Рішення № 73029041, 25.01.2018, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 676/3017/17

Номер провадження 2/676/177/18

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 січня 2018 року Кам’янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді - Швець О. Д.

з участю секретаря - Ксьондз Р.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кам’янець-Подільському цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що відповідно до укладеного кредитного договору від 21.09.2007 р. відповідач отримала кредит в розмірі 16 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. За час користування платіжною карткою відповідач не належним чином виконувала свої зобов’язання за договором, станом на 06.06.2017 року утворилась заборгованість в сумі 27 580,05 грн., яку просить стягнути з відповідача на свою користь.

Відповідач та її представник в судове засідання не з'явились, причини неявки не повідомили, про час і місце розгляду справи повідомлені своєчасно належним чином. Від представника відповідача надійшла заява про розгляд справи за його відсутності, заперечує проти задоволення позову, просить застосувати строки позовної давності.

Суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача та її представника на підставі наявних у справі доказів.

Суд, вивчивши матеріали справи в повному обсязі, встановив наступне.

Судом встановлено, що 21 вересня 2007 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, відповідно до умов якого позичальник отримала кредит у розмірі 10 000,00 грн. зі сплатою 30,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

За змістом ст. ст. 610, 612 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ст. ст. 626 - 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

27.06.2011 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, що вона погоджується з тим, що заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг. Також Відповідач підтвердила, що вона ознайомилася із Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді. Відповідач погодилася з тим, що вонв зобов'язується регулярно ознайомлюватися на сайті Приватбанку зі змінами Умов та Правилами надання банківських послуг та їх виконувати.

Крім того, як вбачається із вказаної вище анкети - заяви ОСОБА_1 підтвердив, що пам'ятку клієнта, в тому числі тарифи і основні умови обслуговування та кредитування отримала і ознайомилася з їх змістом під підпис.

Згідно з Умовами кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду базова відсоткова ставка в місяць 2,5%, розмір щомісячних платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50грн. і не більше залишку боргу; терміни їх сплати до 25 числа місяця, наступного за звітним; визначено розмір комісії, пені та штрафу за несвоєчасне погашення заборгованості.

21.09.2007 року ПАТ КБ «Приватбанк» відкрив на ім'я ОСОБА_1 картковий рахунок 5457082974699972 «Універсальна».Кредитна картка була перевидана і строк її дії визначений 09/15, що підтверджується довідкою ПАТ КБ «Приватбанк».

Із довідки про зміну умов кредитування вбачається старт карткового рахунку клієнта відбувся 21.09.2007 року. 30.08.2012 р встановлений розмір кредитного ліміту 10 000 грн., який 19.10.2012 року збільшений до 16 000 грн.

Згідно п.2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг зміни кредитного ліміту, зазначено, що Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

Відповідно до п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід’ємних частин Договору.

Відповідно до п.2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов’язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п.2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов’язань за договором, на вимогу банку виконати зобов’язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобов’язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов’язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. плюс 5 % від суми позову.

Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той самий строк.

Відповідно до 2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов’язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов’язків за цим договором.

Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену тарифами і частину заборгованості по кредиту (п. 2.1.1.12.4 Умов та правил надання банківських послуг).

З матеріалів справи встановлено, що після отримання кредитної картки №5457082974699972 з лімітом 16 000 грн, ОСОБА_1 неодноразово використовувала її як засіб розрахунку за придбані товари та знімала готівку з картки через банкомат, а також відбувалось поповнення її готівкою через термінал, що підтверджується випискою по картці/рахунку.

Згідно частини першої статті 264 ЦК перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. З тлумачення цієї норми слідує, що вона пов'язує переривання позовної давності з будь-якими активними діями зобов'язаного суб'єкта (боржника). При цьому не виключається й випадку коли переривання перебігу позовної давності буде відбуватися внаслідок визнання боргу, що здійснюється іншими суб'єктами, якщо на це була виражена воля боржника. Тобто коли боржник виражає свою згодою чи уповноважує на це відповідного іншого суб'єкта.

Такий же висновок зроблений і Верховним Судом України. Зокрема, у постанові Верховного Суду України від 8 листопада 2017 року у справі № 6-2891цс16 вказано, що «відповідно до частин першої, третьої статті 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку; після переривання перебіг позовної давності починається заново. Правила переривання перебігу позовної давності застосовуються судом незалежно від наявності чи відсутності відповідного клопотання сторін у справі, якщо в останніх є докази, що підтверджують факт такого переривання. До дій, що свідчать про визнання боргу або іншого обов'язку, можуть з урахуванням конкретних обставин справи належати, зокрема, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій. Вчинення боржником дій з виконання зобов'язання вважається таким, що перериває перебіг позовної давності лише за умови, якщо такі дії здійснено самим боржником або за його згодою чи дорученням уповноваженою на це особою».

Випискою по рахунку підтверджується, що поповнення ліміту коштів на кредитній картці ОСОБА_1 відбувалось періодично: 24.06.2015 р. – 730 грн, 27.07.2015 р. – 740 грн, 19.08.2015 р. – 1000 грн, 22.09.2015 р. 702 грн, 22.10.2015 р. – 692 грн, 01.12.2015 р. – 750 грн, 25.12.2015 р. - 630 грн, 25.01.2016 р. – 700 грн, 23.02.2016 р. – 700 грн, 28.03.2016 р. – 679,75 грн, 13.04.2016 р. – 321,83 грн, 18.05.2016 р. – 832,81 грн, 12.08.2016 р. – 2000 грн, 10.10.2016 р. – 1800 грн, 24.11.2016 р. – 853,86 грн, 29.12.2016 р. – 1420,93 грн, що є підставою, передбаченою частиною першою статті 264 ЦК, для переривання перебігу позовної давності.

З урахуванням вищевикладеного відбулося переривання стоку позовної давності, який закінчується 29.12.2019, позов подано 17.06.2017.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 06.06.2017 р. за ОСОБА_1 утворилась заборгованість в розмірі 27 580,05 грн., з яких 4491,79 грн. – тіло кредиту, 18 243,96 грн. – нараховано процентів за користування кредитом, 3054,77 грн. нараховано пені, а також штрафи відповідно п.2.1.1.7.6 - 500 грн. (фіксована складова), 1289,53 грн. (процентна складова).

Отже з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитом 4491,79 грн – тіло кредиту, 18 243,96 грн – процентів за користування кредитом.

Відповідно до статті 549 ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми не виконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Відповідно до частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік..

Із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачу нарахована пеня в розмірі 3054,77 грн за весь період заборгованості.

Суд вважає, що стягнення підлягає пеня в межах строку давності в розмірі 750 грн.

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те сааме правопорушення.

Враховуючи, що відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правовоївідповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те сааме порушення – строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правовоївідповідальності за одне і те самепорушення.

Зазначен аправова позиція висловлена Верховним Судом України у постанові № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року.

З урахуванням вказаного, суд вважає, що з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитом в сумі 4491,79 грн, 18243,96 грн. нарахованих процентів за користування кредитом, 750 грн. пені, а всього 23 485,75 грн.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (86,06%) в розмірі 1376 грн. 98 коп.

Керуючись ст.ст. 260-265, 14, ЦПК України, ст. 526, 549, 550, 554,610, 612, 625, 1050, 1054 ЦК України, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість по кредитному договору від 27.06.2011 року в сумі 23 485,75 грн. та 1376 грн. 98 коп. в відшкодування судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили через 30 днів з дня його проголошення. На рішення суду може бути подана апеляційна скарга в апеляційному порядку на протязі 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.

Повний текст судового рішення виготовлений 02 лютого 2018 року