Рішення № 57758107, 16.05.2016, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"16" травня 2016 р.Справа № 925/176/16

За позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку Приватбанк

до фізичної особи - підприємця ОСОБА_1

про стягнення 17655 грн. 59 коп.

Суддя Дорошенко М.В.

Секретар судового засідання Биченко М.О.

Представники сторін:

від позивача: ОСОБА_2 за довіреністю від 03.11.2015;

від відповідача: не зявився.

Публічне акціонерне товариство комерційний банк Приватбанк звернулося до Господарського суду Черкаської області з позовом до фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення з відповідача на користь позивача 20878 грн. 87 коп., у тому числі: 15683 грн. 05 коп. боргу за кредитом, 2537 грн. 12 коп. боргу за процентами за користування кредитом, 482 грн. 28 коп. боргу по комісії і 2176 грн. 42 коп. пені за несвоєчасне повернення суми кредиту та сплату процентів за користування ним.

Також позивач у позові просить відшкодувати йому за рахунок відповідача витрати на сплату судового збору.

В обґрунтування позову позивач вказав на неналежне виконання відповідачем своїх зобовязань за укладеним сторонами договором банківського обслуговування від 02.03.2011 щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії.

Ухвалою від 29.02.2016 Господарський суд Черкаської області прийняв позовну заяву публічного акціонерного товариства комерційного банку Приватбанк до розгляду, порушив провадження у цій справі і призначив її до розгляду в судовому засіданні на 10 годину 22.03.2016 у приміщенні Господарського суду Черкаської області.

Ухвалою від 22.03.2016 Господарський суд Черкаської області у звязку з незявленням представника відповідача в судове засідання, призначене на 22.03.2016, відклав розгляд справи на 10 годину 05.04.2016 у приміщенні Господарського суду Черкаської області.

Ухвалою від 05.04.2016 Господарський суд Черкаської області у звязку з незявленням представника відповідача в судове засідання, призначене на 05.04.2016, відклав розгляд справи на 10 годину 30 хвилин 26.04.2016 у приміщенні Господарського суду Черкаської області.

Ухвалою від 26.04.2016 Господарський суд Черкаської області за клопотанням представника позивача продовжив строк розгляду спору на 15 днів по 16.05.2016 і у звязку з незявленням представника відповідача в судове засідання, призначене на 26.04.2016, відклав розгляд справи на 09 годину 16.05.2016 у приміщенні Господарського суду Черкаської області.

Заявою, поданого до господарського суду 16.05.2016, представник позивача зменшив розмір позовних вимог з 20878 грн. 87 коп. до 17655 грн. 59 коп. за рахунок зменшення стягуваних сум боргу за процентами за користування кредитом з 2537 грн. 12 коп. до 1079 грн. 40 коп., боргу по комісії з 482 грн. 28 коп. до 200 грн. і пені з 2176 грн. 42 коп. до 693 грн. 14 коп. При цьому стягувана сума боргу за кредитом залишилася незмінною.

Господарський суд Черкаської області прийняв вказане зменшення представником позивача розміру позовних вимог.

У засіданні суду, яке відбулося 16.05.2016, представник позивача позов підтримав з викладених у ньому підстав з розміром позовних вимог, вказаних у його заяві про зменшення розміру позовних вимог .

Відповідачу за адресою його місцем проживання, вказаною у позові та у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських обєднань, Господарським судом Черкаської області надсилалися рекомендованими листами з повідомленнями про вручення вказані вище ухвали від 29.02.2016, від 22.03.2016, від 05.04.2016 і від 26.04.2016, що в силу ч. 1 ст. 64 Господарського процесуального кодексу України є підставою вважати про вручення відповідачу цих ухвал належним чином і, що відповідач був належним чином повідомлений про дату час і місце засідання суду.

Відповідач чи його представник в судове засідання не зявилися і про причини незявлення господарський суд не повідомили. Відзив на позов до господарського суду не надійшов.

Незявлення представника відповідача у судове засідання не перешкоджає вирішенню спору за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши наявні у справі письмові докази, заслухавши пояснення представника позивача, Господарський суд Черкаської області

ВСТАНОВИВ:

02 березня 2011 відповідач шляхом реєстрації своєї заяви (а. с. 34) через систему інтернет-клієнт-банкінг приєднався до затверджених позивачем ОСОБА_3 та правил надання банківських послуг і Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом із заявою відповідача складають договір банківського обслуговування від 02.03.2011.

У заяві відповідача від 02.03.2011 зазначено, що банк за наявності вільних грошових коштів здійснює обслуговування кредитного ліміту на рахунку відповідача №26000051507360. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або у письмовій формі або через встановлені засоби електронного звязку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами банку.

ОСОБА_3 та правила надання банківських послуг (далі ОСОБА_3) в редакції, чинній на день подання відповідачем заяви від 02.03.2011, містили, зокрема, такі норми:

кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення обігових коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо (пункт 3.18.1.1.);

кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків та винагороди (комісії) (пункт 3.18.1.3.);

ліміт кредитування банком розраховується за внутрішньобанківською методикою на підставі даних про рух коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта інших показників. Банк має право в односторонньому порядку змінити розмір ліміту кредитування (пункти 3.18.1.5., 3.18.1.6.);

періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Цей період користування повинен складати не більше 35 днів (пункт 3.18.1.1.);

для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту (пункт 3.18.1.12.);

обнулити дебетове сальдо клієнт повинен у проміжок часу з 20-го по 25-те число місяця і за цей період ставка за користування кредитними коштами становить 0%. За користування кредитними коштами протягом 90 днів з дати періоду, коли дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. Починаючи із 91 дня кредит вважається простроченим і відсотки за користування кредитом вже сплачуються за ставкою 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День погашення кредиту до періоду нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється у дату сплати (пункти 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2., 3.18.4.1.3., 3.18.4.9.);

у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення (пункт 3.18.4.1.3.). При цьому, згідно з п. 3.18.5.1 ОСОБА_3, дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних, а в період користування кредитними коштами по ставці 24% річних пеня за прострочення розрахунків встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ;

клієнт сплачує банку винагороду (комісію) за використання ліміту кредитування 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць (пункт 3.18.4.4.).

Відповідно до п. 3.18.6.1 ОСОБА_3 обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється, зокрема, з моменту подачі клієнтом банку заяви на приєднання до ОСОБА_3 і діє у обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобовязань сторонами.

З 1 липня 2014 року до ОСОБА_3 були внесені зміни згідно з п. 3.2.1.4.1.3. яких у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 - го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 56 (п'ятдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Позивач за заявою відповідача від 02.03.2011 відкрив останньому рахунок №26000051507360 і встановив кредитний ліміт з 02.03.2011 у сумі 8400 грн., з 23.03.2011 у сумі 8200 грн., з 17.08.2012 у сумі 10000 грн. і з 04.02.2013 у сумі 12500, з 04.03.2013 у сумі 18500 грн. і з 01.03.2014 у сумі 18500 грн.

Відповідач використав наданий позивачем кредитний ліміт, а зобовязання щодо своєчасного повернення позивачу кредиту, сплати процентів за користування кредитом і комісії не виконав. Заборгованість відповідача перед позивачем за договором банківського обслуговування від 02.03.2011 станом на 15.02.2016 становила 20878 грн. 87 коп., у тому числі: 15683 грн. 05 коп. боргу за кредитом, 2537 грн. 12 коп. боргу за процентами за користування кредитом, 482 грн. 28 коп. боргу по комісії, що підтверджується розрахунком позивача і банківською випискою із особового рахунку відповідача №26000051507360 (а. с. 27-31).

Крім того, за несвоєчасне повернення суми кредиту та сплату процентів за користування ним позивач станом на 15.02.2016 нарахував відповідачу 2176 грн. 42 коп.

Станом на день прийняття господарським судом цього рішення заборгованість відповідача перед позивачем за договором банківського обслуговування від 02.03.2011 зменшилася і становить 17655 грн. 59 коп., у тому числі: 15683 грн. 05 коп. боргу за кредитом, 1079 грн. 40 коп. боргу за процентами за користування кредитом, 200 грн. боргу по комісії і 693 грн. 14 коп. пені за несвоєчасне повернення суми кредиту та сплату процентів за користування ним.

Частиною 1 ст. 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту.

У ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обовязковим для виконання.

Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунку передбачено ст. 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

З огляду на викладені вище обставини та норми законодавства, господарський суд дійшов до таких висновків.

Відповідач не виконав належним чином зобовязання за укладеним між сторонами договором банківського обслуговування від 02.03.2011 щодо повернення позивачу наданої останнім суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом і комісії, тому позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, заборгованості за процентами за користування кредитом і заборгованості по комісії, а також передбаченої Умовами пені.

Стягувані суми заборгованості за кредитом, за процентами за користування кредитом і по комісії відповідають фактичним сумам такої заборгованості, а стягувана сума пені нарахована позивачем у відповідності з фактичними обставинами виконання відповідачем договору банківського обслуговування від 02.03.2011, Умовами і вимогами чинного законодавства.

За таких обставин позов підлягає задоволенню повністю.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України позивачу за рахунок відповідача підлягає відшкодуванню 1378 грн. витрат на сплату судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 49, 82-84 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Черкаської області

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, 19400, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку Приватбанк (вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, ідентифікаційний код 14360570) 15683 грн. 05 коп. боргу за кредитом, 1079 грн. 40 коп. боргу за процентами за користування кредитом, 200 грн. боргу по комісії, 693 грн. 14 коп. пені і 1378 грн. витрат на сплату судового збору.

Це рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду у порядку та строки, передбачені розділом ХІІ Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено і підписано 18.05.2016.

СУДДЯ М.В. Дорошенко