Рішення № 69229116, 28.09.2017, Крижопільський районний суд Вінницької області

2/134/117/2017

Справа № 134/1669/16-ц

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

28 вересня 2017 року Крижопільський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого-судді: Зарічанського В.Г.

з участю секретаря: Балух О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Крижопіль цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», державна організація «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні позивача: ОСОБА_2, третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельтабанк» про визнання права на відшкодування заборгованості на частину вкладу,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернулася до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», державна організація «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні позивача: ОСОБА_2, третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельтабанк» про визнання права вкладника за договором про відступлення прав вимоги за договором банківського вкладу, визнання права на відшкодування заборгованості на частину вкладу, стягнення здержавної організації «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» грошової суми.

Свої позовні вимоги мотивує тим, що 07 квітня 2012 року у м. Києві ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти. У відповідності до умов договору банку відкрив поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях, на якому зберігалися грошові кошти в національній валюті, що належали ОСОБА_2

Також, 07 квітня 2012 року у м. Києві, ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір про надання комплексних банківських послуг № 008-28542-070412 на виконання умов вищенаведеного договору.

Згодом, 27 листопада 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», було укладено договір № 00003004670897 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая оn-line" у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 80000 грн., термін дії договору - 02 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку НОМЕР_1.

Ще, 22 грудня 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк», було укладено договір № 10008005132719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая оn-line " у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 818 000 грн., термін дії договору - 27 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку НОМЕР_1.

10 лютого 2015 року між позивачем ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір відступлення прав вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором № 10008005132719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая оn-line " у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» на частину грошової суми в розмірі, на суму 160 000 грн., розміщених на банківському рахунку № НОМЕР_1.

Про зазначений факт, а саме про заміну сторони у зобов'язанні ОСОБА_2 письмово повідомив ПАТ «Дельта Банк» та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації, та ліквідації ПАТ «Дельта Банк».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ДЕЛЬТА БАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ДЕЛЬТА БАНК», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ДЕЛЬТА БАНК», код ЄДРПОУ 34047020, МФО 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133.

Тимчасову адміністрацію в АТ «ДЕЛЬТА БАНК» запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 року по 02.06.2015 року включно.

Керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 147 від 03 серпня 2015 р. про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «ДЕЛЬТА БАНК» до 02 жовтня 2015 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» Кадирова Владислава Володимировича до 02 жовтня 2015 р. включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА „Дельта Банк"», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 року прийнято рішення №181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ „Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича, строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року включно.

Керуючись ст.ст. 512, 514, 516 ЦК України, позивач - ОСОБА_1, як новий кредитор (вкладник) з 10 лютого 2015 року набула право вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором № 10008005132719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая оn-line" у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», на частину грошової суми в розмірі, на суму 160 000 грн., розміщених на банківському рахунку № НОМЕР_1.

Довідкою про наявність рахунків в АТ "Дельта Банк" вих. № 05-3098872 від 07.10.2015 року, виданою вкладнику - ОСОБА_2, підтверджується наявність у ОСОБА_2 ряду банківських рахунків в ПАТ "Дельта Банк", та підтверджується залишок грошових коштів на одному з рахунків (№ НОМЕР_1) (з врахуванням компенсації в межах 200 тис. грн., яка була одержана ОСОБА_2), на момент введення процедури ліквідації в розмірі 440 468 грн. 59 коп.

У строк, визначений нормами законодавства, а саме, 19 жовтня 2015 року, ОСОБА_2

звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» (ЄДРПОУ 34047020) - Кадирова Владислава Володимировича за адресою: 01133, м. Київ, вул. Щорса, 36-Б, із кредиторською вимогою про визнання кредитором та з вимогою повернення коштів.

Враховуючи, що діями банку АТ "Дельта Банк" були обмежені права ОСОБА_2, та права позивача ОСОБА_1 щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку № НОМЕР_1, позивач змушений звертатися до суду за захистом своїх прав.

Позивач в судове засідання не з'явилася, в своїй заяві до суду позов підтримала, просила справу розглядати в її відсутність.

Ухвалою суду від 24 квітня 2017 року провадження по справі в частині вимог ОСОБА_1 до Державної організації «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» закрито.

Представник АТ «Дельта Банк» в судове засіданні не з'явився, надіслав до суду письмове заперечення, в якому позов не визнав, просив в його задоволенні відмовити з підстав, викладених в письмовому запереченні, а саме:

Позивач звернулася з позовом до суду під час здійснення процедури ліквідації банку. Тобто процедура виведення неплатоспроможного банку з ринку.

Під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відразу після вчинення правочину ОСОБА_1 та ОСОБА_2 необхідно було безпосередньо (особисто) звернулись до банку для вчинення дій передбачених законодавством, а не лише здійснити повідомлення про вчинення такого правочину.

Відповідно до чинного законодавства, яке регулює банківську діяльність щодо відкриття, ведення та закриття рахунків клієнтів, а саме до Постанови НБУ № 492 від 12.11.2003 року «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах», а саме 2.1. цієї постанови передбачено, що Банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані на підставі офіційних документів або засвідчених в установленому законодавством України порядку їх копій ідентифікувати та верифікувати клієнтів - власників рахунків/представників власників рахунків/осіб, які відкривають рахунки на користь третіх осіб у порядку, установленому законодавством України з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та нормативно-правовим актом Національного банку з питань фінансового моніторингу. Рахунок клієнту відкривається лише після його ідентифікації банком.

У такому випадку на виконання вимог чинного законодавства, позивачу, необхідно було звернутись до банку з повідомленням про заміну кредитора у зобов'язанні та третій особі, як основному кредитору (вкладнику), який відступив частину своїх грошових коштів, необхідно було не лише повідомити банк про такі дії (укладення договору про відступлення права вимоги), але й особисто з'явитися до відділення банку для можливості зміни основного правочину та укладання нового правочину, на користь позивача, щодо відступлених коштів.

Але позивачем та третьою особою (ОСОБА_2.) не було виявлено наміру щодо вчасного звернення до банку для належного виконання наслідків укладеного правочину (відступлення права вимоги).

Верховний суд України постановою від 06.04.2016 року по справі № 3-174гс16 (№ в ЄДРСРУ 57227008) вказав: поточні рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання відповідних документів, а можливості зміни власника рахунка Інструкцією про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 р. № 492, не передбачено.

Укладення лише договору відступлення права вимоги за договором банківського рахунка не призводить до виникнення у банку грошового зобов'язання перед новим кредитором;

Оскільки:

- поточні рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання

відповідного пакету документів;

- зміна власника рахунку за договором банківського рахунку не можлива у зв'язку

із вимогами Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у

національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління

Національного банку України від 12.11.2003 року № 492;

- у банку не виникло жодних грошових зобов'язань за розпорядженнями нового кредитора (підприємства), оскільки власниками рахунків є треті особи.

Відповідно до пункту 1.8 Інструкції № 492 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки. Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до абзацу четвертого цього пункту Інструкції якщо в процесі обслуговування вкладного (депозитного) рахунку його власник - фізична особа надає право розпорядження рахунком іншій фізичній особі, то довірена особа під час першого звернення до банку з метою використання рахунку має пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу, і підтвердити свої повноваження щодо розпорядження рахунком. Фізична особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків. Довірена особа має заповнити картку із зразками підписів (додаток 4) і зазначити зразок свого підпису.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов задоволенню не підлягає виходячи з наступних підстав.

Встановлено, що 07 квітня 2012 року у м. Києві ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти. У відповідності до умов договору банку відкрив поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях, на якому зберігалися грошові кошти в національній валюті, що належали ОСОБА_2

07 квітня 2012 року у м. Києві, ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір про надання комплексних банківських послуг № 008-28542-070412 на виконання умов вищенаведеного договору.

Згодом, 27 листопада 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», було укладено договір № 00003004670897 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая оn-line" у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 80 000 грн., термін дії договору - 02 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку НОМЕР_1.

Ще, 22 грудня 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк», було укладено договір № 10008005132719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая оn-line " у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 818 000 грн., термін дії договору - 27 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку НОМЕР_1.

10 лютого 2015 року між позивачем ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір відступлення прав вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором № 10008005132719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая оn-line " у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» на частину грошової суми в розмірі, на суму 160 000 грн., розміщених на банківському рахунку № НОМЕР_1.

Про зазначений факт, а саме про заміну сторони у зобов'язанні ОСОБА_2 та ОСОБА_1 двічі письмово повідомили ПАТ «Дельта Банк» та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк». Крім того, в даних заявах ОСОБА_1 просила повідомити, які їй необхідно надати документи, для включення її як вкладника до списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів.

Відповідно до частини першої статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (стаття 1058 ЦК України).

Статтею 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки, за договором банківського рахунку - поточні рахунки. Вкладний (депозитний) рахунок це рахунок, що відкривається банком клієнтові на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору. Поточний рахунок рахунок, що відкривається банком клієнтові на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Відповідно до змісту статей 526 та 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому самому банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити розрахунки ними за допомогою платіжної банківської картки).

Договір банківського рахунку є публічним договором, тобто банк повинен укласти договір банківського рахунку з будь-яким клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах. Банк не має права відмовити клієнту у відкритті банківського рахунку, якщо дотримано наступних умов: клієнт звернувся до банку з пропозицією відкрити рахунок для вчинення відповідних операцій за рахунком, які передбачені законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією; відкриття рахунку не призведе до порушення законодавства та економічних нормативів; у банка є необхідні виробничі та технічні можливості для відкриття рахунка; відсутні інші причини, що позбавляють банк можливості відкрити рахунок.

Можливість відмови банку у відкритті рахунку може допускатися законом або банківськими правилами. У разі ненадання клієнтом необхідних документів чи відомостей про себе банк відмовляє клієнту у його обслуговуванні (частина п'ята статті 64 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Частинами першою, третьою статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. При цьому заміна кредитора саме у зобов'язанні допускається протягом усього часу існування зобов'язання, якщо це не суперечить договору та не заборонено законом. Відступлення права вимоги є правочином (договором), на підставі якого старий кредитор передає свої права новому кредитору, а новий кредитор приймає ці права і зобов'язується або не зобов'язується їх оплатити. Договір відступлення права вимоги - договір цесії, а його суб'єкти є відповідно цедент (старий кредитор) та цесіонарій (новий кредитор). Договір відступлення права вимоги може бути оплатним та безоплатним і відповідно на відносини цесії розповсюджують положення про договір купівлі-продажу або про договір дарування. Тобто, цесія це сам факт заміни особи у зобов'язанні, що складається в силу укладення відповідної угоди купівлі-продажу, міни чи дарування прав, що випливають із зобов'язання.

Заміна кредитора у зобов'язанні допускається шляхом відступлення права первісного кредитора в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав (стаття 514 ЦК України).

Нормами статті 517 ЦК України передбачено, що укладаючи правочин про заміну кредитора у зобов'язанні, первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні (частина друга статті 517 ЦК України).

З огляду на закріплене в ЦК України, інших нормативно-правових актах визначення договору банківського вкладу слід мати на увазі, що банківський вклад (депозит) - це кошти в готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, що розміщені клієнтами на договірних засадах на їхніх іменних рахунках у банку на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку, які підлягають виплаті вкладнику відповідно до законів України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»). Договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція), банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (підпункт 1.8 Інструкції). Договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (підпункт 1.9 Інструкції). Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. У договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (підпункт 1.10 Інструкції).

Підпункт 10.1 Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює, і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Згідно правових позицій Верховного Суду України письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошових сум підтверджується договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки.

В ході судового розгляду справи встановлено, що на підставі постанови Правління Національного Банку України від 02 березня 2015 року № 150 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 про запровадження у ПАТ «Дельта Банк» з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року тимчасової адміністрації, яка згодом продовжена до 02 жовтня 2015 року. На підставі постанови Правління Національного Банку України від 02 жовтня 2015 року № 664 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації банку Кадирова Владислава Володимировича з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року.

Частиною другою статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків. Відповідно до частини другої статті 4 цього Закону на виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з частиною першою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тисяч гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Статтею 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки - агенти.

Позовні вимоги про визнання прав вкладника банку-відповідача на підставі договору цесії є безпідставними, оскільки відповідно до вимог закону позивач не є вкладником, а є новим кредитором, який має право лише вимагати виконання зобов'язання. Після 03 березня 2015 року позивач міг звертатися з вимогою про виплату коштів в порядку та на умовах, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки задоволення його вимог в іншому порядку, не передбаченому вказаним Законом, не узгоджується з нормами цього Закону та порушуватиме баланс інтересів кредиторів відповідача. Відтак позовна вимога ОСОБА_1 про визнання за нею прав вкладника ПАТ «Дельта Банк» задоволенню не підлягає.

Підпунктом 7.1. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах встановлено, що видаткові операції за поточним рахунком здійснюються за розпорядженням власника рахунку - особи, на чиє ім'я відкрито рахунок. Згідно підпункту 7.2. цієї Інструкції у разі, якщо в процесі обслуговування поточного рахунку його власник - фізична особа надає право розпорядження рахунком іншій фізичній особі, то така довірена особа під час першого звернення до банку з метою використання рахунку має пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу, підтвердити свої повноваження щодо розпорядження рахунком, заповнити нову картку із зразками підписів, зазначити зразок підпису. В іншому випадку особа не набуває права розпоряджатися коштами на рахунку.

В порушення викладених положень позивач не надав суду жодних доказів про вчинення ним дій, що відповідали б вказаній Інструкції.

Частиною третьою статті 512 ЦК України встановлено, що кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором. Згідно умов договору від 07 квітня 2012 року № 008-28542-070412 Правила банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» є невід'ємною частиною цього договору. Відповідно до підпункту 2.3. Правил, укладаючи договір з банком, клієнт такими своїми діями здійснює повне та беззаперечне приєднання до цих Правил. Згідно підпунктів 2.6., 2.7. Правил клієнт, уклавши з банком договір, підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з цими Правилами.

Підпунктом 2.12.19. Правил передбачено, що клієнт не може здійснювати відступлення третім особам прав за договором без отримання попередньої письмової згоди банку. У порушення взятих на себе за укладеними договорами, Правилами зобов'язань ОСОБА_2 не отримав письмової згоди банку на уступку права вимоги грошових коштів у сумі 160 тисяч гривень.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 209, 213- 215 ЦПК України, ст.ст. 509, 512-517 ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В :

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», державна організація «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні позивача: ОСОБА_2, третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельтабанк» про визнання права на відшкодування заборгованості на частину вкладу відмовити.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана до апеляційного суду Вінницької області протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя: