Постанова № 69169484, 27.09.2017, Одеський апеляційний адміністративний суд

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

----------------------

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 вересня 2017 р. Справа № 814/2000/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Марич Є. В.

Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду

у складі:

головуючого - Лук'янчук О.В.

суддів - Кравченка К.В.

- Косцової І. П.

при секретарі - Діденко К.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленко Олександра Володимировича на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 12 грудня 2016 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12 до Уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленко Олександра Володимировича про визнання протиправною бездіяльність, зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А :

Позивачі звернулися до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленко Олександра Володимировича з урахуванням уточнених позовних вимог просять:

- визнати бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення Позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича включити Позивачів до переліку вкладників та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо кожного з Позивачів для включення їх до загального реєстру вкладників ПУАТ "ФІДОБАНК", які мають право на відшкодування коштів ^ вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог зазначається, що ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", гарантує кожному вкладнику банку - фізичній особі відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду у сумі, що не перевищує 200000 гривень, а також зазначили, що ніхто не може бути позбавлений своєї власності (Конституція України та Конвенція про захист прав людини і основоположних свобод).

Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 12 грудня 2016 року адміністративний позов задоволено.

Визнано бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_4, ОСОБА_14, ОСОБА_9, ОСОБА_3, ОСОБА_10 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича включити ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_4, ОСОБА_14, ОСОБА_9, ОСОБА_3, ОСОБА_10 до переліку вкладників та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо кожного з Позивачів для включення їх до загального реєстру вкладників ПУАТ "ФІДОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В апеляційній скарзі Уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленко Олександра Володимировича ставиться питання про скасування судового рішення в зв'язку з тим, що, судом першої інстанції не повно з'ясовано обставини справи та порушено норми матеріального та процесуального права, що призвело до ухвалення помилкового рішення.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши доповідача, доводи апеляційної скарги, перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, колегія суддів приходить до наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що відповідно до Умов функціонування банківських (поточних) рахунків, операції за якими можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів, зокрема, платіжних карток, та здійснення операцій за цими рахунками, Додатку 2 до "Правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів-фізичних осіб в ПУАТ ЭЩОБАНК", Затвердженого рішенням Комітету з управління продуктами та процесами №65.7, Протокол №65 від 06.12.2013р., ПУАТ "ФІДОБАНК" (далі - Банк) відкрито позивачам карткові рахунки.

16 та 17 травня 2016 року Позивачі отримали на карткові рахунки Банку, грошові кошти про що свідчать банківські виписки про рух коштів по рахунках.

На підставі рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року № 8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято тішення від 20 травня 2016 року № 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПУАТ ФІДОБАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУАТ "ФІДОБАНК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПУАТ "ФІДОБАНК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу строком на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно.

Надалі, Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 9 червня 2016 р. № 959 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у неплатоспроможному ПУАТ "ФІДОБАНК" з 20 червня 2016 р. до 19 липня 2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 18 липня 2016 року № 142-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ФІДОБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 19 липня 2016 року №1265, "Про початок процедури ліквідації ПУАТ "ФІДОБАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПУАТ "ФІДОБАНК" з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПУАТ "ФІДОБАНК", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно. Реквізити ПУАТ "ФІДОБАНК": код ЄДРПОУ 14351016, МФО 300175, місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 10, м. Київ, 01601.Інформацію про дату початку виплат та банк-агент Фонду буде повідомлено додатково на офіційному сайті Фонду www.fg.gov.ua, на сайті ПУАТ "ФІДОБАНК" та відділеннях даного банку.

21 липня 2016 року Гарантування вкладів фізичних осіб було опубліковано прес-реліз, в якому повідомлено, що у зв'язку з зняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 19 липня 2016 року №1265, "Про початок процедури ліквідації ПУАТ "ФІДОБАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 22 липня 2016 року розпочав виплати коштів вкладникам значеного банку.

Для отримання коштів вкладники ПУАТ "ФІДОБАНК" з 22 липня 2016 року до 02 вересня 116 року включно, можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: ПАТ "АЛЬФА БАНК"; АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО"; ПАТ "КРЕДОБАНК"; ПАТ "ПУМБ"; ПАТ "ПІВДЕННИЙ"; АБ УКРГ АЗБАНК".

Банком-агентом, який проводить виплати на території м. Миколаєва було визначено ПАТ АБ "ПІВДЕННИЙ", до якого позивачі звернулись для повернення коштів за їхніми вкладами.

На своє звернення позивачі отримали інформацію, згідно якої їх не внесено до списку осіб на відшкодування гарантованої суми вкладу у ПУАТ "Фідобанк".

Позивачі направили на адресу Відповідача заяви, в яких просили включити їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

На час розгляду справи позивачі не включені до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів та не отримали гарантовані суми виплат.

Задовольняючи частково адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що позивачі у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є вкладниками, а отже мають бути включені відповідачем до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунку.

Колегія суддів не погоджується з такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).

Згідно п. 3,4 ч.1 ст. 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку, зокрема, формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а також перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

При цьому, статтею 37 Закону №4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації визначаються Законом. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Аналізуючи наведені приписи законодавства, колегія суддів вважає, що відшкодування коштів триває з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку та завершується в день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

При цьому, під час дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом. В свою чергу, виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків.

Отже, вказаними нормами Закону визначені як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки скласти перелік рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Як визначено ч.4 ст. 38 Закону, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації. На час розгляду справи ліквідація Банку не завершена.

Як вбачається з матеріалів справи, під час проведення перевірки договорів, уповноваженою особою були виявлені обставини щодо перерахування вкладником, вклад якого перевищує розмір суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, коштів в розмірі, що не перевищує встановлений розмір відшкодування, на розрахункові рахунки інших осіб.

Зокрема, як вбачається з матеріалів справи, ТОВ « Фірма САН» перерахувало на рахунок кожного з позивачів по 200 000,00 грн. на закупівлю товарів зг.дог. № ФС-005/Б від 25.04.2016 року. Ці кошти не є власністю позивачів, оскільки підлягають поверненню позикодавцю, а відтак вони не можуть вважатися вкладом в розумінні Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

До того ж, колегія суддів зазначає, що безготівкове перерахування грошових коштів з банківського рахунку юридичної особи на банківські рахунки фізичних осіб має не типовий характер їх призначення, що свідчить про «дроблення коштів» з метою збільшення гарантованої суми відшкодування.

Також колегія суддів зазначає, що правовідносини з приводу відкриття, закриття рахунків та використання коштів з рахунків регулюється нормативно-правовими актами Національного банку України, зокрема, Постановою НБУ № 492 від 12.11.2003 року "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" (далі - Постанова № 492), а також умовами укладених договорів.

Відповідно до умов Правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів-фізичних осіб в ПУАТ "ФІДОБАНК" (далі - ДКБО), клієнт має право відступати свої права та/або здійснювати переведення своїх зобов'язань, які випливають з ДКБО в цілому та/або кожного окремого Договору про надання банківського продукту, будь-якій третій особі, виключно за умови отримання перед цим письмової згоди Банку на заміну сторони в зобов'язанні.

Відповідно до вимог Постанови №492 відкриття рахунків може бути здійснено особою, яка має намір відкрити рахунок на власне ім'я, або відкрити рахунок на користь третьої особи, або відкрити рахунок однією особою на ім'я іншої особи, тощо, з одночасним дотриманням вимог, визначених Постановою №492.

Згідно із п.10.18 Постанови №492 з вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб-нерезидентів у національній валюті кошти повертаються вкладнику шляхом:

виплати готівкових коштів;

виплати платіжними документами;

перерахування на власний поточний або власний вкладний (депозитний) рахунок.

При цьому, не передбачено можливості перерахування (переказу) коштів з вкладного (депозитного) рахунку на поточний рахунок іншої особи.

Враховуючи викладене, колегія суддів дійшла висновку, що позивачі не є вкладниками ПАТ "ФІДОБАНК", оскільки отримані від третьої особи кошти не є їх власністю, у зв'язку з чим позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Оскільки, задовольняючи адміністративний позов, суд першої інстанції неповно з'ясував обставини у справі, колегія суддів дійшла висновку про необхідність скасування постанови Миколаївського окружного адміністративного суду від 12 грудня 2016 року та прийняття нової про відмову у задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст.195, 196, 198, 202, 205, 207, 254 КАС України, колегія суддів,-

П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленко Олександра Володимировича - задовольнити.

Постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 12 грудня 2016 року - скасувати.

Прийняти по справі нову постанову, якою у задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12 до Уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб ПУАТ "ФІДОБАНК" Коваленко Олександра Володимировича про визнання протиправною бездіяльність, зобов'язання вчинити певні дії відмовити у повному обсязі.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуюча суддя: О.В. Лук'янчук

Суддя: К. В. Кравченко

Суддя: І. П. Косцова