Постанова № 58733087, 23.06.2016, Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

23 червня 2016 рокусправа № 804/212/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Богданенка І.Ю.,

суддів: Уханенка С.А. Дадим Ю.М. ,

за участю секретаря судового засідання: Сколишева О.О.,

за участю представників:

позивача: - ОСОБА_1 (довіреність від 07 грудня 2015 року),

відповідача: - Ніколайчук О.М. (довіреність від 05 травня 2016 року),

третьої особи: - не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпропетровську апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 01 березня 2016 року

у справі №804/212/16

за позовом ОСОБА_4

до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича

третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправними дій та рішення, визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

У грудні 2015 року ОСОБА_4 звернулася в Дніпропетровський окружний адміністративний суд з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та скасування рішення про визнання договору №004-03530-180215 від 18 лютого 2015 року нікчемним, оформленого наказом №813 від 16 вересня 2015 року та повідомленням №8821/2505 від 23 вересня 2015 року; визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання включити до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію для внесення даних до Загального Реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 01 березня 2016 року позовні вимоги задоволені.

Визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання договору №004-03530-180215 від 18 лютого 2015 року нікчемним, що оформлено наказом №813 від 16 вересня 2015 року та повідомленням №8821/2505 від 23 вересня 2015 року.

Скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання договору №004-03530-180215 від 18 лютого 2015 року нікчемним, що оформлено наказом № 813 від 16 вересня 2015 року та повідомленням від №8821/2505 від 23 вересня 2015 року.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_4 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу №004-03530-180215 від 18 лютого 2015 року.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, у який включити ОСОБА_4 за договором банківського вкладу (депозиту) №004-03530-180215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 18 лютого 2015 року на суму 186150 гривень.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повний перелік вкладників з урахуванням інформації щодо ОСОБА_4 по договору банківського вкладу (депозиту) №004-03530-180215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 18 лютого 2015 року на суму 186150 гривень, який було укладено між ОСОБА_4 та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк», у вигляді додаткової інформації про вкладників стосовно збільшення кількості вкладників, якому необхідно здійснити виплати відшкодування.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, уповноважена особа Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадиров Владислав Володимирович подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального права, неповноту з'ясування обставин, що мають значення для справи, невідповідність висновків суду обставинам справи, просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог.

У судовому засіданні представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича наполягає на доводах та вимогах апеляційної скарги.

Представник ОСОБА_4 у судовому засіданні заперечує проти задоволення апеляційної скарги.

Будучи належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явився.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду першої інстанції, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як встановлено судом першої інстанції, 18 лютого 2015 року між ОСОБА_4 (вкладником) та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (банком) укладено договір №004-03530-180215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США (надалі за текстом - договір, а.с. 8).

За умовами договору, зокрема: сума вкладу склала 7500 доларів США (пункт 1.2); вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 по 23 лютого 2016 року включно (пункт 1.3); за закінченням строку залучення вкладу або у разі дострокового припинення дії цього договору, вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок НОМЕР_2, відкритий на ім'я вкладника в установі банку (пункт 1.10).

Згідно з пунктом 1 додаткової угоди №1 до договору, вкладником та банком досягнута домовленість, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання цього договору (а.с.29).

18 лютого 2015 року на депозитний рахунок позивача від ОСОБА_5 перераховано кошти у сумі 7500 доларів США (гривневий еквівалент 200997,56) відповідно до меморіального ордеру №15261165 (а.с.30).

02 березня 2015 року, на підставі постанови Правління Національного банку України №150 від 02 березня 2015 року «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року по 02 червня 2016 року включно запроваджена тимчасова адміністрація та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08 квітня 2015 року тимчасову адміністрацію у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03 серпня 2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

Постановою Правління Національного банку України №664 від 02 жовтня 2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано публічне акціонерне товариство «Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02 жовтня 2015 року розпочата процедура ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наказом №408 від 29 травня 2015 року призначена комісія для здійснення перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

У зв'язку з виявленням комісією договорів банківського вкладу (депозиту), що укладені між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та фізичними особами - клієнтами банку після 16 січня 2015 року включно, за якими кошти зараховані від інших осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації виданий наказ від 16 вересня 2015 року №813 щодо застосування наслідків нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, передбачених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» за певним переліком (а.с. 31).

Згідно з випискою по рахунку НОМЕР_1 ОСОБА_4, тимчасовою адміністрацією публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» кошти у сумі 7500 доларів США повернуті на рахунок ОСОБА_5 (а.с. 129).

Тимчасовою адміністрацією публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» листом №8821/2505 від 23 вересня 2015 року повідомлено ОСОБА_4 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №004-03530-180215 від 18 лютого 2015 року згідно з пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с. 10).

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що укладений договір між сторонами не надає кредиторам жодних переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, як наслідок з безпідставності застосування наслідків нікчемності договору; протиправності неподання відповідачем інформації до третьої особи щодо позивача як владника.

Суд апеляційної інстанції не погоджується з правовою позицією суду першої інстанції з огляду на наступне.

За доводами, ОСОБА_4 відповідачем безпідставно не включено її до загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Дельта банк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, протиправно визнано договір нікчемним.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадиров Владислав Володимирович, зазначає, що договір укладений під час заборони банку проводити будь-які операції, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Як наслідок правочин є нікчемним, та у нього відсутні законні підстави для включення позивача до переліку вкладників, загального реєстру вкладників.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452 від 23 лютого 2012 року.

Частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини 2 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та пункту 8 розділу I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення), вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною 2 статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4 розділ III Положення).

Відповідно до частин 1, 3 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Згідно з частиною 2 статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до частини 1 статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ віднесене до категорії проблемних із встановленням ряду обмежень в його діяльності, в тому числі, заборону проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

Разом з цим, фактичні обставини справи свідчать, що незважаючи на вказану заборону, публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладений договір з позивачем, за результатом якого збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ, яка обов'язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

За договором банківського вкладу між позивачем та банком, зарахування коштів на вкладні рахунки здійснювалося від фізичної особи - ОСОБА_5, яка є кредитором банку.

Перевіркою правочинів (договорів) за вкладними операціями публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», встановлено, що дії ОСОБА_5 щодо перерахування коштів з власних поточних рахунків на вкладні (депозитні) рахунки, в тому числі ОСОБА_4, відкриті в публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», зумовлені тим, що сума грошових коштів на його рахунках на момент здійснення операції перевищувала суму граничного відшкодування грошових коштів Фондом, з урахуванням незадовільного стану платіжної дисципліни банку, для ОСОБА_5, як кредитора банку існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації банку.

Надання банком переваги кредитору - фізичній особі перед іншими кредиторами полягає у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Уповноваженою особою Фонду було подано відповідну заяву до правоохоронного органу щодо неправомірних дій колишніх посадових осіб публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», матеріали перевірки приєднано до матеріалів кримінального провадження (ЄРДР №12015100060002902 від 25 квітня 2015 року).

Віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних, згідно з постановою Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150, підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку постановою від 30 жовтня 2014 року.

Згідно з частиною 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Отже, уповноважена особа Фонду, дійшла обґрунтованого висновку щодо нікчемності договору банківського вкладу(депозиту), укладеного між позивачем та банком, відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно з положеннями якого правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно пункту 1 частини 4 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З урахуванням того, що спірний правочин укладений банком під час дії заборони проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом з підстав віднесення банку до проблемних постановою Національного банку України, яка була обов'язкова до виконання, суд апеляційної інстанції вважає, що уповноважена особа Фонду дійшов вірного висновку щодо нікчемності вчиненого між позивачем та банком правочину та відповідно застосував наслідків нікчемності правочину.

Враховуючи наведене, позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

За таких обставин, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що судом першої інстанції ухвалено рішення при неповному з'ясуванні обставин справи, що призвело до неправильного вирішення справи, з порушенням норм матеріального права, що є підставою для скасування постанови суду з прийняттям нової постанови про відмову у задоволенні позову.

Керуючись статтями 196, 198, 202, 205, 206, 212 Кодексу адміністративного судочинства України,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича - задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 01 березня 2016 року - скасувати.

Відмовити у задоволенні позовних вимог.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів.

Головуючий: І.Ю. Богданенко

Суддя: С.А. Уханенко

Суддя: Ю.М. Дадим