Рішення № 56784218, 28.03.2016, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"28" березня 2016 р.Справа № 925/191/16

Господарський суд Черкаської області в складі: головуючого - судді Спаських Н.М. з секретарем судового засідання Волна С.В., за участю представників сторін:

від позивача: ОСОБА_1 - за довіреністю у справі;

від відповідача: не з'явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 про стягнення 22 413,63 грн.

ВСТАНОВИВ:

Позивачем предявлено позов про стягнення з відповідача 22 413,63 грн. заборгованості, з яких: 18 413,87 грн. заборгованості за кредитом, 2 856,54 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 1 143,22 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором на підставі заяви відповідача про відкриття поточного рахунку та приєднання до умов і правил надання банківських послуг та умов кредитування банку.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю та просить їх задовольнити.

Будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду справи, представник відповідача у судове засідання не зявився, ухвали суду повернулися до суду з відміткою пошти про повернення кореспонденції „за закінченням терміну зберігання. Заперечень проти позову суду не надано.

Відповідно до п. 3.9.1. постанови пленуму ВГСУ від 26.12.2011 року № 18 „Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції із змінами і доповненнями, внесеними постановою пленуму Вищого господарського суду України від 23 березня 2012 року № 3 особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог частини першої статті 64 та статті 87 ГПК.

В разі якщо ухвалу було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації -адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності представника відповідача за наявними документами на підставі ст. 75 ГПК України.

Дослідивши наявні у справі документи, доводи і розрахунки представника позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з такого:

Згідно зі ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Як вбачається з матеріалів справи, 04.10.2013 року оформленням відповідної заяви фізична особа - підприємець ОСОБА_2 (далі - Відповідач) приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, шляхом реєстрації заяви (а.с. 15) через систему інтернет-клієнт-банкінг, які разом складають Договір банківського обслуговування б/н від 04.10.2013 (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

При оформленні угоди сторони керувалися ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України. Згідно даної статті, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.

У відповідності до ст. 181 ГК України господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

З урахуванням цього, оформлення між сторонами у справі договірних відносин на підставі заяви відповідача про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 04.10.2013 року, є таким, що відповідає чинному законодавству.

Відповідачу було відкрито в публічному акціонерному товаристві комерційному банку "Приватбанк" поточний рахунок № 26001051511946.

Своєю заявою від 04.10.2013 відповідач погодився виконувати вимоги, встановлені умовами та правилами надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" www.privatbank.ua.

Регламентований порядок надання кредиту за послугою "Гарантований платіж" передбачено розділом 3.2.2. зазначених Умов.

Послугу "Гарантований платіж" публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" надає для виконання грошових зобовязань за господарськими договорами, що укладаються між Клієнтом та його контрагентами, а також між клієнтом і публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (далі - послуга). Послуга надається у вигляді виконання публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" заявок на договірне списання коштів, згідно якої клієнт платник доручає публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів (за його вибором). Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (п. 3.1.1.73. Умов).

Відповідно до 3.2.1.1. Умов вказано, що кредит надається в обмін на зобовязання Клієнта щодо його повернення, сплати відсотків та винагороди.

Обов'язковими реквізитами заявки на договірне списання коштів є: номер і дата заявки (присвоюються автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення платежу (із зазначенням відомостей про господарський договір, на виконання оплати по якому подасться заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта / кредитних / змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу (п. 3.1.1.74. Умов).

Після отримання публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" за допомогою системи дистанційного обслуговування заявки від клієнта (система Internet Banking Приват-24 - офіційний канал зв'язку між Банком та клієнтом відповідно до п. 1.1.1.91. Умов), публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" розглядає її на предмет надання або відмови у наданні послуги, у разі відсутності у платника власних коштів та/або некредитоспроможності платника (п. 3.1.1.75. Умов).

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (далі - Позивач) за заявками Відповідача та на виконання угоди між сторонами у справі, списав гроші на оплату рахунків відповідача (а.с. 31-32), а саме:

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 4 від 16.12.2013 - списано грошові кошти у сумі 2 100,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 5 від 16.12.2012 - списано грошові кошти в сумі 7 220,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 3 від 16.12.2012 - списано грошові кошти у сумі 9 424,00 грн., а всього на загальну суму 18 744,00 грн.

Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання клієнтом заявки до дати виконання заявки клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці клієнта (також а.с. 41). Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30 червня 2014 року клієнт за користування кредитом сплачує публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01 липня 2014 року клієнт за користування кредитом сплачує публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день - заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач скористався кредитними коштами позивача для оплати своїх витрат, що підтверджується виписками по рахунках та розрахунком заборгованості.

За доводами позивача, він свої зобов'язання перед відповідачем виконав повністю, здійснивши своєчасне проведення Гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 35), виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку відповідача (а.с. 36-37).

Прострочена заборгованість на рахунку відповідача у розмірі 18413,87 грн. з'явилася 18.09.2014 і не була погашена остаточно.

Заперечень проти неотримання кредитних коштів відповідач суду не подав, доказів про сплату заборгованості у більшій сумі, ніж обліковує позивач, відповідачем у справу не надано.

Згідно ст. ст. 212, 651 Цивільного кодексу України при порушенні клієнтом якого небудь із зобовязань по кредиту, банк на власний розсуд, починаючи з 91 дня порушення якого - небудь із зобовязань має право змінити дані умови, встановити інший строк повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту письмове повідомлення із зазначенням дати строку повернення кредиту. У випадку непогашення клієнтом заборгованості по даним умовам в термін, вказаний в повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, вказаної в повідомленні, вважається простроченою (п. 3.2.2.2. умов). При цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56 % річних від суми заборгованості.

Статтею 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Якщо строк (термін) виконання боржником обовязку не встановлений або визначений моментом предявлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обовязок у семиденний строк від дня предявлення вимоги, якщо обовязок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Для врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було надіслано претензію від 26.01.2016 за № 31216CSHGS0K4, в якій банк вимагав погашення заборгованості в повному обсязі, що підтверджується копією поштової квитанції від 01.02.2016 та описом вкладення в цінний лист (а.с. 69-41). Претензія залишена відповідачем без розгляду та задоволення, з чого і виник спір.

Строк повернення кредитних коштів станом на день звернення позивача до суду, вже є таким, що настав.

За розрахунками позивача (а.с.35), станом на 15.02.2016 заборгованість відповідача за користування кредитними коштами по договору між сторонами від 04.10.2013 становить 18 413,87 грн.

Строк виконання зобов'язання по поверненню тіла кредиту вже є таким, що настав, борг відповідачем не сплачено, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить борг по кредиту в сумі 18 413,87 грн.

Відповідно до п. 3.2.2.7.5. Умов - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

За розрахунками позивача відповідач має також і непогашений борг за відсотками за користування кредитними коштами в загальній сумі 2 856,54 грн., за період 23.01.2014 по 15.02.2016. Розрахунок процентів зроблено вірно за ставками 28, 36 та 56% , що відповідає умовам кредитування, які погоджені сторонами (а.с. 35).

Заперечень проти розрахунків позивача по процентах відповідач суду не надав, строк виконання зобов'язання по сплаті процентів для відповідача вже є таким, що настав.

Оскільки доказів проведення розрахунку за процентами у справу не надано, то з відповідача на користь позивача до примусового стягнення підлягає 2 856,54 грн. боргу по процентах за користування кредитом.

Згідно ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. У відповідності до ст. 1,3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", розмір пені, що стягується, не повинен перевищувати подвійну облікову ставку НБУ за період прострочення.

Згідно ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

В пункті 3.2.2.10.1. Умов зазначено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобовязань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п. п. 3.2.2.6.2, 3.2.2.9.1. 3.2.2.9.3. даного договору, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 3.2.2.9.6 даного договору, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права, передбаченого п. 3.2.2.2. даного договору, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в заяві, від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором по поверненню тіла кредиту та сплаті процентів в сумі 1 143,22 грн., яка розрахована станом на 15.02.2016. Заперечень проти правильності нарахування пені відповідач суду не надав. Розрахунок пені зроблено вірно.

Доказів сплати пені в розмірі 1 143,22 грн. відповідач у справу не надав, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 1 143,22 грн. пені за несвоєчасність виконання розрахунків за кредитними зобов'язаннями.

Заперечень проти позовних вимог чи доказів відсутності заборгованості перед позивачем за всіма позовними вимогами відповідачем у справу не подано.

У відповідності до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Одностороння відмова від зобовязання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом.

Правомірність позовних вимог доведена матеріалами справи, доказів проведення розрахунку за позовними вимогами у справі немає, строки виконання зобов'язань вже є такими, що настали, а тому вимоги підлягають до задоволення і з відповідача на користь позивача належить примусово стягнути 18 413,87 грн. заборгованості за кредитом, 2 856,54 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 1 143,22 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором на підставі заяви про відкриття поточного рахунку відповідача та умов кредитування банку від 04.10.2013.

На підставі ст. 49 ГПК України, при задоволенні позову з відповідача на користь позивача слід стягнути також і 1 378,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ :

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, АДРЕСА_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" (код ЄДРПОУ 14360570, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50) --- 18 413,87 грн. заборгованості за кредитом, 2 856,54 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 1 143,22 грн. пені за несвоєчасність виконання кредитних зобов'язань та 1 378,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду протягом 10 днів.

Повне рішення складено 29 березня 2016 року

Суддя Н.М. Спаських