Постанова № 58039091, 21.09.2015, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 вересня 2015 р. Справа № 804/6810/15 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого суддіОСОБА_1 при секретарі за участю: представника позивача представника відповідача 1 представника відповідача 2 представник третьої особи ОСОБА_2 не з'явився не з'явився не з'явився розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпропетровську адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" ОСОБА_4; третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" про визнання протиправними та зобовязання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ:

До Дніпропетровського окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4, третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо», в якому позивач просить: визнати протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4 оформлену листом від 07.04.2015 р. за вих.. № 19/1179 щодо не включення ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №26200310100277 у національній валюті від 15.09.2014 р.; зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4 включити ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо» які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №26200310100277 у національній валюті від 15.09.2014 р.; зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що на підставі укладеного договору, в ПАТ «Банк Камбіо» на депозитному рахунку розміщено грошові кошти в розмірі 195 000,00 грн. Незважаючи на письмові звернення до відповідачів, позивача не включено, як до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, так і до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідачами протиправно не включено ОСОБА_3 до наведених переліку та реєстру, відмова Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4, оформлена листом від 07.04.2015 р. за вих. № 19/1179, не відповідає вимогам чинного законодавства, оскільки підстави для не відшкодування коштів позивачу відсутні. Договір банківського вкладу не визнаний нікчемним в установленому законом порядку. Висновки відповідачів щодо допущених позивачем порушень ґрунтуються на припущеннях.

Представник відповідача 1 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в судове засідання не зявився. Однак надав заперечення в якому просив в задоволенні позову відмовити, зазначивши про таке. Вимоги позивача до Фонду є передчасними, оскільки відповідач не має можливості здійснити включення вкладника до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, без включення цього вкладника Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник відповідача 2 - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію «Банк Камбіо» ОСОБА_4, в судовому засіданні заперечував проти задоволення позовних вимог. В письмових запереченнях на адміністративний позов в обґрунтування своєї позиції зазначив наступне. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було проведено перевірку вкладників банку. За результатами цієї перевірки встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на імя позивача, надходили з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Про такі факти повідомлено правоохоронні органи, зареєстровано кримінальні провадження. Дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників є обґрунтованими.

Представник третьої особи - Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», в судове засідання не зявився, про дату, час та місце розгляду справи третя особа повідомлена належним чином, що підтверджується матеріалами справи.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини.

15.09.2014 р. між ОСОБА_5 та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26200310100277 у національній валюті.

Відповідно до меморіального ордера № 624 від 15.09.2014 р. ПП «Електрогруп» (рахунок № 26000300100023) перераховано на розрахунковий рахунок позивача (р/р 26200310100277) кошти в розмірі 195 000,00 грн.

04.12.2014 р. Постановою Правління Національного банку України №782 віднесено Публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 140 від 04.12.2014 р. запроваджено в Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» тимчасову адміністрацію з 05.12.2014 р. по 04.03.2015 р. включно та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк Камбіо».

17.02.2015 р. тимчасовою адміністрацією ПАТ «Банк Камбіо» винесено наказ №157 Про перевірку вкладів фізичних осіб в ПАТ «Банк Камбіо».

27.02.2015 р. складено Протокол комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, відповідно до якого встановлено безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб, з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «Банк Камбіо» у серпні-вересні 2014 р. Призначення платежу вказаних операцій має не типовий характер, а саме, надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи. На підставі вказаного Комісією запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4 тимчасово обмежити здійснення банком операцій щодо виплат коштів вкладникам.

27.02.2015 р. Правлінням Національного банку України винесено постанову № 144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо».

02.03.2015 р. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 «Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» з відшкодуванням Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_4 строком на 1 рік з 02.03.2015 р. по 01.03.2016 р. включно.

ОСОБА_5 звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4 з заявою від 17.03.2015 р. про включення до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо».

ОСОБА_6 від 07.04.2015 р. № 19/1179 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4 повідомив позивача про те, що операції по рахунку останнього підпадають під ознаки ч.2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», блокування коштів на рахунках та порушення кримінального провадження. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку позивачки, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

Як вбачається з даного листа, Головним слідчим управлінням СБ України зареєстровано кримінальне провадження № 22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України.

Проаналізувавши норми чинного законодавства України, дослідивши надані докази, суд дійшов до наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» N 4452-VI від 23.02.2012 р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно до ч.ч. 1-3, 5 ст. 27 вказаного Закону України уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обовязків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Згідно до п.п. 1, 3, 9 ч. 1, ч. 2 ст. 48 вказаного Закону України уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження: виконує повноваження органів управління банку; складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; виконує повноваження, які визначені частиною другою статті 37 цього Закону.

Уповноважена особа Фонду може здійснювати інші повноваження, передбачені цим Законом та/або нормативно-правовими актами Фонду, які є необхідними для завершення процедури ліквідації банку.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити збереження активів та документації банку.

Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до п. 6 ч. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду має право: звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Згідно до п. 4 ч. 1 ст. 52 вказаного Закону України кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності субєкта владних повноважень обовязок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно до п.п. 1, 3 ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності субєктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії).

Відповідно до положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» до повноважень Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку відноситься складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

При цьому, при складанні переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду перевіряє наявність підстав для включення вкладника до переліку.

Відповідно до ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на Уповноважену особу Фонду покладено обовязок щодо збереження активів банку та забезпечення перевірки договорів, укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів, що є нікчемними.

З матеріалів справи вбачається, що під час проведення перевірки договорів Уповноваженою особою було виявлено обставини щодо перерахування юридичною особою ПП «Електрогруп» з призначенням платежу «безвідсоткова поворотня фінансова допомога згідно договору № 11/09-2014 від 15.09.2014 р.» грошових коштів на рахунок позивача, що підтверджується меморіальним ордером, копія якого міститься в матеріалах справи.

Також, в матеріалах справи міститься виписка з ПАТ «Банк Камбіо», яка свідчить про перерахування коштів ПП «Електрогруп» на розрахункові рахунки інших осіб, у межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Таким чином, відповідачем виявлено факти намагання юридичної особи отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку, а за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200 000,00 грн., замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.

Уповноважена особа Фонду скористалась своїм правом на звернення до правоохоронних органів, за даним фактом зареєстровано кримінальне провадження.

Про вказані обставини Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача ОСОБА_6 від 07.04.2015 р. № 19/1179.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Таким чином, підставою для включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є перелік вкладників, складений Уповноваженою особою. Не включення позивача до наведеного переліку унеможливлює включення його Фондом до Загального реєстру вкладників.

Крім того, судом також зясовано, що у строки, встановлені Законом, уповноваженою особою Фонду було складено перелік вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, а Фондом на підставі вказаного переліку було складено і затверджено Загальний реєстр вкладників, і позивач не був включений до вказаних переліку та реєстру. Також відносно вказаної особи не приймалося рішення, що укладений ним з банком правочин є нікчемним.

Таким чином, з наведених обставин зясовано, що уповноваженою особою Фонду вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій відносно банку тощо.

Також, судом встановлено, що дії по складанню та затвердженню Загального реєстру вкладників вчинялися Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі інформації, наданої Уповноваженою особою. Тобто, фактично, відповідачами вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів банку та виплату відшкодування.

Суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача щодо протиправності оскаржуваної відмови від 07.04.2015р. не знайшли свого підтвердження, а позовні вимоги є передчасними з огляду на те, що триває перевірка правомірності укладення правочинів (договорів) правоохоронними органами ініційована Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів у межах її повноважень, рішення про включення позивача до Переліку вкладників може бути прийнято після проведення такої перевірки як у межах запровадження тимчасової адміністрації, так і у період ліквідації банку, тобто, термін включення позивача до Переліку вкладників ще не сплинув у відповідності до вимог ст.38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Оскільки позовні вимоги щодо вчинення дій по включенню позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо» які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, подання відповідачем 1 інформації відповідачу 2, та включення відповідачем 2 позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо» які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є похідними від первісної, то вони є такими що також не підлягають задоволенню.

Враховуючи викладене, позовні вимоги ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_4 є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст.158-163 Кодексу адміністративного судочинства України суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_4, третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо» про визнання протиправною відмови, зобовязання вчинити певні дії - відмовити

Постанова суду набирає законної сили та може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд в порядку, визначеному ст. 254 КАС України.

Відповідно до ст. 186 КАС України, апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови. Якщо суб'єкта владних повноважень у випадках та порядку, передбачених частиною четвертою статті 167 цього Кодексу, було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Суддя ОСОБА_1