Постанова № 65110626, 02.03.2017, Одеський апеляційний адміністративний суд

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

----------------------

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 березня 2017 р. Справа № 815/2809/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Балан Я. В.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

доповідача - судді Стас Л.В.

суддів - Турецької І.О., Градовського Ю.М.,

за участю секретаря - Худика С.А.,

за участю представника апелянта - ОСОБА_1,

за участю представника відповідача - Крупка О.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3 на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2016 року по справі за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про зобов'язання включити до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами та стягнення коштів,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ОСОБА_3, звернувся з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", в якому, з урахуванням уточнень до позовної заяви, просив:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" щодо не включення ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ"Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- стягнути на користь ОСОБА_3з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 200 000 гривень згідно з договором № 006-15611-290115 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США з ПАТ "Дельта Банк".

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2016 року у задоволенні позову ОСОБА_3 - відмовлено повністю.

В апеляційній скарзі, ОСОБА_3, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального права, просить постанову Одеського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2016 року скасувати та прийняти нову постанову про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Колегія суддів, заслухавши доповідача, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги, вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено, що 29.01.2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №006-15611-290115, відповідно до якого Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок та приймає від вкладника грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США строком до 29.04.2015 року з нарахуванням 5,5% річних. Відповідно до п. 1.8 зазначеного договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або депозитного рахунку вкладника, або готівкою через касу Банку.

Також судом першої інстанції встановлено, що депозитний рахунок, відкритий за договором банківського вкладу №006-15611-290115 був поповнений на 10000,00 доларів США року шляхом переказу коштів з рахунку ОСОБА_4.

Листом №8821/2570 від 23.09.2015 року позивача повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №006-15611-290115 від 29.01.2015 року із посиланням на п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач 07.06.2016 року звернувся до тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" та виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про повернення коштів, але отримав відмову у задоволенні заяви (а.с.46).

Вважаючи незаконними дії відповідача позивач звернувся до суду з даним позовом.

Перевіривши повноту встановлення судом першої інстанції фактичних обставин справи та правильність застосування норм матеріального та процесуального права, колегія суддів виходить із наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування за вкладами встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI).

Відповідно до положень ст.ст.26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012 року Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Згідно із положеннями ст.ст.37,38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій, повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку, тощо.

Протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, зокрема, в разі, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, в разі здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства, тощо.

Наказами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015 року та №691 від 07.08.2015 року встановлені строки перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" до 01.10.2015 року Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк".

За результатами зазначеної перевірки виявлена наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами-клієнтами банку після 16.01.2015 року включно. Фізичні особи-платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому клієнти - ініціатори перерахування коштів були кредиторами АТ "Дельта Банк" за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків.

Так, частиною 1 ст.1062 ЦК України визначено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

Як вбачається з матеріалів справи, пунктом 1.8 договору банківського вкладу, укладеного 29.01.2015р. між ОСОБА_3 та АТ "Дельта Банк", передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору(а.с.8).

Пунктом 2.2. договору встановлено, що із підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з Правилами та погоджується вважати обов'язковими для застосування взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Крім того, відповідно до п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" протоколом № 14 від 20 березня 2013 року встановлено, що зарахування на вкладений (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від Законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку).

Аналізуючи наведене, колегія суддів приходить до висновку, що обов'язковою умовою чинності договору № 006-15611-290115 від 29.01.2016 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая", є зарахування коштів на відкритий депозитний рахунок з власного рахунку позивача або внесення коштів готівкою особисто.

Як встановлено судом першої інстанції, комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було виявлено, що кошти для зарахування на рахунок за депозитним договором банківського вкладу №006-15611-290115 від 29.01.2016 року, укладеним між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк", надійшли з рахунку ОСОБА_4, який є кредитором ПАТ "Дельта Банк" (а.с. 200).

Крім того, комісією було виявлено, що кошти які знаходилися на рахунку ОСОБА_4 були розподілені (роздроблені) на інші балансові рахунки третіх осіб на суми, що підпадають під гарантування Фонду згідно ст.26 Закону.

Тобто, зарахування коштів на рахунок позивача фактичне не проводилось, а мало місце перерахування коштів від третьої особи, зокрема відбулося коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань.

Враховуючи, що позивачем не надані підтвердження особистого внесення або переведення коштів з власного рахунку на депозитний, а відповідачем надано докази, що на депозитний рахунок ОСОБА_3 надійшли кошти з рахунку ОСОБА_4, тобто від третьої особи, що не передбачено умовами договору, твердження позивача, що ним внесені власні кошти на депозитний рахунок не відповідають дійсності.

Частинами 1 та 2 ст. 38 Закону №4452-VI встановлено, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 ст. 38 Закону №4452-VI закріплено підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема пунктом 7 встановлено випадки нікчемності правочинів, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до п.7 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстав, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

З матеріалів справи вбачається, що на підставі вимог Закону № 4452-VI уповноваженою особою Фонду наказом №408 від 29.05.2015 утворено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", яка дійшла до висновку про визнання правочинів за вкладними операціями, що укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015, та за якими здійснювалося перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами, нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої ст. 38 Закону № 4452-VI.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. від 16.09.2015 №813 визнано нікчемним, зокрема, договір банківського вкладу №006-15611-290115 від 29.01.2015 року.

Згідно з ч.1 ст.215 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Отже, нікчемний правочин є недійсним через невідповідність його вимогам закону та не потребує визнання його таким судом.

Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції щодо відсутності підстав для зобов'язання відповідача включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та відповідно стягнення з відповідача 200000грн. на користь позивача.

Доводи апеляційної скарги, на думку колегії суддів, не містять посилань на конкретні обставини чи факти або на нові докази, які б давали підстави для скасування рішення суду першої інстанції. Зазначені доводи ґрунтуються на суб'єктивній оцінці фактичних обставин справи.

Оскільки судом першої інстанції вірно встановлено обставини справи, правильно по суті вирішено справу, та постановлено судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, відповідно до ст.200 КАС України за наслідками розгляду апеляційної скарги на постанову суду першої інстанції суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову суду - без змін.

Керуючись ст. ст. 195, 196; п.1 ч.1 ст. 198; ст. 200; п.1 ч.1 ст. 205; ст. 206; ч.5 ст. 254 КАС України, колегія суддів, -

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 - залишити без задоволення.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2016 року по справі за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" про зобов'язання включити до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами та стягнення коштів - залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає чинності негайно після її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з моменту виготовлення її в повному обсязі.

Головуючий:

Судді: