Постанова № 57103849, 28.03.2016, Запорізький окружний адміністративний суд

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 березня 2016 року 16:30Справа № 808/679/16 м.ЗапоріжжяЗапорізький окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді Нестеренко Л.О., при секретарі Приймаку Є.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали адміністративної справи

за позовом ОСОБА_1

до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

24.02.2016 до Запорізького окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 (далі - позивач) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (далі - відповідач - 1) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач -2, Фонд гарантування), в якій просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключення ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором № ЗФ- 05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що позивач має вкладний (депозитний) рахунок у ПАТ «Банк Камбіо», відповідно до укладеного договору від 12.09.2014 №ЗФ-05/1385, з вкладом в іноземній валюті. Також, 12.09.2014 між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у доларах США. 12.09.2014 на виконання умов договору № ЗФ-05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014 на рахунок позивача, відкритий у ПАТ «Банк Камбіо» було перераховано грошові кошти в розмірі 14 000 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті від 12.09.2014 №1 та випискою по особовому рахунку з 12.09.2014 по 23.09.2014. На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та розпочато виплати коштів вкладникам банку. Позивач звертався до відповідача та третьої особи із заявами про включення її до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» та здійснення відшкодування коштів за договором строкового банківського вкладу (депозиту) в іноземній валюті. Станом не день подання позову відповідачем та третьої особою не було вчинено жодних дій з метою включення її до Загального реєстру вкладників ПВТ «Банк Камбіо» та здійснення відшкодування коштів за договором «ЗФ-05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014. На підставі викладеного просить позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, направив суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Представник відповідача-1 у судове засідання не з'явився, направив до суду письмові заперечення на позов. Згідно з запереченнями зазначає, що 19.02.2016 листом за №01/522, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» надано додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Вважає адміністративний позов необґрунтованим, а тому просить відмовити у його задоволенні у повному обсязі.

Відповідач -2 у судове засідання не з'явився. Направив суду письмові заперечення на позов, у яких зазначив, що Фондом не допущено протиправної бездіяльності по відношенню до позивача. У разі надходження додаткової інформації Фонд автоматично включить позивача до Загального реєстру, тому позовні вимоги носять ознаки передчасності. З моменту введення у банку тимчасової адміністрації, зокрема, для захисту прав і законних інтересів вкладників банка, Фонд гарантування, уповноважена особа Фонду гарантування та інші особи (вкладники та кредитори банку), зобов'язані керуватися нормами зазначеного Закону, який встановлює публічний порядок відшкодування грошових коштів вкладникам неплатоспроможних банків. Крім того, зазначає, що позивачем позов подано 22.02.2016, тобто через 11 місяців після спливу, встановленого строку для формування переліку вкладників та його затвердження. А тому, вважає, що позивачем пропущено строк звернення до суду, оскільки він мав об'єктивну можливість дізнатися про не включения його до переліку вкладників та відповідно до Загального реєстру ще в березні 2015 року.

Відповідно до частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

За таких обставин, суд дійшов до висновку щодо можливості розгляду справи за відсутності представників сторін, на підставі наявних у справі матеріалів, в порядку письмового провадження.

Суд, дослідивши матеріали справи та надані заперечення відповідачів, з'ясувавши обставини та перевіривши їх доказами, приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Як вбачається з наданих матеріалів, 12.09.2014 між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено договір №ЗФ- 05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення.

Відповідно до умов даного Договору, а саме п.1.1, 1.4, 1.5, ПАТ «Банк Камбіо» (далі - Банк) приймає від вкладника (позивача) грошову суму в розмірі 14 000 доларів США. Строк розміщення вкладу складає 94 днів: з 12 вересня 2014 року по 15 грудня 2014 року. Процентна ставка складає 5,00 % річних.

Згідно з пп. 2.1.1 п. 2.1 вищезазначеного Договору, Банк має право користуватися. Вкладом на власний розсуд.

Банк зобов'язується повернути суму вкладу, нарахувати та сплатити Вкладнику проценти за Вкладом на першу вимогу вкладника згідно умов цього Договору (пп. 2.2.1 п.2.2 договору №ЗФ-05/1385 від 12.09.2014).

Відповідно до пп.2.4.1, пп.2.4.2 п.2.4 договору № ЗФ-05/1385 від 12.09.2014, вкладник має право отримати суму вкладу та суму нарахованих процентів згідно з умовами цього Договору; вимагати від Банку належного виконання зобов'язань перед Вкладником відповідно до положень цього Договору.

Згідно з п.3.2, п.3.3 договору №ЗФ-05/1385 від 12.09.2014 проценти нараховуються щомісячно і сплачуються в день повернення Вкладу разом із сумою Вкладу. Повернення Вкладу та нарахованих процентів відбувається у готівковій формі через касу Банку або у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний/картковий рахунок вкладника (за заявою вкладника).

Також, 12.09.2014 між мною та Банком було укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26209600101385 у доларах США.

12.09.2014 на виконання умов договору №ЗФ-05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014 на рахунок позивача, відкритий у ПАТ «Банк Камбіо», було перераховано грошові кошти в розмірі 14 000 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті від 12.09.2014 №1 та випискою по особовому рахунку з 12.09.2014 по 23.09.2014.

Постановою Правління Національного банку України №144 від 27.02.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «Банк Камбіо».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №46 від 02.03.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 02.03.2015 та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича.

Позивач звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» з вимогою включити її до Загального реєстру вкладників із здійсненням відповідного відшкодування коштів в межах граничного розміру відшкодування коштів.

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб надано відповідь від 22.06.2015 №02-036-20325/15, в якому зазначено наступне: «Фонд гарантування здійснює виплати вкладникам ПАТ «Банк Камбіо» відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». У відповідності до статті 27 Закону уповноважена особа Фонду гарантування визначає розрахункові суми та складає перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, та надає його до Фонду гарантування. У зазначеному переліку вкладників інформація стосовно зазначеного Вами вкладу відсутня».

Відповідач доказів надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача як вкладника ПАТ «Банк Камбіо», який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, не надавав, повідомивши позивача, що зареєстровано кримінальне провадження № 22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбачено ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється головним слідчим управлінням СБ України. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

Також, позивачем було подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заяву від 10 грудня 2015 року, в якій позивач просила включити її до Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Дану заяву третьою особою було отримано 21.12.2015, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

Судом також встановлено, що позивачем до слідчих органів Служби безпеки України та Головного управління Національної поліції у м. Києві було направлені запити щодо наявності кримінального провадження №22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України.

Позивачем отримано відповідь від Головного слідчого управління Служби безпеки України від 25 грудня 2015 року №6/С-2751/2, в якій зазначається, що 04.03.2015 Головним слідчим управлінням СБ України зареєстроване кримінальне провадження №22015000000000082 за фактом вчинення порушення, передбаченого ч.2 ст.364 КК України. 06.03.2015 постановою заступника Генерального прокурора України підслідність даного кримінального провадження визначена за слідчими ГУ МВСУ в м. Києві.

Як вбачається з відповіді слідчого управління Головного управління Національної поліції у м.Києві від 23.12.2015 №12/2-С-625 «Про розгляд заяви», в провадженні слідчого управління Головного управління Національної поліції у м.Києві знаходиться кримінальне провадження №22015000000000082 від 04.03.2015, яке було внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань за ст.364 ч.2 КК України. Під час розслідування кримінального провадження досліджується факт отримання ПАТ «Банк Камбіо» від Національного банку України коштів в сумі 226,9 млн. грн. за кредитними договорами рефінансування та протиправності дій службових осіб банківської установи. Під час проведення розслідування у кримінальному провадженні №22015000000000082, обставини вчинення операцій по рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_2 не досліджуються.

Станом на день розгляду справи відповідачем або третьої особою не надано доказів включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» та здійснення відшкодування коштів за договором № ЗФ-05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносин між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452 (далі Закон - №4452).

Відповідно до п.15 ч.1 ст.2 Закону №4452, система гарантування вкладів фізичних осіб являє собою сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

Згідно з п.4 ч.1 ст.2 Закону №4452, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону №4452 Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. За приписами ч. 1, 2 ст. 4 Закону №4452 основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, серед іншого, такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч.3 ст.12 Закону №4452 виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:

- визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду;

- визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону:

- визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних;

- приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку:

- затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів.

Відповідно до частини 1, 2, 5 статті 26 Закону №4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Оскільки між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено договір № ЗФ-05/1385 від 12.09.2014 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, і, як було встановлено матеріалами справи, на рахунок позивача у ПАТ «Банк Камбіо» було перераховано грошові кошти в розмірі 14 000 доларів США, позивач набула статусу вкладника ПАТ «Банк Камбіо». Отже, після прийняття 27.02.2015 Правлінням Національного банку України постанови №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банка Камбіо» позивач набула право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за договором № ЗФ-05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014, а Фонд зобов'язаний відшкодувати кошти в розмірі мого вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення банку з ринку.

Частиною 4 ст. 26 цього Закону визначено, що Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку; розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах.

Отже, стаття 26 Закону №4452 визначає вичерпний перелік випадків, коли Фонд не відшкодовує кошти.

За правилами ч. 1-3 ст. 27 Закону №4452 уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону №4452 протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч.6 ст.27 Закону №4452 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Із зазначеним вище норм вбачається, що протягом трьох днів з моменту отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» відповідач був зобов'язаний сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, як вкладника ПАТ «Банк Камбіо», та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Проте, відповідачем до вказаного переліку відомості щодо позивача як вкладника ПАТ «Банк Камбіо» включено не було.

Отже, фактично, відповідачем розблокування виплат за рахунком позивача та включення їх до реєстру вкладників ставиться у залежність від результатів розслідування кримінального провадження № 22015000000000082, зокрема встановлення за результатами вищезазначеного кримінального провадження законності операцій по рахунку позивача у ПАТ «Банк Камбіо».

Проте, відповідно до відповіді слідчого управління Головного управління Національної поліції у м. Києві від 23 грудня 2015 року № 12/2-С-625 «Про розгляд заяви», під час проведення розслідування у кримінальному провадженні № 22015000000000082 обставини вчинення операцій по рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_2 не досліджуються.

Згідно ч. 2 ст. 38 Закону №4452 протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 статті 38 Закону №4452 визначено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог: 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Разом із тим, серед прав Уповноваженої особи Фонду, передбачених частиною другою ст. 37 Закону №4452, відсутнє право не включати до вищезазначеного переліку тих вкладників, договори з якими не підпадають під ознаки, визначені ч.3 ст.38 Закону №4452.

Частина 1 ст.203 Цивільного кодексу України встановлює, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Відповідно до ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Згідно з ч. 2 ст. 228 Цивільного кодексу України, правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Частина третя цієї статті визначає, що у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.

Для застосування санкцій, передбачених ст.228 Цивільного кодексу України, необхідним є наявність умислу на укладення угоди з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, наприклад, вчинення удаваного правочину з метою приховання ухилення від сплати податків чи з метою неправомірного одержання з державного бюджету коштів шляхом відшкодування податку на додану вартість у разі його несплати контрагентами до бюджету.

Матеріалами справи, встановлено, що грошові кошти у розмірі 14 000 доларів США були перераховані на депозитний рахунок позивача у ПАТ «Банк Камбіо» до запровадження тимчасової адміністрації банку, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті від 12.09.2014 №1 та випискою по особовому рахунку з 12.09.2014 по 23.09.2014.

Таким чином, суд вважає, що будь-які підстави для визнання нікчемними як договору про відкриття позивачем поточного рахунку в банку, так і договору про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладених між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо», відсутні. Даний правочин не порушує публічний порядок та не спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Крім того, в силу положень ч.3 ст.228 Цивільного кодексу України, питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом.

Договір №ЗФ-05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014 не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (далі - Положення).

Відповідно до пунктів 3-6 розділу III Положення, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з пунктом 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників загального реєстру вкладників; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру вкладників.

При цьому, повний перелік вкладників, який формується та направляється до Фонду уповноваженою особою Фонду, є підставою для формування загального реєстру вкладників. В свою чергу, зміни до загального реєстру вкладників можуть вноситись Фондом на підставі додаткової інформації про вкладників, наданої уповноваженою особою Фонду.

Таким чином, належним способом захисту порушених прав позивача на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду є зобов'язання Відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч.2 ст.19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування. їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно з ч.2 ст.71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Таким чином, суд дійшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог щодо неправомірних дій відповідача -1 щодо невключення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором № ЗФ- 05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014, а отже, позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 94, 158, 160, 161, 162, 163, 167 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключення ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором № ЗФ- 05/1385 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича на користь ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) судовий збір у розмірі 551 (п'ятсот п'ятдесят одна гривня) 20 коп.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України, або прийняття постанови у письмовому провадженні - з дня отримання копії постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя Л.О. Нестеренко