Рішення № 68275108, 09.08.2017, Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області

Справа № 191/2815/16-ц

Провадження № 2/191/126/17

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 серпня 2017 року м. Синельникове

Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у

складі: головуючого судді Прижигалінської Т.В.

за участю секретаря Каліневич Ж.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Синельникове цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що відповідно до укладеного договору № б/у від 25.03.2010 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 «Умов та Правил надання банківських послуг», де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages -/70/, складає між ним і банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages -/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» - позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за Договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення

заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Таким чином, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав. Відповідно до п.2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою», банк

має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

У звязку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором станом на 17.04.2016 року відповідач має заборгованість у розмірі 13605,87 грн., яка складається з:

- 6777,31 грн. - заборгованості за кредитом,

- 5304,47 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом,

- 400,00 грн. заборгованість за пенею та комісією;

- а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 «Умов та правил надання банківських послуг»:

- 500,00 грн. штраф (фіксована частина);

- 624,09 грн. штраф (процентна складова).

На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобовязань і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням прав ПАТ КБ «ПриватБанк».

У звязку з цим, позивач просить стягнути з відповідача суму заборгованості у розмірі 13605,87 грн. та судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 1378,00 коп.

Представник позивача в судове засідання не зявився, однак до його початку надав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити.

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги не визнала та пояснила, що з 22 березня 2015 року вона не знімала кошти з картки. Здійснювала зняття коштів з іншої картки. Спочатку 25.03.2010 року вона отримала кредитну картку № 4149437407395357, а другий раз 22.07.2014 року вона отримала кредитну картку № 5168755406943361. Крім того, просила застосувати строк позовної давності та відмовити позивачу в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Суд, заслухавши пояснення пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, дійшов наступного висновку.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.

З матеріалів справи вбачається, що 25.03.2010 року ОСОБА_1 підписала анекту-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, що складає між нею та банком Договір без номеру.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на імя ОСОБА_1, 25.03.2010 року по картці № 4149437407395357 був встановлений кредитний ліміт в розмірі 2000,00 грн.; 07.09.2010 року збільшення кредитного ліміту до 5200,00 грн.; 08.09.2010 року- встановлення кредитного ліміту 5200,00 грн.; 16.09.2010 року збільшення кредитного ліміту до 5700,00 грн.; 07.12.2010 року збільшення кредитного ліміту до 6700,00 грн.; 29.10.2014 року зниження кредитного ліміту 0,00 грн.; 20.03.2015 року збільшення кредитного ліміту до 7000,00 грн..

З довідки ПАТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір № б/н від 25.03.2010 року, за яким було надано наступні кредитні картки : 4149437407395357 ( дата відкриття 25.03.2010 року, термін дії 11/13); 4149437104086614 ( дата відкриття 27.08.2010 року, термін дії 08/14); 5168755406943361 ( дата відкриття 22.07.2014 року, термін дії 06/18).

Згідно п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

По закінченню строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк ( шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), по зверненню клієнта в Банк, згідно діючим тарифам. Перевипуск картки на новий строк здійснюється при виконанні клієнтом умов обслуговування картки, передбачених договором (п.2.1.1.2.12 Умов).

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному договору з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій.

Відповідний картрахунок може бути закритий на підставі заяви Держателя або Банк має право закрити картрахунок, повідомив Держателя. При цьому держатель повинен не пізніше 30 днів з дня повідомлення повернути картку в Банк, після ого обслуговування каркти зупиняється. Держатель повинен погасити усі види заборгованості перед Банком, в тому числі які виникли протягом 30 днів з моменту повернення картки. Банк закриває картрахунок в термін не 30 днів з дня припинення обслуговування картки ( п.1.1.7.5 Умов).

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг, сторонами було визначено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.

Закриття рахунка картки не тягне припинення обовязків клієнта погасити перед банком заборгованість по рахунку картки, враховуючи заборгованість по оплаті комісій банка ( п.1.1.2.15 Умов).

Пунктом 1.1.7.41 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що даний договір діє без обмежень строку.

За користування кредитом, наданого Держателю, при наявності пільгового періоду, Держатель сплачує відсотки за пільговою відсотковою ставкою ( 0,01% річних ) в рамках встановленого пільгового періоду по кожній платіжній операції ( п.2.1.1.12.2 Умов та Правил ).

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умов та правил надання банківських послуг».

При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1. Умов та правил надання банківських послуг на суму від 100 грн., Клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується як : «ПЕНЯ = базова відсоткова ставка по договору/30 ( нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50 грн. ( одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Відповідно до п.2.1.1.12.11 Правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Згідно розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 станом на 17.04.2016 року має перед ПАТ «КБ ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 13605,87 грн., яка складається з:

- 6777,31 грн. - заборгованості за кредитом,

- 5304,47 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом,

- 400,00 грн. заборгованість за пенею та комісією;

- 500,00 грн. штраф (фіксована частина);

- 624,09 грн. штраф (процентна складова).

Таким чином, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 порушила умови договору № б/н від 25.03.2010, укладеного між нею та ПАТ КБ «ПриватБанк», розмір заборгованості підтверджений документально, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню частково, виходячи з наступного.

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Пунктом 2.1.1.7.6 «Умов та правил надання банківських послуг» ПАТ КБ «ПриватБанк», сторонами, тобто ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по любому із грошових зобовязань, передбачених Договором.

Окрім того, Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та п. 2.1.1.12.6.1., п.2.1.1.12.7.2. «Умов та правил надання банківських послуг» ПАТ КБ «ПриватБанк» передбачено застосування ПАТ КБ «ПриватБанк» пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобовязань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.

Наявність даних фактичних обставин справи не узгоджується із висновком Верховного Суду України від 21. 10. 2015 року у справі за №6-2003цс15, яким визначено, що цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обовязків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Відповідно до ч. 1 ст. 360-7 ЦПК України визначено, що висновок Верховного Суду України щодо застосування норми права, викладений у його постанові, прийнятій за результатами розгляду справи з підстав, передбачених пунктами 1 і 2 частини першої статті 355 цього Кодексу, є обовязковим для всіх субєктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить відповідну норму права.

Таким чином, з огляду на вищевикладене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у розмірі 12481,78 грн., без урахування заявлених до стягнення позивачем штрафів у сумі 1124,09 грн., з метою недопущення покладення на боржника нових додаткових обовязків за неналежне виконання взятих на себе грошових зобовязань перед кредитором.

Доводи відповідача є належним чином не обґрунтованими, оскільки вони не знайшли свого підтвердження в ході судового розгляду. Так, згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 користується наданами банком коштами, здійснювала погашення заборгованості, останній раз здійснено погашення заборгованості 11.12.2015 року в розмірі 1911,47 грн., що свідчить про те, що договір, укладений між нею та ПАТ КБ»ПриватБанк» не був розірваний. Крім того, довідкою ПАТ КБ «ПриватБанк» передбачено, що ОСОБА_1 на підставі кредитного договору № б/н від 25.03.2010 року були надані відповідні кредитні картки, строк яких згідно до п. 2.1.1.2.12 «Умов та правил надання банківських послуг» продовжується Банком на новий строк. На даний час відповідач має кредитну картку № 5168755406943361, якою і користується. Зазначені відповідачем обставини не є підставою для застосування строку позовної давності та відмови в задоволенні позову.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України суд присуджує з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» документально підтверджені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору в сумі 1378 грн. 00 коп.

На підставі викладено, керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 174, 212-214, ч. 1 ст. 367-7 ЦПК України, ст. 61 Конституції України, висновком Верховного Суду України від 21. 10. 2015 року у справі за №6-2003цс15, ст. ст. 526, 527, 530, 549, 611, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, яка народилася 27 червня 1957 року в м. Дніпропетровськ, ідентифікаційний номер : НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», рах. №29092829003111 код ЄДРПОУ: 14360570, МФО : №305299, заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.03.2010 року в розмірі 12481 ( дванадцять тисяч чотириста вісімдесят одна ) гривня 78 копійок, яка складається з :

-6777,31 грн. заборгованість за кредитом;

-5304, 47 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 400,00 грн. заборгованість за пенею та комісією,

а також судовий збір у розмірі 1378 ( одна тисяча триста сімдесят вісім ) гривень 00 копійок.

В частині задоволення позовних вимог про стягнення штрафів відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Дніпропетровської області через Синельниківськийміськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особами, які не були присутні під час проголошення рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: ОСОБА_2