Рішення № 72014183, 06.02.2018, Подільський районний суд міста Полтави (до 25.04.2025 - Ленінський районний суд м. Полтави)

Ленінський районний суд м.Полтави

Справа № 553/3023/17

Провадження № 2/553/276/2018

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

06.02.2018 рокум. Полтава

Ленінський районний суд м. Полтави в складі:

головуючого судді - Парахіної Є.В.,

при секретарі - Остапченко Т.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтаві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до СЕМЕРГЕЙ (ДУДКО) ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

У листопаді 2017 року ПАТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 25.02.2011 року між Банком та відповідачем укладений кредитний договір б/н, за умовами якого відповідачу надано кредит в сумі 2800 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії катки. Оскільки ОСОБА_2 не виконувала належним чином свої зобов’язання, станом на 31.10.2017 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 47015 грн. 14 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 2727 грн. 86 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом – 37872 грн. 27 коп., заборгованість за пенею та комісією – 3700 грн. 00 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) – 2215 грн. 01 коп.

Просить стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у розмірі 47015 грн. 14 коп. та судові витрати в розмірі 1600 грн. 00 коп.

Ухвалою суду від 05.01.2018 року уточнено анкетні дані відповідача у зв'язку зі зміною прізвища - ОСОБА_3.

Відповідач ОСОБА_3 та її представник ОСОБА_4 надали суду відзив на позов, в якому вказують, що позивач направив відповідачу лист-вимогу № 9154455 від 15.01.2014 року, в якому повідомив про припинення в односторонньому порядку з 01.03.2014 року дії кредитного договору б/н від 24.02.2011 року у зв'язку з невиконанням нею умов договору. Відповідач прийняла такі умови застосовуючи принцип мовчазної згоди, оскільки не подала Банку повідомлення про незгоду зі змістом вказаного листа відповідно до вимог п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг, тобто договір припинив дію з дати, визначеної позивачем, а відповідно, з 02.03.2014 року розпочався перебіг строку позовної давності. Встановлений законом загальний трирічний строк позовної давності сплив, він не переривався, клопотання про поновлення пропущеного строку позовної давності позивачем не подавалося. Просять у задоволенні позовних вимог ПАТ КБ "ПриватБанк" відмовити в повному обсязі у зв’язку зі спливом позовної давності.

В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_3 та її представник ОСОБА_4, повідомлені про час та місце слухання справи, до суду не з'явилися, у відзиві зазначили про розгляд справи без їх присутності.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

25.02.2011 року ОСОБА_2 заповнено та підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, на підставі якої отримано кредитну картку "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", відкрито картковий рахунок, на який зараховано суму кредитного ліміту.

ОСОБА_5 змісту Анкети-заяви ОСОБА_3 згодна з тим, що вказана заява разом з Пам’яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та Банком договір про надання банківських послуг, вона ознайомлена та згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді.

ОСОБА_5 обслуговування кредитних карт "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" пільговий період користування кредитними коштами встановлено до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року - 2,9%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6 %; обов'язковий щомісячний платіж - 7 % від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 р. - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн., пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобов’язань 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених комісій і процентів.

В п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлено обов’язок Клієнта погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

У відповідності до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов’язань за договором на вимогу Банку клієнт зобов’язаний виконати зобов’язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та ОСОБА_6), оплати Винагороди Банку.

Як встановлено в п. 2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг, за користування кредитом при наявності пільгового періоду клієнт сплачує Банку відсотки за пільговою процентною ставкою (0,01 % річних) в рамках установленого пільгового періоду по кожній платіжній операції.

ОСОБА_5 п. 2.1.1.12.3 погашення Кредиту – поповнення Картрахунку Державтеля відбувається шляхом внесення коштів в готівковому та безготівковому порядку и зарахуванням їх Банком на Картрахунок Держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнту на підставі договору.

В п. 2.1.1.12.7.2 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що у випадку не погашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (у випадку непогашення заборгованості в 30-денний строк з моменту її виникнення для елітних карток) Клієнт сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредитного ліміту у Пільговий період рівну діючій Базовій місячній відсотковій ставці від заборгованості на момент списання. Пеня за несвоєчасне погашення кредитиного ліміту в Пільговий період утримується в момент переходу у звичайний період ркедитування з 26-го числа поточного місяця по Кредитному ліміту ( з 31 – го дня виникнення заборгованості пор Кредитному ліміту по елітним карткам) нарахування відсотків за користування Кредитним лімітом здійснюється виходячи із Базової процентної ставки. Договірне списання нарахованих відсотків за користування Кредитним лімітом здійснюється банком щомісячно в передостанній робочий день поточного місяця.

У відповіності до п. 2.1.1.12.7.3 Умов та правил надання банківських послуг Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або ОСОБА_6 нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.4 та п. 2.1.1.12.5 при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожден календарний день за фактично використані в рахунок кредиту та/або ОСОБА_6 коштів, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) та/або ОСОБА_6 стають Простроченим кредитом.

Відповідно до п. 1.1.5.20, п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов’язань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, Клієнт зобов’язаний сплатити Банку штраф, у розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. по кредитним карткам, відкритим в валюті USD) + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісії.

В п. 2.1.1.3.3 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що Клієнт доручає Банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій, а також вартість послуг, визначених Тарифами Банку при настанні термінів платежу.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що встановлено в п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг.

У разі виникнення прострочених зобов’язань на суму від 100 грн. включаючи прострочені обов’язки, передбачені пп. 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов і правил. Клієнт відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг сплачує Банку пеню, яка розраховується так: ПЕНЯ= базова процентна ставка по договору/30 (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування відсотків по кредиту.

ОСОБА_5 п. 2.1.1.4.2 у випадку порушення Держателем або довіреною особою вимог чинного законодавства та/або умов даного Договору і/або у разі виникнення ОСОБА_6 має право вимагати дострокового виконання боргових зобов’язань вцілому або в певній частині.

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено право Банку змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків, а також змінювати розмір наданого на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) в однобічному порядку за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

За змістом п. 2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідно, Банк при зміні розміру кредитного ліміту діяв в порядку, визначеному Умовами та Правилами надання банківських послуг.

З довідки ПАТ КБ "Приватбанк" про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта ОСОБА_3 вбачається, що розмір кредитного ліміту по кредитному договору б/н від 25.02.2011 року змінювався, встановлювався з 12.09.2012 року в розмірі 300 грн. 00 коп. та збільшений до 500 грн. 00 коп., 30.10.2012 року збільшений до 1000 грн. 00 коп., з 28.12.2012 року -до 2100 грн. 00 коп., з 10.01.2013 року – до 2500 грн. 00 коп., з 04.05.2013 року - до 2800 грн. 00 коп.

ОСОБА_5 розрахунку заборгованості ОСОБА_3, наданого ПАТ "Приватбанк", відповідач користувалася коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасила, в результаті чого станом на 31.10.2017 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 47015 грн. 14 коп., в тому числі: заборгованість за кредитом - 2727 грн. 86 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом – 37872 грн. 27 коп., заборгованість за пенею та комісією – 3700 грн. 00 коп., а також штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) – 2215 грн. 01 коп.

Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

ОСОБА_5 статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов’язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов’язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити відсотки.

За вказаних обставин, суд вважає доведеним факт існування боргу у відповідача ОСОБА_3 за кредитним договором б/н від 25.02.2011 року станом на 31.10.2017 року у загальному розмірі 47015 грн. 14 коп.

Як вбачається з письмової вимоги про виконання кредитних зобов’язань в повному обсязі ,направленої ПАТ КБ "Приватбанк" на ім’я ОСОБА_2 за вих. № 9154455 від 15.01.2014 року, 25.02.2011 року за її "Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку" від 25.02.2011 року ПАТ КБ "Приватбанк" наданий кредитний ліміт на суму 2800 грн. 00 коп. на оформлену на неї неперсоніфіковану кредитну карту міжнародної платіжної системи "MasterCardWorldwide" № 5211537426213083, дійсну до 28 лютого 2014 року. Банк повідомив, що оскільки вона не виконує належним чином свої зобов'язання у відповідності до кредитного договору, допускає прострочену заборгованість, яка станом на 04.01.2014 року складає 2754 грн. 84 коп. та ігнорує телефонні дзвінки з нагадуваннями про наявність заборгованості та необхідність її погашення, керуючись ст.ст. 1049-1050 ЦК України, п. 5.2, 5.3 Умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ "Приватбанк" в односторонньому порядку розриває кредитний договір б/н від 25.02.2011 року з 01 березня 2014 року та на підставі п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг, в односторонньому порядку анулює п. 9.12 відносно пролонгації договору з 01.03.2014 року та не випустить їй нову кредитну карту по закінченню строку дії вищевказаної в цьому листі. Нагадує, що згідно з п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг якщо протягом 7 днів з дня отримання вказаного листа ОСОБА_6 не отримає повідомлення від неї про незгоду зі змістом листа, вважається, що вона погодилась з його змістом та приймає нові умови. Розрив кредитного договору не звільняє від сплати заборгованості.

Як стверджує відповідач, вказаний лист вона отримана наприкінці січня 2014 року, х жодними заявами про незгоду з його змістом до Банку не зверталась.

Наявні у справі докази свідчать про те, що відповідач ОСОБА_3 заборгованість за кредитним договором не погашала.

Так, зміст розрахунку заборгованості відповідача ОСОБА_3., приєднаний до даного позову позивачем ПАТ КБ "Приватбанк", свідчить про те, що з останній платіж в рахунок погашення заборгованості здійснений відповідачем 25.08.2014 року, з того часу вона жодних дій з виконання зобов’язань перед банком не вчиняла, жодного платежу в рахунок погашення заборгованості, тобто на підтвердження факту визнання боргових зобов’язань перед позивачем, не здійснювала.

Відповідно до положень ст. ст. 257, 264 ЦК України загальна позовна давність встановлюється у три роки, перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Позовна давність переривається у разі пред’явлення особою позову.

Відповідно до ст. 261 ЦК України, за загальним правилом перебіг загальної та спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливість реалізації свого права в примусовому порядку через суд.

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст.ст. 252-255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної давності пов’язується не стільки зі строком дії (припинення дії ) договору, як з певними моментам ( фактами ), які свідчать про порушення прав особи.

Зі змісту цієї норми вбачається, що початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливість реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Позивач до суду з даними позовними вимогами звернувся 16 листопада 2017 року, тобто після спливу трирічного строку з часу розірвання кредитного договору з відповідачем з власної ініціативи та після спливу трирічного строку з дня вчинення відповідачем останнього платежу на виконання його умов.

Позивачем не надано доказів, які б вказували на переривання строку позовної давності, заяв про поновлення позовної давності суду позивачем не подано.

Відповідно до ч.ч. 3, 4 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Враховуючи вищевикладене, те, що на час звернення до суду з позовними вимогами сплинула позовна давність, поважних причин її пропуску під час розгляду справи не встановлено, суд вважає обґрунтованою заяву відповідача та її представника про застосування до даних позовних вимог позовної давності та приходить до висновку про необхідність відмовити у задоволенні позову з цих підстав.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 76-83, 89, 263-265 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В :

В задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (місцезнаходження – м. Київ, вул. Грушевського, 1-д, код ЄДРПОУ – 14360570) до СЕМЕРГЕЙ (ДУДКО) ОСОБА_1 (місце проживання – м. Полтава, вул. Петра Юрченка, 3, кв, 33, РНОКПП - НОМЕР_1) про стягнення заборгованості – відмовити .

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі до Апеляційного суду Полтавської області апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Учасник справи якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Ленінського районного суду м. ПолтавиОСОБА_7