Рішення № 70698445, 04.12.2017, Малинський районний суд Житомирської області

Справа № 283/993/17

Провадження №2/283/492/2017

Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

04 грудня 2017 року м. Малин

Малинський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого-судді Тимошенка А.О.,

за участю:

секретаря Даниленко Л.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,-

встановив:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 29.08.2013 року в розмірі 33543 гривні 42 копійки, що виникла станом на 30.04.2017 року і складається з:

- заборгованості по кредиту в розмірі 4646 гривень 16 копійок,

- заборгованості по відсотках за користування кредитом в розмірі 26823 гривні 76 копійок,

- фіксованої частини штрафу в розмірі 500 гривень,

- процентної частини штрафу в розмірі 1573 гривні 50 копійок.

Представник позивача в позовній заяві вказав, що просить розглядати справу за його відсутності та погодився на заочний розгляд справи.

Представник відповідача надав суду заяву в якій просить розглядати справу у його відсутність. Відповідач в судове засідання також не з’явився. Однак надав заперечення проти позову в якому вказав, що він визнає позов в частині заборгованості кредиту в розмірі 4646 гривень 16 копійок. В частині стягнення відсотків та штрафів не визнає. Вважає, що розмір відсотків явно завищений, а крім того позивач безпідставно в односторонньому порядку збільшував розмір відсотків за користування кредитом. У стягненні штрафу також просить відмовити у зв?язку з пропуском строку позовної давності.

Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог та дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що за заявою відповідача від 29.08.2013 року (а.с. 6) позивач надав йому кредитну картку «Універсальна» та встановив на ній кредитний ліміт в розмірі 4800 гривень із сплатою коштів за користування кредитом в розмірі 30 % річних, а відповідач зобов’язувався щомісячно сплачувати кредит та відсотки за його використання. В заяві відповідач вказав, що він ознайомився з «Умовами та правилами надання банківських послуг», а також Тарифами банку (а.с. 7-31).

Вищевказані документи свідчать про те, що між сторонами склались договірні відносини з надання кредиту, які регулюються § 1 та §2 глави 71 Цивільного кодексу України.

Згідно частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Також в частині 1 статті 1049 зазначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як вбачається з розрахунку банку (а.с. 4-5) відповідач скористався наданими йому кредитними коштами, але в повному обсязі свої зобов’язання за кредитним договором не виконував. Згідно розрахунку станом на 30.04.2017 року заборгованість відповідача становить 33543 гривні 42 копійки і складається з:

- заборгованості по кредиту в розмірі 4646 гривень 16 копійок,

- заборгованості по відсотках за користування кредитом в розмірі 26823 гривні 76 копійок,

- фіксованої частини штрафу в розмірі 500 гривень,

- процентної частини штрафу в розмірі 1573 гривні 50 копійок.

При перевірці правильності розрахунку заборгованості по кредиту судом вбачається неправильність нарахування відсотків. У зв?язку з цим для правильного та зручного розрахунку суд створює таблицю, аналогічну таблиці позивача (а.с. 4-5) в яку вводить ці ж самі дані, що й позивач: дата, кількість днів користування кредитом, розмір (сальдо) поточної заборгованості по кредиту, розмір (сальдо) простроченої заборгованості по кредиту, відсоткова ставка по поточній заборгованості по кредиту, відсоткова ставка по простроченій заборгованості по кредиту, нараховані проценти на поточну заборгованість по кредиту, нараховані проценти на прострочену заборгованість по кредиту, погашені (сплачені) проценти.

З розрахунку банку вбачається, що позивач декілька разів в односторонньому порядку збільшував розмір відсоткової ставки за користування кредитом. Такі дії банку є неправомірними, виходячи з наступного. За своєю правовою природою встановлена відповідачу відсоткова (процентна) ставка є фіксованою, оскільки укладеним між сторонами договором не передбачені умови та порядок її зміни. Відповідно до ч. 3 ст. 10561 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У зв?язку з цим суд при розрахунку розміру відсотків застосовував погоджену між сторонами на день укладення договору відсоткову ставку в розмірі 30% річних.

Розмір відсотків розраховується за формулою:

Сальдо (поточне чи прострочене) : 100% х відсоткову ставку : 360 днів х кількість днів користування кредитом.

360 днів застосовується у зв?язку з тим, що згідно пункту 2.1.1.12.7. «Умов та правил надання банківських послуг» за користування кредитом банк нараховує відсотки із розрахунку 360 календарних днів у році (а.с. 29 зворот).

ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості по кредитуСальдо простроченої заборгованості по кредитуСтавка поточної заборгованості по кредиту % річнихСтавка простроченої заборгованості по кредиту % річнихНараховані проценти на поточну заборгованість по кредиту, грн.Нараховані проценти на прострочену заборгованість по кредиту, грн.Погашені проценти, грн29.08.2013100303000030.08.2013200303000001.09.2013200303000003.09.2013200303000005.09.2013100303000006.09.2013600303000012.09.20131200303000024.09.2013200303000026.09.201344630,820303015,440030.09.2013164630,820303061,740016.10.2013154399,330303054,99098,5131.10.201314399,33030303,670001.11.201334399,3303030110004.11.201314434,63030303,700005.11.201314520,28030303,770006.11.201314542,63030303,790007.11.201314553,03030303,790008.11.201314583,03030303,820009.11.201324601,03030307,670011.11.201314618,23030303,850012.11.201384640,780303030,940020.11.201324663,68030307,670022.11.201324468,82030307,450115,1424.11.201334484,820303011,210027.11.201324500,52030307,500029.11.201314529,12030303,770030.11.201314549,62030303,790001.12.201314601,72030303,830002.12.2013154659,920303058,250017.12.201324680,67030307,800019.12.201324469,08030307,450108,4121.12.201364500,080303022,500027.12.201344517,080303015,060031.12.201374572,080303026,670007.01.201444592,530303015,310011.01.2014104613,530303038,450021.01.201414404,31030303,670120,7822.01.201444439,310303014,800026.01.201414469,31030303,720027.01.201424484,31030307,470029.01.201424509,31030307,520031.01.201434529,310303011,320003.02.201424554,31030307,590005.02.2014124574,310303045,740017.02.201464589,310303022,950023.02.201414609,31030303,840024.02.201444405,300303014,680115,9928.02.201414405,30030303,670001.03.201444405,300303014,680005.03.201464442,300303022,210011.03.201424514,33030307,520013.03.201414555,73030303,800014.03.201414587,58030303,820015.03.201414598,53030303,830016.03.201434623,150303011,560019.03.201414645,43030303,870020.03.201454684,930303019,520025.03.201464459,610303022,300104,6831.03.201424459,61030307,430002.04.201414475,61030303,730003.04.201414498,61030303,750004.04.201414578,79030303,820005.04.201414604,79030303,840006.04.201414642,18030303,870007.04.2014114674,880303042,850018.04.201424562,13030307,600117,2520.04.201414567,18030303,810021.04.201414575,63030303,810022.04.201414608,58030303,840023.04.201414657,76030303,880024.04.201424708,97030307,850026.04.201414784,05030303,990027.04.201434798,0503030120030.04.2014234798,050303091,960023.05.201414664,26030303,890116,2124.05.201414673,51030303,890025.05.201414694,11030303,910026.05.201444797,960303015,990030.05.2014254797,960303099,960024.06.201414678,16030303,900120,2025.06.201414728,84030303,940026.06.201414781,95030303,980027.06.201434794,010303011,990030.06.2014254794,010303099,880025.07.201414707,15030303,920124,5426.07.201414759,15030303,970027.07.201444795,920303015,990031.07.2014294795,9203030115,900029.08.201434680,74115,18303011,70,30001.09.2014214680,74115,18303081,902022.09.201414680,74115,1830303,90,10023.09.201464680,74115,18303023,40,57029.09.201414680,74115,1830303,90,10030.09.201414563,98231,9430303,800,19001.10.201494563,98231,94303034,201,71010.10.2014214563,9882,18303079,801,43241,9031.10.2014304563,9882,1830301142,04030.11.201414563,9882,1830303,800,07001.12.2014294563,9882,183030110,201,97030.12.201414563,9882,1830303,800,07031.12.2014314563,9882,183030117,802,11031.01.2015284563,9882,183030106,401,90028.02.2015284563,9882,183030106,401,90028.03.201534563,9882,18303011,40,20031.03.201514563,9882,1830303,800,07001.04.2015294563,9882,183030110,201,97030.04.2015304563,9882,1830301142,04030.05.201514563,9882,1830303,800,07031.05.2015304563,9882,1830301142,04030.06.2015304563,9882,1830301142,04030.07.201514563,9882,1830303,800,07031.07.2015314563,9882,183030117,802,11031.08.2015304563,9882,1830301142,04030.09.2015304563,9882,1830301142,04030.10.201514563,9882,1830303,800,07031.10.2015304563,9882,1830301142,04030.11.2015304563,9882,1830301142,04030.12.201514563,9882,1830303,800,07031.12.2015104563,9882,183030380,7010.01.2016214563,9882,18303079,81,43031.01.2016294563,9882,183030110,201,97029.02.2016294563,9882,183030110,201,97029.03.201624563,9882,1830307,600,14031.03.2016304563,9882,1830301142,04030.04.2016304563,9882,1830301142,04030.05.201614563,9882,1830303,800,07031.05.2016304563,9882,1830301142,04030.06.2016304563,9882,1830301142,04030.07.201614563,9882,1830303,800,07031.07.2016314563,9882,183030117,802,11031.08.2016304563,9882,1830301142,04030.09.2016304563,9882,1830301142,04030.10.201614563,9882,1830303,800,07031.10.2016304563,9882,1830301142,04030.11.2016304563,9882,1830301142,04030.12.201614563,9882,1830303,800,07031.12.2016314563,9882,183030117,802,11031.01.2017284563,9882,183030106,401,90028.02.2017284563,9882,183030106,401,90028.03.201734563,9882,18303011,40,20031.03.2017304563,9882,1830301142,04030.04.201714563,9882,1830303,800,070Разом5016,1068,511383,61

З наведеного розрахунку вбачається, що станом на 30.04.2017 року відповідач повинен був сплатити відсотки в розмірі 5084 гривні 61 копійку = 5016,10 + 68,51. Натомість він сплатив 1383 гривні 61 копійки. Розмір заборгованості відповідача по відсотках становить 3701 гривню = 5084,61 – 1383,61.

Відповідно невірно розрахований розмір штрафу. Згідно з пунктом 2.1.1.7.5. «Умов та правил надання банківських послуг» (а.с. 27) при порушенні строків платежів по будь-якому з зобов’язань більш ніж на 30 днів відповідач повинен сплатити штраф в розмірі 500 гривень + 5% від суми заборгованості по кредиту, включаючи відсотки та комісію. Таким чином розмір фіксованої частини штрафу становитиме 500 гривень, а розмір процентної частини штрафу становитиме 417 гривень 36 копійок = (4646,16 + 3701) : 100% х 5%.

В даному випадку до штрафу не застосовується спеціальний строк позовної давності 1 рік визначений ч. 2 ст. 258 ЦК України, оскільки згідно пункту 1.1.7.31. «Умов та правил надання банківських послуг» сторонами погоджений строк позовної давності тривалістю 50 років.

Враховуючи вищевказане, суд стягує з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 29.08.2013 року в розмірі 9264 гривні 52 копійки, що виникла станом на 30.04.2017 року і складається з:

- заборгованості по кредиту в розмірі 4646 гривень 16 копійок,

- заборгованості по відсотках за користування кредитом в розмірі 3701 гривня,

- фіксованої частини штрафу в розмірі 500 гривень,

- процентної частини штрафу в розмірі 417 гривень 36 копійок.

В решті позову суд відмовляє за безпідставністю.

Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд керується ст. 88 ЦПК України і стягує з відповідача на користь позивача понесені ним витрати на сплату судового збору пропорційно до розмірі задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищевказане, керуючись ст. ст. 3, 11, 60, 88, 179, 185, 192, 193, 196, 197, 209, 212-215 Цивільного процесуального кодексу України, на підставі ст. ст. 258, 1049, 1054, 10561 ЦК України,-

ухвалив:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 29.08.2013 року в розмірі 9264 гривні 52 копійки, що виникла станом на 30.04.2017 року і складається з:

- заборгованості по кредиту в розмірі 4646 гривень 16 копійок,

- заборгованості по відсотках за користування кредитом в розмірі 3701 гривня,

- фіксованої частини штрафу в розмірі 500 гривень,

- процентної частини штрафу в розмірі 417 гривень 36 копійок.

В решті позову відмовити за безпідставністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» витрати на сплату судового збору в розмірі 448 гривень.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Житомирської області шляхом подачі апеляційної скарги до Малинського районного суду протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя: ОСОБА_2