Рішення № 59103736, 14.07.2016, Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 686/10700/16-ц

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

14.07.2016 м. Хмиельницький

Хмельницький міськрайонний суд

в складі: головуючого - судді Стефанишина С.Л.,

при секретарі - Ніколайчук А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ПАТ «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія-Хмельницьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з зазначеним позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача у судове засідання не з'явився проте, направив до суду заяву у якій підтримує позовні вимоги, просить їх задовільнити та розглянути справу без участі представника.

Відповідач у судове засідання не з`явився проте, належним чином повыдомлений про час та мысце розгляду справи.

Дослідивши матеріали справи суд дійшов до переконання, про задоволення позову на підставі наступного.

Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та АТ «Ощадбанк» (надалі - Позивач або Банк), від імені якого діяло ТВБВ № 10022/040 філії - Хмельницького обласного управління АТ «Ощадбанк» 07.10.2014 було укладено Договір № 460387 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки.

На виконання умов Договору Банком відкрито Клієнту поточний рахунок в гривні на умовах тарифного пакету «Стандартний» та видано платіжну картку типу Masterсard Debit Standart та ПІН-конверт до неї.

Картка видана строком до 3 років, що підтверджується інформацією в Додатку № 1 до Договору.

Відповідно до умов Договору (п.1.2.) Банк зобов'язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять Клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. Клієнт зобов'язався здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п. 1.3. Договору).

Пунктом 1.4. Додатку 1 до Договору передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету Банку.

Так, рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу Банку № 40 від 06.06.2013 розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для клієнтів - фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 № 42 змін на рівні 40% річних.

Крім цього, згідно тарифів за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія:- 1% за конвертацію валюти (п. 1.5. Додатку 1 до Договору);

- 1,5%, але не менше 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п. 2.2. Додатку 1 до Договору);

- 5,00 грн. за отримання SMS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п. 4.14 Додатку 1 до Договору).

Відповідно до п.1.10. Договору Банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил.

Згідно із п. 4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку.

Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 28 березня 2012 року за № 196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.

Пунктом 4.1.12. вищезазначеного Порядку передбачено, що незалежно від платіжної схеми, типу платіжної картки, на рахунку може виникати несанкціонований овердрафт. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються та сплачуються згідно з ставками встановленими кредитним комітетом банку.

Несанкціонований овердрафт може виникнути в результаті:

-надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система) попередньо не надсилав емітенту платіжні повідомлення;

-надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту платіжні повідомлення, але відповідні суми не було заблоковано на рахунку клієнта або такі суми було розблоковано до надходження інформації з платіжної системи;

-зміни курсів валют і надходження до банку інформації про операції в іноземній валюті в сумі більше ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту в авторизаційному повідомленні;

-при надходженні платіжних повідомлень після примусового списання (стягнення) коштів з рахунку та накладення арешту на кошти, що обліковуються на ньому, у випадках передбачених законодавством;

-технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру:-в інших випадках.

Відповідно до п.4.1.13. Порядку, днем надання коштів за встановленим кредитом вважається день списання з рахунку клієнта суми/частини кредиту.

Згідно з п.2.16.1. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк» у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання.

Списання коштів відбувається в день надходження повідомлення від еквайра про надання коштів.

Відповідач, перебуваючи в Польщі, неодноразово отримував готівкові кошти (польські злоті) через АТМ, а з його карткового рахунку банком списувались кошти в гривневому еквіваленті та комісія за конвертацію валют та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів.

17 жовтня 2014 року в АТМ Відповідач отримав відповідно 3750,00 та 100,00 польських злотих, зазначені суми 20 жовтня 2014 року банком були перераховані за курсом продажу валюти та з карткового рахунку Відповідача було списано грошових коштів відповідно на суму 15087,22 грн. та 426,48 грн., в тому числі комісія за здійснення купівлі-продажу валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів відповідно в сумі 367,998 грн. та 33,93 грн..

28 жовтня 2014 року в АТМ Відповідач отримав відповідно 2000,00 та 1550,00 польських злотих, зазначені суми 28 жовтня 2014 року банком були перераховані за курсом продажу валюти та з карткового рахунку Відповідача списані грошові кошти відповідно на суму 8816,02 грн. та 6839,13 грн., в тому числі комісія за здійснення купівлі-продажу валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів відповідно 408,35 грн. та 323,22 грн.

28 жовтня 2014 року в АТМ відповідач отримав 1800,00 польських злотих, зазначена сума 29 жовтня 2014 року банком була перерахована за курсом продажу валюти та з карткового рахунку Відповідача було списано грошових коштів відповідно на суму 7775,94 грн., в тому числі комісія за здійснення купівлі-продажу валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів в сумі 363,56 грн. .

Також, 28 жовтня 2014 року Відповідач розраховувався платіжною карткою в торгово-сервісній мережі на загальну суму 292,95 польських злотих, у зв'язку з чим, 29 жовтня 2014 року банком було проведено конвертацію валюти та з карткового рахунку Клієнта списано 1264,28 грн., в тому числі комісія за здійснення купівлі-продажу валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів в сумі 36,82 грн..

Оскільки на рахунку Відповідача було недостатньо власних коштів, ним були використані грошові кошти Банку (несанкціонований овердрафт) в сумі 1 275,07 грн.

Крім того, Банком нараховані відсотки за несанкціонований овердрафт в сумі 709,08 грн. (п. 1.4. Додатку 1 до Договору) та комісія в сумі 10,0 грн. за отримання SMS повідомлень.

Оскільки на рахунку Відповідача відсутні кошти, Банк не в змозі реалізувати своє право відповідно до п. 1.7. Договору на договірне списання з рахунку Клієнта вартості послуг, що наведені в Тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку.

На неодноразові телефонні дзвінки працівників Банку з вимогою погасити заборгованість за рахунком Відповідач не реагує.

Також, відповідачу 25.12.2014 та 06.07.2015 направлялись претензії щодо погашення заборгованості, які залишились без відповіді та задоволення.

Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 525 ЦК України не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язання, крім випадків, передбачених законом або договором.

Відповідно до ч.1 ст.526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

В ч.1 ст.626 ЦК України зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Вимогами ст.1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором. Кредит вважається поверненим у момент зарахування грошової суми, яка позичалася.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Звадаючи на викладене, суд погоджується із наданим позивачем розрахунком заборгованості та позовними вимогами з огляду на те, що вони знайшли підтвердження у судовому засіданні та обґрунтовані належними доказами тому до стягнення з відповідача підлягає сума заборгованості у розмірі 1994,15 грн.

Судові витрати, згідно ст.88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача відповідно до пропорційного задоволення позовних вимог у розмірі 1378 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 5, 8, 10, 11, 60, 212 - 215, 224 - 226 ЦПК України, ст. ст. 525, 526, 550, 559, 611, 1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов ПАТ «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія-Хмельницьке обласне управління про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницького обласного управління (рах. № 37394905 в облуправлінні АТ «Ощадбанк», МФО 315784, код 09315357) заборгованість за несанкціонованим овердрафтом в сумі 1994,15грн. (одну тисячу дев'ятсот дев'яносто чотири гривні 15 коп.) та судовий збір у розмірі 1378 грн.

Рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом 10 днів з дня отримання його копії.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя С. Стефанишин