YouControl — сервіс перевірки контрагентів. Повне досьє на компанію доступне в індивідуальних тарифах.

Головна /

Каталог судових рішень

/

Суди Дніпропетровська область

/

Індустріальний районний суд м. Дніпропетровська

Вирок № 57271631, 18.01.2011, Індустріальний районний суд м. Дніпропетровська

Дата ухвалення

18.01.2011

Номер справи

0417/1-1/2011

Номер документу

57271631

Форма судочинства

Кримінальне

Компанії, зазначені в тексті судового документа

1) ПРИВАТНЕ ПІДПРИЄМСТВО "ТАІТІ-АВТО"

Дело № 0417/1-1/2011

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ УКРАИНЫ

18 січня 2011 року Индустриальный районный суд

г.Днепропетровска

в составе: председательствующей: судьи Игнатенко В.В.

при секретаре: Ибрагимовой А.В.

с участием прокурора: Кондратова А.Г.

адвокатов: ОСОБА_1Г , ОСОБА_2, ОСОБА_3

представителя гражданского истца: ОСОБА_4

рассмотрев в открытом судебном заседании, в г.Днепропетровске, уголовное дело по обвинению:

- ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженца ІНФОРМАЦІЯ_2, украинца, ІНФОРМАЦІЯ_3, не работатающего, разведен, имеющего несовершеннолетнего ребёнка, ранее не судимого, зарегистрированного: ІНФОРМАЦІЯ_4, проживающего: ІНФОРМАЦІЯ_5, в совершении престулений, предусмотренных ст.ст. 27 ч.3-191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;

- ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_6, уроженки ІНФОРМАЦІЯ_2, украинка, ІНФОРМАЦІЯ_7, не работающей, не замужем, имеющей на иждивении малолетнего ребёнка, ранее не судимой, проживающей в ІНФОРМАЦІЯ_8, в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;

- ОСОБА_7, ІНФОРМАЦІЯ_9, уроженки ІНФОРМАЦІЯ_10, гражданки Украины, ІНФОРМАЦІЯ_7, не работающей, разведена, ранее не судимой, являющейся инвалидом 3 группы, проживающей ІНФОРМАЦІЯ_11, в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины,

У С Т А Н О В И Л:

Подсудимый ОСОБА_5, обладая качествами лидера и организатора, реализуя свой преступный умысел, направленный на создание организованной группы с целью совершения хищений чужого имущества, принадлежащего открытому акционерному обществу ОСОБА_8 Авальв начале апреля 2007 года, находясь в г. Днепропетровске, организовал устойчивую преступную группу из числа ранее знакомых ему лиц, с которыми он поддерживал тесные дружеские отношения и у которых пользовался авторитетом неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09 декабря 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 Авальи подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04 мая 2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3.

Подсудимая ОСОБА_6, согласно своей должностной инструкции, с которой была ознакомлена под роспись 26 декабря 2006 года, обладала распорядительными функциями и являлась должностным лицом.

Подсудимая ОСОБА_7, согласно своей должностной инструкции, с которой была ознакомлена под роспись 04 мая 2006 года, обладала распорядительными функциями и являлась должностным лицом.

Подсудимый ОСОБА_5 разработал план и довёл каждому из участников группы его роль, согласно которого, ОСОБА_5 соучастниками преступления должен был подыскать людей, которые за денежное вознаграждение согласились бы оформить денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, после чего путём обмана намеревался убедить последних передать членам преступной группы наличные денежные средства, полученные по кредитному договору, тем самым планировал завладеть чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3.

Подсудимый ОСОБА_5, обговорил с соучастниками преступления, что он предоставит подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитных дел заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие у заёмщиков залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, при этом поставил в известность участников преступной группы о том, что фактически указанных автомобилей не будет, а в документах будут указаны регистрационные данные других транспортных средств.

План совершения преступления, разработанный подсудимым ОСОБА_5 и одобренный участниками преступной группы, предполагал разделение ролей, поскольку в силу своих функциональных обязанностей члены преступной группы были наделены определёнными полномочиями, которые кроме них не мог выполнить никто из соучастников преступления.

Подсудимый ОСОБА_5, согласно своей роли организатора, осуществлял руководство преступной группой, координировал действия её членов, непосредственно принимал участие в совершении преступлений, направленных на завладение чужим имуществом, подыскивал лиц, которые за денежное вознаграждение оформляли денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, сопровождал последних в отделении банка при оформлении необходимых для получения кредита документов, предоставлял соучастникам преступления подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитных дел заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие у заёмщиков залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, а также предоставлял в банк справки о трудоустройстве и доходах лиц, на которых оформлялись кредиты, контролировал получение данными лицами наличных денежных средств в кассе банка, убеждал их передать ему и соучастникам преступления полученные деньги, которые после совершения преступления распределял между членами организованной им группы.

Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, согласно распределённых ролей, являясь должностными лицами ОАО ОСОБА_9 ОСОБА_3, должны были на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиками, составить пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, без проведения соответствующей проверки сделать запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в предоставленной им справке о трудоустройстве и доходе лиц, на которых оформляются кредиты, убедить лиц, подысканных ОСОБА_5 и соучастниками преступления, в правильности и законности их решения о получении кредита и отсутствии для них каких-либо рисков. Кроме того, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 должны были контролировать поступление безналичных денежных средств на счета заёмщиков и получение последними наличных денежных средств, в кассе отделения банка.

Неустановленные следствием лица должны были согласно своей роли предоставить подсудимому ОСОБА_5 для последующей передачи подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, а также должны были осуществлять поиск лиц, которые за денежное вознаграждение оформляли денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3.

Все соучастники преступления, действовавшие в составе организованной группы, были осведомлены о намерениях и действиях друг - друга и о роли каждого при совершении преступлений.

Организованная подсудимым ОСОБА_5 преступная группа, отличавшаяся внутригрупповым распределением ролей между членами группы, предварительной подготовкой к совершению общественно опасных деяний по заранее согласованному плану, длительностью её существования, в период с апреля 2007 года по февраль 2008 года в разном составе участников совершила ряд умышленных корыстных преступлений, направленных завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_8 Авальи на использование заведомо поддельных документов.

1.Так, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной преступной группы, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом, своим служебным положением в начале апреля 2007 года с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный преступный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.

Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5 в начале апреля 2007 года, подыскал ОСОБА_10 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Тойота Кэмри, регистрационный номер НОМЕР_1 в сумме 49 900 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи, и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_10 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_10 в ООО Автопарк Люксавтомобиля Тойота Кэмрирегистрационный номер НОМЕР_1, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 43 от 06.04.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 789435 от 06.04.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 11.04.2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_10 на СООО ВВВ-Агрои доходе последнего.

Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:

- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_10 ;

- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_10 и наличия залогового имущества не проводилась;

-п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:

-п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_10 залоговое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_10 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_10 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_10 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.

Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);

- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.

Согласно должностной инструкции, подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:

- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.

- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.

Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;

- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;

- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;

- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.

Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:

- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.

- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,

- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.

Кроме того, подсудимая ОСОБА_6 без проведения соответствующей проверки произвела запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_10

Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 убедив ОСОБА_10 в правильности и законности его решения о получении кредита и отсутствии для него каких-либо рисков, после чего, 11 апреля 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3 и ОСОБА_10 оформлен кредитный договор № 014/128004/3170/73, согласно которого 11 апреля 2007 года, ему выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 49 900 долларов США, при этом, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_10 и их выдачу последнему в кассе банка.

Далее, в этот же день, 11 апреля 2007 года, около 14 часов 45 минут ОСОБА_10, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО ОСОБА_11 ОСОБА_3, расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно условий погашения кредита, подсудимым ОСОБА_5, передал последнему для приобретения автомобиля Тойота Кэмри, регистрационный номер НОМЕР_1 деньги в сумме 49 900 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 11.04.2007 года составляет 251 995 грн., что в 1260 раз превышает не облагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми подсудимый ОСОБА_5, совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_10, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО ОСОБА_8 Авальущерб в особо крупных размерах.

2. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в начале августа 2007 года совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.

Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в начале августа 2007 года, подыскал ОСОБА_12, и путём уговоров, убедил последнюю оформить на её имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Сузуки ОСОБА_13, регистрационный номер НОМЕР_2 в сумме 35 000 долларов США, при этом сообщил последней, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_12 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_12 в ЧП Таити-Автоавтомобиля Сузуки ОСОБА_13 Витарарегистрационный номер НОМЕР_2, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 102/08 от 10.08.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 372932 от 10.08.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 13.08.2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их.

Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:

- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_12;

- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_12 и наличия залогового имущества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:

- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_12 залоговое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_12 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты- выдача заёмщику ОСОБА_12 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_12 и отсутствии задолженности последней, перед продавцом.

Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);

- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.

Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:

- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 ОСОБА_3 и НБУ.

- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.

Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;

- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями, сопровождение кредитов и их возвращения;

- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;

- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.

Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:

- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.

- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,

- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.

Кроме того, подсудимая ОСОБА_6, без проведения соответствующей проверки произвела запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_12

Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, убедив ОСОБА_12 в правильности и законности её решения о получении кредита и отсутствии для неё каких-либо рисков, после чего, 13 августа 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 Авальи ОСОБА_12 оформлен кредитный договор № 014/134669/3170/73, согласно которого 13.08.2007 года, ей выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 35 000 долларов США, при этом подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_12 и их выдачу последней в кассе банка.

В этот же день, 13 августа 2007 года, около 12 часов 10 минут, ОСОБА_12, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО ОСОБА_11 ОСОБА_3, расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно условий погашения кредита подсудимым ОСОБА_5, передала последнему для приобретения автомобиля Сузуки ОСОБА_13, регистрационный номер НОМЕР_3 деньги в сумме 35 000 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 13.08.2007 года составляет 176 750 грн., что в 884 раза превышает необлагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми подсудимый ОСОБА_5, совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_12, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО ОСОБА_8 Авальущерб в особо крупных размерах.

3. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в конце августа 2007 года совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.

Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в конце августа 2007 года, подыскал ОСОБА_14 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Шкода Октавия, регистрационный номер НОМЕР_4 в сумме 26 000 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_14 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_14 в ООО Автопарк Люксавтомобиля Шкода Октавиярегистрационный номер НОМЕР_4, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 83 от 30.08.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 394530 от 30.08.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 30.08.2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при неустановленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_14 в ЧП Веронаи доходе последнего.

Подсудимые, ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:

- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_14;

- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_14 и наличия залогового имущества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:

- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_14 залоговое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_14 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_14 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_14 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.

Также подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции: