Рішення № 61239255, 07.09.2016, Апеляційний суд Київської області

Справа № 369/9837/15-ц Головуючий у І інстанції Нікушин В. В.Провадження № 22-ц/780/3809/16 Доповідач у 2 інстанції ОСОБА_1Категорія 26 07.09.2016

РІШЕННЯ

Іменем України

07 вересня 2016 року колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Київської області у складі:

головуючого судді - Антоненко В.І.,

суддів: Ігнатченко Н.В., Поліщука М.А.,

за участю секретаря Топольського В.О.,

розглянула у відкритому судовому засіданні у м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» на рішення Києво-Святошинського районного суду Київської області від 01 грудня 2015 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Заслухавши доповідь судді апеляційного суду, перевіривши матеріали справи та доводи скарги, колегія суддів, -

в с т а н о в и л а :

У вересні 2015 року позивач ОСОБА_3 акціонерне товариство «Комерційний Банк «ОСОБА_4» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним. Свої вимоги обґрунтовував тим, що 21 липня 2006 року між ОСОБА_3 акціонерним товариством «Комерційний Банк «ОСОБА_4» та ОСОБА_2 укладено договір кредиту, відповідно до якого банк надав позичальнику кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 36,0 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом із кінцевим терміном повернення заборгованості, що відповідає строку дії картки. За умовами даного договору ОСОБА_2 мала регулярно сплачувати частину кредиту та відсотки за користування кредитом. Проте відповідачка не вносила необхідні платежі. Неодноразові звернення працівників банку результатів не дали. Станом на 30 червня 2015 року за ОСОБА_2 наявна заборгованість по сплаті кредиту у сумі 2700,92 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом 4347,91 грн. Оскільки у встановлений строк ОСОБА_2 кредит не погашала, відсотки за користування кредитом не сплачувала, тому банк відповідно до умов договору нарахував штраф за порушення строків погашення кредиту та відсотків в розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та 352,44 грн.(процентна складова). У звязку із зверненням до суду позивач поніс додаткові витрати: за оплату судового збору 1218,00 грн. Тому просив суд стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором №б/н від 21 липня 2006 року у розмірі 7901,27 грн та судові витрати у розмірі 1218,00 грн.

Рішенням Києво-Святошинського районного суду Київської області від 01 грудня 2015 року позовні вимоги задоволені частково. Стягнуто з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 - на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ОСОБА_4» (49094, м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299) суму заборгованості за кредитним договором в розмірі 4553 грн. 36 коп. ( чотири тисячі пятсот пятдесят три грн. тридцять шість коп.., яка складається із заборгованості за кредитом 2700 грн. 92 коп. (дві тисячі сімсот грн. девяносто дві коп..), заборгованості за процентами за користування кредитом 1000,00 грн. 91 коп. ( одна тисяча грн..), заборгованість по штрафу (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп.(пятсот грн.);заборгованість по штрафу (процентна складова) 352 грн. 44 коп. (триста пятдесят дві грн. сорок чотири коп..). У решті позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі позивач ставить питання про зміну рішення суду першої інстанції через порушення норм матеріального та процесуального права та часткового задоволення позову. В обґрунтування доводів апеляційної скарги зазначає, що суд першої інстанції не надав належної оцінки доводам позивача щодо стягнення процентів за користування кредитом та стягнення штрафів, що призвело до ухвалення незаконного рішення.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає за необхідне апеляційну скаргу задовольнити частково, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 213 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що 21 липня 2006 року між ПАТ КБ «Приват Банк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №б\н. За цим договором ОСОБА_2 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,0% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до умов договору від 21 липня 2006 року, договір складається із заяви позичальника, умов надання банківських послуг та тарифів банку.

Згідно п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

ОСОБА_2 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1ст. 634 ЦК України. Згідно цієїстатті ЦКдоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.Ua/ternis/pages/70/,з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідно дост. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно статей526,527,530 ЦК Українизобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та ОСОБА_5), оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_5, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 гри. + 5% від суми позову.

З розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_2 не надавала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст.509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

Згідно зіст. 629 ЦК Українидоговір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно дост. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 525 ЦК Українипередбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Умов та Правил надання банківських послуг» боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п. 1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п. 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг» банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків

Відповідно до частини другої статті1054та частини другої статті1050 Цивільного кодексу Українинаслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 2.1.1.3.5 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 «Умов та правил надання банківських послуг», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_5 має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

Відповідно до. п. 2.1.1.12.6 «Умов та Правил надання банківських послуг» за несвоєчасне виконання боргових обов'язків (викориристання простроченого кредиту та ОСОБА_5) власник карти сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами, які викладені на банківському сайті.

З матеріалів справи вбачається, що станом на червень 2015 року за ОСОБА_2 рахується заборгованість по сплаті кредиту 2700, 92 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом 4347,91 грн, заборгованість по штрафу (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп.;заборгованість по штрафу (процентна складова) 352 грн. 44 коп, що разом складає 7901,27 грн.

На підставі вищевикладеного та приймаючи до уваги, що боржник не виконав своїх зобов'язань перед позивачем за кредитним договором від 21 липня 2007 року, суд першої інстанції вважав позовні вимоги обґрунтованими, доведеними належними доказами та такими, що підлягають задоволенню, однак частково, а саме в розмірі 4553 грн. 36 коп.

З таким висновком суду першої інстанції погодитись не можна, оскільки при ухваленні рішення суд безпідставно зменшив суму відсотків за кредитом до 1000 грн. 91 коп., не врахувавши при цьому, що чинне законодавство не передбачає можливості зменшення суми відсотків за користування кредитними коштами за рішенням суду.

Враховуючи викладене, колегія суддів прийшла до висновку про те, що стягненню з відповідача на користь банку підлягає заборгованість у розмірі 7901 гривня 27 копійок, яка складається з : заборгованість за кредитом 2700 гривень 92 копійки, заборгованість по процентам за користування кредитом 4347 гривень 91 копійка, штраф (фіксована частина) 500 гривень, штраф (процентна складова) 352 гривні 44 копійки.

Керуючись ст. ст. 309, 316 ЦПК України, колегія суддів, -

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Рішення Києво-Святошинського районного суду Київської області від 01 грудня 2015 року скасувати та ухвалити нове рішення.

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 - на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ОСОБА_4» (49094, м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299) суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 21 липня 2006 року в розмірі 7901 гривня 27 копійок, яка складається з : заборгованість за кредитом 2700 гривень 92 копійки, заборгованість по процентам за користування кредитом 4347 гривень 91 копійка, штраф (фіксована частина) 500 гривень, штраф (процентна складова) 352 гривні 44 копійки.

Стягнути з з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 - на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «ОСОБА_4» (49094, м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299)судові витрати в розмірі 2557 гривень 80 копійок .

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржено у касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий

Судді: