Рішення № 73298753, 05.04.2018, Соснівський районний суд м. Черкас

Провадження № 2/712/90/18

Справа № 712/9613/15ц

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 квітня 2018 року Соснівський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді – ПИРОЖЕНКО С.А.

при секретарі – ТІТОВА О.І.

розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом ФОНРАБЕ ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта-Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Дельта Банк» про визнання дій неправомірними, відновлення становища, яке існувало до порушення права,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про визнання дій неправомірними, відновлення становища, яке існувало до порушення, мотивуючи свої вимоги тим, що 29 січня 2014 році між ним та ПАТ «Дельта банк» укладено договір №008-23080-290114 про надання споживчого кредиту на купівлю товару. Погашення кредитної заборгованості він зобов'язався здійснювати щомісячно не пізніше 29 числа кожного місяця, шляхом зарахування суми грошових коштів у сумі 122 грн. відповідно до графіку платежів.

Крім того, 05 серпня 2014 року він уклав з ПАТ «Дельта банк» договір №001-23334-050814 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів розрахунку. При цьому, відповідно до умов договору, банк здійснює дистанційне розпорядження з переміщенням грошових коштів між рахунками. Для своєчасного погашення кредитних зобов'язань відповідно до графіку, позивач уклав з ПАТ «Дельта банк» договір №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 р. про надання банківських послуг за допомогою системи дистанційного банківського обслуговування із погашенням заборгованості (чергового платежу) по кредитному договору до 27 кожного місяця по договору №008-23080-290114 у сумі 119 грн.

Отже, відповідно до ч. 3 умов договору, ОСОБА_2, надав банку доручення в порядку договірного списання, списувати на користь банку з будь - якого рахунку, відкритого або того, що буде відкритий на його ім'я у банку, грошові кошти для погашення заборгованості, що вникла на підставі цього договору, в порядку передбаченому у правилах. На підставі даної вимоги і для своєчасного погашення кредитних зобов'язань позивач відкрив поточний рахунок №26200703465645, уклавши договір №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 року. «Ощадна картка №1 Dеbіt», яка відповідно до вимог п.2.1. передбачає дію цього договору, а саме: до повного виконання зобов'язань сторонами. Для своєчасного погашення кредитних зобов'язань відповідно до графіку платежу ОСОБА_2, уклав з ПАТ «Дельта банк» договір №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 року про надання банківської послуги за допомогою системи дистанційного банківського обслуговування із погашенням заборгованості (чергового платежу) автоматично за допомогою електронної програми до 27 кожного місяця по договору №008-23080-290114 у сумі 119 грн., а саме за допомогою послуги сервіс «Календар платежів» з функціоналом «Автоплатіж» в Інтернет-банкінгу mуDЕLТА. У лютому з невідомих причин ПАТ «Дельта банк» не виконав взяті на себе зобов'язання відповідно до договору №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 року і кошти у сумі 119 грн. на рахунок 29096011026686 по договору №008-23080-290114 не перерахував, про причини не повідомив та незаконно нарахував штрафні санкції у сумі 250 грн. Вважає, що дії банку ПАТ «Дельта банк» є незаконними, тому просить визнати дії банку незаконними, і відновити становище, яке існувало до порушення.

Позивач в судовому засіданні позовні вимоги уточнив та просив визнати дії банку незаконними, визнати дії тимчасової адміністрації банку по нарахуванню штрафних санкцій незаконними, зобов’язати ліквідатора банку відновити становище, яке існувало до порушення тимчасовою адміністрацією незаконного нарахування штрафних санкцій.

Представник відповідача ОСОБА_3 в судовому засіданні проти позову заперечував, посилаючись на те, що відсутні правові підстави для задоволення позову, оскільки стосовно АТ «Дельта Банк» з 02 березня 2015 року введена тимчасова адміністрація та здійснюються заходи щодо відновлення платоспроможності банку.

Суд, заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини, які регулюються нормами цивільного законодавства.

Судом встановлено, що 29 січня 2014 року ОСОБА_2 уклав з ПАТ «Дельта банк» договір №008-23080-290114 від 29 січня 2014 року про надання споживчого кредиту на купівлю товару. Погашення кредитної заборгованості зобов'язався здійснювати щомісячно не пізніше 29 числа кожного місяця, шляхом зарахування суми грошових коштів у сумі 122 грн. відповідно до графіку платежів.

Також позивач 05 серпня 2014 року уклав з ПАТ «Дельта банк» договір №001-23334-050814 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів розрахунку. При цьому, відповідно до умов договору, банк здійснює дистанційне розпорядження з переміщенням грошових коштів між рахунками.

Для своєчасного погашення кредитних зобов'язань відповідно до графіку, позивач уклав з ПАТ «Дельта банк» договір №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 року про надання банківських послуг за допомогою системи дистанційного банківського обслуговування із погашенням заборгованості по кредитному договору до 27 кожного місяця по договору №008-23080-290114 у сумі 119 грн. 03 березня 2015 року.

ПАТ «Дельта банк» 03 березня 2015 року договірні зобов'язання не виконав і кошти у сумі 119 грн. до 27 лютого 2015 року на рахунок банку по договору №008-23080-290114 не перерахував. При цьому, відповідач застосував до позивача штрафні санкції на суму 250 грн. Хоча, відповідно до ч. 3 умов договору, ОСОБА_2 надав банку доручення в порядку договірного списання, списувати на користь банку з будь - якого рахунку, відкритого або того, що буде відкритий на його ім'я у банку, грошові кошти для погашення заборгованості, що вникла на підставі цього договору, в порядку передбаченому у правилах. На підставі даної вимоги і для своєчасного погашення кредитних зобов'язань позивач відкрив поточний рахунок №26200703465645, уклавши договір №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 року «Ощадна картка №1 Dеbіt», яка відповідно до вимог п.2.1. передбачає дію цього договору, а саме: до повного виконання зобов'язань сторонами.

Для своєчасного погашення кредитних зобов'язань відповідно до графіку платежу ОСОБА_2, уклав з ПАТ «Дельта банк» договір №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 року про надання банківської послуги за допомогою системи дистанційного банківського обслуговування із погашенням заборгованості (чергового платежу) автоматично за допомогою електронної програми до 27 кожного місяця по договору №008-23080-290114 у сумі 119 грн., а саме за допомогою послуги сервіс «Календар платежів» з функціоналом «Автоплатіж» в Інтернет-банкінгу mуDЕLТА. У лютому 2015 року ПАТ «Дельта банк» не виконав взяті на себе зобов'язання відповідно до договору №001-23334-050814 від 05 серпня 2014 року і кошти у сумі 119 грн. на рахунок 29096011026686 по договору №008-23080-290114 не перерахував.

ОСОБА_2 04 березня 2015 року звернувся зі скаргою до ПАТ "Дельта Банк", якою просив виконати договірні зобов'язання та погасити заборгованість по кредитному договору, шляхом перерахування коштів з його рахунку, на що 24 березня 2015 року отримав відповідь, якою йому було повідомлено про те, що під час дії тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

На підставі постанови Правління Національного Банку України від 02 березня 2015 року №150 «Про внесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року у ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк».

З 05 жовтня 2015 року розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк».

Згідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

У разі порушення зобов'язання однією стороною друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання частково або у повному обсязі відповідно змінюються умови зобов'язання або воно припиняється (ст. 615 ЦК України)

Відповідно до ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно з ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

Відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури ліквідації банку втрачають чинність публічні обтяження чи обмеження на розпорядження (у тому числі арешти) будь-яким майном (коштами) банку. Накладення нових обтяжень чи обмежень на майно банку не допускається. Забороняється зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), прощення боргу, поєднання боржника і кредитора в одній особі внаслідок укладення будь-яких правочинів з іншими особами, крім банку, зарахування на вимогу однієї із сторін.

Відповідно до ч. 1 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюються задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку – це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов’язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов’язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Згідно ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня початку процедури ліквідації банку припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється.

Відповідно до ч. 1 ст. 48 Закону, повноваження органів управління банку з дня початку процедури ліквідації банку здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду.

Отже, судом встановлено, що заборгованість по первісному кредитному договору виникла з вини банку, так як останній з невідомих причин не виконав умови договору про автоматичне списання коштів до 27 лютого поточного місяця з одного рахунку на інший відповідача ОСОБА_2, а тому не виконання банком свої зобов’язань є незаконними. Крім того, нарахування штрафних санкцій з боку тимчасової адміністрації банку є незаконним, тому становище, яке склалося по нарахуванню штрафних санкцій підлягає до відновлення.

Таким чином, оцінюючи наявні у матеріалах справи докази у їх сукупності, враховуючи положення закону та умови договору банківського вкладу, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Керуючись ст.ст.12,13,259,263-265,268 ЦПК України, ст.ст. 530, 615, 629, 1066, 1068, 1074 ЦК України, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", суд –

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Визнати дії Публічного акціонерного товариства «Дельта-Банк» щодо невиконання взятих на себе зобов’язань по погашенню споживчого кредиту в лютому 2015 року з поточного рахунку ФОНРАБЕ ОСОБА_1 на підставі розпорядчого договору від 05 серпня 2014 року – незаконними.

Визнати дії тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Дельта-Банк» по нарахуванню ФОНРАБЕ ОСОБА_1 штрафних санкцій – незаконними.

Зобов’язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» відновити становище, яке існувало до порушення тимчасовою адміністрацією Публічного акціонерного товариства «Дельта-Банк» незаконного нарахування штрафних санкцій.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

ГОЛОВУЮЧИЙ: