Рішення № 72350108, 21.02.2018, Запорізький окружний адміністративний суд

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 лютого 2018 року Справа № 808/166/18 м.Запоріжжя

Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Конишевої О.В. розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 (69104, АДРЕСА_1)

до 1. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства “Банк Михайлівський” ОСОБА_2 (01601, м. Київ, вул. Прорізна, 8)

2. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17)

про визнання протиправною бездіяльність та зобов’язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

12 січня 2018 року до Запорізького окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 (далі – позивач) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства “Банк Михайлівський” ОСОБА_2 (далі – відповідач 1) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі – відповідач 2) в якому позивач просить суд:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 щодо не включення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформації щодо рахунку №26202515803801, відкритому в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" на ім'я ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1);

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо рахунку №26202515803801, відкритого ПАТ "Банк Михайлівський" на ім'я ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1) як вкладника, яка має право на відшкодування коштів у сумі 84 371,94 грн. (вісімдесят чотири тисячі триста сімдесят одна гривня 94 копійки).

Заявлені позовні вимоги обґрунтовані тим, що в розумінні статті 2 Закону № 4452 позивач є вкладником банку, а кошти, які надійшли для нього як вкладника за договором від 24.02.2015, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені статтею 26 Закону № 4452, у зв'язку з чим відповідач протиправно, на підставі хибних висновків, не включив позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку №26202515803801 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалою суду від 17.01.2018 провадження в адміністративній справі №808/166/18 відкрито та призначено судове засідання на 15.02.2018.

Позивачем 15.02.2018 подано до суду клопотання про розгляд справи у порядку письмового провадження. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з’явився, про дату час та місце судового засідання повідомлений належним чином. Подав до суду відзив на адміністративний позов, та зазначив, що з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Однак, чинним законодавством також передбачено обов’язок Уповноваженої особи Фонду забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку. Так, укладений договір позики № 980-014-000228837 від 26.04.2016 є двостороннім укладеним позивачем безпосередньо з ТОВ «ІРЦ» без участі банку як повіреного, а кошти що вносились/ отримувались за таким договором не є вкладом згідно ЗУ «Про банки та банківську діяльність» та Закону № 4452. Отже гарантії Закону № 4452 не поширюються на ситуацію з позивачем. Просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Відповідно до ч. 9 ст. 205 КАС України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Відповідно до частини 4 статті 229 КАС України, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

За таких обставин суд дійшов висновку щодо можливості розгляду справи за відсутності представників сторін в порядку письмового провадження на підставі наявних в матеріалах справи доказів, зміст та обсяг яких достатній для вирішення спору по суті.

Розглянувши матеріали та з'ясувавши всі обставини адміністративної справи, які мають юридичне значення для розгляду та вирішення спору по суті, дослідивши наявні у справі докази у їх сукупності, судом встановлено наступне.

24.02.2015 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» (далі – Банк) укладено договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) №980-014-000000670.

За умовами цього договору (п.1), Банк відкрив на ім'я Клієнта (Позивача) рахунок 15202515803801 в гривні для зберігання грошей клієнта, з можливістю у Банка користування коштами на рахунку на платній основі (сплата клієнту процентів) за таке використання (п.3 Договору).

26.01.2016 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Супердохідний тиждень +» (вільний) №980-014-000181700.

За умовами останнього, Вкладник (Позивач) вніс у Банк грошові кошти у сумі 82829,00 по 25.04.2016, а Банк взяв на себе обов'язок повернути зазначену суму вкладу та проценти (18,5 % річних) за користування цими коштами у зазначений строк.

26.04.2016 між Позивачем та TOB «Інвестиційно-розрахунковий центр» (далі TOB «ІРЦ») укладено договір № 980-014-000228837. Сума договору 83 000,00 грн.

Відповідно до умов укладеного Договору позивач передає TOB «ІРЦ» у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цими Договорами, а TOB «ІРЦ» зобов'язується повернути позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором (п. 1.1.Договору). Днем надання суми коштів у власність (позику) TOB «ІРЦ» вважається день зарахування суми коштів зазначеної у п.п.1) п.1.2 Договору, на поточний рахунок TOB «ІРЦ» відповідно до умов Договору (п.п.1.3 Договору).

Грошові кошти в розмірі 83 000,00 грн. ПАТ «Банк Михайлівський» перераховано на рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр», що стверджується платіжним дорученням № 6391592 від 26.04.2016, яке міститься в матеріалах справи.

19.05.2016 з рахунку TOB «ІРЦ» на рахунок позивача було перераховано:

- 83 000,00 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно з договором №980-014- 000228837 від 26.04.2016;

- 1371,94 грн. з призначенням платежу «оплата процентів по договору №980-014-000228837 від 26.04.2016.

Отже, станом на 19.05.2017 залишок коштів на депозитному рахунку позивача склав 87371,94 грн. (з урахуванням залишку у сумі 1,03 грн. від депозитних коштів).

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" та рішення від 13.06.2016 року № 991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський".

Таким чином, на момент віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних, на розрахунковому рахунку позивача знаходилися грошові кошти у сумі 84371,94 грн.

Рішенням Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 01.09.2016 року призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 з 05.09.2016 року.

12.12.2016 Позивач звернувся до ПАТ «Банк Михайлівський» із заявою про включення її до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та провести їй виплату відшкодування коштів.

Листом №ЗГ/71467 від 06.07.2017 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відмовила у включені інформації про ОСОБА_1 до Переліку рахунків, за яким вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд враховує наведене нижче.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон).

Згідно ст.26 Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до ст.1 Закону, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п. 4 ч. 1 ст. 2 цього Закону № 4452-VI).

Отже, передбачені Законом N 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку (у розумінні статті 2 № N 4452-VI). Такий статус, з-поміж іншого, передбачає наявність вкладу, залученого, зокрема, на умовах договору банківського рахунка.

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (частина перша, друга статті 1066 Цивільного кодексу України).

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (частина перша статті 1067 Цивільного кодексу України).

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, та здійснити на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом (частина перша, друга статті 1068 Цивільного кодексу України).

На дату запровадження в Банку тимчасової адміністрації кошти, які позивач передавав в позику TOB "Інвестиційно-розрахунковий центр" на умовах Договору позики від 26 квітня 2016 року вже обліковувалися на його розрахунковому рахунку в Банку,які ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр" повернуло їх позивачу разом з нарахованими процентами.

Таким чином, в розумінні статті 2 Закону N 4452-VI позивач є вкладником Банку, а кошти, які надійшли для нього як вкладника за Договором банківського рахунку від 27 квітня 2016 року, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені статтею 26 цього Закону.

Відповідно до ст. 26 Закону № 4452 встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Згідно з ч.2 ст.27 Закону уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема:

- перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав визначених у частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Відповідно до пункту 5 розділу II Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 р., уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Статтею 37 Закону № 4452 визначено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку. На виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів і(правочинів), інших документів від імені банку.

Згідно частини 1 статті 46 Закону України № 4452 Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України зазначено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов’язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Отже, у разі наявності підстав для включення даних про рахунки вкладника, які раніше не були включені до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.

Таким чином, в розумінні статті 2 Закону № 4452 позивач є вкладником банку, а кошти, які надійшли для нього як вкладника за договором від 24.02.2015, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені статтею 26 Закону № 4452, у зв'язку з чим відповідач протиправно, не включив позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку №26202515803801 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості (ч.1 ст.9 КАС України).

Відповідно до ст.77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб’єкта владних повноважень обов’язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

З урахуванням з’ясованих обставин, досліджених матеріалів справи суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат у справі, суд враховує, що, відповідно до частини першої статті 139 КАС України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

Згідно з п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Отже, відповідач є посадовою особою Фонду, оскільки на нього покладено виконання повноважень, передбачених Законом № 4452-VI та делегованих Фондом. В такому випадку судові витрати за приписами ст. 139 КАС України присуджуються за рахунок суб’єкта владних повноважень, посадова особа якого виступала стороною у справі, тобто – Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.9, 77, 132, 143, 243-246 КАС України, суд

ВИРІШИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 (69104, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) задовольнити у повному обсязі.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 (01001,м. Київ, пров. Рильський, буд. 10-12/3) щодо не включення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформації щодо рахунку №26202515803801, відкритому в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" на ім'я ОСОБА_1 (69104, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1).

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 (01001,м. Київ, пров. Рильський, буд. 10-12/3) надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо рахунку №26202515803801, відкритого ПАТ "Банк Михайлівський" на ім'я ОСОБА_1 (69104, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) як вкладника, яка має право на відшкодування коштів у сумі 84 371,94 грн. (вісімдесят чотири тисячі триста сімдесят одна гривня 94 копійки).

Присудити на користь ОСОБА_1 (69104, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) суму судового збору у розмірі 1409,60 грн. (одна тисяча чотириста дев’ять гривень 60 копійок) за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається відповідно до ст.295-297 КАС України.

Рішення у повному обсязі виготовлено та підписано 21.02.2018.

Суддя О.В.Конишева