Рішення № 62229837, 19.10.2016, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"19" жовтня 2016 р.Справа № 916/2330/16

за позовом: Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" (вул. Р.Кармена, 21-А, м. Одеса)

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "РАФ-ПЛЮС" (вул. Ковалевського, 30-А, м. Одеса, 65029)

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: ОСОБА_1 (пров. Морський, буд. 5, м. Одеса, 65012; АДРЕСА_1, 65113)

про стягнення 584116,36 доларів США (еквівалент станом на 19.08.2016 - 14702740,33 грн.) та 3359694,85 грн.

Суддя Бездоля Д.О.

Представники:

від позивача: ОСОБА_2 (довіреність від 31.05.2016 № 30-1/18392)

від відповідача: ОСОБА_3 (довіреність від 03.12.2015 № 119)

від третьої особи: не з'явились

СУТЬ СПОРУ: позивач звернувся до господарського суду з позовом до відповідача про стягнення з останнього 389480,52 доларів США боргу по кредиту, 194635,84 доларів США боргу по процентам, 1599418,45 грн. пені за прострочення сплати кредиту та 1760276,40 грн. пені за прострочення сплати процентів.

Заявлений позов позивач обґрунтовує тим, що третя особа не виконує своїх зобовязань зі сплати кредиту та процентів згідно з умовами договору про надання споживчого кредиту від 27.11.2006 № 11085023000, у звязку з чим у позивача виникло право достроково вимагати повернення частини кредиту, що залишилась, та сплати процентів у відповідача як солідарного боржника згідно з договором поруки від 27.11.2006 № 67135.

Відповідач проти задоволення позову позивача заперечив, мотивуючи тим, що у позивача не виникло право достроково вимагати виконання кредитного зобовязання за договором про надання споживчого кредиту від 27.11.2006 № 11085023000, оскільки позивач не дотримався вимог п. 11.1. цього договору, відповідач умов договору поруки від 27.11.2006 № 67135 не порушив, оскільки позивач не дотримався вимог п.п. 2.2., 2.3. вказаного договору, договір поруки є припиненим, а до вимог позивача слід застосувати строк позовної давності.

Третя особа у судові засідання своїх представників не направляла, про час та місце судових засідань була повідомлена належним чином.

Ухвалою суду від 29.08.2016 провадження у справі було порушено, позовна заява прийнята до розгляду, розгляд справи призначений на 14.09.2016 о 16 год. 15 хв.

Ухвалою суду від 14.09.2016 розгляд справи був відкладений на 30.09.2016 о 12 год. 05 хв. у зв'язку з неподанням сторонами витребуваних судом доказів.

Ухвалою суду від 30.09.2016 розгляд справи був відкладений на 19.10.2016 о 15 год. 45 хв. у зв'язку з неподанням сторонами витребуваних судом доказів.

Дослідивши матеріали справи та вислухавши пояснення присутніх представників учасників судового процесу, суд

ВСТАНОВИВ:

27.11.2006 між позивачем (банком) та третьою особою (позичальником) був укладений договір про надання споживчого кредиту № 11085023000 (далі договір), відповідно до умов якого позивач зобовязався надати третій особі, а третя особа зобовязалась прийняти, належним чином використати і повернути позивачу кредит в іноземній валюті в сумі 600000 доларів США та сплатити проценти, комісії в порядку і на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п/п. 1.2.1. п. 1.2. договору надання кредиту здійснюється у наступний термін: з 28 листопада 2006 року по 27 листопада 2021 року.

Згідно з п/п. 1.3.1. п. 1.3. договору за використання кредитних коштів протягом 30 (тридцяти) календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 11,3% річних. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов п. 9.2. даного договору. У випадку, якщо позивач не повідомив третю особу про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому п. 9.2. даного договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці.

Відповідно до п/п. 1.3.3. п. 1.3. договору нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом „факт/360 відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного Банку України та чинного законодавства України.

Згідно з п/п. 1.3.4. п. 1.3. договору строк сплати процентів встановлений з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані позивачем такі проценти. При цьому остаточне погашення процентів повинно бути зроблене не пізніше дати остаточного повного повернення кредиту.

Згідно з п. 1.4. договору кредит надається третій особі для його особистих потреб (безпосередньо не повязаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обовязків найманого працівника), а саме на: інвестування будівництва обєктів нерухомості.

Відповідно до п. 1.5. договору кредит надається шляхом зарахування Банком коштів на поточний рахунок позичальника № 26209059846869 у Банку для подальшого використання за цільовим призначенням.

Згідно з п. 2.1. договору у забезпечення виконання зобовязань позичальника за даним договором Банком приймається порука юридичної особи відповідача.

Відповідно до п. 4.6. договору позичальник (третя особа) зобовязався достроково повернути суму кредиту та сплатити проценти, комісії у випадках, встановлених у п.п. 2.3., 4.9., 5.3., 5.5., 5.8., 5.10., 7.4., 9.2., 9.14. цього договору, та/або порушень істотних умов договору та застосування банком процедури щодо дострокового повернення кредиту в порядку, визначеному розділом 11 цього договору.

Згідно з п. 5.5 договору у випадку порушення позичальником термінів повернення кредиту або термінів сплати процентів, комісій строком більше ніж на один місяць та/або порушення інших умов договору та/або у випадку порушення позичальником та/або заставодавцем та/або поручителем та/або гарантом умов укладеного з банком договору щодо надання забезпечення виконання зобовязань позичальника за цим договором, позивач має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій у порядку, встановленому розділом 11 цього договору.

Відповідно до п. 7.1. договору за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобовязань, передбачених цим договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів за кредит та/або комісій, позивач має право вимагати від третьої особи додатково сплатити банку пеню у наступному порядку, а саме:

- у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні;

- у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті;

- пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, і розраховується за методом „факт/360 (метод „факт/360 передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), але в будь якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування.

Банк може використати право на застосування пені, починаючи з 32 (тридцять другого) календарного дня, рахуючи з дати порушення позичальником терміну виконання свого грошового зобовязання, передбаченого цим договором, а якщо така дата порушення припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то рахуючи з першого робочого дня, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем.

Згідно з п. 7.3. договору відповідно до вимог ст. 611 ЦК України при порушенні позичальником вимог п.п. 2.3, 4.9., 5.3., 5.5., 5.6., 5.8., 5.10., 7.4., 9.2., 9.14. цього договору банк набуває право вимоги дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій у порядку, встановленому розділом 11 цього договору.

Відповідно до п. 9.5. договору строк дії даного договору встановлюється з дня укладання цього договору і до повного погашення суми кредиту, сплати нарахованих процентів, комісій та/або пені у разі її нарахування.

Згідно з п.п.11.1., 11.2. договору відповідно до ст.ст. 525, 611 ЦК України у випадку настання обставин, визначених у п.п. 2.3, 4.9., 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 7.4, 9.2, 9.14 цього договору та направлення банком на адресу позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення позичальником порушень умов за цим договором протягом 31 (тридцяти одного) календарного дня з дати одержання вищевказаного повідомлення (вимоги) від банку, вважати термін повернення кредиту таким що настав на 32 (тридцять другий) календарний день з дати одержання позичальником повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від банку, при цьому у випадку неотримання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) в результаті зміни позичальником адреси, без попереднього про це письмового повідомлення банку, чи у разі неотримання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) банку з інших підстав протягом 40 (сорока) календарних днів з дати направлення повідомлення (вимоги) банком, вважати термін повернення кредиту таким що настав на 41 (сорок перший) календарний день з дати відправлення позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від банку. Зазначене у п. 11.1. договору повідомлення (вимога) позивача направляється листом (цінний з описом та повідомленням про вручення) або доставляється курєром на адресу третьої особи, що вказана у розділі 12 договору: АДРЕСА_2.

Додатком № 1 до договору є Графік погашення кредиту, в якому передбачені строки та розміри повернення третьою особою позивачу чергової частини суми кредиту у загальний період з 10.01.2007 до 27.11.2021.

24.02.2009 позивач та третя особа уклали додаткову угоду № 1 до договору, в якій передбачили, що термін сплати процентів з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступним за тим, за який були нараховані проценти (п/п. 1.3.3. договору), а також виклали у новій редакції Графік погашення кредиту, в якому передбачені строки та розміри повернення третьою особою позивачу чергової частини суми кредиту у загальний період з 25.03.2009 до 27.11.2021.

З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобовязань третьої особи за договором, між позивачем та відповідачем 27.11.2006 був укладений договір поруки № 67135 (далі договір поруки), відповідно до умов якого відповідач зобовязався перед позивачем відповідати за невиконання третьою особою усіх його зобовязань перед позивачем, що виникли з договору, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Згідно з п. 1.2. договору поруки відповідачу добре відомі усі умови основного договору, зокрема: сума основного договору 600000 дол. США.; термін виконання основного зобовязання 27 листопада 2021 року, якщо згідно умов основного договору не буде застосовано інші терміни виконання такого зобовязання; інші умови основного договору.

Відповідно до п. 1.4. договору поруки відповідальність поручителя і боржника є солідарною.

Згідно з п. 2.2. договору поруки у випадку невиконання третьою особою своїх зобовязань за основним договором позивач має право предявити свої вимоги безпосередньо до відповідача, які є обовязковими до виконання відповідачем на 10-й робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом).

Відповідно до п. 2.3. договору поруки відповідач зобовязаний виконати свої зобовязання за договором на користь позивача у термін, визначений п. 2.2. договору поруки, шляхом переказу/перерахування коштів у сумі заборгованості третьої особи за основним договором на рахунки, вказані позивачем.

Згідно з п.п. 3.1., 3.2. договору поруки цей договір набирає чинності з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного припинення всіх зобовязань боржника за основним договором. У випадку невиконання поручителем вимоги кредитора, предявленої згідно умов п. 2.2. договору, поручитель сплачує кредитору пеню із розрахунку подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на момент прострочення поручителем виконання своїх зобовязань за договором, за кожен день прострочення.

На виконання умов договору, позивач надав третій особі кредит у розмірі 600000 доларів США, що підтверджується випискою за особовим рахунком за 28.11.2006, заявою на видачу готівки від 28.11.2006, випискою за кредитним договором з (вкл.) 27.11.2006 по (вкл.) 21.09.2006, визнається сторонами та не заперечується третьою особою.

На підставі Графіку погашення кредиту (додаток до договору), розрахунку заборгованості та виписки за кредитним договором з (вкл.) 27.11.2006 по (вкл.) 21.09.2006, позивач стверджує, що у звязку з невиконання третьою особою умов договору він набув право достроково вимагати від відповідача як поручителя за договором поруки 389480,52 доларів США боргу по кредиту, 194635,84 доларів США боргу по процентам, 1599418,45 грн. пені за прострочення сплати кредиту та 1760276,40 грн. пені за прострочення сплати процентів.

Оцінюючи подані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, господарський суд вважає, що позов позивача не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст.ст. 345, 346 ГК України кредитні операції полягають у розміщенні банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян. Кредитними визнаються банківські операції, визначені як такі законом про банки і банківську діяльність. Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту. Кредити надаються банком під відсоток, ставка якого, як правило, не може бути нижчою від відсоткової ставки за кредитами, які бере сам банк, і відсоткової ставки, що виплачується ним по депозитах. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст. 1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч. 10 ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів, в редакції на час укладення договору, якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Згідно з ч. 10 ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів, в редакції станом на даний час, якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Відповідно до ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Згідно з ч. 4 ст. 559 ЦК України, в редакції станом на 27.11.2006, порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

За своїм змістом ч. 10 ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів є нормою, що встановлює особливий порядок врегулювання вимог кредитодавця у разі неналежного виконання умов договору споживчого кредиту, що відрізняється від задоволення вимог кредитора за договором банківського кредиту, на який положення законодавства про захист прав споживачів не поширюються.

Внаслідок порушення третьою особою виконання зобовязання за кредитним договором позивач відповідно до ч. 10 ст. 11 Закону України „Про захист прав споживачів, п. 11.1. кредитного договору та п. 2.2., 2.3. договору поруки має право достроково вимагати від третьої особи та відповідача стягнення заборгованості за кредитним договором, за умови попереднього надіслання останнім відповідної письмової вимоги про дострокове повернення всієї суми кредиту й повязаних із ним платежів, фактично чим змінюючи строк виконання основного зобовязання.

Господарським судом встановлено, що у п. 2.2. договору поруки сторони передбачили, що у випадку невиконання третьою особою своїх зобовязань за основним договором позивач має право предявити свої вимоги безпосередньо до відповідача, які є обовязковими до виконання відповідачем на 10-й робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом).

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Разом з цим, судом встановлено і підтверджено сторонами у судовому засіданні (від позивача відібрані письмові пояснення з цього приводу), що позивач жодних вимог ні до третьої особи за кредитним договором, ні до відповідача за договором поруки не направляв.

За цих обставин, господарський суд вважає, що позивач передчасно звернувся до господарського суду з даним позовом до відповідача, а тому у задоволенні даного позову позивачу слід відмовити.

Згідно з ст. 49 ГПК України судові витрати підлягають покладенню на позивача.

Керуючись ст. ст. 1, 4, 4-3, 22, 32, 33, 34, 43, 44, 49, 82, 82-1, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" відмовити повністю.

2. Судові витрати покласти на Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк".

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів з дня його оголошення місцевим господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 цього Кодексу.

Повне рішення складено 24 жовтня 2016 р.

Суддя Д.О. Бездоля