Постанова № 70490598, 22.11.2017, Окружний адміністративний суд міста Києва

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

22 листопада 2017 року № 826/2394/17

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Добрянської Я.І., розглянувши у письмовому провадженні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2)

про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулась до Окружного адміністративного суду м. Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2) у якому просить:

- визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» Костенко Ігоря Івановича щодо не включення ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1)до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «КБ «ХРЕІЦАТИК» Костенко Ігоря Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), стосовно гарантованої суми у розмірі 64 291.99 Гривень (шістдесят чотири тисячі двісті дев 'яносто одна гривня 99 коп.);

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2) коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних зазначила, що відповідач за відсутності правових підстав не включив її до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що призвело до порушення її прав на отримання коштів.

Відповідач-2 на адресу суду направив письмові заперечення проти позову, у яких зазначив, що оскільки до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не надходило змін та доповнень до Переліку від Уповноваженої особи щодо позивача, то вимоги позивача до Фонду є передчасними, оскільки між Фондом та позивачем ще не виникало спірних правовідносин. Відповідач - 2 проти адміністративного позову заперечує та просить відмовити в його задоволенні в повному обсязі.

Справа розглядається в порядку письмового провадження, відповідно до частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України.

Розглянувши подані сторонами документи та матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд міста Києва встановив наступне.

24.10.2011 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк" Хрещатик" було укладено договір банківського вкладу №940/2011-222 строком до 24.10.2012 року.

Того ж дня, позивачем було здійснено внесення готівкових коштів, через касу публічного акціонерного товариства "Комерційний банк" Хрещатик", на власний депозитний рахунок за договором №940/2011-222 у розмірі 115 881, 00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку з від 04.11.2016 року.

Таким чином, на думку позивача, на депозитному рахунку позивача, відкритому відповідно до договору №940/2011-222 обліковується вклад у розмірі 115 881, 00 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.04.2016 № 436 ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ХРЕЩАТИК» віднесено до категорії неплатоспроможних та розпочато процедуру запровадження в ньому тимчасової адміністрації, а постановою Правління Національного банку України від 02.06.2016 № 46-рш було відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» яка триватиме з 06.06.2016 по 05.06.2018 включно.

Позивача було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб лише на суму 135 780,01 грн. згідно з наявними залишками на депозитному рахунку №26306615758600 та картковому рахунку.

Уповноваженою особою Фонду заперечувався факт наявності в банку та у Фонду відповідно зобов'язань перед ОСОБА_1 за договором банківського вкладу «Оберіг» №940/2011-222, внаслідок чого депозитний рахунок позивача НОМЕР_3 не було включено до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування.

Підставою не включення рахунку НОМЕР_3 до переліку рахунків за якими вкладники мають право на відшкодування було те, що договір банківського вкладу №940/2011-222 було розірвано начебто з ініціативи вкладника - ОСОБА_1, а грошові кошти з депозитного рахунку зняті вкладником на підставі заяв про видачу готівки від 28.10.2011 та 31.10.2011 року.

Так, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенком І.І. листом № 3/12361 від 29.12.2016 року повідомлено, що факт існування відносин за договором банківського вкладу між банком та ОСОБА_1 жодним чином не підтверджується, оскільки вищевказаний договір був розірваний з ініціативи вкладника шляхом зняття грошових коштів з депозитного рахунку на підставі заяви про видачу готівки № ЗО від 28.10.2011 року та № 12 від 31.10.2011 року.

Позивач зазначає, що нею не було здійснено розірвання вказаного договору та зняття коштів депозитного вкладу, натомість, це сталося внаслідок шахрайських дій колишніх працівників ПАТ «КБ Хрещатик», що підробили підпис Позивача та незаконно заволоділи коштами, що були передані за вищевказаним договором банківського вкладу.

Відповідно до листа Головного управління Національної поліції в м. Києві від 27.10.2016 року слідчим управління ГУ МВС України в м. Києві здійснювалося досудове розслідування у кримінальному провадженні № 32014000000000048 за фактом заволодіння грошовими коштами вкладників Київського регіонального відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» шляхом зловживання службовими особами банку своїм службовим становищем та вчиненням службового підроблення, за ознаками вчинення кримінальних правопорушень, передбачених ст. ст. 190, 191 та 366 КК України.

Згідно висновку експерта від 02.11.2016 року №1269/ттд за результатами почеркознавчого дослідження, проведеного в рамках досудового розслідування №12016100000000873, вкладником не здійснювалося жодного дострокового часткового повернення вкладів за договором №940/2011-222, оскільки підписи на всіх відповідних документах виконані не ОСОБА_1, а іншими особами.

З урахуванням визнання ПАТ «КБ Хрещатик» фіктивності факту розірвання Договору банківського вкладу (депозиту) «Оберіг» №940/2011-222 та підтвердження факту причетності працівників банку до незаконного зняття коштів з депозитного рахунку шляхом фальсифікації підпису ОСОБА_1, Позивач вважає, що вона має право бути включеною до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Слід зауважити, що 27 вересня 2016 року Позивач отримала відшкодування коштів за іншим вкладом в ПАТ «КБ «Хрещатик» (рахунок № НОМЕР_4) у розмірі 135 780.01 (сто тридцять п'ять тисяч сімсот вісімдесят гривень одна копійка).

Таким чином сума грошових коштів, як зазначає Позивач, що підпадає під вищезазначені положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" становить 64 291.99 грн. (шістдесят чотири тисячі двісті дев'яносто одна гривня 99 коп.), а Позивач ОСОБА_1, повинна бути включений до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ"Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Дізнавшись про відсутність її в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та отримавши відповідь уповноваженої особи, щодо невключення її до акцептованого реєстру вимог кредиторів публічного акціонерного товариства "Хрещатик" позивач звернулась до суду із даним позовом.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходив з наступних мотивів.

Відповідно до частин першої, другої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

За правилами частини першої-другої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Частиною третьою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку рахунків до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку рахунків Реєстру відшкодувань вкладникам (Загального реєстру); 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Реєстру відшкодувань вкладникам (Загального реєстру).

Як встановлено судом, позивач не включений відповідачем до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду.

Відповідно до листа Головного управління Національної поліції в м. Києві від 27.10.2016 року слідчим управління ГУ МВС України в м. Києві здійснювалося досудове розслідування у кримінальному провадженні № 32014000000000048 за фактом заволодіння грошовими коштами вкладників Київського регіонального відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» шляхом зловживання службовими особами банку своїм службовим становищем та вчиненням службового підроблення, за ознаками вчинення кримінальних правопорушень, передбачених ст. ст. 190, 191 та 366 КК України.

Згідно висновку експерта від 02.11.2016 року №1269/ттд за результатами почеркознавчого дослідження, проведеного в рамках досудового розслідування №12016100000000873, вкладником не здійснювалося жодного дострокового часткового повернення вкладів за договором №940/2011-222, оскільки підписи на всіх відповідних документах виконані не ОСОБА_1, а іншими особами.

Однак, законодавчих підстав для не включення позивача до такого переліку уповноваженою особою не наведено, тому така бездіяльність уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною, з урахуванням викладених обставин, банк зобов'язаний повернути вкладнику неповернуту своєчасно частину вкладу за договором банківського вкладу №940/2011-222, а тому суд вважає , що позовна вимога стосовно визнання бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» Костенко Ігоря Івановича щодо не включення ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1)до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною - є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Позивач зазначає, що вона має право на відшкодування коштів за вкладом у розмірі 64 291, 99 грн, однак суд зазначає, що гранична сума коштів, що відшкодовується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не може бути більшою ніж 200 000 грн. З урахуванням того, що 27 вересня 2016 року Позивач отримала відшкодування коштів за іншим вкладом в ПАТ «КБ «Хрещатик» (рахунок № НОМЕР_4) у розмірі 135 780.01, то суд зазначає, що ОСОБА_1 має право на відшкодування коштів за вкладом згідно договору №940/2011-222 у сумі 64 219, 99 грн.

З огляду на зазначене суд вважає доцільним задовольнити вимогу позивача щодо зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «КБ «ХРЕІЦАТИК» Костенко Ігоря Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок ОСОБА_1 стосовно гарантованої суми у розмірі 64 291.99 грн. частково, а саме зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «КБ «ХРЕІЦАТИК» Костенко Ігоря Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок ОСОБА_1 стосовно гарантованої суми у розмірі 64 219, 99 грн.

Щодо позовних вимог в частині зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування ОСОБА_1 коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то така вимога є передчасною та такою що не підлягає задоволенню, оскільки Фонд не отримував додаткової інформації про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Аналізуючи вищевикладене та надані докази у їх сукупності, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог ОСОБА_1.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 Кодексу адміністративного судочинства України суд при вирішенні справи керується принципом законності, відповідно до якого вирішує справи відповідно до Конституції України та законів України, а також міжнародних договорів, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України. Суд застосовує інші нормативно-правові акти, прийняті відповідним органом на підставі, у межах повноважень та у спосіб, передбачені Конституцією та законами України.

Частинами 1 та 2 ст. 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідач-1 по справі, як суб'єкт владних повноважень, не виконав покладений на нього обов'язку щодо доказування правомірності прийнятого рішення.

Керуючись ст. ст. 69, 70, 71, 122,158 - 163, 167 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1.Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

2.Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» Костенко Ігоря Івановича щодо не включення ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1)до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною

3.Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «КБ «ХРЕІЦАТИК» Костенко Ігоря Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), стосовно гарантованої суми у розмірі 64 219.99 Гривень (шістдесят чотири тисячі двісті дев'ятнадцять гривень 99 коп.).

4. В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили у строк та у порядку, що визначені статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України, і може бути оскаржена до Житомирського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції у порядку, визначеному статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України, шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Я.І. Добрянська