Постанова № 62218854, 17.10.2016, Черкаський окружний адміністративний суд

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 жовтня 2016 року справа № 823/967/16

м. Черкаси

10 год. 20 хв.

Черкаський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Орленко В.І.,

за участю секретаря - Дудки Г.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «Стандарт» ОСОБА_2 про визнання протиправною бездіяльності, зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

До Черкаського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом звернувся ОСОБА_1, в якому просить:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ КБ «Стандарт» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 Аркадійовичадо списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «Стандарт» ОСОБА_2 внести вимоги ОСОБА_1 у розмірі 65242,00 грн. до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Позовні вимоги мотивовані тим, що в порушення вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивача не включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів для відшкодування усіх коштів по рахунку в ПАТ КБ «Стандарт», які не були компенсовані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Позивач зазначає, що у зв'язку з протиправною бездіяльністю відповідача, що полягає у невключенні позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач не мав об'єктивної можливості визначити суму вкладу, що не підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду, а тому і подати заяву на включення до реєстру кредиторів.

Позивач належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи в судове засідання не з'явився, на адресу суду направив клопотання, в якому просить суд провести засідання без участі позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, в судове засідання не з'явився, про причини своєї неявки не повідомив, до суду надіслав письмові заперечення. Відповідно до письмових заперечень відповідача, позивач звернувся із заявою про включення його до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ КБ «Стандарт» з пропуском строку визначеного ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», отже, відповідно до ст. 49 вказаного Закону такі вимоги вважаються погашеними.

Відповідно до ч. 1 статті 41 Кодексу адміністративного судочинства України у разі неявки у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши подані документи і матеріали, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 23.05.2014 між позивачем (Вкладник) та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Стандарт» (Банк) укладено договір банківського вкладу №53930 (Вклад «Універсальний»), за яким Вкладник вносить, а Банк приймає на депозитний рахунок №26309011003605 кошти в сумі 1000,00 грн. (п. 1.1. вказаного Договору). Датою повернення Вкладу за цим Договором є 23.02.2015 (п. 1.2. Договору).

12.08.2014 між позивачем (Вкладник) та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Стандарт» (Банк) укладено договір банківського вкладу №65151 (Вклад «Щедрі промені»), за яким Вкладник вносить, а Банк приймає на депозитний рахунок №26304005003605 кошти в сумі 100,00 доларів США (п. 1.1. вказаного Договору). Датою повернення Вкладу за цим Договором є 12.02.2015 (п. 1.2. Договору).

12.11.2014 між позивачем (Вкладник) та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Стандарт» (Банк) укладено договір банківського вкладу №70608 (Вклад «Я - українець»), за яким Вкладник вносить, а Банк приймає на депозитний рахунок №26303006003605 кошти в сумі 5002,00 доларів США (п. 1.1 вказаного Договору). Датою повернення Вкладу за цим Договором є 12.02.2015 (п. 1.2. Договору).

30.01.2015 між позивачем (Вкладник) та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Стандарт» (Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) №76193, за яким Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти на депозитний рахунок №26307013003605 в сумі 120095,86 грн. на строк 7 днів (надалі Початковий строк Вкладу), що обчислюється з дати укладення цього договору до 06.02.2015 (День повернення).

Згідно п. 1.2 вказаного Договору у разі якщо Вкладник в день повернення, що є також днем закінчення Початкового періоду Вкладу не звернувся до Банку за його поверненням, або протягом Початкового строку Вкладу (за виключенням Дня повернення Вкладу) письмовою не повідомив Банк про бажання отримати Вклад, строк Вкладу автоматично продовжується на кількість днів Початкового строку Вкладу (далі Пролонгований строк Вкладу), а дія цього Договору вважається автоматично пролонгованою без підписання Сторонами будь-яких додаткових Договорів, документів, заяв тощо.

Початком дії Пролонгованого строку Вкладу є останній день Початкового / Пролонгованого строку Вкладу. Загальна кількість пролонгацій обмежена і не можу бути здійснена більше 12 разів.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.02.2015 №116 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.02.2015 №38 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт", згідно з яким з 20.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт".

Тимчасову адміністрацію в ПАТ КБ "Стандарт" запроваджено строком на три місяці з 20.02.2015 по 19.05.2015 включно.

18.05.2015 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №101 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" до 18 червня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" ОСОБА_3.

Відповідно до постанови правління НБУ від 18.06.2015 №385 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.06.2015 №120 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Стандарт" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ КБ "Стандарт" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на 1 рік з 19 червня 2015 р. до 18 червня 2016 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 208 від 12.11.2015 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ КБ «Стандарт». Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ КБ «Стандарт» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 з 16 листопада 2015 р. (згідно інформації з офіційного сайту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб).

26 червня 2015 року в офіційному друкованому виданні - газеті «Голос України» №113 (6117) було опубліковано оголошення про ліквідацію банку ПАТ КБ «Стандарт» та про призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Судом встановлено, що під час дії тимчасової адміністрації Банку позивачем було отримано 06.05.2015 142934,57 грн., а також в процедурі ліквідації Банку 30.06.2015 1050,36 грн.

15 травня 2015 року та 11 червня 2015 року на адресу відповідача надійшли заяви позивача від 14.05.2015 (вх. №№15/05-392 та 11/06-721 відповідно) про зупинення автоматичної пролонгації строку вкладу згідно договору №76193 від 30.01.2015 та повернення коштів по закінченню строку дії договору.

Листами відповідача віл 05.06.2015 №05/06-982 (на заяви від 15.05.2015, 11.06.2015) позивача повідомлено, що задля виконання вимог ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію у ПАТ КБ «Стандарт» було прийнято рішення про тимчасове обмеження на час здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам по певних рахунках; до вказаного переліку рахунків в тому числі увійшли і рахунки №26308012003605, 26307013003605. За наслідками проведеної перевірки та вивчення додаткових обставин, викладених в заяві вкладника, Уповноваженою особою Фонду було прийнято рішення про зняття обмежень банківських операцій щодо виплати коштів ОСОБА_1 Вкладника також повідомлено про те, що він може отримати відшкодування коштів за своїм вкладом від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Позивач також звертався до відповідача у жовтні 2015 року, та січні 2016 року із заявами про включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Вказані заяви отримано відповідачем 12.10.2015 та 27.01.2016 відповідно, що підтверджується копіями рекомендованих повідомлень про вручення поштових відправлень.

Листом відповідача від 18.02.2016 №18/02-161 позивача повідомлено про те, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії ПАТ КБ «Стандарт», тобто у строк до 27.07.2015, позивачем не було заявлено Уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до ПАТ КБ «Стандарт», а тому в Уповноваженої особи Фонду відсутні правові підстави щодо їх акцептування. Таким чином, відповідно до законодавства, такі вимоги вважаються погашеними.

Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012 № 4452-VI (далі Закон).

Відповідно до п.п.3, 4 ч.1 ст.2 Закону (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з ч.1 ст.3 Закону фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частиною 1 статті 26 Закону передбачено, що фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ст.44 Закону Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Фонд вносить Національному банку України пропозицію про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку: 1) відповідно до плану врегулювання; 2) у разі закінчення строку тимчасової адміністрації банку та/або невиконання плану врегулювання; 3) в інших випадках, передбачених цим Законом.

Національний банк України зобов'язаний прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку протягом п'яти днів з дня отримання пропозиції Фонду про ліквідацію банку. Національний банк України інформує Фонд про прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку не пізніше дня, наступного за днем прийняття такого рішення.

Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

Ліквідація банку повинна бути завершена не пізніше одного року з дня прийняття рішення про ліквідацію банку. Фонд має право прийняти рішення про продовження ліквідації банку на строк до одного року, а системно важливих банків на строк до двох років з можливістю повторного продовження на строк до одного року.

Положеннями статті 45 Закону передбачено, що Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.

Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відомості про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду повинні містити: 1) найменування та інші реквізити банку, що ліквідується; 2) дату та номер рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) дату та номер рішення виконавчої дирекції Фонду про призначення уповноваженої особи Фонду; 4) прізвище, ім'я та по батькові уповноваженої особи Фонду; 5) інформацію про місце та строк приймання вимог кредиторів.

Уповноважена особа Фонду в семиденний строк з дати прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Згідно абз.4 ч.1 ст.48 Закону уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження: складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Статтею 49 Закону визначено, що уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури.

Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.

Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Уповноважена особа Фонду зобов'язана у 60-денний строк з дня його призначення надіслати повідомлення всім клієнтам, які користуються послугами відповідального зберігання, про необхідність вилучити свої цінності протягом одного місяця з дня повідомлення. Матеріальні цінності, що перебували на відповідальному зберіганні банку і не були вилучені власниками в зазначений у повідомленні строк, вважаються фондами, на які не можуть претендувати кредитори банку. Такі цінності переходять у розпорядження Фонду для повернення законним власникам.

Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Як вбачається з матеріалів справи, під час дії тимчасової адміністрації Банку позивачем було отримано 06.05.2015 142934,57 грн., а також в процедурі ліквідації Банку 30.06.215 1050,36 грн., 07.04.2016 56015,07 грн., тобто в межах гарантованої суми - 200000,00 грн.

Так, в матеріалах справи наявні заяви позивача від 14.05.2015 та від 11.06.2015 про повернення грошових коштів по закінченню строку дії договору №76193 від 30.01.2015, що підтверджує звернення позивача до відповідача про виплату коштів за вкладами (оскільки саме за вказаним договором кошти відшкодовано не у повному обсязі).

Між тим, згідно даних позивача, останньому не відшкодовано значної суми грошових коштів (65242,00 грн.), що були внесені ним на відповідний вкладний рахунок Банку згідно договору банківського вкладу №76193 від 30.01.2015.

Позивач, як кредитор ПАТ КБ «Стандарт», мав заявити свої вимоги банку з 26 червня 2015 року до 27 липня 2015 року включно.

Свої кредиторські вимоги позивачем заявлено 12.10.2015, 27.01.2016.

Суд звертає увагу, що законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок звернення кредиторів із вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, щодо включення їх до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів і відсотків, та правові підстави задоволення Фондом таких вимог.

Системний аналіз положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» дає підстави стверджувати, що порушення кредитором установленого законодавством тридцятиденного строку для звернення з вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами виключає наявність правових підстав для їх прийняття уповноваженою особою Фонду за умови дотримання Фондом порядку оповіщення кредиторів про ліквідацію банку.

Між тим, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не має обмежень щодо подання заяв про внесення до реєстру акцептованих вимог кредиторів раніше строку розміщення інформації про початок процедури ліквідації банку, а лише встановлює наслідки пропуску строку.

Аналогічна правова позиція викладена в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 06.11.2014 у справі № К/800/16114/14.

Крім того, відповідно достатті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» метою цього Законує захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, у зв'язку з чим суд дійшов висновку, що подання позивачем заяви раніше обумовленого строку не може бути підставою для позбавлення його законних прав на включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів як вкладника банку.

З врахуванням наведених правових норм та обставин, суд вважає, що позивачем дотримано вимог законодавства щодо вчинення всіх необхідних дій по внесенню його до реєстру кредиторів, тому відповідачем було необґрунтовано відмовлено йому у включенні до загального реєстру кредиторів та віднесення його вимог до відповідної черги.

На підставі викладеного, керуючись статтями 159-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити повністю.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ КБ «Стандарт» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 Аркадійовичадо списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «Стандарт» ОСОБА_2 внести вимоги ОСОБА_1 у розмірі 65242,00 грн. до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Стягнути на користь ОСОБА_1 судовий збір в розмірі 1113 (одна тисяча сто тринадцять) грн. 42 коп. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня проголошення постанови. У разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя В.І. Орленко

Повний текст постанови виготовлений 24.10.2016.