Рішення № 70271140, 15.11.2017, Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 695/665/17

номер провадження 2/695/667/17

15 листопада 2017 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

в складі головуючого – судді: Таратіна В.О.

при секретарі: Курченко В.М.

з участю представника ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Золотоноша цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк “Приватбанк” до ОСОБА_2 про стягнення боргу кредитором спадкодавця, -

ВСТАНОВИВ:

03.03.2017 р. ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по кредитному договору в сумі 73372,87 грн. та судових витрат в сумі 1600,00 грн.

Свою заяву позивач пояснює тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 04.07.2012 р. відповідач ОСОБА_3 отримав кредит у розмірі 6100,00 грн. у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування кредитною карткою, складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. А тому у зв’язку з зазначеними порушеннями зобов’язань за кредитним договором відповідач станом на 31.01.2017 року має заборгованість – 73372,87 грн.

10.07.2017 р. на електронну адресу суду надійшла уточнена позовна заява про стягнення боргу кредитором спадкодавця. Банк просить стягнути з правонаступника ОСОБА_2 заборгованість по кредиту, яка станом на дату смерті позичальника ОСОБА_3 становить 30264,27 грн. та складається з: - заборгованість за кредитом 59,72 грн., - заборгованість за відсотками 21808,83 грн., - заборгованість з пені та комісії 2539,72 грн.

Представник позивача в судове засіданні не з’явився, але в позові просить розглядати справу в його відсутність та задовольнити позовні вимоги, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Представник відповідача по договору ОСОБА_1 в судовому засіданні позов не визнав та заперечував проти його задоволення. Представник зазначив, що банк після смерті 11.02.2016 позичальника ОСОБА_3 не звертався до спадкоємців з вимогами протягом строку, встановленого ч.ч.1,2 ст. 1281 ЦК України, а тому відповідно до ч.4 ст.1281 ЦК України він позбавляється права вимоги.

Суд, вислухавши відповідача та дослідивши матеріали справи, вважає, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до кредитного договору № б/н від 04.07.2012 року ОСОБА_3 отримав кредит у розмірі 6100,00 грн. у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Згідно розрахунку, заборгованість за вищевказаним кредитним договором станом на 31.01.2017 р. становить 73372,87 грн.

03.03.2017 р. ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по кредитному договору в сумі 73372,87грн. та судових витрат в сумі 1600,00 грн.

17.05.2017 р. на запит судді з Новомосковського РВ ДРАЦС ГТУЮ у Дніпроперторвській області було отримано копію актового запису про смерть №194 від 07.03.2016 р., з якої встановлено, що ОСОБА_3 помер 11.02.2016 р.

30.05.2017 р. на запит судді з Золотоніської державної районної нотаріальної контори було отримано лист, з якої вбачається, що спадкоємцем після смерті ОСОБА_3 є його дружина ОСОБА_2, яка подала заяву про прийняття спадщина та на підставі неї заведена спадкова справа №106/2017.

31.05.2017 р. судом відкрито провадження по даній справі.

07.09.2017 р. судом за клопотання представника банку було здійснено заміну відповідача ОСОБА_3 на його правонаступника ОСОБА_2.

Відповідно до уточненої позовної заява про стягнення боргу кредитором спадкодавця ОСОБА_4 просить стягнути заборгованість по кредиту з правонаступника ОСОБА_2, яка станом на дату смерті позичальника ОСОБА_3 становить 30264,27 грн. та складається з: - заборгованість за кредитом 5915,72 грн., - заборгованість за відсотками 21808,83 грн., - заборгованість з пені та комісії 2539,72 грн.

Статтею 1281 ЦК України констатовано: Спадкоємці зобов'язані повідомити кредитора спадкодавця про відкриття спадщини, якщо їм відомо про його борги. Кредиторові спадкодавця належить протягом шести місяців від дня, коли він дізнався або міг дізнатися про відкриття спадщини, пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, незалежно від настання строку вимоги. Якщо кредитор спадкодавця не знав і не міг знати про відкриття спадщини, він має право пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, протягом одного року від настання строку вимоги. Кредитор спадкодавця, який не пред'явив вимоги до спадкоємців, що прийняли спадщину, у строки, встановлені частинами другою і третьою цієї статті, позбавляється права вимоги.

Кредитор зобов’язаний був довести суду, що його ніхто зі спадкоємців не повідомляв про відкриття спадщини і пред’явити свою вимогу не пізніше одного року з дня, коли борг повинен був бути погашений. Одразу після того, як кредитор дізнався, що його боржник помер, він зобов’язаний звернутись з претензією кредитора до нотаріуса, у якого відкрита спадкова справа.

Відповідно до ст. 1282 ЦК України спадкоємці зобов'язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Кожен із спадкоємців зобов'язаний задовольнити вимоги кредитора особисто, у розмірі, який відповідає його частці у спадщині. Вимоги кредитора вони зобов'язані задовольнити шляхом одноразового платежу, якщо домовленістю між спадкоємцями і кредитором не встановлено інше. У разі відмови від одноразового платежу суд за позовом кредитора накладає стягнення на майно, яке було передано спадкоємцям у натурі.

Положення статті 1282 ЦК України застосовуються у випадку дотримання кредитором норм статті 1281 ЦК України щодо строків пред'явлення ним вимог до спадкоємців. Недотримання цих строків, які є присічними (преклюзивними), позбавляє кредитора права вимоги до спадкоємців.

Дана правова позиція висвітлена в ухвалі Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 02.08.2017 №177/384/13-ц.

Крім того, відповідно до судової практики розгляду цивільних справ, що виникають з кредитних правовідносин, визначеної Узагальненням підготовленим суддею Верховного Суду України Д.Д. Луспеником та головним консультантом відділу узагальнення судової практики управління вивчення та узагальнення судової практики ОСОБА_5, затверджене суддями Судової палати у цивільних справах Верховного Суду України, розглядаючи справи про задоволення вимог кредиторів при отриманні спадщини, суди не завжди керувались ст. 1281 ЦК та не враховували, що вимоги кредитора підлягають задоволенню в межах вартості майна, одержаного у спадщину, не з’ясовували чи відкрилась спадщина, чи наявне спадкове майно, яка його вартість.

Спадкоємці несуть зобов’язання погасити нараховані проценти, штрафи тільки в тому випадку, якщо вони вчинені позичальникові (спадкоємцеві) за життя. Інші нараховані зобов’язання фактично не пов’язані з особою позичальника і не можуть присуджуватися для сплати спадкоємцям.

Таким чином, на поручителів може бути покладено обов’язок щодо належного виконання зобов’язання за кредитним договором у випадку смерті позичальника лише за наявності у позичальника правонаступника, який прийняв спадщину та згоди поручителя відповідати за нового боржника, зафіксоване в тому числі і в договорі поруки про згоду відповідати за виконання зобов’язання перед будь-яким новим боржником у випадку переводу боргу за забезпечуваним зобов’язанням.

Отже, обставинами, які мають юридичне значення для правильного вирішення спору між кредитором, спадкоємцем і поручителем про стягнення заборгованості за кредитним договором у випадку смерті боржника є: прийняття спадкоємцями спадщини; наявність та розмір спадкового майна; згода поручителя відповідати перед кредитором за будь-якого нового боржника; невиконання чи неналежне виконання позичальником зобов’язань за кредитним договором; пред’явлення позову до поручителя в межах строку, визначеного законодавством (ст. 1281 ЦК).

Як встановлено судом з претензією до нотаріуса кредитор (банк) не звертався.

Відповідно до «Умов та Правил надання банківських послуг» ПАТ КБ «Приватбанк», а саме п.1.3.1.11. (наведено мовою оригіналу) «Клиент, допустивший нарушение исполнения более одного кредитного обязательства перед банком, в том числе, Клиент, поручившийся за исполнение денежного обязательства другого клиента перед Банком, исполнение денежных обязательств которым Банку были нарушены, поручает принимать и распределять денежные средства для погашения просроченной кредитной задолженности в очередности, определенной самостоятельно Банком, с приоритетом погашения беззалоговых кредитных обязательств, для чего Клиент поручает сформировать и предоставить на подпись необходимые кассовые документы. 1.3.1.12. Банк обязан отказаться от установления деловых отношений или проведения финансовой операции в случае, если осуществление идентификации клиента согласно требованиям законодательства невозможно, за исключением операций по зачислению средств, поступающих на счет такого клиента.

Пунктом 1.1.3.2.2. визначено, що «В случаях нарушения Держателем или Доверенным лицом требований действующего законодательства Украины и/или условий данного Договора и/или в случае возникновения ОСОБА_4 имеет право приостановить осуществление расчетов по Карте (заблокировать Карту) и/или признать Карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому Договору».

Пунктом 1.1.3.2.6. передбачено, що банк зобов’язаний «Любым способом доводить до сведения третьих лиц информацию о задолженности Заемщика по этому договору, а также о наличии (отсутствии) и состоянии имущества, переданного в обеспечение выполнения обязательств, в случае нарушения Заемщиком какого- либо из обязательств по этому договору, а в случае выезда Заемщика за пределы территории Украины - с момента подписания сторонами настоящего Договора. 1.3.2.7. В случае смерти клиента физического лица, после получения соответствующих сведений (копия свидетельства о смерти), с целью исключения использования карт/ счетов третьими лицами, задолженность по кредитам умершего клиента банк учитывает на специальных внутренних счетах и осуществляет информирование наследников и нотариуса о задолженности клиента».

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б\н від 04.07.2012 р., укладеного між «Приватбанк» та клієнтом ОСОБА_3 погашення кредиту в повній мірі припинено боржником 12.06.2014 р., отже вже з наступного місяця у кредитора виникло право на з’ясування причин такого припинення та, як наслідок, у наступному дізнатися про смерть боржника 11.02.2016 р.

Отже кредитор не скористувався своїм правом, передбаченим ч.2 ст.1281 ЦК України, щодо пред’явлення своїх вимог до спадкоємців, при тому, що своєчасно міг дізнатися про факт смерті боржника, а тому банк відповідно до ч.3 ст. 1281 ЦК України позбавляється права вимоги.

Керуючись ст.ст. 212-215 ЦПК України суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову ПАТ КБ “Приватбанк” до ОСОБА_2 про стягнення боргу кредитором спадкодавця - відмовити повністю.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Черкаської області через Золотоніський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення.

Суддя В.О. Таратін