Постанова № 58326655, 09.06.2016, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

09 червня 2016 року № 826/672/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Федорчука А.Б., розглянувши адміністративну справу в письмовому провадженні

за позовом ОСОБА_1

ОСОБА_2

ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію

Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,

третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

про визнання протиправним дій, зобовязати вчини дії

На підставі ч. 6 ст. 128 КАС України, Суд розглядає справу у письмовому провадженні.

ВСТАНОВИВ:

Позивачі, в особі ОСОБА_1 (надалі - Позивач 1), ОСОБА_2 (надалі - Позивач 2), ОСОБА_3 (надалі - Позивач 3), звернулися з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (надалі - Відповідач) третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - третя особа) з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог, а саме:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо:

визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо:

включення неповних даних про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

включення неповних даних про ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

включення неповних даних про ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про:

ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, оформленого у вигляді Наказу №813 від 16.09.2015 року в частині щодо:

визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору.

В обґрунтування позовних вимог Позивачі зазначають, що Відповідачем в порушення норм чинного законодавства, не включено Позивачів до переліку і в подальшому до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Акціонерного товариства "Дельта Банк" за рахунок Фонду.

Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в судових засіданнях заперечував проти позову, просив відмовити в його задоволенні з підстав викладених в письмовому запереченні.

В обґрунтування заперечень Відповідач зазначає, що фактично кошти на рахунок Позивачів вносилися третіми особами, шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням умов договору та п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», що є обов'язковим до застосування сторонами.

Представник третьої особи в судове засідання не зявився, хоча був належним чином повідомлений про розгляд справи та заперечень на позовну заяву не надав.

У відповідності до частини 6 статті 128 КАС України, якщо не має перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Розглянувши подані сторонами документи і матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд м. Києва зазначає наступне.

З матеріалів справи вбачається, що між Позивачем 1 (Вкладник), з однієї сторони, та ПАТ «Дельта Банк» (Банк), з іншої сторони, укладено Договір від 10.02.2015 року №006-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США на суму вкладу у розмірі 10 000,00 доларів США (десять тисяч доларів США 00 центів), строком залучення вкладу із моменту зарахування вкладу на вкладний (депозитний) рахунок №26308112976809 до 11.05.2015 року включно, із зарахуванням та виплатою процентної ставки що становить 5.5 (п'ять цілих п'ять десятих) процентів річних на суму вкладу, та збільшений розмір процентної ставки, що збільшується на 5,5 (п'ять цілих п'ять десятих) процентів річних для вкладів у доларах США на поточний рахунок позивача (вкладника за договором) №26200702954630 (надалі - поточний рахунок), відкритого в банківській установі Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

Між сторонами (Позивачем 1 та Банком) 10.02.2015 р. укладено Додаткову угоду №1 до Договору від 10.02.2015 року №006-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», пунктом 1 передбачено, що Сторони домовилися викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: « 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладвання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування / перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.».

В підтвердження перерахування коштів на рахунок Позивача 1, останнім надано Суду платіжне доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 45659010 від 10.02.2015 р.

Крім того, між Позивачем 2 (Вкладник), з однієї сторони та ПАТ «Дельта Банк» (Банк), з іншої сторони укладено Договір від 10.02.2015 року №004-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США на суму вкладу у розмірі 10 000,00 доларів США (десять тисяч доларів США 00 центів), строком залучення вкладу із моменту зарахування вкладу на вкладний (депозитний) рахунок №26304112976687 до 11.05.2015 року включно, із зарахуванням та виплатою процентної ставки що становить 5.5 (п'ять цілих п'ять десятих) процентів річних на суму вкладу, та збільшений розмір процентної ставки, що збільшується на 5,5 (п'ять цілих п'ять десятих) процентів річних для вкладів у доларах США на поточний рахунок позивача (вкладника за договором) №26204702954205 (надалі - поточний рахунок), відкритого в банківській установі Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»;

Між сторонами (Позивачем 2 та Банком) 10.02.2015 р. укладено Додаткову угоду №1 до Договору від 10.02.2015 року №004-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», пунктом 1 передбачено, що Сторони домовилися викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: « 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладвання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування / перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.».

В підтвердження перерахування коштів на рахукок Позивача 2, останнім надано Суду платіжне доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 45658615 від 10.02.2015 р.

Так, між Позивачем 3 (Вкладник), з однієї сторони та ПАТ «Дельта Банк» (Банк), з іншої сторони укладено Договір від 10.02.2015 року №003-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США на суму вкладу у розмірі 10 000,00 доларів США (десять тисяч доларів США 00 центів), строком залучення вкладу із моменту зарахування вкладу на вкладний (депозитний) рахунок №26304112976568 до 11.05.2015 року включно, із зарахуванням та виплатою процентної ставки що становить 5.5 (п'ять цілих п'ять десятих) процентів річних на суму вкладу, та збільшений розмір процентної ставки, що збільшується на 5,5 (п'ять цілих п'ять десятих) процентів річних для вкладів у доларах США на поточний рахунок позивача (вкладника за договором) №26208702953514 (надалі - поточний рахунок), відкритого в банківській установі Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»;

Між сторонами (Позивачем 3 та Банком) 10.02.2015 р. укладено Додаткову угоду №1 до Договору від 10.02.2015 року №003-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», пунктом 1 передбачено, що Сторони домовилися викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: « 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування / перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.».

В підтвердження перерахування коштів на рахунок Позивача 3, останнім надано Суду банківську виписку від 24.12.2015 р.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 11 червня 2015 року ПАТ "Дельта Банк" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03 березня 2015 року включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.

Позивачами подано Заяви від 11.06.2015 р. (вх. 3000220), 12.06.2015 р. (вх. 3002834) та 12.06.2015 р. (вх. 3002815), до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" про надання роз'яснення з яких причин не було здійснено виплати відшкодування грошових коштів за Договорами банківського вкладу (депозиту).

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" надіcлано на адресу Позивачів Листи від 23.09.2015 р. (за вих. 8821/2160, за вих. 8821/2161, за вих. 8821/2159), в яких повідомлялося про нікчемність Договорів від 10.02.2015 року (№006-09510-100215; №004-09510-100215; №003-09510-100215) банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Позивачі вважають дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо прийняття рішення про нікчемність провочинів протиправними, а тому звернулися до суду з відповідним позовом.

Повно та всебічно дослідивши наявні матеріали справи, а також норми чинного законодавства, Cуд прийшов до висновку про обґрунтування позовних вимог, виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон №4452-VI).

В силу ч. 1 ст. 3 Закону № 4452-VI, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

У відповідності до ст. 2 Закону № 4452-VI, вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 та ч. 3 ст. 12 Закону № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

У відповідності до частин 1, 2 та 3 ст. 26 Закон № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Тобто, після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку Закон № 4452-VI гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом; відмовлено у відшкодуванні коштів за вкладом може бути лише за наявності підстав, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону № 4452-VI.

Згідно ч. ч. 1-3, 5 ст. 27 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону № 4452-VI визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення № 14), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Згідно пункту 6 розділу ІІІ Положення № 14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Відповідно до пунктів 2, 3 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях. Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Вищенаведені норми законодавства свідчать, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Таким чином, у відповідності до вимог Закону №4452-VI, Уповноважена особа Фонду була зобов'язана сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, включивши до нього позивача, що є вкладником ПАТ "Дельта Банк" та визначити суму, що підлягає відшкодуванню.

Згідно протоколу засідання комісії щодо визнання нікчемними вкладів від 15 вересня 2015 року в ПАТ "Дельта Банк" виявлено ряд правочинів з ознаками нікчемності. В протоколі зазначено, що нікчемні договори та інші правочини були вчинені в зв'язку з тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів ПАТ "Дельта Банк" перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування, а відповідно існували ризики для незадоволення вимог кредиторів в результаті ліквідації Банку та реалізації його майна, фізичними особами було ініційовано процес фіктивного відкриття рахунків іншими фізичними особами для штучного зарахування коштів на них у розмірі, що не перевищує суму граничного розміру відшкодування коштів.

Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" від 16 вересня 2015 року № 813 визнано нікчемними правочини згідно переліку, який додано до наказу.

Відповідач в своїх запереченнях зазначає, що фактично кошти на рахунок Позивачів вносилися третіми особами, шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням умов договору та п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», що є обов'язковим до застосування сторонами.

Суд звертає увагу, що Додатковою угодою №1 було визначено, що в даному випадку п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк» не розповсюджується та можливе зарахування коштів з інших рахунків, що не заборонено законодавством.

У відповідності до ч. 2 ст. 38 Закону №4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 ст. 38 даного Закону.

Таким чином, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію зобов'язана забезпечити перевірку договорів (правочинів) укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку.

Суд зазначає, що статтями 37 та 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», передбачено право уповноваженої особи Фонду звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; та обов'язок забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Судом встановлено, що Уповноваженою особою Фонду не визначена конкретна підстава нікчемності правочинів неплатоспроможного банку, передбачені у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI, та не наведено, що договори банківського вкладу між Банком та Позивачами мають ознаки нікчемного правочину.

Відповідно до ч.1 ст.204 Цивільного кодексу України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Судами не встановлено доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договорів банківського вкладу від 10.02.2015 року №006-09510-100215; №004-09510-100215; №003-09510-100215.

На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку Позивачами надано належним чином оформлений документ банківської установи, який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору Позивачами були внесені, тоді як Відповідачем доказів того, що зазначені кошти фактично не вносилися, надано не було.

Інших документів, які б свідчили про фактичне внесення особою коштів на депозитний рахунок, Закон не визначає.

Факт внесення коштів на рахунок за договорами банківського вкладу між ПАТ «Дельта Банк» та Позивачами від 10.02.2015 року Відповідачем не спростований.

Виходячи з наведеного, Уповноваженою особою Фонду не доведена наявність правових підстав для не включення позивачів до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому рішення про визнання нікчемним договорів банківського вкладу є протиправними.

Враховуючи вищевикладене, Суд приходить до висновку, що позовні вимоги Позивачів в частині щодо визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасово адміністрації ПАТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, оформленого наказом № 813 від 16.09.2015 року, про визнання нікчемним договорів банківського вкладу (депозиту) від 10.02.2015 року №006-09510-100215; №004-09510-100215; №003-09510-100215 «Найкращий від Миколая» у доларах США, укладеного між Позивачами та ПАТ «Дельта Банк» та визнання протиправних дій Відповідача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Враховуючи, що перелік вкладників складається Уповноваженою особою лише один раз, Суд зазначає наступне.

Відповідно до положень пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 р. та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860, Відповідач наділений повноваженнями на подання додаткової (уточнюючої) інформації про вкладників, які мають право на відшкодування.

З огляду на зазначене Суд приходить до висновку про обґрунтованість позовної вимоги щодо зобов'язання подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно Позивачів як вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною 2 ст. 9 Конституції України встановлено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до частини 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Оцінивши докази, наявні в матеріалах справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, Суд вважає, що адміністративний позов підлягає задоволенню.

Керуючись статтями 69-71, 94, 160-163, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Адміністративний позов задовольнити.

2. Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо:

- визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

- визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

- визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору.

3. Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо:

- включення неповних даних про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

- включення неповних даних про ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

- включення неповних даних про ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США.

4. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про:

- ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

- ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США;

- ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США.

5. Визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, оформленого у вигляді Наказу №813 від 16.09.2015 року в частині щодо:

- визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №006-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

- визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №004-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору;

- визнання нікчемним договору від 10.02.2015 р. №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даного договору.

Відповідно до статті 254 Кодексу адміністративного судочинства України постанова набирає законної сили після закінчення строку для її апеляційного оскарження. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції протягом десяти днів за правилами, встановленими статтями 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України. Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції. Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя А.Б. Федорчук