Постанова № 65313408, 14.03.2017, Одеський окружний адміністративний суд

Справа № 815/7154/16

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 березня 2017 року м.Одеса

Одеський окружний адміністративний суд, під головуванням судді Андрухіва В.В., розглянувши в письмовому провадженні справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивач просить:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ "ІМЕКСБАНК" щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування", із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ "ІМЕКСБАНК" повторно надати додаткову інформацію стосовно змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до яких включено ОСОБА_1 стосовно гарантованої суми у розмірі 150000 гривень;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000 гривень, що належать до виплати ОСОБА_1;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1) згідно договору № 990413280 від 15 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт "3міс щоміс." за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 15.01.2015 року між ним та АТ "ІМЕКСБАНК" було укладено договір про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року - Вклад «Постійний клієнт « 3міс що міс.» № 990413280. Відповідно до умов Договору, позивачем було внесено 150000 гривень строком на три місяці. На підставі рішення Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "ІМЕКСБАНК". Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК"з 27 травня 2015 року по 26 травня 2018 року включно. 21 квітня 2015 року почались виплати гарантованої суми вкладникам, строк дії договорів банківського вкладу яких закінчився 12 травня 2015 року включно, але позивача, не було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 14 травня 2016 року позивач звернувся до Уповноваженої особи на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" з заявою про видачу вкладу, на що йому було направлено лист № 253 від 02.06.2015 року, в якому зазначається, що виплата сум гарантованого відшкодування буде тимчасово призупинена для проведення перевірки правочинів на ознаки нікчемності. Уповноважена особа на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" у листі № 433 від 28.01.2016 року повідомила, що лише 18.01.2016 року Уповноваженою особою на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб листом № 207 направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено і позивача як вкладника АТ "ІМЕКСБАНК". Як стверджує позивач, з того часу він неодноразово звертався до Фонду з заявами про виплату йому гарантованої суми відшкодування за вищевказаним вкладом. Також позивач зазначив, що Фондом йому були направлені листи № 02-036-0480/15 від 25.11.2015 року, № 02-036-40251/16 від 03.10.2016 року, № 02-036-30184, в яких зазначається, що інформація про його вклади у Загальному Реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відсутня. Позивачем було подано заяву від 21.07.2016 року Уповноваженій особі на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" з проханням надати інформацію про суму відшкодування та відповідні документи, які подавалися до Фонду про включення його до загального реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", а саме копію листа № 207 від 18.01.2016 року. Від уповноваженої особи на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" було отримано лист від 08.08.2016 року № 5200, в якому зазначається, що на адресу Директора-розпорядника Фонду за вих. № 1143 від 29.02.2016 року направлено обґрунтування "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з додаванням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено ОСОБА_1 На підставі отриманої інформації, позивач знову звернувся із заявою від 05.11.2016 року до Фонду із запитанням: у зв'язку з чим не здійснюється виплата грошових коштів ОСОБА_1 за вкладом за рахунок Фонду згідно договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 15 січня 2015 року за № 990413280 на суму 150000 грн. строком на три місяці під процентну ставку 17% річних, на що Фондом було відправлено лист від 16.11.2016 року № 27-44313/16, в якому зазначається, що станом на 15.11.2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному реєстрі відсутня. На думку позивача, бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення його до Загального реєстру на підставі списків (переліку) вкладників, наданих Уповноваженою особою Фонду, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є протиправною.

Представник позивача та представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" у судовому засіданні проти розгляду справи в письмовому провадженні не заперечували.

18.01.2016 року представником відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" до суду подані письмові заперечення, згідно яких відповідач із заявленим позовом не погоджується, вважає його надуманим та безпідставним. Заперечення відповідача мотивовані тим, що позивач пропустив встановлений законом шестимісячний строк для звернення до суду, оскільки останній строк для подання будь-яких вимог щодо виплати суми гарантованого відшкодування сплив 30.06.2015 року. Також відповідач зазначив, що наказом Уповноваженої особи № 34-в від 05.02.2015 року була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. Перевірка проводилася у відповідності до вимог «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам», затверджених протоколом Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 036/15 від 10.02.2015 року. За наслідками проведеної перевірки було виявлено ряд операцій із зняття готівкових коштів з рахунків фізичних осіб, відкритих в установі Банку, з подальшим нібито внесенням знятої суми на рахунок іншої фізичної особи, відкриті в установі Банку. Результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Однією з таких операцій був правочин, здійснений позивачем, а саме: 15.01.2015 року у відділенні АТ «ІМЕКСБАНК» з рахунку ОСОБА_1 було проведено безготівкове поповнення вкладних рахунків семи фізичних осіб на суму 150000 грн. кожного. Відповідач зазначив, що перерахування коштів з рахунку позивача призвело до збільшення суми гарантованого відшкодування від ФГВФО та замість 200000 грн., що гарантовано повинно бути виплачено йому, вказані дії повинні були привести до виникнення права на отримання відшкодування ще у семи осіб на загальну суму 1050000 грн. Таким чином комісія дійшла до висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Крім того, відповідач зазначив, що матеріали справи не містять розрахункових документів/ платіжних доручень, які свідчать про внесення грошових коштів саме на депозитний рахунок позивача. Перерахування «реальних» грошових коштів в дійсності не проводилось, натомість, на підставі поданих Банку платіжних документів відбувалось виключно коригування структури банківського обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду обов'язку здійснити виплату гарантованого відшкодування восьми фізичним особам, які не є вкладниками Банку, замість однієї. Також відповідач звертає увагу на те, що Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не надає права будь-якому державному органу, в тому числі й суду, змінювати черговість задоволення вимог кредиторів. Відповідач також посилається на те, що вказана операція по перерахуванню коштів була проведена в період застосування обмежень, встановлених постановою Правління НБУ № 16/БТ від 15.01.2015 року «Про віднесення банку до категорії проблемних», що, на думку відповідача, свідчить про штучність та фіктивність спірного правочину. Таким чином, Уповноважена особа вважає, що задоволення позовних вимог позивача призведе до заподіяння Державі Україна нічим необумовленої матеріальної шкоди.

Повідомлений у встановленому законом порядку про дату, час та місце розгляду справи відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб явку свого представника в судове засідання не забезпечив, про поважність причини неявки суд не сповістив.

17.01.2017 року до суду надійшли письмові заперечення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно яких Фонд гарантування вважає, що позовна заява є безпідставною, необґрунтованою та не підлягає задоволенню з огляду на те, що Виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та поданого Уповноваженою особою. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, а тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складення Загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників. Як стверджує відповідач, посилання позивача на те, що 22.09.2015 року за вих. № 6009 Уповноваженою особою на адресу Фонду надіслано лист, згідно якого Уповноважена особа просила розглянути питання щодо внесення змін до Переліку вкладників, зокрема, щодо позивача, як і посилання Уповноваженої особи на лист від слідчого про відсутність в діях позивача ознак складу злочину, як на підставу для внесення змін до Переліку, не заслуговують на увагу, оскільки наявність/відсутність в діях певної особи ознак складу злочину не вказує на нікчемність/недійсність правочину, а тому винесення слідчим ГУ МВС України постанови про закриття кримінального провадження не впливає на наявність/відсутність підстав для включення особи до Переліку вкладників. Саме тому Фонд гарантування категорично не погодився з позицією Уповноваженої особи, викладеною у листі № 6009 від 22.09.2015 року щодо внесення змін до Переліку вкладників, зокрема, щодо позивача. На думку відповідача, позивач та третя особа, укладаючи між собою так званий «договір позики» порушили публічний порядок відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування, а з ним і ст.ст.26,27,52 Закону та ст.228 ЦК України, та створили у такий спосіб переваги перед іншими вкладниками Банку. Також відповідач зазначив, що «договір позики» є нікчемним з підстав ст.228 ЦК України, договір банківського вкладу (депозиту), укладений з позивачем, є нікчемним з підстав п.7 ч.3 ст.38 Закону. Діюче законодавство не зобов'язує Уповноважену особу Фонду звертатися до суду з позовом про визнання недійсними договорів позики та вчинених на їх виконання банківських операцій з переказу коштів, оскільки нікчемний правочин не потребує визнання його таким в судовому порядку. Таким чином, відповідач вважає, що Уповноважена особа Фонду гарантування та Фонд гарантування діяли в межах своїх повноважень, передбачених ст.ст. 27, 37, 38 Закону, та правомірно не включили позивача до Переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК».

Керуючись ч.6 ст.128 КАС України, оскільки до суду з'явилися не всі особи, які беруть участь у справі, за наявності підстав для розгляду справи в даному судовому засіданні, та враховуючи відсутність потреби заслухати свідка чи експерта, суд ухвалив про розгляд справи у письмовому провадженні.

Дослідивши в порядку письмового провадження надані сторонами докази, суд встановив наступні обставини.

Судом встановлено, що 15.01.2015 року ОСОБА_1 уклав з ПАТ "ІМЕКСБАНК" договір №990413280 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс що міс."), за умовами якого ОСОБА_1 був відкритий вкладний рахунок НОМЕР_2 // НОМЕР_3 в гривнях. Сума вкладу за даним договором становить 150000 грн. Процентна ставкам складає 17% річних. За умовами вказаного договору, повернення вкладу мало статися 18 квітня 2015 року.

15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 16/БТ "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних". На підставі вказаної постанови, для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, в тому числі - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На виконання приписів зазначеної постанови, в установі Банку було видано наказ №20-в від 16.01.2015 року про дотримання встановлених обмежень.

26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних", на підставі чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у AT "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію - Северина Ю.П.

Тимчасову адміністрацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженою особою на ліквідацію банку Северина Ю.П. строком на один рік з 27.05.2015 року по 26.05.2016 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду № 189 від 19.10.2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК". Даним рішенням повноваження ліквідатора АТ "ІМЕКСБАНК" делеговано Гаджиєву С.О.

Відповідно до рішення № 638 від 28.04.2016 року виконавчої дирекції ФГВФО продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" на два роки до 26.05.2018 року включно.

Відповідно до рішення №1697 від 01.09.2016 року виконавчої дирекції ФГВФО з 05.09.2015 р. було змінено уповноважену особу ФГВФО, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК", на Матвієнка А.А.

14 травня 2016 року позивач звернувся до Уповноваженої особи на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" з заявою про видачу вкладу, на що йому було направлено лист № 253 від 02.06.2015 року, в якому зазначається, що виплата сум гарантованого відшкодування буде тимчасово призупинена для проведення перевірки правочинів на ознаки нікчемності.

Листами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 02-036-0480/15 від 25.11.2015 року, № 02-036-40251/16 від 03.10.2016 року, № 02-036-30184, позивача було повідомлено про те, що інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному Реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відсутня.

Листом від 28.01.2016 року № 433 Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" повідомила ОСОБА_1, що 18.01.2016 року на адресу ФГВФО направлено лист № 207, який містить обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено ОСОБА_1

Позивачем було подано заяву від 21.07.2016 року Уповноваженій особі на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєву Сергію Олександровичу з проханням надати інформацію про суму відшкодування та відповідні документи, які подавалися до Фонду про включення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», а саме: копію листа № 207 від 18.01.2016 року.

Від уповноваженої особи на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» позивачем було отримано лист від 08.08.2016 року № 5200, в якому зазначається, що на адресу Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 року направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування з додаванням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено ОСОБА_1, що також підтверджується витягом із змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, наданого уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК».

На підставі отриманої від Уповноваженої особи інформації позивач через адвоката звернувся з запитом від 05.11.2016 року до Фонду з питанням: у зв'язку з чим не здійснюється виплата грошових коштів ОСОБА_1 за вкладом за рахунок Фонду згідно договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 15 січня 2015 року за № 990413280 на суму 150000 грн. строком на три місяці під процентну ставку 17% річних.

На вказаний запит Фондом було відправлено лист від 16.11.2016 року № 27-44313/16, в якому зазначається, що станом на 15.11.2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному реєстрі відсутня.

Відповідно до ч.1,2 ст. 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент запровадження тимчасової адміністрації, далі - Закон) цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Приписами ст. 3 Закону встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об'єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні. Фонд є суб'єктом управління майном, самостійно володіє, користується і розпоряджається належним майном, вчиняючи стосовно нього будь-які дії, що не суперечать законодавству та меті діяльності Фонду.

Часиною 3 ст.12 Закону врегульовано, що Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 26 Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Згідно з ч.6 ст.26 Закону, Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09.08.2012 року (далі Положення).

Відповідно до частини 2 статті 26 Закону та пункту 8 розділу I Положення №14 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону, відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

Згідно з п.3 розділу III Положення №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4 розділу III Положення №14).

Відповідно до пункту 4 статті 37 Закону Уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до положень ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Згідно з п.3 ч.1 ст.48 Закону, уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження, зокрема: складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (пункт 3).

Частиною 2 ст.48 Закону передбачено, що уповноважена особа Фонду може здійснювати інші повноваження, передбачені цим Законом та/або нормативно-правовими актами Фонду, які є необхідними для завершення процедури ліквідації банку.

Таким чином, складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи ФГВФО. Виконавчою дирекцією ФГВФО затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.

Відповідно до положень п. 1, 2 розділу IV Положення, Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині: невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку, становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку; невключення до Переліку інформації про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом;відсутності в Переліку більше одного запису по одному вкладнику; наявності всіх необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника; коректності реквізитів вкладника.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Згідно з п. 14 Розділу ІІІ Положення, Фонд звіряє дані, зазначені у копіях документів, із даними, що вказані у Переліку. Перевірка здійснюється відповідно до розділу II цього Положення. Після перевірки даних про особу, яка має право на отримання гарантованої суми відшкодування, такі дані включаються до Реєстру переказів, сформованого за результатами розгляду індивідуальних звернень.

При цьому, розділом ІІ Положення врегульовано діяльність неплатоспроможного банку та уповноваженої особи Фонду із визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Протоколом виконавчої дирекції ФГВФО №036/15 від 10.02.2015 року затверджені "Методичні рекомендації стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам" (далі Методичні рекомендації).

Відповідно до пунктів 1, 2, 11 розділу ІІ Методичних рекомендацій з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) створює Комісію з перевірки вкладів фізичних осіб та своїм розпорядчим документом (наказом) наділяє Комісію повноваженнями здійснити перевірку документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб. За підсумками перевірки документів, які обумовили прийняття рішення про тимчасове обмеження виплати коштів вкладникам, уповноважена особа Фонду приймає рішення щодо звернення до правоохоронних органів за територіальною та предметною підслідністю із заявою про вчинення кримінального правопорушення, з метою ініціювання проведення досудового розслідування за фактами замаху на заволодіння коштами Фонду клієнтами банку, службовими особами банку та іншими особами.

Пунктами 1, 2, 3 розділу ІІІ Методичних рекомендацій визначено, що рішення про зняття обмежень здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників приймається уповноваженою особою Фонду у разі, якщо факти, зазначені у пункті 3 Розділу II даних Методичних рекомендацій, не підтвердились, зокрема за наслідками: розгляду обґрунтованих звернень вкладників банку; розгляду додаткових документів (відомостей), які обґрунтовано підтверджують звичайний (законний) характер операцій з поповнення, внесення (перерахування) коштів на рахунки фізичних осіб, відсутність намірів штучного збільшення гарантованої суми відшкодування, встановленої Законом; рішення суду, що набрало законної сили; процесуального рішення (постанови) правоохоронного органу щодо закриття кримінального провадження, порушеного за зверненням уповноваженої особи Фонду.

Прийняте Уповноваженою особою Фонду рішення про зняття обмеження виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників, не пізніше наступного робочого дня після його прийняття, направляється до Фонду супровідним листом разом із копіями обґрунтовуючих документів та електронною версією переліку рахунків вкладників, за яким уповноваженою особою Фонду прийнято рішення про зняття обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за формою та структурою файлу "D", визначеними Правилами, на CD-диску. Отримана інформація перевіряється відділом організації виплат на коректність та відображається в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду.

Виплати коштів за відповідними рахунками таких вкладників здійснюються згідно з нормами Закону та нормативно-правовими актами Фонду.

На час розгляду справи, дія тимчасової адміністрації завершена, час проведення перевірки правочинів минув, ліквідація Банку триває.

Як встановлено судом, спочатку позивач не був включений до Переліку вкладників з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню з причин перевірки вказаного правочину поряд з іншими щодо його нікчемності.

Проте, як вбачається з листів від 28.01.2016 року № 433, №5200 від 08.08.2016 року Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва С.О., останнім було внесено зміни до Переліку вкладників шляхом збільшення кількості вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, в тому числі, до Переліку включено ОСОБА_1

Суд не бере до уваги посилання Фонду на те, що Фонд гарантування категорично не погодився з позицією Уповноваженої особи щодо включення позивача до Переліку вкладників, оскільки Виконавча дирекція Фонду затверджує загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого Уповноваженою особою.

При цьому Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не містить такої підстави для відмови у включенні вкладника у Загальний реєстр вкладників, який включений Уповноваженою особою у Перелік, як "категорична незгода" з наданим Уповноваженою особою Переліком.

Суд вважає безпідставними доводи представника відповідача - Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" щодо штучності та фіктивності правочину, укладеного між позивачем та АТ "ІМЕКСБАНК", оскільки між вказаними особами було укладено правочин та вкладний рахунок було поповнено до запровадження обмежень постановою Правління НБУ № 16/БТ "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".

Дійсно постанова Правління НБУ № 16/БТ "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних" була прийнята 15.01.2015 року, проте дану постанову винесено до виконання 16.01.2016 року шляхом прийняття наказу ФГВФО № 20-в від 16.01.2015 року, а спірний договір про приєднання до публічного договору № 1 укладено між Банком та позивачем 15.01.2015 року, тобто за один день до запровадження в дію заборони вчиняти правочини, встановленої постановою Правління НБУ № 16/БТ.

Таким чином, твердження відповідачів про штучність та фіктивність спірного правочину є безпідставним, а тому суд дійшов до висновку, що позивача протиправно не було включено до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, не заслуговують на увагу твердження Уповноваженої особи Фонду про те, що дії позивача повинні були призвести до виникнення права на отримання відшкодування у семи осіб на суму 1050000 грн., та твердження Фонду про те, що позивач та треті особи, укладаючи між собою договори позики, порушили публічний порядок - оскільки позивач поклав грошові кошти у сумі 150000 грн. на власний рахунок, а правочини, укладені позивачем з третіми особами, не є предметом спору по даній справі.

Твердження Уповноваженої особи про те, що матеріали справи не містять документів на підтвердження фактичного внесення позивачем коштів на депозитний рахунок, спростовуються доданою до позову випискою з особового рахунку позивача з відбитком штемпелю АТ «ІМЕКСБАНК» та підписом провідного економіста ОСОБА_5, при цьому доказів зворотнього відповідачі, які є суб'єктами владних повноважень, суду не надали.

Також суд не бере до уваги посилання Уповноваженої особи Фонду на те, що позивачем пропущено строк звернення до суду з даним позовом, оскільки згідно з ч.7 ст.26 Закону, фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, а лист ФГВФО № 02-036-40251/16, яким позивача повідомлено про те, що станом на 29.09.2016 року інформація про його вклади у Загальному реєстрі відсутня - датовано 03.10.2016 року.

Таким чином, шестимісячний строк звернення до суду з даним позовом позивачем не порушено.

Згідно ч.1 ст.71 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення. Частиною 2 ст.71 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно зі ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно з частиною 3 ст. 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, зокрема, чи прийняті вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо.

З огляду на вищевикладене, суд вважає, що відповідачі не довели правомірності дій (бездіяльності) Фонду гарантування вкладів, при тому, що позивач довів суду протиправність невключення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду, а тому вимоги позивача щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000 гривень, що належать до виплати ОСОБА_1, та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 згідно договору № 990413280 від 15 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт "3міс щоміс." за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо вимог позивача про визнання бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ "ІМЕКСБАНК" протиправною щодо не включення ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування", із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню та зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ "ІМЕКСБАНК" повторно надати додаткову інформацію стосовно змін до переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до яких включено і ОСОБА_6 стосовно гарантованої суми у розмірі 150000 гривень, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Як зазначено вище судом, Фонд не складає перелік вкладників та не затверджує його, оскільки зазначені повноваження належать Уповноваженій особі, вимога позивача про визнання бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ "ІМЕКСБАНК" протиправною щодо не включення ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на тримання сум гарантованого відшкодування", із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню - на думку суду, задоволенню не підлягає.

Не підлягає задоволенню й вимога позивача про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ "ІМЕКСБАНК" повторно надати додаткову інформацію стосовно змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до яких включено і ОСОБА_6, оскільки зазначена інформація двічі направлялася у встановленому законом порядку на адресу Фонду. Невиконання Фондом своїх повноважень не є підставою для повторного направлення Уповноваженою особою змін до Переліку, оскільки такі дії не призведуть до поновлення порушених прав позивача.

З огляду на викладені обставини, суд дійшов висновку про те, що адміністративний позово ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, згідно ч.3 ст.94 КАС України суд присуджує позивачу судові витрати відповідно до задоволених вимог.

Таким чином, з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб належить стягнути на користь ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 1102,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.2, 6-9, 11, 69, 71, 86, ч.6 ст.128, 159-163 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 - задовольнити частково.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000 гривень, що належать до виплати ОСОБА_1;

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1) згідно договору № 990413280 від 15 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт "3міс щоміс." за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В решті позову - відмовити.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1102,40 гривень (одна тисяча сто дві гривні 40 копійок).

Апеляційна скарга на постанову суду може бути подана до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції з одночасним надісланням її копії до суду апеляційної інстанції - протягом 10 днів з дня отримання копії постанови.

Постанова суду набирає законної сили у разі неподання апеляційної скарги у 10-денний строк з дня отримання копії постанови. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: В.В.Андрухів