Рішення № 73339549, 12.04.2018, Кіровоградський окружний адміністративний суд

КІРОВОГРАДСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 квітня 2018 року м. Кропивницький Справа № П/811/2110/17

Суддя Кіровоградського окружного адміністративного суду А.В. Сагун, розглянувши за правилами загального позовного провадження (письмове провадження) адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Вектор Банк" Савельєвої Анни Миколаївни, третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними та скасування рішень, а також зобов'язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовною заявою, в якій просить:

- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ВЕКТОР БАНК" Савельєвої A.M. про визнання нікчемним правочин, а саме: транзакція ПАТ "ВЕКТОР БАНК" щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу "Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 на 500 грн., дата вчинення транзакції 08.02.2017, час вчинення транзакції 15:42. (Договір банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017р.);

- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ВЕКТОР БАНК" Савельєвої A.M. про визнання нікчемним правочин, а саме: транзакція ПАТ "ВЕКТОР БАНК" щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу "Внесення готівки на поповнення вкладного (депозитного) рахунку згідно договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 (ОСОБА_1) на суму 5423 грн., дата вчинення транзакції 13.02.2017, час вчинення транзакції 13:10 та процентів, нарахованих за даними транзакціями в сумі 1,66 гр. (Договір ПФ-07-1142/2134 від 08.02.2017 про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи).

- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ВЕКТОР БАНК" Савельєвої A.M. про визнання нікчемним правочин, а саме: транзакція ПАТ "ВЕКТОР БАНК" щодо перерахування на користь ОСОБА_1

Іванівни грошових сум з призначенням платежу "Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_1" на суму 2560 доларів США, дата вчинення транзакції 08.02.2017, час вчинення транзакції 15:32 (Договір ПФ-07-1142/2134 від 08.02.2017р. про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи);

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВЕКТОР БАНК" Савельєву A.M. включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "ВЕКТОР БАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами (з урахуванням процентів) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи № ПФ-07-1142/2134 від 08.02.2017 та договором банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017р. та подати додаткову інформацію про включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування вимог позивач зазначив, що відповідачем протиправно прийнято рішення про визнання нікчемними правочинів, а саме транзакцій по перерахунку на її користь коштів, що призвело до не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Вектор Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Представник відповідача Яцюк А.О. подав до суду відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити в задоволенні вимог, зазначивши, що відповідачем правомірно прийнято наказ від 27.07.2017 №84, яким встановлено, що банківські операції по внесенню коштів позивачем містять ознаки нікчемності, оскільки в ході перевірки було встановлено, що здійснення даних операцій через касу Олександрійського відділення ПАТ «Вектор Банк» відбувалося без фактичного внесення готівкових коштів через касу банку. Тому зазначені операції мали фіктивний характер, результатом чого стало збільшення суми гарантованого відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та відповідно збільшило навантаження на останній.

Щодо вимоги про зобов'язання включення позивача до Переліку вкладників ПАТ «Вектор Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, то на думку представника відповідача це буде втручанням в дискреційні повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (т.1 а.с. 146-157).

Представником третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Заплішною О.Д. подано до суду письмові пояснення до адміністративного позову, в яких останній просив відмовити в задоволенні позову з підстав правомірності дій та рішень відповідача у спірних правовідносинах(т.1 а.с. 42-45).

Позивачем подано відповідь на відзив на позов, в якому просила задовольнити позовні вимоги, пославшись на те, що відзивом не спростовані обґрунтування позивача щодо протиправності дій та рішень відповідача (т.2 а.с. 135-141).

В судове засідання представники сторін та третьої особи не з'явилися, повідомлені належним чином (т.2 а.с.132,134), від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи в порядку письмового провадження (т.2 а.с.146).

Відповідно до ч.9 ст. 205 КАС України розгляд справи проведено в порядку письмового провадження.

Судом встановлено, що 08.02.2017 р. між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем укладено Договір банківського вкладу на вимогу «Вільний доступ» № ДФ-07-2847/2134, відповідно до умов якого позивачу було відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 (т.1 а.с. 180-184).

Того ж дня , 08.02.2017 р., позивач здійснила внесення готівкових коштів на вищевказаний рахунок через касу ПАТ «Вектор Банк» у сумі 500,00 гривень з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу № ДФ-2847/2134 від 08.02.2017 р.» (т.1 а.с.184-185).

Згідно облікових записів в автоматичній банківській системі (надалі - АБС) ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 15:42:04 год. (т.1 а.с.187).

13.02.2017 р., позивач здійснила внесення готівкових коштів на вищевказаний рахунок через касу ПАТ «Вектор Банк» у сумі 5 423,00 гривень з призначенням платежу «Внесення готівки на поповнення вкладного (депозитного) рахунку згідно Договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 р.» (т.1 а.с. 186).

Згідно облікових записів в АБС ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 13:10:11 год. (т.1 а.с.187).

08.02.2017 р. між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем укладено Договір про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи № ПФ-07-1142/2134, відповідно до умов якого Позивачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_3 (т.1 а.с.188- 195).

Того ж дня, 08.02.2017 р., позивач здійснила внесення готівкових коштів на вищевказаний рахунок через касу ПАТ «Вектор Банк» у сумі 2 560,00 доларів США (еквівалентно 69 201,65 гривень) з призначенням платежу «Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_1» (т.1 а.с.196).

Згідно облікових записів в АБС ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 15:32:19 год. (т.1 а.с.197).

Отже, вказані докази підтверджують факт отримання банком від позивача через касу банка грошових коштів в сумі 2 560,00 доларів США (еквівалентно 69 201,65 гривень) та 5 923 грн. для зберігання на банківському рахунку позивача на підставі укладеного з банком договорів.

Матеріали справи не містять жодних доказів на спростування цих обставин.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 02.03.2017 №112-рш/БТ "Про віднесення ПАТ «Вектор банк» до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2017 №853 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Вектор банк"(т.1 а.с.165-166).

В подальшому рішенням Правління Національного банку України від 21.03.2017 №163-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Вектор банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 22.03.2017 № 1104 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Вектор банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (т.1 а.с.168).

Згідно рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.03.2017 № 1104 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Вектор банк» з 22.03.2017 до 21.03.2019 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Вектор банк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами» Савельєвій Анні Миколаївні строком на два роки з 22 березня 2017 року до 21 березня 2019 року включно (т.1 а.с.169-170).

На виконання вимог ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо забезпечення перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті та згідно з пропозиціями, викладеними в Акті № 6 від 26.07.2017 Комісії з перевірки документів, пов'язаних з укладанням договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, у т. ч. карткових) з вкладниками ПАТ «Вектор Банк», створеної згідно з наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Вектор Банк» № 29 від 06.03.2017 із змінами, внесеними наказом № 63-1 від 11.04.2017, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Вектор банк" Савельєвою А.М. видано наказ від 27.07.2017 № 84 «Про встановлення факту нікчемності правочинів» ( т.1 а.с.171-179).

Згідно з вказаним наказом від 27.07.2017 № 84 наказано:

1. Встановити факт нікчемності правочинів згідно з переліком та з підстав, зазначеними у Додатку № 1 до цього Наказу.

2. Голеві Комісії Фольчику А.С. впродовж одного робочого дня від дати цього Наказу підготувати проект листа яким повідомити Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про прийняте рішення.

3. Голові Комісії Фольчику А.С. підготувати та надати на підпис Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк», письмові повідомлення про нікчемних правочинів.

4. Юридичному Департаменту, з метою застосування, наслідків недійсності правочинів, зазначених у Додатку №1 до Наказу, підготувати та надати на підпис письмові вимоги вкладникам про повернення безпідставно отриманих коштів за нікчемними правочинами.

5. Секретарю керівника банку (Бобилєва О.В.) ознайомити з наказом членів Комісії під особистий підпис та електронною поштою.

Згідно витягу з Додатку №1 до вказаного вище наказу встановлено Перелік банківських операцій, правочинів (в тому числі договорів), а також пов'язаних з такими операціями інших банківських операцій, правочинів (в тому числі договорів), які містять ознаки нікчемності, серед яких, зокрема:

- транзакція ПАТ «Вектор Банк» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу № ДФ-2847/2134 від 08.02.2017 р.» на суму 500,00 грн., дата вчинення транзакції 08.02.2017 р., час вчинення транзакції 15:42 год.;

- транзакція ПАТ «Вектор Банк» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на поповнення вкладного (депозитного) рахунку згідно Договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 р.» на суму 5 423,00 грн., дата вчинення транзакції 13.02.2017 р., час вчинення транзакції 13:10 год. та процентів, нарахованих за даними транзакціями в сумі 1,66 грн.;

- транзакція ПАТ «Вектор Банк» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_1» на суму 2 560,00 доларів США, дата вчинення транзакції 08.02.2017 р., час вчинення транзакції 15:32 год., з підстав, визначених пунктами 1, 7 та 9 ч. З ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (т.1 а.с.179).

Позивач звернулася до відповідача із заявою від 04.04.2017 про включення до Реєстру вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами (з урахуванням процентів) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та видачі грошових коштів в сумі 5 650 ,00 доларів США, 5 923 грн. (т.1 а.с.20).

Відповідач надіслав позивачу повідомлення від 28.07.2017 за №1507, в якому зазначено, що відповідно до положень ч.3 ст.38 Закону України визнано нікчемним транзакції ПАТ "Вектор Банк" щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу № ДФ-2847/2134 від 08.02.2017 р.» на суму 500,00 грн., дата вчинення транзакції 08.02.2017 р., час вчинення транзакції 15:42 год.; перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на поповнення вкладного (депозитного) рахунку згідно Договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 р.» на суму 5 423,00 грн., дата вчинення транзакції 13.02.2017 р., час вчинення транзакції 13:10 год. та процентів, нарахованих за даними транзакціями в сумі 1,66 грн.; перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_1» на суму 2 560,00 доларів США, дата вчинення транзакції 08.02.2017 р., час вчинення транзакції 15:32 год. (т.1 а.с.21, 229, 230).

Нормативно-правовим актом, який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Приписами п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно (ч. 3 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання (ч. 5 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

В силу ч. 1 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Згідно зі ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно з п. 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012р. № 14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр) (п. 2 розділу ІV Положення № 14).

З наведеного вбачається, що Перелік, який складається уповноваженою особою, та Загальний реєстр, який затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який, надалі, у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Так, згідно з пунктом 4 частини другої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд безпосередньо або уповноваженій особі Фонду надано право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Відповідно до частини другої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Пункти 7-9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачають, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

З аналізу наведених норм вбачається, що Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями перевірки правочинів, укладених банком, на предмет виявлення серед них нікчемних.

В той же час таке право не є абсолютним, а кореспондується із обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину; одного лише твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким.

Відповідач зазначає, що за результатом перевірки встановлено наступне:

10.10.2016 р. між ПАТ «Вектор Банк» та ОСОБА_8 (рідний син Начальника Олександрійського відділення № 1 ПАТ «Вектор Банк» - ОСОБА_10) укладено Договір банківського вкладу на вимогу «Вільний доступ» № ДФ-07-1749/2138, відповідно до умов якого ОСОБА_8 було відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4.

08.02.2016 р., ОСОБА_8 здійснив зняття готівкових коштів з вищевказаного вкладного (депозитного) рахунку у сумі 500,00 гривень з призначенням платежу «Видача частини готівки з вкладного (депозитного) рахунку згідно Договору банківського вкладу № ДФ-07-1749/2138 від 10.10.2016 р.». Як вбачається з Виписки по рахунку каси Відділення № 1 м. Олександрія ПАТ «Вектор Банк» № 100200707, 08.02.2017 р. ОСОБА_8 зняв готівкові грошові кошти у сумі 500,00 гривень зі свого вкладного (депозитного) рахунку через касу ПАТ «Вектор Банк». Згідно облікових записів в автоматичній банківській системі (надалі - АБС) ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 15:42:12 год.

10.10.2016 р. між ПАТ «Вектор Банк» та ОСОБА_8 укладено Договір про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи № ПФ-07-1104/2138, відповідно до умов якого ОСОБА_8 було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_5.

13.02.2016 р., ОСОБА_8 здійснив зняття готівкових коштів з вищевказаного поточного рахунку у сумі 5 423,00 гривень з призначенням платежу «Видача готівки з рахунку клієнта». Як вбачається з Виписки по рахунку каси Відділення № 1 м. Олександрія ПАТ «Вектор Банк» № 100200707, 13.02.2017 р. ОСОБА_8 зняв готівкові грошові кошти у сумі 5 423,00 гривень зі свого поточного рахунку через касу ПАТ «Вектор Банк». Згідно облікових записів в автоматичній банківській системі (надалі - АБС) ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 13:10:03 год.

24.10.2016 р. між ПАТ «Вектор Банк» та ОСОБА_11 (чоловік Начальника Олександрійського відділення № 1 ПАТ «Вектор Банк» - ОСОБА_10) укладено Договір про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи № ПФ-07-1057/2050, відповідно до умов якого ОСОБА_11 було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_6.

08.02.2017 р., ОСОБА_11 здійснив зняття готівкових коштів з вищевказаного поточного рахунку у сумі 2 560,00 доларів США (еквівалентно 69 201,65 гривень) з призначенням платежу «Видача готівки з рахунку клієнта». Як вбачається з Виписки по рахунку каси Відділення № 1 м. Олександрія ПАТ «Вектор Банк» № 100200707 (додається), 08.02.2017 р. ОСОБА_11 зняв готівкові грошові кошти у сумі 2 560,00 доларів США (еквівалентно 69 201,65 гривень) зі свого поточного рахунку через касу ПАТ «Вектор Банк». Згідно облікових записів в автоматичній банківській системі (надалі - АБС) ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 15:35:02 год.

Таким чином, оскільки різниці між двома транзакціями (транзакції з внесення позивачем готівкових коштів та транзакції із зняттям ОСОБА_8 та ОСОБА_11 готівкових коштів) становили мінімальний проміжок часу (8 секунд або 2 хвилини 43 секунди), відповідач прийшов до висновку, що здійснення даних операцій через касу Олександрівського відділення ПАТ «Вектор Банк» відбувалися без фактичного внесення/зняття готівкових грошових коштів через касу Банку, при цьому ПАТ «Вектор Банк» взяв на себе зобов'язання з повернення Позивачу зазначених коштів, що у свою чергу є підставою нікчемності правочину, визначеною п. 1 ч. З ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім того, на думку відповідача, внаслідок штучного створення облікових записів в АБС ПАТ «Вектор Банк» з зняття грошових коштів ОСОБА_8 та ОСОБА_11 та операція із внесення ОСОБА_1 через касу Головного офісу ПАТ «Вектор Банк» готівкових грошових коштів, фактично відбулося дроблення вкладів ОСОБА_8 та ОСОБА_11 та зміна зобов'язань ПАТ «Вектор Банк» з повернення коштів ОСОБА_8 та ОСОБА_11 (вклади яких не підлягали відшкодуванню ФГВФО на підставі ч. 4 ст. 26 Закону як вклади пов'язаних з Банком осіб) на зобов'язання ПАТ «Вектор Банк» з повернення коштів ОСОБА_1 (вклади якої не перевищують встановлений чинним законодавством граничний розмір відшкодування коштів (200 000,00 гривень) за вкладами визначеного ФГВФО), що є наданням переваги ОСОБА_8 та ОСОБА_11 перед іншими кредиторами ПАТ «Вектор Банк», в отриманні грошових коштів за рахунок відшкодування ФГВФО гарантованих сум за вкладами фізичних осіб, що у свою чергу є підставою нікчемності правочину, визначеною п. 7 ч. З ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Доказами в адміністративному судочинстві, за визначенням частини першої статті 72 Кодексу адміністративного судочинства України, є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються судом на підставі пояснень сторін, третіх осіб та їхніх представників, показань свідків, письмових і речових доказів, висновків експертів.

У відповідності до частин першої та четвертої статті 73 цього Кодексу, належними є докази, які містять інформацію щодо предмету доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмету доказування. Обставини, які за законом повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися ніякими іншими засобами доказування, крім випадків, коли щодо таких обставин не виникає спору.

Проте, відповідачем, на якого покладено обов'язок доказування, не надано суду будь-яких доказів, які б свідчили, що у межах спірних правовідносин ПАТ «Вектор Банк» уклало правочини, умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, або уклало правочин з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; або здійснило операцій, укладення (переоформлення) договорів, які призвели до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Слід зазначити, що матеріали справи не містять жодних доказів на підтвердження взаємозв'язку транзакції ПАТ «Вектор Банк»щодо внесення грошових сум ОСОБА_1 через касу Головного офісу ПАТ «Вектор Банк» та вчинення з видачі готівкових коштів ОСОБА_8 та ОСОБА_11

Оскільки банк не надав таких доказів на спростування факту отримання ним грошових коштів від позивача, суд на підставі наявних в матеріалах справи платіжних документів встановлює факт реальності таких транзакцій.

Суд не приймає посилання відповідача на те, що операції із зарахування грошових коштів на рахунок позивача здійснені в порушення обмежень, встановлених Рішенням Правління Національного банку України від 26.01.2017 р. № 51-рш/БТ (банківська таємниця) «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ВЕКТОР БАНК» до категорії проблемних» із змінами, внесеними Рішенням НБУ від 27.01.2017 № 57-рш/БТ (банківська таємниця) оскільки договори банківських вкладів були укладені, а кошти на рахунок позивача в ПАТ "Вектор Банк" були внесені до запровадження тимчасової адміністрації банку.

Крім того, суд вважає за необхідне зазначити, що, відповідно до статті 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність», рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, а тому позивач не могла знати про встановлені для ПАТ «Вектор Банк» обмеження. Протилежного відповідачем не доведено.

Таким чином, Рішенням Правління Національного банку України від 26.01.2017 р. № 51-рш/БТ (банківська таємниця) «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Вектор Банк» до категорії проблемних» із змінами, внесеними Рішенням НБУ від 27.01.2017 № 57-рш/БТ (банківська таємниця), якими ПАТ «Вектор Банк» віднесено до категорії проблемних, стосується встановлених вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів.

Крім того, відповідно до частини третьої статті 228 Цивільного кодексу України, у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним.

У випадку, якщо правочин порушує публічний порядок, він є нікчемним у відповідності до вимог статті 228 Цивільного кодексу України. Правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Для застосування санкцій, передбачених статтею 228 Цивільного кодексу України, необхідним є наявність умислу на укладення угоди з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави і суспільства.

Як зазначено в пункті 18 постанови Пленуму Верховного Суду України від 06.11.2009р. № 9 «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними», при кваліфікації правочину за статтею 228 Цивільного кодексу України має враховуватися вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією зі сторін. Доказом вини може бути вирок суду, постановлений у кримінальній справі щодо знищення, пошкодження майна чи незаконного заволодіння ним тощо.

Проте, Уповноваженою особою не наведено та не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили, що укладений з позивачем договір банківського вкладу (депозиту) був спрямований на завдання шкоди державі.

Відтак, відповідачем не виконано покладеного на нього обов'язку доведення правомірності оскаржуваної бездіяльності належними та допустимими доказами.

Посилання апелянта на те, що залучені позивачем кошти є коштами інших вкладників ПАТ «Вектор Банк» і саме такі кошти залучені позивачем на її рахунки, що безумовно свідчить про «перекидання коштів» вкладу інших клієнтів банку, а відтак має наслідком визнання правочинів нікчемними, колегія суддів вважає безпідставними та необґрунтованими, оскільки, по-перше, матеріалами справи не підтверджується залучення жодної іншої особи до спірних правовідносин, а відтак і «дроблення» її рахунку, по-друге, кошти перераховувалися позивачем у межах одного банку, що жодним чином не впливало на фінансовий стан останнього.

Таким чином, визнання нікчемним транзакції ПАТ «Вектор Банк» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу № ДФ-2847/2134 від 08.02.2017 р.» на суму 500,00 грн., дата вчинення транзакції 08.02.2017 р., час вчинення транзакції 15:42 год.; перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на поповнення вкладного (депозитного) рахунку згідно Договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 р.» на суму 5 423,00 грн., дата вчинення транзакції 13.02.2017 р., час вчинення транзакції 13:10 год. та процентів, нарахованих за даними транзакціями в сумі 1,66 грн.; перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_1» на суму 2 560,00 доларів США, дата вчинення транзакції 08.02.2017 р., час вчинення транзакції 15:32 год., суперечить нормам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що є підставою для визнання протиправним рішення відповідача.

За таких обставин відповідач не довів наявність правових підстав для не включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Вектор Банк» за рахунок Фонду, а тому оскаржуване рішення Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправним, тому вимога про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєву Анну Миколаївну включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ «Вектор Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами (з урахуванням процентів) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи № ПФ-07-1142/2134 від 08.02.2017 та договором банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017р. та подати додаткову інформацію про включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Відповідно до частини 1 статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Згідно з п.17 ч.1 ст.2, ч.1 ст.16 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважена особа Фонду працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Для цілей цього Закону працівниками Фонду вважаються особи, які займають посади, передбачені штатним розписом.

Тобто, як вбачається з викладених норм, уповноважена особа Фонду є посадовою особою Фонду.

Оскільки, відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Вектор банк" Савельєва Анна Миколаївна згідно п. 17 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є працівником Фонду, яка від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку, тому на переконання суду понесені позивачем судові витрати в сумі 2 560,00 грн. належить стягнути саме з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як суб'єкта владних повноважень.

Керуючись ст.ст. 139, 243 КАС України, суд, -

ВИРІШИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1, 28000) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Вектор банк" Савельєвої Анни Миколаївни ( вул. Тарасівська, 9, м. Київ, 01033), третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб ( код ЄДРПОУ 21708016, вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053) задовольнити.

Визнати протиправним та скасувати наказ від 27.07.2017 № 84 уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ВЕКТОР БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни в частині встановлення факту нікчемності правочину, а саме внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 згідно договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 на 500 грн., дата вчинення транзакції 08.02.2017, час вчинення транзакції 15:42.

Визнати протиправним та скасувати наказ від 27.07.2017 № 84 уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ВЕКТОР БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни в частині встановлення факту нікчемності правочину, а саме внесення готівки на поповнення вкладного (депозитного) рахунку згідно договору банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017 (ОСОБА_1) на суму 5423 грн., дата вчинення транзакції 13.02.2017, час вчинення транзакції 13:10 та процентів, нарахованих за даними транзакціями в сумі 1,66 гр.

Визнати протиправним та скасувати наказ від 27.07.2017 № 84 уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ВЕКТОР БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни в частині встановлення факту нікчемності правочину, а саме внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_1 на суму 2560 доларів США, дата вчинення транзакції 08.02.2017, час вчинення транзакції 15:32.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Вектор банк" Савельєву Анну Миколаївну включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ВЕКТОР БАНК" , які мають право на відшкодування коштів за вкладами (з урахуванням процентів) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи № ПФ-07-1142/2134 від 08.02.2017, договором банківського вкладу № ДФ-07-2847/2134 від 08.02.2017р. та подати додаткову інформацію про включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ЄДРПОУ 21708016, адреса: 04053, м. Київ, вулиця Січових Стрільців, 17) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1, 28000) судовий збір у розмірі 2 560,00 грн. (дві тисячі п'ятсот шістдесят гривень 00 копійок).

Рішення набирає законної сили у порядку та строки, встановлені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України, та може бути оскаржене у порядку та строки, встановлені статтями 293, 295-296 та пунктом 15.5 Перехідних положень цього Кодексу.

Суддя Кіровоградського

окружного адміністративного суду А.В. Сагун