі, а саме судовий збір в сумі 1600 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. ст..12, 13, 141, 259, 263, 264, 265 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 527, 530,611, 625, 651, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, (ІПН НОМЕР_1) на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ: 14360570) суму заборгованості за кредитним договором №б/н від 27.02.2013 p., в розмірі 52 758, 54 грн. (п»ятдесят дві тисячі сімсот п»ятдесят вісім гривень 54 коп.).

В іншій частині в задоволенні позовних вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, (ІПН НОМЕР_1) на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ: 14360570) збір в розмірі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через Київський районний суд м. Харкова, шляхом подачі апеляційної скарги, протягом 30 днів з дня його проголошення.

Особами, які були учасниками судового процесу, але не були присутніми під час проголошення рішення суду, в той же строк, з дня отримання його копії.

Суддя: І.В. Ніколаєнко