Ухвала суду № 57098226, 06.04.2016, Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

06 квітня 2016 рокусправа № 804/14306/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Нагорної Л.М.

суддів: Кругового О.О. Юхименка О.В.

за участю секретаря судового засідання: Царьової Н.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпропетровську апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 17 грудня 2015 року у справі № 804/14306/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, треті особи: Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо", Публічне акціонерне товариство "Укрінбанк" про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, -

в с т а н о в и в:

У вересні 2015 року ОСОБА_2 (далі - Позивач) звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича (далі - Відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Відповідач-2), в якому просив, з урахуванням уточненого адміністративного позов:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, що полягає у не включенні ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №КР_287 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №КР_287 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що укладений ним з ПАТ «Банк Камбіо» договір не мав ознак, передбачених ч.4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», при цьому вказаний правочин був ним укладений ще до віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Звертає увагу на те, що Відповідач-1 не повідомляв його про визнання договору нікчемним у відповідності до приписів ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», як і не застосовано наслідків нікчемності до такого договору. Вважає, що внесення правоохоронними органами інформації до Єдиного реєстру досудових розслідувань не свідчить про протиправність дій посадових осіб Банку, доки їх вину не буде встановлено обвинувальним вироком суду. Більш того, відносно нього ніяких заяв Відповідачем лдо правоохоронних органів не направлялось. (а.с.3-7,30-33)

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 17 грудня 2015 року адміністративний позов ОСОБА_2 задоволено у повному обсязі.

Рішення суду мотивоване тим, що Відповідачем не надавалось Позивачу відповідне повідомлення про визнання нікчемним Договору № КР_287 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 15.09.52014 р., як і не було надано доказів того, що правочин між Позивачем та Банком є нікчемним. При цьому кримінальні провадження зареєстровано саме відносно посадових осіб Банку, в той час, як вирок лише відносно Позивача, який би набрав законної сили, міг би слугувати підставою для не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників. (а.с.69-73)

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенком Володимиром Івановичем подано апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, він просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 17 грудня 2015 року та прийняти нову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що внаслідок перевірки комісією було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_2 надішли внаслідок так званого «дроблення» коштів іншого клієнта, а саме - з рахунку юридичної особи ТОВ «Новоукраїнська МГЕС», що, в свою чергу свідчить про намагання вказаної юридичної особи отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку, а за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Звертає увагу на те, що ними було надано Позивачу відповідь на звернення, в якому повідомлено про наявність ознак, передбачених ч.2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», щодо нікчемності правочину та зазначалось про наявність зареєстрованих кримінальних проваджень за фактом вчинення посадовими особами Банку, злочину, передбаченого ч.2 ст. 364 КК України.З огляду на вищенаведене вважає, що функції Уповноваженої особи були реалізовані через прийняття рішення Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб та через повідомлення Позивача листом від 29.07.2015 р. № 19/3958. (а.с.83-90)

ОСОБА_2 заперечував проти задоволення апеляційної скарги та зазначав, що посилання заявника апеляційної скарги на факт «дроблення» великої суми коштів є безпідставними, оскільки жодні відомості про розмір такої великої суми відсутні. При цьому договір, укладений з ПАТ «Банк Камбіо», не може мати ознаки нікчемності, адже він був укладений раніше, ніж Банк було віднесено до категорії неплатоспроможних згідно Постанови НБУ від 04.12.2014 р. № 782. Звертає увагу на те, що Позивача не було повідомлено про визнання договору нікчемним згідно вимог ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», як і не було вжито Уповноваженою особою жодних дій щодо застосування наслідків нікчемності договорів. (а.с.110-112)

Перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційних скарг і заявлених позовних вимог, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 15 вересня 2014 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО", в особі директора Відділення №1 "Криворізької дирекції ПАТ "БАНК КАМБІО" Вишнякова Сергія Леонідовича, (далі - ПАТ "БАНК КАМБІО") укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті (далі за текстом - Договір). (а.с.9)

Відповідно до п.1.1. вказаного Договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБ та інших актів законодавства України.

За умовами Договору банк відкриває клієнту поточний рахунок протягом одного робочого дня після надання всіх необхідних документів, передбачених чинним нормативно-правовим документом Національного банку України з питань відкриття та режиму функціонування рахунків в національній та іноземній валюті в Україні та іншими нормативними актами Національного банку України (п.2.1 Договору).

Згідно п.2.3 Договору рахунок підлягає зміні у випадках, передбачених Інструкцією.

Також 15 вересня 2014 року між ОСОБА_2 (вкладник) та Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО", в особі директора Відділення №1 "Криворізької дирекції ПАТ "БАНК КАМБІО" Вишнякова Сергія Леонідовича, (далі - ПАТ "БАНК КАМБІО") укладено Договір №КР_287 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, за умовами якого Банк приймає від вкладника грошову суму в розмірі 51 186,47 грн.. Банк відкриває вкладний (депозитний) рахунок вкладнику № НОМЕР_1 (вкладний рахунок). Вкладник вносить вклад в день підписання сторонами цього договору у сумі, визначеній договором. (а.с.8)

Так, 15 вересня 2014 року на рахунок позивача НОМЕР_1, відкритий в ПАТ "БАНІ КАМБІО" від ТОВ "Новоукраїнська МГЕС" було зараховано 51 186,47 грн. з призначенням платежу "надання безвідсоткової фінансової допомоги згідно договору № 1 від 12.09.2014 р. без ПДВ", що підтверджується меморіальним ордером №1 від 15 вересня 2014 року. (а.с.50)

Цього ж дня з рахунку Позивача НОМЕР_1 сума коштів у розмірі 51 186,47 грн. була перерахована на рахунок № НОМЕР_1 відповідно до Договору №КР_287 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, що підтверджується меморіальним ордером № 2 від 15.09.2014 р. (а.с.51)

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014р. № 782 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014р. № 140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО", згідно з яким з 05.12.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО". (а.с.55-56,57-58)

За наслідками діяльності тимчасової адміністрації банку, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015р. № 144 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) 02.03.2015 прийнято рішення № 46 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення Додусенка Володимира Івановича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію вказаного банку (далі - Уповноважена особа Фонду). (а.с.59, 60-61)

4 березня 2015 року на офіційному сайті Фонду було розміщено оголошення, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення № 46 від 02.03.2015р. про початок ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" Фонд з 06.03.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "БАНК КАМБІО" з 06.03.2015р. по 17.04.2015 можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - Публічного акціонерного товариства "УКРІНБАНК" (далі - ПАТ "УКРІНБАНК"). Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" від 27.02.2015р. №171, на підставі пункту 3 частини другої та пункту 2 частини третьої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015р. № 036/15 було тимчасово обмежено здійснення Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Результати роботи комісії було оформлено Протоколом від 27 лютого 2015 року. (а.с.64-65)

Як вбачається з матеріалів справи, 14.04.2015 року Позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" шляхом надсилання відповідного листа поштою. Листом від 21.04.2015 року за вих. № 19/2049 йому було відмовлено у виплаті належному суми депозиту та включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку позивача та наявністю зареєстрованого кримінального провадження №22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. (а.с.4,12-13)

ОСОБА_2 повторно звертався до Уповноваженої особи із заявами від 15.06.2015 р. та від 17.07.2015 р. про надання інформації, зокрема щодо того, під які саме ознаки протиправності підпадає укладений ним з ПАТ «Банк Камбіо» договір та чим саме підтверджується наявність порушених кримінальних проваджень із операціями з його рахунком, та надати інформацію щодо підстав із посиланням на конкретні статті нормативно-правових актів відносно не включення його до Переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо». (а.с.14,17)

Листами від 07.07.2015 р. № 19/3653 та від 29.07.2015 р. № 19/3958 Позивача було повідомлено про те, що операції по його рахунку підпадають під ознаки нікчемності правочинів, визначені ст.. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та про факт реєстрації кримінальних проваджень відносно посадових осіб Банку із зазначенням про можливість надання інформації щодо стану розслідування лише в Печерському районному управлінні ГУ МВс України в м. Києві. Зазначали також, що після отримання інформації про законність операцій на рахунку Позивача будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру. (а.с.15-16,18-19)

Незгода Позивача із бездіяльністю Відповідача-1 щодо не включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та зобов'язання включити його до такого Переліку вкладників, а також зобов'язання Відповідача-2 включити її до Загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, і було предметом судового розгляду.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_2, суд першої інстанції виходив з того, що Відповідачем-1 не надавалось Позивачу відповідне повідомлення про визнання нікчемним Договору № КР_287 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 15.09.52014 р., як і не було надано доказів того, що правочин між Позивачем та Банком є нікчемним. При цьому кримінальні провадження зареєстровано саме відносно посадових осіб Банку, в той час, як вирок лише відносно Позивача, який би набрав законної сили, міг би слугувати підставою для не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про наявність підстав для задоволення позовних вимог та вважає за необхідне зазначити наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно частини першої статті 1 та частини третьої статті 12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина перша статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону № 4452-VI визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як вбачається з матеріалів справи, що Відповідач не включив Позивача до переліку, сформованого відповідно до статті 27 Закону від 23 лютого 2012 року №4452-VI, що призвело до не включення останнього в затверджений фондом реєстр вкладників.

Розділом V "Правил формування та ведення баз даних про вкладників", затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 липня 2012 року №3 та зареєстрованих в Міністерствіюстиції України 23 серпня 2012 року за №1430/21742 (надалі - Правила від 09 липня 2012 року №3), визначені особливості ведення бази даних у банках, що віднесені до категорії неплатоспроможних.

Зокрема, у разі прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних банк виконує дії, визначені пунктом 4 розділу II Положення №14.

При виплаті за рахунок цільової позики Фонду коштів за вкладами за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, інформаційний рядок з полем "N рядка у файлі" цього вкладника зберігається в базі даних, у тому числі якщо залишок коштів після виплати буде нульовим.

Згідно розділу VI Правил від 09 липня 2012 року №3 банк розробляє внутрішній документ про порядок формування бази даних про вкладників, збереження інформації, що введена в базу даних, а також наказом визначає осіб, відповідальних за формування та збереження інформації. Відповідальні особи призначаються щодо кожного відокремленого підрозділу і банку - юридичної особи.

Після отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних керівник банку забезпечує передачу бази даних у повному обсязі уповноваженій особі Фонду.

Таким чином, виключення позивача із такого переліку є порушенням Розділу V Правил від 9 липня 2012 року №3, згідно якого з дня віднесення банку до категорії неплатоспроможних значення полів "номер рядка у файлі D" та "номер рядка у файлі Z" не повинні змінюватись до дати початку ліквідації банку, якщо така подія настане, та до дати завершення ліквідації. При цьому номер рядка у файлі D набуває змісту ідентифікатора рахунку вкладника, а номер рядка у файлі Z - ідентифікатора вкладника.

Також, слід зазначити, що згідно з пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Тобто Закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником.

В свою чергу, факт знаходження на рахунках саме позивача грошових коштів, відповідачами не заперечується, як не заперечується і факт відкриття такого рахунку задовго ( більш ніж за два місяці) до оголошення даного банку проблемним.

Відповідачем не доведено належними та допустимими доказами, що на час укладення 15 вересня 2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Банк Камбіо» Договору №КР_287 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, Позивач діяв неправомірно чи протизаконно, чи що йому було відомо про будь-які проблеми у банку.

При цьому колегія суддів звертає увагу на те, що спірний договір був укладений ще навіть до віднесення ПАТ «Банк Камбіоэ» до категорії проблемних відповідно до постанови Правління НБУ від 25.09.2014 р. № 603/БТ. (а.с.55).

Крім того, всупереч приписам ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Відповідачем не було направлено Позивачу офіційного повідомлення про визнання укладеного ним Договору нікчемним із зазначенням конкретних підстав, а лише надсилалися листи із вказівкою на підпадання договору під такі ознаки, та і ті направлялись уже через декілька місяців після того, як було оголошення про можливість звернення за отриманням гарантованих сум вкладів, більш того, дані листи не містять правового обґрунтування, викладеного у ч.3 ст.38 Закону № 4452-VI , яке, як правило, має бути викладене у відповідному рішенні Відповідача з даного питання.

З огляду на вищезазначене, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції встановлено, а відповідачем не спростовано, що Уповноваженою особою Фонду як не була визначена конкретна підстава нікчемності правочинів неплатоспроможного банку, передбачені у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI, та не наведено, що договір банківського вкладу між ПАТ «Дельта Банк» та Позивачем мають ознаки нікчемного правочину, так і не було направлено ОСОБА_2 офіційного повідомлення про визнання укладеного ним з Банком Договору нікчемним, що суперечить приписа чинного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.204 Цивільного кодексу України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Судами не встановлено доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу.

Не доведені і конкретні обставини та у передбаченому законом порядку не встановлено винних осіб щодо наявності „дроблення" великого вкладу та переведення його на інші депозитні рахунки, зокрема, позивача, саме за домовленістю з працівниками банку, адже будь-які обвинувальні вироки з цього приводу відсутні.

За таких обставин та у межах доводів апеляційної скарги підстави для скасування чи зміни постанови суду першої інстанції - відсутні.

Керуючись п.1 ч.1 ст.198, ст. 200, 205, 206 КАС України, суд, -

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича - залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 17 грудня 2015 року у справі № 804/14306/15 - залишити без змін.

Ухвала Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України у строки та у порядку, визначеному статтею 212 КАС України.

Повний текст ухвали складено 08 квітня 2016 року.

Головуючий: Л.М. Нагорна

Суддя: О.О. Круговий

Суддя: О.В. Юхименко