Рішення № 68066335, 28.07.2017, Сарненський районний суд Рівненської області

Сарненський районний суд

Рівненської області

_________

Справа № 572/2335/16-ц

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 липня 2017 року м. Сарни

Сарненський районний суд Рівненської області - одноособово суддя Довгий І.І.

при секретарі - Савчук Н.Ф.,

за участі представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовною заявою ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" про захист прав споживача, визнання зобов'язань за кредитним договором та іпотеки припиненими,

ВСТАНОВИВ :

Позивач звернувся з позовом до відповідача про визнання зобов'язання ОСОБА_2 за кредитним договором № 5/2912/05- 1к від 29 грудня 2005 року, укладеним між відкритим акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» та ОСОБА_2 припиненим з 03 лютого 2015 року; визнання припиненою іпотеку за іпотечним договором №5/2912/05-1к від 29.12.2005р., укладеним між ОСОБА_2 та відкритим акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра; та стягнення з публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на користь ОСОБА_2 переплачені кошти в розмірі 150 (сто п'ятдесят) дол. США, що за курсом НБУ станом на 08.06.2016р. становить 3741 (три тисячі сімсот сорок одна) грн.00 коп.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 29 грудня 2005 року між ОСОБА_2 та відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» було укладено кредитний договір №5/2912/05-1к, відповідно до якого позивач отримав кредитні кошти в розмірі 8 200 доларів США 00 центів під 10% відсотків річних строком на 240 місяців.

29 грудня 2005 року в якості забезпечення повернення боргу між ОСОБА_2 та ПАТ КБ «Надра» було укладено договір іпотеки №5/2912/05-1к трикімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1.

Поручителями згідно договорів поруки від 29 грудня 2005 року б/н виступили ОСОБА_3 та ОСОБА_4.

В кінці 2014 року банк надіслав позивачу лист, в якому запропонував скористатися спеціальною пропозицією - програмою «Кредитна лояльність для USD та EUR кредитів». Відповідно до зазначеної пропозиції, взяти участь у даній програмі могли позичальники банку, які отримали валютний кредит - в доларах США або євро, під заставу майна або без застави по всій території України. Умовами програми лояльності було передбачено право позичальника придбати долари США за пільговим курсом - 11 грн. за 1 дол. США (курс НБУ долара США становив на той час 15 грн. за 1 дол. США).

Тому позивач 30 жовтня, 25 листопада, 24 грудня 2014 року, а також 28 січня 2015 року на виконання умов акційної пропозиції Позивачем вніс в касу ПАТ «КБ «Надра» 5 025,00 грн., 7 035,00 грн., 2 211,00 грн., 1 650,00 грн. відповідно до квитанцій №172993980, №175939674, №178696126, №181008477 «поповнення поточного рахунку для подальшої конвертації та погашення валютного кредиту №5/2912/05-1к від 29.12.2005 року".

03 лютого 2015 року в рахунок погашення залишок по кредитному договору в розмірі 2 885,00 дол. США, вніс в касу ПАТ «КБ «Надра» 42 735 (сорок дві тисячі сімсот тридцять п'ять) грн., 00 коп., що підтверджується квитанцією №181552914 від 03.02.2015р. «поповнення поточного рахунку для подальшої конвертації та погашення валютного кредиту №5/2912/05-1к від 29.12.2005 року».

На звернення ОСОБА_4 про документальне підтвердження про погашення кредиту 15 квітня 2015 року отримали відповідь банку № №50/201 про те, що 06 лютого 2015 року відповідно до ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на підставі постанови Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року №83 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05 лютого 2015 року прийнято рішення №26 про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному банку «Комерційний банк «Надра» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 06 лютого 2015 року до 05 травня 2015 року включно. Також, у відповіді Банк зазначив про те, що конвертація внесених коштів у гривні в іноземну валюту - долари США та подальше погашення валютного кредиту не відбулося, оскільки за умовами акційної пропозиції таке погашення відбувається на третій день з дати внесення коштів в касу банку. Крім того, банк зазначив, що заборгованість позичальника за кредитом станом на 15 квітня 2015 року становить 3 809 дол. США, 01 цент, та 24,74 дол. США пені.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 позовні вимоги підтримала повністю та просить їх задовольнити.

Представник відповідача згідно заяви просить розгляд справи провести без його участі та у задоволенні позовних вимог відмовити повністю.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов недоведений і не підлягає задоволенню, виходячи із наступного.

Згідно з пунктом 16 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, згідно частин 1, 2, 3 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( в редакції на час виникнення спірних правовідносин ) з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених уповноваженою особою Фонду, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів - передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку. У разі ухилення від виконання зазначених обов'язків винні особи несуть відповідальність відповідно до закону.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Судом встановлено, що 29 грудня 2005 року між ОСОБА_2 та Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» було укладено кредитний договір №5/2912/05-1к, відповідно до якого позивач отримав кредитні кошти в розмірі 8 200 доларів СІЛА, 00 центів під 10% відсотків річних строком на 240 місяців.

Відповідно до п. 3.2. Договору моментом (днем) надання кредиту вважається день утворення заборгованості на позичковому рахунку Позичальника.

Згідно п. 3.3.1. Договору позичальник повертає кредит та сплачує банку передбачені п.п. 1.3.1., 1.3.2. цього договору платежі шляхом здійснення перерахування на рахунок № НОМЕР_2 мінімально необхідного платежу у валюті кредиту.

В 2014 році в ПАТ КБ "Надра" діяла акція по погашенню кредитної заборгованості "Кредитна лояльність". Відповідно до зазначеної пропозиції, взяти участь у даній програмі могли позичальники банку, які отримали валютний кредит - в доларах США або євро, під заставу майна або без застави по всій території України. Умовами програми лояльності було передбачено право позичальника придбати долари США за пільговим курсом - 11 грн. за 1 дол. США (курс НБУ долара США становив на той час 15 грн. за 1 дол. США).

Позивач ОСОБА_2 скористався умовами запропонованої акції і згідно заяви про купівлю іноземної валюти або банківського металу для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 30 жовтня 2014 року було доручено Банку купити іноземну валюту в сумі 500 дол. США за курсом 10,00 грн., у зв'язку з чим по квитанції №172993980 від 30 жовтня 2014 року позивач вніс грошові кошти в сумі 5 025 гривень.

Відповідно до заяви про купівлю іноземної валюти або банківського металу для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 25 листопада 2014 року було доручено Банку купити іноземну валюту в сумі 700 дол. США за курсом 10,00 грн., у зв'язку з чим по квитанції від 25 листопада 2014 року позивач вніс грошові кошти в сумі 7 035 гривень.

Згідно заяви про купівлю іноземної валюти або банківського металу для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 2 від 24 грудня 2014 року було доручено Банку купити іноземну валюту в сумі 200 дол. США за курсом 11,00 грн., у зв'язку з чим по квитанції від 24 грудня 2014 року позивач вніс грошові кошти в сумі 2 211 гривень.

Відповідно до заяви про купівлю іноземної валюти або банківського металу для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №2 від 28 січня 2015 року було доручено Банку купити іноземну валюту в сумі 150 дол. США за курсом 11,00 грн., у зв'язку з чим по квитанції від 28 січня 2015 року позивач вніс грошові кошти в сумі 1 650 гривень.

Відповідно до заяви про купівлю іноземної валюти або банківського металу для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 2 від 03 лютого 2015 року було доручено Банку купити іноземну валюту в сумі 3 885 дол. США за курсом 11,00 грн., у зв'язку з чим по квитанції від 03 лютого 2015 року позивач вніс грошові кошти в сумі 42 735 гривень.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року № 83 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 лютого 2015 року № 26 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Надра", згідно з яким з 06 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 06 лютого 2015 року по 05 травня 2015 року включно.

Відповідно до ч.2 ст. 58 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань у разі прийняття Національним банком України рішення про запровадження обмежень на діяльність банків, зупинення операцій по рахунках, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади.

Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

З часу запровадження Національним банком України 06 лютого 2015 року у ПАТ "КБ "Надра" тимчасової адміністрації призупиняються усі повноваження органів управління Банку, а тому Банк не мав можливість виконати доручення позивача щодо придбання валюти та погашення заборгованості за кредитом.

Згідно підпункту 12 пунктом 6 постанови Правління Національного Банку України № 758 від 01.12.2014 "Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України" зі змінами станом на 18 січня 2015 року (що були чинні на момент перерахування коштів позивачем відповідачем згідно квитанції від 03 лютого 2015 року) запровадити такі заходи щодо діяльності банків та фінансових установ, зокрема, керівники банків мають узяти під особистий контроль здійснення банками операцій із торгівлі іноземною валютою на міжбанківському валютному ринку України; зобов'язати уповноважені банки для здійснення купівлі іноземної валюти за дорученням клієнтів попередньо зараховувати кошти в гривнях на окремий аналітичний рахунок балансового рахунку 2900 "Кредиторська заборгованість за операціями з купівлі-продажу іноземної валюти, банківських та дорогоцінних металів для клієнтів банку" (далі - рахунок 2900). Із цього рахунку кошти можуть бути перераховані для купівлі іноземної валюти не раніше третього операційного дня з дня зарахування гривень на цей рахунок.

Уповноважений банк перераховує на рахунок 2900 такий обсяг коштів у гривнях, що достатній для здійснення операцій з купівлі зазначеного в заяві обсягу іноземної валюти, перерахованого за курсом гривні до іноземної валюти в день зарахування коштів у гривнях на рахунок 2900, але не нижче ніж офіційний курс гривні до іноземної валюти, установлений Національним банком України на цей день.

З огляду на вищевикладене позовні вимоги позивача щодо визнання договору від 29 грудня 2005 року, укладеним між Відкритим акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» та ОСОБА_2 припиненим з 03 лютого 2015 року; визнання припиненою іпотеки за іпотечним договором №5/2912/05-1к від 29.12.2005 р., укладеним між ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) та Відкритим акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра»; стягнення з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на користь ОСОБА_2 переплачені кошти в розмірі 150 (сто п'ятдесят) дол. США, що за курсом НБУ станом на 08.06.2016р. становить 3 741 (три тисячі сімсот сорок одна) грн.00 коп. задоволенню не підлягають, у зв'язку з відсутністю підстав для зарахування коштів тимчасовою адміністрацією згідно квитанції від 03 лютого 2015 року.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 213, 215 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ :

В задоволенні позову ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" про захист прав споживача, визнання зобов'язання ОСОБА_2 за кредитним договором № 5/2912/05-1к від 29 грудня 2005 року, укладеним між відкритим акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» та ОСОБА_2 припиненим з 03 лютого 2015 року; визнання припиненою іпотеку за іпотечним договором № 5/2912/05-1к від 29.12.2005р., укладеним між ОСОБА_2 та Відкритим акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра; та стягнення з публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на користь ОСОБА_2 коштів в розмірі 150 дол. США, що за курсом НБУ станом на 08.06.2016р. становить 3741 грн. 00 коп., відмовити повністю.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Рівненської області через Сарненський районний суд Рівненської області шляхом подачі протягом десяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя :