Постанова № 58404473, 15.06.2016, Львівський апеляційний адміністративний суд

П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 червня 2016 р. № 876/982/16

Львівський апеляційний адміністративний суд у складі колегії :

головуючого судді: Гуляка В.В.

суддів: Коваля Р.Й., Судової-Хомюк Н.М.

за участі секретаря судового засідання: Омеляновської Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 21 грудня 2015 року в адміністративній справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа Тернопільський кооперативний торговельно-економічний коледж, про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії,

встановив:

У серпні 2015 року позивач ОСОБА_2 звернулась в суд із адміністративним позовом до відповідачів Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" Грицака І.Ю., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому, з врахуванням уточнення позовних вимог, просила: 1) визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у ПАТ "КБ "Стандарт" Грицака І.Ю. щодо тимчасового обмеження виплати позивачу гарантованих Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладом, та щодо відмови у включенні позивача до повного переліку вкладників ПАТ "КБ "Стандарт"; 2) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Стандарт" Грицака І.Ю. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Стандарт» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб»; 3) зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників на підставі повного переліку вкладників ПАТ "КБ "Стандарт", наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Стандарт" Грицаком І.Ю., із здійсненням відповідного відшкодування коштів в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом позивача; 4) скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Стандарт" Грицака І.Ю. № 11 від 09 вересня 2015 року та додаток «Перелік транзакцій та правочинів (договорів), визнаних нікчемними» до вказаного наказу, в частині визнання договору банківського рахунку фізичної особи № 1 від 05 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ «КБ «Стандарт» та ОСОБА_2, та усіх транзакцій за вказаним договором, нікчемними, а також зупинення перерахування/виплати за вказаним договором.

Відповідачі по справі позовних вимог не визнали, подали у суді першої інстанції заперечення, просили відмовити у задоволенні позову.

Ухвалою Тернопільського окружного адміністративного суду від 13.10.2015 року залучено до справи третьою особою Тернопільський кооперативний торговельно-економічний коледж.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 21.12.2015 року позов задоволено частково. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Стандарт" Грицака І.Ю. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вкладника банку ПАТ КБ «Стандарт» ОСОБА_2, що має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

З цією постановою суду першої інстанції від 21.12.2015 року не погодився відповідач Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Стандарт" та оскаржив її в апеляційному порядку.

В обґрунтування апеляційних вимог апелянт зазначає, що в ході перевірки Уповноваженою особою було виявлено, що 05.02.2015 року Тернопільським кооперативним торговельно-економічним коледжем було здійснено перерахування коштів на поточний рахунок позивача. Таким чином, здійснюючи переказ (транзакцію), ПАТ "КБ "Стандарт" надав Тернопільському кооперативному торговельно-економічному коледжу перевагу перед іншими кредиторами банку, що з урахуванням п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» свідчить про нікчемність даного правочину.

За результатами апеляційного розгляду апелянт просить скасувати постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 21.12.2015 року та винести нову постанову, якою в задоволенні позову відмовити.

Позивач подала заперечення на апеляційну скаргу, в якому просить залишити апеляційну скаргу без задоволення. а постанову суду без змін.

Суд апеляційної інстанції, заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи, обговоривши підстави і межі апеляційної скарги, вважає, що таку апеляційну скаргу слід задоволити частково.

Так, судом встановлено і підтверджено матеріалами справи, що 05.02.2015 року між позивачем ОСОБА_2 та ПАТ "Комерційний Банк "Стандарт" в особі начальника Відділення ПАТ "КБ "Стандарт" у м. Тернополі Вознюка О.О. було укладено Договір банківського рахунку фізичної особи № 1, за умовами якого Банк відкрив ОСОБА_2 поточний рахунок № НОМЕР_1 та зобов'язався здійснювати за дорученням ОСОБА_2 операції за Рахунком відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства (а.с. 11).

05 лютого 2015 року на вказаний Рахунок надійшли кошти в сумі 96750 грн., згодом 09.02.2015р. надійшло ще 3200 грн. (а.с. 13).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.02.2015 № 116 "Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Стандарт» до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.02.2015 № 38 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт", згідно з яким з 20 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «КБ «Стандарт». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ КБ "Стандарт" призначено Грицака І.Ю..

Таким чином, на момент віднесення Банку до категорії неплатоспроможних та запровадження в Банку тимчасової адміністрації, на Рахунку позивача в Банку знаходилися грошові кошти в сумі 99950 грн..

Відповідно до постанови Правління НБУ від 18 червня 2015 р. № 385 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Стандарт» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 19 червня 2015 р. № 120, "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Стандарт" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ КБ "Стандарт" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Грицака І.Ю. строком на 1 рік, з 19 червня 2015 р. до 18 червня 2016 р. включно.

Згідно офіційного повідомлення, розміщеного на інтернет-сторінках Банку та Фонду, для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ "УКРІНБАНК", як банку-агента Фонду.

Як видно з матеріалів справи, 22.07.2015 року позивач звернулась із заявою до відділення ПАТ "УКРІНБАНК" в м.Тернополі за отриманням гарантованої суми відшкодування за вкладом. За результатами розгляду вказаної заяви відділення ПАТ "УКРІНБАНК" в м.Тернополі листом від 22.07.215 р. № 392 повідомило позивача про те, що у списках, наданих Фондом, для виплати коштів клієнтам, її дані відсутні (а.с. 16, 17, 19).

Також, 10.06.2015 року позивач зверталась до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Грицака І.Ю. про повідомлення їй строків виплати гарантованих Фондом коштів або, у випадки відмови у виплаті коштів, повідомлення про причини не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. На вказаний запит отримано відповідь за вих. № 05/06-982, від 05.06.2015 р., згідно якою, задля виконання вимог ст. 38 Закону Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію у ПАТ «КБ «Стандарт» було прийнято рішення про тимчасове обмеження на час здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам по певних рахунках. До вказаного переліку увійшов рахунок позивача, який було відкрито позивачці відповідно до Договору (а.с. 14, 15).

Суд апеляційної інстанції погоджується із висновками суду першої інстанції щодо наявності правових підстав для часткового задоволення позовних вимог, з врахуванням наступного.

Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути більшою 200000 грн.. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (абз.1 ч.1 ст.26 цього Закону).

Частинами 1-3 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до пункту 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за №1548/21860 (далі по тексту - Положення №14), перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Приписами п.6 розділу III Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Згідно п.п.3 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.п.4 ч.1 ст.2 цього Закону).

Частиною 1 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник), зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу (ч.2 ст.509 ЦК України). Сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор (ч.1 ст.510 ЦК України). У зобов'язанні на стороні боржника або кредитора можуть бути одна або одночасно кілька осіб (ч.2 ст.510 ЦК України).

З матеріалів справи видно, що 05.02.2015 року між позивачем ОСОБА_2 та ПАТ "Комерційний Банк "Стандарт" було укладено Договір банківського рахунку фізичної особи № 1, за умовами якого Банк відкрив ОСОБА_2 поточний рахунок № НОМЕР_1 та зобов'язався здійснювати за дорученням ОСОБА_2 операції за Рахунком відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства.

Загальна суму грошових коштів на Рахунку позивача в Банку становить 99950 грн..

Суд апеляційної інстанції звертає увагу, що в матеріалах справи відсутні докази, які б вказували на порушення позивачем порядку укладення договору з ПАТ "КБ "Стандарт" або свідчили, що укладений позивачем правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

При цьому, внесення коштів на вказаний вище банківський Рахунок позивача іншою особою, зокрема Тернопільським кооперативно торгівельно-економічним коледжем, до прийняття рішення про визнання ПАТ "КБ "Стандарт" неплатоспроможним та введення у банку тимчасової адміністрації, не суперечить вимогам чинного законодавства і не може бути підставою для обмеження права позивача на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Стандарт» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За таких обставин, суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції, що дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" суперечать вище зазначеним нормам діючого законодавства, а саме щодо ненадання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів.

Однак, суд апеляційної інстанції враховує, що згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №208 від 12.11.2015 року «Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Стандарт" та делегування повноважень ліквідатора банку», виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішила відкликати всі повноваження ліквідатора ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" у провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Грицака Ігоря Юліановича та призначити із 16.11.2015 року уповноваженою особою Фонду та делегувати всі повноваження ліквідатора ПАТ "Комерційний банк "Стандарт" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 (а.с. 101, 107).

Тобто, на час винесення постанови суду першої інстанції від 21.12.2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» був ОСОБА_5.

Цих обставин справи суд першої інстанції не врахував і безпідставно в задоволеній частині позовних вимог зобов'язав Грицака І.Ю. як Уповноважену особу, вчинити певні дії, з метою відновлення порушених прав позивача.

Відносно постанови суду першої інстанції від 21.12.2015 року в частині відмови у задоволенні позовних вимог, то суд апеляційної інстанції погоджується із відповідними висновками суду першої інстанції в цій частині, і при цьому враховує, що в цій частині постанова суду не оскаржується позивачем.

З врахуванням наведеного вище, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про правильне по суті вирішення судом першої інстанції справи, але із помилковим вирішенням питання щодо найменування Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт». Тому, постанову суду першої інстанції від 21.12.2015 року в цій частині слід змінити, виключивши в абзаці другому резолютивної частини цієї постанови суду слова «Грицака Ігоря Юліановича».

В решта частині постанову суду першої інстанції слід залишити без змін.

Керуючись ст.ст. 41 ч.1, 160 ч.3, 195, 196, 198, 201, 205, 207, 254 КАС України, суд

постановив:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» - задоволити частково.

Постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 21 грудня 2015 року в адміністративній справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії - змінити, виключивши в абзаці другому резолютивної частини цієї постанови суду слова «Грицака Ігоря Юліановича».

В решта частині постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 21 грудня 2015 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення.

На постанову протягом двадцяти днів після набрання нею законної сили може бути подана касаційна скарга безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий: В.В. Гуляк

Судді: Р.Й. Коваль

Н.М. Судова-Хомюк

Повний текст постанови виготовлено та підписано 17.06.2016 року.