Рішення № 57623245, 10.05.2016, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

10.05.16р. Справа № 904/2139/16

За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ

до Відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "ВЕРУС", м. Дніпропетровськ

Відповідача 2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1

про стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування

Суддя Петрова В.І.

Представники:

від позивача: Єрмолов Є.М., дов. №3438-К-О від 14.08.15р.

від відповідача 1: не з'явився

від відповідача 2: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "ВЕРУС" та до відповідача 2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення солідарно заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 39 255,07грн., пені за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором у розмірі 46 752,86грн., заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 3 645,00грн.

Позовні вимоги обгрунтовує невиконанням відповідачем 2 рішення господарського суду Харківської області від 17.03.2014р. у справі №922/126/14 про стягнення з останнього заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, пені та комісії, у зв"язку з чим позивач донарахував відповідачу 2 проценти за користування кредитом, пеню за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором та комісію за користування кредитом. Крім того позовні вимоги обгрунтовані невиконанням відповідачем 1 умов договору поруки №10221НАН2S0SE від 11.11.2013р. в частині погашення заборгованості відповідача 2.

Відповідач 1 явку представника в судові засідання не забезпечив, відзив на позов та витребувані судом документи не подав, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином за адресою, зазначеною у витягу з ЄДРПОУ (а.с.59-60), що підтверджується повернутими конвертами "Укрпошта" (а.с.46-47, 55-56), з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався.

Відповідач 2 явку представника в судові засідання не забезпечив, відзив на позов та витребувані судом документи не подав, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення "Укрпошта" (а.с.49, 58), з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався.

Суд розглянув справу за наявними в ній матеріалами відповідно до ст.75 Господарського процесуального кодексу України.

10.05.2016р. по даній справі оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

Рішенням господарського суду Харківської області від 17.03.2014р. у справі №922/126/14 за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення коштів 59 042,81грн. встановлено, що 16.08.2012р. між Публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (Банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (Клієнт) укладено договір банківського обслуговування №б/н (заява про відкриття поточного рахунку), згідно умов якого Банк відкрив Клієнту поточний рахунок НОМЕР_2.

У заяві про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки, з якою Клієнт звернувся до Банку, зазначено, що Клієнт, підписавши цю заяву, погоджується з умовами та правилами надання банківських послуг, у тому числі з умовами та правилами обслуговування по розрахунковим картам, розташованим на сайті банку www.privatbank.ua та http://client-bank.privatbank.ua, тарифами банку, які разом з цією заявою та карткою зі зразками підпису і відбитка печатки складають договір банківського обслуговування.

Відповідно до п.п. 3.18.2.2.2., 3.18.2.2.3. та 3.18.2.2.5. Клієнт зобов'язується проводити погашення кредитного ліміту не пізніше строку закінчення періоду безперервного користування кредитним лімітом, сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом та повністю повернути кредит в строки, передбачені Правилами.

Даним рішенням встановлено, що Банк свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, надавши Клієнту кредитний ліміт у розмірі 45 000,00грн., однак останній не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості.

Рішенням господарського суду Харківської області від 17.03.2014р. у справі №922/126/14 (набрало законної сили 31.03.2014р.) позов задоволено повністю: стягнуто з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК" заборгованість за договором №б/н від 16.08.2012р. у розмірі 59 042,81грн. (45 000,00грн. - заборгованість за кредитом; 9 339,12грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2 273,69грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 2 430,00грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом) та 1 720,50грн. судового збору (а.с.36-38).

Відповідно до ч.3 ст.35 Господарського процесуального кодексу України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, крім встановлених рішенням третейського суду, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Згідно ст.115 Господарського процесуального кодексу України рішення, ухвали, постанови господарського суду, що набрали законної сили, є обов'язковими на всій території України і виконуються у порядку, встановленому Законом України "Про виконавче провадження".

У зв"язку із невиконанням відповідачем 2 рішення господарського суду Харківської області від 17.03.2014р. у справі №922/126/14 позивач донарахував йому проценти за користування кредитом, пеню за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором та комісію за користування кредитом.

У відповідності до ч.2 ст.1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено параграфом про кредит і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 1048 Цивільного кодексу України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1 та 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до розділу 3.2.1.4. "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови) (нова редакція), яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Згідно п.3.2.1.4.1.1. Умов за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Пунктом 3.2.1.4.1.2. Умов передбачено, що при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

Відповідно до п.3.2.1.4.1.3. Умов у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов"язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п.3.2.1.4.1.4. Умов).

За п.3.2.1.4.9. Умов розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 20.11.2013р. по 03.03.2016р. (у справі №922/126/14 період складав по 19.11.2013р.) становить 39 255,07грн.

За ч.1 ст.193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Відповідно до приписів статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим до виконання.

За ч.1 ст.625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов"язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (ст. 611 Цивільного кодексу України).

Статтею 546 Цивільного кодексу України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою. Одним із видів неустойки є пеня, яка обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ст.549 Цивільного кодексу України).

За ч.6 ст.232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Згідно 3.2.1.5.1 Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п.3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п.3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п.3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п.3.2.1.4.1.3, від суми заборгованості за кожен день прострочення.

Відповідно до 3.2.1.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.п.3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Згідно наданого позивачем розрахунку пеня за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором за період з 20.11.2013р. по 03.03.2016р. (у справі №922/126/14 період складав по 19.11.2013р.) становить 46 752,86грн.

Відповідно до п.3.2.1.4.4 Умов Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту у відповідності до п.п.3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість по комісії за користування кредитом за період з 20.11.2013р. по 03.03.2016р. (у справі №922/126/14 період складав по 19.11.2013р.) становить 3 645,00грн.

26.02.2016р. позивач направив відповідачу 2 претензію за №10221НАН2S0SE від 24.02.2016р. про погашення простроченої заборгованості (а.с.41, 43-44), однак відповідач 2 відповіді не надав, вимогу не виконав.

Крім того, 11.11.2013р. між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "ВЕРУС" (поручитель, відповідач 1) було укладено договір поруки №10221НАН2S0SE, за умовами якого поручитель поручився перед кредитором за виконання Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (боржник) усіх своїх обов"язків за договором №б/н від 16.08.2012р. (далі - кредитний договір).

За п.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання обов"язків за кредитним договором у тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагороди, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків, зазначених у кредитному договорі. За кредитним договором боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.4 договору поруки).

Відповідно до п.5 договору поруки у випадку невиконання боржником будь - якого обов'язку, передбаченого п.1 цього договору, кредитор направляє на адресу поручителя письмову вимогу із зазначенням невиконаного (їх) обов"язку (ів). Поручитель зобов'язаний виконати обов'язок (ки), зазначений (ні) в письмовій вимозі кредитора впродовж 5 (п'яти) календарних днів з моменту отримання вимоги, зазначеної в п.5 цього договору (п.6 договору поруки).

Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання зобов'язань за кредитним договором (п.8 договору поруки).

Відповідно до ст.553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку, а також відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Статтею 554 Цивільного кодексу України визначено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Згідно ч.1 ст.543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або у повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

26.02.2016р. позивач направив відповідачу 1 вимогу за №10221НАН2S0SE від 24.02.2016р. про погашення простроченої заборгованості (а.с.42-44), однак відповіді від відповідача 1 не отримав.

За таких обставин позивач набув право вимоги до поручителя як солідарного боржника щодо погашення заборгованості за договором банківського обслуговування №б/н від 16.08.2012р.

У той же час, судом встановлено, що 10.03.2016р. господарським судом Дніпропетровської області порушено провадження у справі про банкрутство (справа №904/769/16) відносно Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "ВЕРУС" (відповідач 1).

Згідно ст.17 Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" у разі якщо до боржника, щодо якого порушена справа про банкрутство, пред'явлений позов, який ґрунтується на грошових зобов'язаннях боржника, що виникли до порушення провадження у справі про банкрутство, суди мають у встановленому процесуальним законом порядку приймати такі позовні заяви і вирішувати спір за цією вимогою по суті за правилами позовного провадження до офіційного оприлюднення оголошення про порушення справи про банкрутство. Про офіційне оприлюднення оголошення про порушення справи про банкрутство розпорядник майна повідомляє суд, який розглядає позовні вимоги конкурсних кредиторів до боржника. Цей суд (суди) після офіційного оприлюднення відповідного оголошення має зупинити позовне провадження та роз'яснити позивачу зміст частини четвертої статті 23 цього Закону, зазначивши про це в ухвалі або в протоколі судового засідання. Якщо позивач не звернувся у тридцятиденний строк з дня офіційного оприлюднення оголошення про порушення справи про банкрутство із заявою про визнання його грошових вимог до боржника у справі про банкрутство, суд, який розглядає позовну заяву, після закінчення тридцятиденного строку з моменту офіційного оприлюднення поновлює позовне провадження та відмовляє у задоволенні позову.

Відповідно до ч.10 ст.16 Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" з метою виявлення усіх кредиторів та осіб, які виявили бажання взяти участь у санації боржника, здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про порушення справи про банкрутство на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України в мережі Інтернет.

Оголошення про порушення справи про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "ВЕРУС" розміщено на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України 10.03.2016р. за №29074.

10.05.2016р. позивач подав до суду заяву, в якій повідомив, що не звертався у тридцятиденний строк з дня офіційного оприлюднення оголошення про порушення справи про банкрутство ТОВ "УФА "ВЕРУС" із заявою про визнання його грошових вимог до боржника у справі про банкрутство за зобов'язаннями, що виникли на підставі договору поруки №10221НАН2S0SE від 11.11.2013р.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що у задоволенні позовних вимог до відповідача 1 слід відмовити, позовні вимоги відносно відповідача 2 підлягають задоволенню.

Згідно ст.49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір підлягає стягненню з відповідача 2 на користь позивача.

Керуючись ст.ст.49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_2, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 39 255,07грн. (тридцять дев"ять тисяч двісті п"ятдесят п"ять грн. 07коп.), пеню за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором у розмірі 46 752,86грн. (сорок шість тисяч сімсот п"ятдесят дві грн. 86коп.), заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 3 645,00грн. (три тисячі шістсот сорок п"ять) та 1 378,00грн. (одна тисяча триста сімдесят вісім) судового збору.

У задоволенні позовних вимог до Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "ВЕРУС" відмовити.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 11.05.2016р.

Суддя В.І. Петрова