Постанова № 57507520, 20.04.2016, Запорізький окружний адміністративний суд

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 квітня 2016 року о/об 12 год. 42 хв.Справа № 808/8887/15 м.ЗапоріжжяЗапорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Прасова О.О. при секретарі Гудименко Я.А., розглянувши у місті Запоріжжі у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічне акціонерне товариство «ДЕЛЬТА БАНК» Кадирова Владислава Володимировича

про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (надалі - позивач або ОСОБА_1.) звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічне акціонерне товариство «ДЕЛЬТА БАНК» Кадирова Владислава Володимировича (надалі - відповідач або Уповноважена особа Кадиров В.В.) в якому позивач, з урахуванням уточнення (а.с.27-28), просить суд: 1) визнати протиправним та скасувати Наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича від 16.09.2015 №813 в частині визнання нікчемного Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1; 2) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) як вкладника ПАТ «Дельта Банк», якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015.

У позовній заяві (а.с.27-28) позивач обґрунтовує позовні вимоги тим, що між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» в особі Мелітопольського відділення AT «Дельта Банк», укладений Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015, згідно з яким на ім'я позивача відкритий вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2 з сумою вкладу 4000 доларів США з виплатою процентної ставки 5,5% річних строком з 13.02.2015 по 12.08.2015. Згідно з п.1.10 Договору у разі закінчення строку залучення Вкладу, зазначеного в п.1.3 даного Договору, або в разі дострокового припинення дії цього Договору, Вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів НОМЕР_3, відкритий на ім'я вкладника в установі Банку. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова В.В. на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», код ЄДРПОУ 34047020. По закінченню строку дії Договору Уповноважена особа не забезпечила зарахування суми вкладу в розмірі 4000 доларів США на поточний рахунок позивача згідно з п.1.10 Договору. Також, відповідно до ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідач не включив позивача в перелік осіб на отримання сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В свою чергу, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб до теперішнього часу також не відшкодував позивачу кошти за вкладом. Навпаки, згідно з наказом від 16.09.2015 №813 Уповноваженої особи Кадирова В.В. затверджено Перелік договорів, що визнані нікчемними на підставі п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в який був включений Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» від 13.02.2015, про що своїм повідомленням від 23.09.2015 за вих.№8821/2710 банк повідомив позивача. При цьому не зазначив, на якій підставі або підставах правочин визнаний нікчемним та чим ці підстави підтверджуються. Більше того, вважаючи нікчемність угоди, Банк перерахував до виплати відсотки за вкладом в розмірі 381 грн. 12 коп., про що свідчить заява на видачу готівки від 26.10.2015. У зв'язку з неотриманням коштів від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач звернувся до Уповноваженої особи з листом від 15.10.2015 надати роз'яснення: що означає визнання нікчемності Договору банківського вкладу; де знаходяться кошти (депозит) у сумі 4000 доларів США; як і яка можливість отримати гроші. Довідкою від 10.11.2015 вих.№05-3145152 банк повідомив, що дійсно на ім'я позивача банком відкритий рахунок НОМЕР_2 у валюті долар США згідно Договору банківського вкладу (депозиту) №002-07514-130215, укладеного 13.02.2015, строком дії до 12.08.2015. Станом на 10.11.2015 залишок коштів на рахунку складає 4000,00 доларів США. Також, Банк своїм листом від 12.11.2015 вих.№05-3112851 повідомив позивача, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) від 13.02.2015 є нікчемним відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». У зв'язку з чим інформацію щодо вищезазначеного Договору не включено до переліку вкладників AT «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На думку позивача, протиправність наказу від 16.09.2015 №813 в частині визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) прямо вказує на наявність підстав для зобов'язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач, представник позивача належним чином повідомлені про день, час і місце судового розгляду справи у судове засідання - не прибули.

Представником відповідача подано до суду письмові заперечення (а.с.38-50), в яких зазначено, що 13.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 укладено Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США відповідно до якого у ПAT «Дельта Банк» відкрито Депозитний рахунок на який зараховано вклад на суму 4000,00 доларів США, з строком дії по 12.08.2015 включно. Кошти на Депозитний рахунок внесено шляхом переказу коштів від третьої особи - ініціатора переводу (ОСОБА_6). Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015 тимчасову адміністрацію в ПAT «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у ПAT «Дельта Банк» продовжено по 02.10.2015 включно. Постановою Національного банку України №664 від 02.10.2015 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПAT «Дельта Банк». Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації ПAT «Дельта Банк» з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПAT «Дельта Банк» здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у низці договорів банківського вкладу (депозиту), що укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами Банку після 16.01.2015. Так, дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті у ПAT «Дельта Банк», були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни ПAT «Дельта Банк», для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації ПAT «Дельта Банк» та реалізації його майна. З огляду на це, вказані фізичні особи-платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому, клієнти-ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами Банку за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків. Зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в Банку, здійсненні в період дії Постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних», якою віднесено ПAT «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Таким чином, у даному випадку, видача, виплата або перерахування реальних коштів у дійсності не проводилася, натомість на підставі поданих позивачем платіжних документів відбувалось виключно коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям. При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (Протокол №174/15 від 27.07.2015), керівників структурних підрозділів Банку повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, лише 15.01.2015, а отже, факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 включно. За таких умов, укладання між Банком та фізичними особами після 16.01.2014 договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання Банком кредиторам-фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. Така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб (в даному випадку через ОСОБА_1.). Переважна більшість укладених Договорів банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку. Більш того, відповідно до п.5.11 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк»», затверджених Рішенням Ради директорів ПAT «Дельта Банк» Протоколом №14 від 20.03.2013 (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти вносилися третіми особами, що є порушенням умов Договору та Правил, які є публічними. Відповідач направив позивачу повідомлення (вих.№8821/2710) про виявлення ознак нікчемності Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» від 13.02.2015. Таким чином, дії та рішення Уповноваженої особи Кадирова В.В. відповідають нормам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а твердження позивача про їх неправомірність - не обґрунтовані та є лише суб'єктивною позицією.

Представник відповідача подав до суду заяву про розгляд справи у порядку письмового провадження.

Відповідно до ч.6 ст.128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Відповідно до ч.1 ст.41 КАС України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши наявні матеріали та фактичні обставини справи, дослідивши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд з'ясував наступне.

03.11.2014 ПАТ «Дельта Банк» видано Наказ №2650 «Щодо стабілізації діяльності Банку» (а.с.62).

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 за №150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення №51 від 02.03.2015 про запровадження в ПАТ «Дельта Банк» з 03.03.2015 тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Дельта Банк».

Судом досліджено витяг з Протоколу засідання 15.09.2015 Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015, та Додаток №1 до цього Протоколу (а.с.53-55).

16.09.2015 Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Дельта Банк» видано Наказ №813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» (а.с.56).

Даним Наказом №813 від 16.09.2015 відповідач не визнавав нікчемним Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 (згідно якого відкритий вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2 з сумою вкладу 4000 доларів США з виплатою процентної ставки 5,5% річних строком з 13.02.2015 по 12.08.2015), а застосував наслідки нікчемності цього Договору.

Звідси, є безпідставною позовна вимога щодо визнання протиправним та скасування Наказу №813 від 16.09.2015 у частині як такого яким визнано нікчемними вказаний Договір.

У Додатку №1 до вказаного Наказу №813 від 16.09.2015 за №2866 зазначено Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 (а.с.57).

Також, судом досліджено Повідомлення про нікчемність правочину від 23.09.2015 за вих.№8821/2710, згідно з яким Тимчасова адміністрація ПАТ «Дельта Банк» повідомила позивача про нікчемність Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 (а.с.9).

02.10.2015 Правлінням Національного банку України винесено Постанову №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»» (а.с.51).

На підставі вказаної Постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 за №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»» Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 винесено Рішення №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (а.с.52).

У листі слідчого СВ Печерського РУ ГУМВС України в м.Києві від 22.10.2015 за №54/13397вх. на адресу відповідача зазначено наступне: «… Повідомляю про те, що слідчим відділом Печерського районного управління розглянуто Ваше звернення стосовно неправомірних дій колишніх посадових осіб ПАТ «Дельта Банк». При цьому повідомляю, що матеріали перевірки приєднано до матеріалів кримінального провадження (ЄРДР №12015100060002902 від 25.04.2015). Про подальший хід досудового розслідування Вас буде повідомлено додатково …» (а.с.61).

Позовні вимоги не підлягають задоволенню з урахуванням зазначеного вище та виходячи з наступного.

13.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» (банк) та ОСОБА_1 (вкладник) укладено Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, згідно з п.1.2 якого сума вкладу складає 4000 доларів США (а.с.8).

Пунктом 1.8 Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цих Договорів. У разі, якщо, в день укладення сторонами цих Договорів, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, ці Договори вважаються такими, що не були укладеними.

Кошти на депозитний рахунок ОСОБА_1 внесено шляхом переказу коштів від третьої особи - ОСОБА_6 (а.с.80).

Згідно з ст.1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Таким чином, дії ОСОБА_6 щодо перерахування коштів на рахунок позивача у ПАТ «Дельта Банк» не узгоджуються з приписами ст.1062 Цивільного кодексу України.

У ч.1 ст.1059 Цивільного кодексу України зазначено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Відповідно до ч.2 ст.1059 Цивільного кодексу України у разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Згідно з п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

За матеріалами справи кошти перераховані ОСОБА_6 на рахунок позивача у ПАТ «Дельта Банк» не підпадають під визначення «вклад» наведене у п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Кошти на рахунок позивача у ПАТ «Дельта Банк» від ОСОБА_6 надійшли всупереч приписам п.1.8 Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015.

Тобто, письмова форма Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 не додержана, оскільки внесення грошових сум за цим Договором документально позивачем не підтверджена.

Суд погоджується з думкою представника відповідача, що через недодержання письмової форми Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 цей Договір є нікчемним.

Крім того, згідно з ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Відповідно до ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Суд погоджується з думкою відповідача, що укладення Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» та позивачем мало на меті отримання ОСОБА_6 коштів у сумі, що перевищує 200000 грн. 00 коп. не від ПАТ «Дельта Банк», й не за рахунок банку, який через фінансові проблеми вже не міг виконувати свої зобов'язання перед вкладниками, а від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З урахуванням матеріалів справи, Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 спрямований на незаконне заволодіння майном (коштами) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а отже даний правочин порушує публічний порядок та є нікчемним.

Таким чином, суд вважає, що Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 є нікчемним відповідно до ст.ст.228, 1059, 1062 Цивільного кодексу України у силу двох наведених обставин (недодержання письмової форми та порушення публічного порядку).

Відповідно до п.8 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» від 06.11.2009 за №9 не є укладеними правочини (договори), у яких відсутні встановлені законодавством умови, необхідні для їх укладення (відсутня згода за всіма істотними умовами договору; не отримано акцепт стороною, що направила оферту; не передано майно, якщо відповідно до законодавства для вчинення правочину потрібна його передача тощо).

У Договорі банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США №002-07514-130215 від 13.02.2015 наявні встановлені законодавством умови, необхідні для його укладання.

Однак, при укладанні та виконанні даного Договору недодержано письмову форму та порушено публічний порядок.

Звідси, Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США №002-07514-130215 від 13.02.2015 не можна вважати не укладеним з урахуванням п.1.8 цього Договору.

У ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч.2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Як зазначено у ч.7 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

У ч.2 ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку.

Відповідно до ч.1 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Згідно з ч.2 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

У п.9 розділу IV «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 за №14, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (у редакції на час виникнення спірних правовідносин), зазначено, що для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. Рекомендована форма заяви наведена в додатку 13 до цього Положення. До заяви додаються: копія паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу) - сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі, місце проживання або місце перебування; копія документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія сторінки паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються у строк, що не перевищує трьох календарних місяців.

Судом з'ясовано, що відповідачем після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ПАТ «Дельта Банк» сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Проте, відповідачем до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не було включено позивача.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як зазначено у п.1 ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Враховуючи матеріали справи, на думку суду, відповідач обґрунтовано вважає Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015, також, нікчемним з підстав п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Підсумовуючи викладене, суд вважає, що Договір №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 є нікчемним відповідно до: ст.ст.228, 1059, 1062 Цивільного кодексу України у силу двох наведених обставин (недодержання письмової форми та порушення публічного порядку); п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку).

Звідси, відповідач правомірно видав 16.09.2015 Наказ №813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями».

За наведених обставин, є безпідставною позовна вимога про зобов'язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника ПАТ «Дельта Банк», якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору №002-07514-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015.

Як зазначено у ч.1 ст.11 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову (ч.2 ст.71 КАС України).

З урахуванням викладеного, суд вважає, що позовні вимоги позивача не підлягають задоволенню. Доводи позивзача не приймаються судом до уваги виходячи з вище зазначеного.

Суд вирішує питання щодо судових витрат у постанові суду або ухвалою (ч.1 ст.98 КАС України).

Судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи (ч.1 ст.87 КАС України).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 71, 94, 158-163 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позову відмовити у повному обсязі.

Постанова суду першої інстанції набирає законної сили у строк та порядок визначений ст.ст.167, 186, 254 КАС України.

Постанова суду першої інстанції оскаржується у строк та порядок встановлений ст.ст.167, 186 КАС України.

Суддя О.О. Прасов