Рішення № 71648722, 17.01.2018, Острозький районний суд Рівненської області

Справа № 567/1107/17

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 січня 2018 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя Венгерчук А.О.

секретар Стаднікова А.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Острог справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

в Острозький районний суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості звернулось ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що 23.11.2011 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір № б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Зазначив, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між нею та банком договір.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Зазначив, що відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Вказує, що при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів останній зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. та в розмірі 5% від суми позову.

Зазначаючи про те, що відповідач порушила умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з неї заборгованість за кредитом станом на 31.08.2017 на суму 20464 грн. 08 коп., яка складається: 2646 грн. 99 коп. – заборгованість за кредитом; 16366 грн. 42 коп. – заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. – штраф (фіксована частина); 950 грн. 67 коп. – штраф (процентна складова) та судові витрати по справі.

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглядати справу без його участі.

Відповідач в судовезасідання не з'явилась, подала заперечення проти позовної заяви у якому вказала, що вона не заперечує укладення між нею та позивачем кредитного договору 23.11.2011, однак вказує, що не всі положення кредитного договору їй були роз’яснені, а також не з’ясовувалися обставини виникнення заборгованості, її не повідомляли про її розмір та ріст, не попереджали про можливі шляхи її погашення.

В запереченні вказує, що заборгованість виникла через скрутне життєве становище, яке полягає у тому, що на даний час вона вагітна, також виховує чотирьох дітей, її чоловік є інвалідом ІІ групи, через що не працює. Також вона втратила свою кредитну картку і вважала, що кредитна заборгованість перестала рости, у зв’язку із цим.

Просить позов задовольнити частково стягнувши з неї заборгованість за кредитним договором у розмірі 18964 грн. 08 коп., з врахуванням 1500 грн. які були нею сплачені банку в рахунок погашення заборгованості, та встановити фіксований щомісячний платіж у розмірі 2000 грн. до повного погашення заборгованості, але не пізніше 30.07.2018.

Відповідач в судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку. Відповідно до ч.2 ст.131 ЦПК України, у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв’язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.

З письмових доказів, досліджених в судовому засіданні встановлено наступне.

Відповідно до заяви ОСОБА_2 на отримання кредиту, яку сторони визнали як угоду, вбачається, що 23.11.2011 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір, відповідно до якого банк надав їй кредит в сумі кредитного ліміту 3000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків на рік.

З зазначеної заяви встановлено, що ОСОБА_2 була ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку та згодна, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем. (а.с.6)

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії.

Згідно із п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов’язань більш ніж на 30 днів, позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів у році.

Відповідно до п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг, при непогашенні суми простроченого кредиту на суму від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів. (а.с.8-31)

Згідно довідки про умови кредитування базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році – 2,5% (30% на рік), розмір щомісячних платежів – 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше задишку заборгованості, з 01.04.2014 – 5% від заборгованості, але менше 100 грн., та не більше залишку заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: пеня 1 + пеня 2, з яких: пеня 1 = базова відсоткова ставка за договором / 30 – нараховується за кожен день заборгованості по кредиту; пеня 2 = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, нараховується один раз в місяць, при наявності заборгованості за кредитом чи відсотками 5 і більше днів при виникненні заборгованості більше 50 грн., штраф при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов’язань більш ніж на 120 днів, позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Відсоткова ставка на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування – 4,5%. (а.с.7)

З розрахунку заборгованості за договором № б/н між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 встановлено, що станом на 31.08.2017 загальна сума боргу за даним договором становила 20464 грн. 08 коп., яка складається: 2646 грн. 99 коп. – заборгованість за кредитом; 16366 грн. 42 коп. – заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. – штраф (фіксована частина); 950 грн. 67 коп. – штраф (процентна складова). Також з даного розрахунку встановлено, що ОСОБА_2 здійснювала погашення заборгованість перед банком, однак погашення вносились не у повному обсязі та носили несистематичний характер. (а.с.4-5)

З квитанції №4 від 23.10.2017 встановлено, що ОСОБА_2 здійснила часткове погашення заборгованості за кредитним договором від 23.11.2011 у розмірі 1500 грн. (а.с.49)

З свідоцтва про шлюбу серії 1-ГЮ №041500 встановлено, що 01.09.2008 був зареєстрований шлюб між ОСОБА_3 та ОСОБА_4, якій після реєстрації шлюбу було присвоєно прізвище “Зелінська”. (а.с.50)

Згідно посвідчення серії АЗ №378349, ОСОБА_3 є інвалідом з дитинства, ІІ (друга) група. (а.с.51)

З свідоцтв про народження встановлено, що ОСОБА_2 значиться матір’ю чотирьох неповнолітніх дітей: ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 (а.с.53, 54, 55, 56)

Згідно довідки №2000 ОСОБА_2 отримує державну соціальну допомогу як малозабезпечена сім’я. (а.с.62)

Відповідно до довідки №1999 ОСОБА_2 отримує щомісячну одноразову допомогу при народженні 2-х дітей. (а.с.63)

Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору підлягає частковому задоволенню.

У судовому засіданні встановлено, що 23.11.2011 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір № б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків на рік.

Із заяви ОСОБА_2 вбачається, що вона була ознайомлена та згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку та згодна, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем.

Даний договір відповідає вимогам ст. 634 ЦК України.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов’язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Оскільки за договором між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 остання взяла на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, а з 01.04.2014 в розмірі 5% від суми заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним та зазначені обов'язки порушив, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором, то у банку виникло право вимоги повернення частини позики, що залишилася.

Пунктом 1.1.3.2.3 умов і правил надання банківських послуг визначено, що банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків та при цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта в виписці по картрахунку і якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Водночас, зазначеним пунктом визначено, що право зміни розміру наданого на платіжну картку кредитного ліміту банк залишає за собою в односторонньому порядку, по власному рішенню та без попереднього повідомлення клієнта.

В судовому засіданні з розрахунку заборгованості за кредитним договором встановлено, що банком було змінено розмір відсоткової ставки за кредитним договором з 30% до 34,80% на рік та з 34,8% до 43,2% на рік.

Оскільки така зміна відсоткової ставки відповідає умовам договору і станом на 31.08.2017 борг по процентам за користування кредитом становив 8039 грн. 57 коп. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити.

При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов’язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов’язання за кожен день прострочення виконання.

При укладені договору № б/н від 23.11.2011 сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів по будь-якому з грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів ОСОБА_2 зобов'язалася сплатити на користь банку штраф 500 грн. в фіксованій частині та в розмірі 5% від ціни позову та пеню і оскільки відповідач порушила взяті на себе зобов'язання за договором, то відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України з неї на користь позивача слід стягнути штраф.

Одночасно судом враховується, що згідно ст. 264 ЦПК України, при ухваленні рішення суд не може виходити за межі позовних вимог та те, що під час розгляду справи в суді, відповідачем були внесені кошти на погашення заборгованості в розмірі 1500 грн., а тому з неї підлягає до стягнення сума заборгованості в розмірі 18964 грн. 08 коп., що включає в себе вказану суму.

Враховуючи викладене, на підставі ст. 549, 634, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 12, 76, 83, 89, 92, 141, 263- 265, 268 ЦПК України, суд

вирішив:

позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 (зареєстроване місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» (м.Київ, вул.Грушевського, буд.1 Д, МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 23 листопада 2011 року в сумі 18964 (вісімнадцять тисяч дев’ятсот шістдесят чотири) грн. 08 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» судовий збір в розмірі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Дата винесення повного тексту рішення – 17 січня 2018 року.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Рівненської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_9