Рішення № 71522273, 10.01.2018, Приморський районний суд Запорізької області

Копія Справа № 326/1206/17

Провадження № 2/326/23/2018

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 січня 2018 року Приморський районний суд Запорізької області в складі:

головуючої - судді Стріжакової Т.В.

за участю секретаря Назарової А.Г.

відповідача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Приморську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідачки про стягнення заборгованості. Свої вимоги обґрунтовує тим, що згідно з кредитним договором № б/н від 27.03.2008 відповідачка отримала кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. ПАТ КБ «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та обов'язків ЗАТ КБ «ПриватБанк», у зв'язку з чим на підставі рішення загальних зборів від 30.04.2009 змінено найменування позивача з ЗАТ КБ «ПриватБанк» на ПАТ КБ «ПриватБанк», про що зазначено в Статуті ПАТ КБ «ПриватБанк», 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5. Правил користування платіжною карткою.

Згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг одночасно передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід`ємних частин договору (п.5.3). Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умовами інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах зазначених в п.4.9. До обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійсненні операції по картрахункам (п.6.3). Позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, оплачувати комісії на умовах договору (п.6.5). У разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту, оплатити винагороди (п.6.6). При порушенні позичальником строків платежу по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 120 днів, сплатити банку штраф в розмірі 250 грн.+5% від суми позову (п. 8.6). Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (п.9.12).

Згідно Правил користування платіжною карткою боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого у банку, вчасності з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань (п.5.6). Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або встановленої банком долі у разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором (п.5.6).

Згідно з п.5.2. Умов та правил надання банківських послуг» у разі порушення діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, вимагати дострокового виконання боргових обов'язків у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість станом на 31.07.2017 на загальну суму 56 310,11 грн., яка складається з заборгованості: 2 926,87 грн. - за кредитом; 46 701,63 грн. - по процентам за користування кредитом; 3762,08 грн. - за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.8.6. Умов та правил надання банківських послуг: 250 грн. - фіксована частина; 2669,53 грн. - процентна складова. Просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 56 310,11 грн., судові витрати в сумі 1600 грн. (а.с.2-3).

Представник позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не з'явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; до суду подав клопотання про розгляд справи у його відсутність, вказав, що позовні вимоги підтримує повністю, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви у нього відсутність (а.с.3,22).

У судовому засіданні 31.10.2017 відповідач ОСОБА_1 пояснила, що позовні вимоги визнає частково; вона дійсно взяла кредит у позивача, підписавши 28.05.2008 заяву на оформлення на своє ім'я кредитки, отримала кредит; визнає, що на теперішній час за нею мається заборгованість по отриманому кредиту, кредит не повернутий в повному обсязі, але вона не може погодитися з розміром нарахованої суми заборгованості; заборгованість є, але не в такій сумі. Разом з цим вона не може спростувати пред'явлену суму заборгованості, надати відповідні розрахунки та докази. Вона заявила клопотання про витребування у позивача доказів (а.с.43,46) (вони позивачем були надані), уклала договір на надання юридичних послуг з адвокатом від 15.11.2017 (а.с.49).

У судовому засіданні 17.11.2017 представник відповідача ОСОБА_2 позов не визнав, просив надати час для ознайомлення з матеріалами справи (а.с.59).

У подальшому в судове засідання 10.01.2018 року відповідач, представник відповідача, повідомлені належним чином про час та місце розгляду справи, не з'явилися, про причини неявки не повідомили, відомостей про наявність поважних причин їх неявки до суду не надійшло, клопотань вони не направили.

В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, відповідач та його представник не з'явилися, про причини неявки не повідомили, відомостей про наявність поважних причин їх неявки до суду не направили, клопотань не направили. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223 ЦПК України розглянути справу за відсутністю учасників справи, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України 17.11.2017 не здійснювати фіксацію судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Вислухавши відповідача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 28.05.2008 ОСОБА_1 звернулася до ПАТ КБ «ПриватБанк» з заявою № 1109071500056692262, в якій зазначила свої персональні данні, іншу інформацію, виявила бажання оформити на своє ім'я кредитку «Універсальна», 30 днів пільгового періоду, валюта - грн., бажаний кредитний ліміт - 500 грн. В заяві вона також вказала, що ознайомлена та згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також з тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді; своїм підписом вона підтвердила факт повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку, а також про його місцезнаходження; що у разі порушення позичальником термінів платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше, ніж на 120 днів, у зв'язку з чим банк змушений буде звернутися до суду, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн.+5% від суми позову. Вона підтвердила свою згоду на те, що ця заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. У заяві зазначено, базова процентна ставка за кредитом складає 3% на місяць на залишок заборгованості (а.с.7,94).

У довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» вказано, що тип кредитної лінії - відновлююча, розмір щомісячних платежів за використання кредитних коштів складає 7% від заборгованості; строк внесення щомісячних платежів встановлено до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за несвоєчасне погашення заборгованості становить 1% від загальної суми заборгованості, але не менше 10 грн.; комісія за моніторинг неактивної карти - в розмірі залишку, але не менше 10 грн.; процентна ставка на (в місяць) на суму не санкціонованого перевищення ліміту кредитування - 4,5%; комісія за безготівковий розрахунок - 2% від суми операції. Довідка підписана 28.05.2008 ОСОБА_1, зазначено, що с фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна 30 днів пільгового періоду» та з прикладом розрахунку суми оплати за використання кредитних засобів ознайомлена. У довідці наведені приклади використання кредитних засобів у випадках: погашення заборгованості в межах дії пільгового періоду, погашення заборгованості з випередженням графіку, погашення заборгованості мінімально можливими платежами (а.с.8,95).

Оригінали даних доказів позивачем оглянуті судом в судовому засіданні, їх завірені копії долучені до матеріалів справи (а.с.94-95).

Згідно з Умовами та Правилами надання банківських послуг (а.с.9-14) вони регулюють відносини між банком та клієнтом по відкриттю, обслуговуванню карткового рахунку, а також інших банківських послуг, вказаних в Заяві (п.1.2). Винагороди банка складають: сума обов'язків держателя карти по оплаті встановлених банком Тарифами: процентів за користування кредитом, плати за випуск та обслуговування платіжної карти, інших комісій та штрафних санкцій; договір про надання банківських послуг складається з заяви, пам'ятки клієнта, Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів; розмір винагороди за послуги банку: є невід'ємною частиною договору, перелік може змінюватися та доповнюватися згідно з Умовами і правилами (п.2). Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком (п.3.3). У разі порушення діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором (п.5.2).

Банк має право проводити зміни Тарифів та інших умов обслуговування рахунків (п.5.3). Клієнт зобов'язаний отримувати виписки про стан картрахунку та проведених операціях на картрахунках (п.6.3); погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, оплачувати комісії на умовах договору (п.6.5). У разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту, оплатити винагороди (п.6.6). При порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову (п.8.6). Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом даного строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той же строк (п.9.12).

Згідно з розрахунком за кредитним договором станом на 31.07.2017 відповідач має заборгованість на загальну суму 56 310,11 грн., яка складається з заборгованості: 2 926,87 грн. - за кредитом; 46 701,63 грн. - по процентам за користування кредитом; 3 762,08 грн. - за комісією, а також штрафи -2 919,53 грн. (а.с.4-6).

Згідно з відомостями з єдиного Державного реєстру підприємств та організацій України Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» має правовий статус суб`єкта юридичної особи (а.с.17). Національним Банком України видана Банківська ліцензія № 22 від 05.10.2011 ПАТ КБ «ПриватБанк», зареєстрованому Національним банком України 19.03.1992 за № 92, на право надавати банківські послуги, визначені ч.3 ст.47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» (а.с.18). Згідно з п.1.1. статуту ПАТ КБ «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та обов'язків ЗАТ КБ «ПриватБанк», яке було правонаступником КБ «ПриватБанк» (а.с.20),

15.11.2017 позивачем надана виписка з основної карти ОСОБА_1 за період з 01.01.1999 по 13.11.2017, в якій відображені дати обробки, дати операцій, деталі операцій, суми операцій, суми скидок, залишок після операцій з 29.05.2008 по 31.10.2017 складає заборгованість в сумі 65953,43 грн. (а.с.52-58, 72-83).

Відповідно до ст.12,13,81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін, поданих учасниками справи або витребуваних судом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справ і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Ухвалою суду від 25.09.2017 провадження у справі відкрито і призначено судове засідання на 02.10.2017, позивач брала участь у судовому засіданні, у подальшому допущений до участі у справі її представник, за її клопотанням позивачем надавалися витребувані додаткові докази та оригінали документів, які складають між нею та банком договір про надання банківських послуг.

Від сторін не надійшло клопотань про витребування або долучення до справи інших доказів, виклик свідків. Відповідач та її представник не надали письмових заперечень у справі та доказів на їх підтвердження. Тому суд розглядає справу за наявними у справі доказами.

Вирішуючи спір, який виник між сторонами, суд в межах заявлених вимог та на підставі тих доказів, що надані були сторонами під час розгляду справи по суті, з'ясувавши права і обов'язки сторін, обставини справи, перевіривши доводи сторін, приходить до наступного.

Відповідно до ст.. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно із частинами першою, третьою статті 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок - відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.

За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Судом встановлено, що сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобов'язання, передбачені цим договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобов'язання не виконав і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 31.07.2017 складає 56 310,11 грн., яка складається з заборгованості: 2 926,87 грн. - за кредитом; 46 701,63 грн. - по процентам за користування кредитом; 3 762,08 грн. - за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.8.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - фіксована частина; 2 419,53 грн. - процентна складова.

Вирішуючи позовні вимоги, суд виходить з того, що відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання за кредитним договором, що спричиняє наслідки у вигляді наявності у банківської установи права вимагати сплати відповідачем боргу.

Хоча відповідач позовні вимоги визнала частково, визнавши, що у позивача кредит отримала, має заборгованість перед позивачем, не погоджуючись з розміром нарахованої суми заборгованості, вважаючи його великим; вона не надала взагалі заперечень за позовом, у тому числі відповідних обґрунтованих та мотивованих заперечень щодо нарахованого розміру суми заборгованості; не зазначила, чому розмір пред'явленої суми заборгованості вважає великим, не зазначила будь-яких порушень з боку позивача при його визначенні, не послалася на наявність помилок в розрахунку або його неправильність; не спростувала розмір суми заборгованості, не надала відповідних доказів, своїх розрахунків, посилань на положення закону, не здобуті вони і судом в судовому засіданні.

Таким чином, встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконала, допустила невиконання вимог закону та порушила право позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, в судовому засіданні доведено факт невиконання кредитного договору, вимог закону з боку відповідача, що тягне можливість примусового стягнення прострочених сум по кредиту.

Тому права позивача підлягають поновленню, а вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом підлягає задоволенню, всього на суму 56 310,11 грн.

В зв'язку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 600 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Керуючись ст.ст.525, 526, 530, 610, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 13, 19, 81, 89, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що знаходиться за адресою: м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором у сумі 56 310 (п'ятдесят шість тисяч триста десять) грн. 11 коп., яка складається з: 2 926 грн.87 коп. - заборгованість за кредитом; 46 701 грн.63 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 762 грн. 08 коп. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи: 250 грн. - фіксована частина; 2 669,53 грн.53 грн. - процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що знаходиться за адресою: м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570, судовий збір у сумі 1600 (одна тисяча шістсот) грн.

Повний текст рішення буде виготовлений 11 січня 2018 року.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Апеляційного суду Запорізької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: підпис Т.В. Стріжакова

Копія вірна: суддя Т.В. Стріжакова

10.01.2018