Постанова № 56640975, 17.03.2016, Волинський окружний адміністративний суд

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2016 року Справа № 803/159/16

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого-судді Денисюка Р.С.,

при секретарі судового засідання Шепталовій А.П.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

за участю представника відповідача Зленка Т.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Луцьку адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, про визнання протиправними та скасування рішення та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернувся в суд із позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним та скасування рішення щодо встановлення Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року нікчемним та застосування наслідків нікчемності в частині, що стосується даного Договору, зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. внести до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника за Договором банківського вкладу (депозиту) № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року стосовно зміни розміру належної позивачу суми.

В ході розгляду справи позивачем було змінено позовні вимоги в частині вимог про визнання протиправним та скасувати рішення щодо встановлення Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року нікчемним та застосування наслідків нікчемності в частині, що стосується даного Договору. Дану позовну вимогу замінено на іншу: про визнання протиправними дій щодо встановлення нікчемності Договору банківського вкладу (депозиту) №005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року та застосування наслідків нікчемності.

Вказаний позов мотивовано тим, що 06.02.2015 року між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу (депозит), № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая», за умовами якого ОСОБА_3 розмістив у банку депозит в іноземній валюті в сумі 1300 доларів США. Додатково до даного договору була укладена Додаткова угода № 1 від 06.02.2015 року, що є його невід'ємною частиною.

Факт укладення договору підтверджується документально, а саме, примірником договору, платіжним дорученням № 45536457 від 06.02.2015 року про перерахування та зарахування коштів в сумі 1300 доларів США на депозитний рахунок.

Позивач зазначає що, грошові кошти були внесено на його вкладний (депозитний) рахунок в сумі та в строк, згідно з укладеним Договором та Додаткової угоди, яка є невід'ємною частиною Договору, тому умови Договору виконані в повному обсязі.

Вважає, що право зарахування вкладу на його вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 від іншої особи - резидента передбачено п. 1.8. Договору. Позивач зазначає, що відповідно до Додаткової угоди, яка є невід'ємною частиною Договору та діє протягом терміну його дії, сторони домовилися викласти п.1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: «1.8.3арахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення Сторонами цього Договору. Також зазначає, що виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» до відносин, що виникають на підставі цього Договору, не застосовуються.

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв'язку з чим введено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. 02 жовтня 2015 року Національним Банком України прийнято Постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".

На підставі вказаної Постанови НБУ виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень дирекції Фонду". Цим же рішенням повноваження ліквідатора банку, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", покладено на уповноважену особу Фонду Кадирова В.В.

Відповідно до частини 1 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

23.09.2015 року на адресу ОСОБА_3 від тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" надійшло повідомлення про нікчемність Договору банківського вкладу № 005-02501-060215 з підстав, передбачених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач вважає дії уповноваженої особи Фонду щодо встановлення нікчемності Договору банківського вкладу (депозиту) №005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року та застосування наслідків нікчемності, протиправними, оскільки вони суперечать нормам чинного законодавства, які регламентують спірні правовідносини. Просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. внести до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника за Договором банківського вкладу (депозиту) № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року стосовно зміни розміру належної позивачу суми.

Позивач зазначає, що вказані питання регламентуються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон). При формування переліку осіб, які мають право на відшкодування кошті за рахунок Фонду, відповідачами порушено вимоги ст.27 Закону, якою регламентовано порядок дій в таких ситуаціях та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (далі - Положення).

Як вбачається з листа ПАТ "Дельта Банк" про нікчемність Договору банківського вкладу № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року, позивача не включено до переліку вкладників на відшкодування коштів за вкладом № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року, у зв'язку із визнанням уповноваженою особою Фонду договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» нікчемним на підставі п.7 ч.3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач вважає, що такі дії уповноваженої особи порушують наведені норми Закону, а також суперечать положенням Цивільного кодексу України, оскільки укладений з ПАТ "Дельта Банк" договір банківського вкладу «Найкращий від Миколая» не визнаний нечинним у встановленому законодавством порядку.

Пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що правочин неплатоспроможного банку є нікчемним, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Позивач вказує, що єдиним юридичним фактом, який встановлює нікчемність правочину є наявність у правочині (договорі) умов, які передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, зазначає, що Договір банківського вкладу № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року не містить жодного пункту, в якому наявний такий юридичний факт, а тому не може бути нікчемний відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Всі умови Договору відповідають законодавству України, чинному на момент укладення Договору, а також Правилам банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» від 20.03.2013 року.

Враховуючи наведене, позивач зазначає, що дії уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. щодо визнання укладеного позивачем з ПАТ "Дельта Банк" договору банківського вкладу № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року нікчемним та надіслання повідомлення про це, з формальним покликанням на п.7 ч.3 ст.38 Закону за відсутності дійсних обставин його нікчемності є протиправними.

Відповідно до пункту 6 розділу III Положення, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників, а тому Відповідач наділений повноваженнями вносити до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зміни розміру належних їм сум.

А тому, зважаючи на те, що договір є дійсним, внесенням коштів на депозитний рахунок третьою особою не порушено його умов, уповноважена особа у відповідності з пунктом 6 розділу III Положення може протягом процедури ліквідації надавати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про зміни розміру належних вкладнику сум.

Позивач зазначає, що дії уповноваженої особи по визнанню нікчемним договору порушують норми ст.ст.319, 321 ЦК України, щодо гарантування прав власника майна та розпорядження своїм майном. Нормами ст.ст.1066, 1067, 1068 ЦК України регламентовано порядок укладання договору банківського рахунку, який позивачем повністю було дотримано. Також позивачем було дотримано вимоги ст.1062 ЦК України, відповідно до якого на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

У зв'язку з викладеним просить, з врахуванням заяви про зміну позовних вимог, визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова В.В. щодо встановлення нікчемності Договору банківського вкладу (депозиту) №005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року та застосування наслідків нікчемності та зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. внести до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника за Договором банківського вкладу (депозиту) № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року стосовно зміни розміру належної позивачу суми.

Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. в наданих суду письмових запереченнях та у судових засіданнях, з врахуванням змінених позовних вимог позивачем позов не визнав та в його задоволенні просить відмовити з наступних підстав.

02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова В.В.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.20І5 року тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно, а рішенням виконавчої дирекції Фонду №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

Постановою НБУ №664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Дельта Банк". Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Відповідно частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Перевірка здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року, та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року.

Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями П АТ "Дельта Банк" Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Дельта Банк", відповідно до протоколу від 14.09.2015 року.

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та фізичними особами-клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно.

Так, дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в ПАТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, а тому, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни ПАТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна.

З огляду на це, вказані фізичні особи - платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами Банку за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків.

При цьому, зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в Банку, які були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення ПАТ"Дельта Банк" до категорії проблемних" (далі - "Постанова"). Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема. Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб.

При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015 року), керівників структурних підрозділів Банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, лише 15.01.2015 року, а отже, факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 року включно.

Тобто, за таких умов, укладання між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання Банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Крім того, більшість укладених Договорів банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку. Відповідно до пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти вносилися третіми особами, що є порушенням умов Договору та Правил, що є публічним.

Відповідно до пункту 7 частини 3 ст.38 вказаного Закону, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав - коли банк уклав правочини (у тому числі договори) умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Враховуючи вищевикладене, Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Протоколу), укладені між Банком та фізичними - особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону.

За результатами вказаного комісія затвердила результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Перелік таких правочинів наведено в Додатку № 1 до цього Протоколу.

Також визначено, що вважати раніше затверджені Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" Протоколи діючими виключно в тій частині, що не суперечить рішенню Комісії, прийнятому цим Протоколом; надати на затвердження Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" даний протокол засідання комісії з перевірки правочинів (інших договорів) за вкладними операціями; запропонувати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та щодо застосування наслідків такої нікчемності.

У зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", нікчемних правочинів відповідно до ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме: договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Наказу, що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженою особою 16 вересня 2015 року був винесений наказ тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями". Даним наказом уповноваженої особи вирішено: застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 статті 38 Закону (далі - Договори), та перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Наказу.

Також представник відповідача зазначив, що для правовідносин, які виникають під час здійснення тимчасової адміністрації, а в подальшому і ліквідації, у Банку пріоритетними є норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". У зв'язку з викладеним просить в задоволенні позову відмовити.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги, із врахуванням змінених позовних вимог, підтримав повністю із підстав, викладених у позовній заяві та письмових поясненнях, та просив їх задовольнити в повному об'ємі. Додатково вказав, що посилання відповідача на правомірність дій щодо визнання договору нікчемним у зв'язку з перерахуванням на рахунок позивача коштів з рахунку третьої особи є безпідставними, оскільки законодавством прямо передбачено можливість зарахування коштів на ім'я вкладника від іншої особи, а Договором банківського вкладу (депозиту) № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року така можливість не була заборонена.

Суд заслухавши пояснення учасників судового процесу, дослідивши письмові докази по справі вважає, що позовні вимоги позивача не підлягають до задоволення за наступних підстав.

Судом встановлено, 06.02.2015 року між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу (депозит), № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая», за умовами якого ОСОБА_3 розмістив в банку депозит в іноземній валюті в сумі 1300 доларів США строком до 05 серпня 2015 року з виплатою процентів в розмірі 5,5% річних. (а.с.18).

Додатково до даного договору була укладена Додаткова угода № 1 від 06.02.2015 року, за умовами якої сторони домовилися викласти п.1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: «1.8.3арахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення Сторонами цього Договору. Також зазначає, що виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» до відносин, що виникають на підставі цього Договору, не застосовуються.» (а.с. 19).

Кошти на вказаний рахунок надійшли платіжним дорученням № 45536457 від 06.02.2015 року від ОСОБА_1 (а.с. 20).

02 березня 2015 року Правлінням Національного банку України винесено Постанову № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних".

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова В.В.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно, а рішенням виконавчої дирекції Фонду №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

Із протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладами операціями АТ "Дельта Банк", від 15.09.2015 року (а.с. 87-88) та додатку до нього затверджено результати перевірки, якою виявлено договори банківського вкладу за яким кошти на вкладні рахунки перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними правочинами згідно п.7.ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та запропоновано Уповноваженій особі Фонду видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу нікчемними та застосування щодо них наслідків нікчемності правочинів.

16.09.2015 року уповноваженою особою прийнято Наказ № 813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (а.с.89 зворот - 90), яким застосовано наслідки нікчемності правочинів щодо таких договорів.

23.09.2015 року за вих. №8821/3090 позивачу надіслано повідомлення про нікчемність договору банківського вкладу (депозит), № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року згідно п.7.ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та застосування наслідків визнання нікчемності правочину (а.с. 21).

Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Дельта Банк".Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Із виписки по особовим рахункам ОСОБА_1 з 05.11.2014 по 09.03.2016 року (а.с. 137-154) по особовому рахунку ОСОБА_3 з 04.02.2015 року по 04.03.2015 року (а.с.156) вбачається, що кошти на депозитний рахунок позивача поступили від ОСОБА_1 і по наслідках застосування нікчемності правочину повернуті на його рахунки.

Згідно витягу з реєстру про вимоги включені в реєстр (а.с. 157-158) ОСОБА_1 визнано кредитором банку та включено його вимоги до реєстру.

Пунктом 17 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Абзацом 1 частини 1 статті 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч.1 ст.34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (Далі - Закон N1586-VII). Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Абзацом 1 частини 3 статті 34 Закону N1586-VII визначено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Як встановлено абзацом 2 частини 3 ст.34 Закону N1586-VII усі або частина повноважень Фонду, визначені цим Законом, можуть бути делеговані одній або кільком уповноваженим особам Фонду. У разі делегування повноважень кільком уповноваженим особам Фонд зазначає обсяг повноважень кожної з них. Здійснення повноважень органів управління банку може бути делеговано тільки одній уповноваженій особі.

Згідно пункту 4 частини 2 статті 37 Закону Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Частиною 2 статті 38 Закону визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд (до 12.08.2015 року уповноважена особа) зобов'язаний (на) забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до п.7 частини 3 статті 38 Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до абзацу 1 частини 4 статті 38 Закону Фонд (до 12.08.2015 року уповноважена особа) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами.

Даючи оцінку правомірності дій уповноваженої особи щодо встановлення нікчемності Договору банківського вкладу (депозиту) та застосування наслідків нікчемності суд зазначає наступне.

Спірні правовідносини які є предметом розгляду вказаної справи регламентовані Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", яким передбачено процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку. Норми вказаного Закону є спеціальними по відношенню до інших норм чинного законодавства у цих правовідносинах.

У судовому засіданні встановлено і вказана обставина не заперечується учасниками судового процесу про те, що по відношенню до ПАТ "Дельта Банку" прийнято рішення про виведення його з ринку та запроваджено з березня 2015 року тимчасову адміністрацію.

Нормами статей 34, 37, 38 Закону передбачено чіткий алгоритм дій, уповноваженої особи при запровадженні тимчасової адміністрації. Зокрема, на уповноважену особу покладено обов'язок щодо перевірки правочинів вчинених на протязі одного року до запровадження тимчасової адміністрації.

На виконання вказаних норм уповноваженою особою проводились дії на перевірку правочинів вчинених банком до запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банку".

За результатами такої перевірки встановлено, що договір банківського вкладу (депозит), № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року, за умовами якого ОСОБА_3 розмістив в банку депозит в іноземній валюті в сумі 1300 доларів США строком до 05 серпня 2015 року, є нікчемним, оскільки банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

За результатами цього 23.09.2015 року позивачу направлено повідомлення про визнання такого договору нікчемних, із зазначеннями норми закону на підставі якого це зроблено.

З такими діями відповідача суд погоджується з наступних підстав.

Національним банком України 30.10.2014 року прийнято Постанову № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банку" до категорії проблемних". Вказаною постановою було заборонено проведення будь-яких операцій за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб.

Вказана постанова доведена до керівників структурних підрозділів банку 15.01.2015 року. Тобто перевірці підлягали правочини укладені після 16.01.2015 року.

В судовому засіданні встановлено, що кошти на рахунок ОСОБА_3 поступили від ОСОБА_1, який є вкладником банку, в розумінні закону кредитором банку на момент запровадження тимчасової адміністрації, і сума коштів якого на рахунках значно перевищувала суми відшкодування гарантованої Законом.

Більше того, кошти на рахунок позивача були перераховані по перерахунку від третьої особи. що суперечить п.5.11 Правил банківського обслуговування осіб у ПАТ "Дельта Банку", та умовам стандартних договорів банківського вкладу, визначених у даному банку.

Суд погоджується з доводами відповідача про те, що укладена угода фактично вчинена в інтересах третьої особи та надає переваги ОСОБА_1 як кредитору банку у відшкодуванні коштів, по його вкладах, що перевищують суми, визначені Законом та гарантовані до відшкодування Фондом.

Вказані обставини підтверджуються, зокрема, і платіжними дорученнями про зарахування коштів, виписками з особових рахунків, про те, що кошти на рахунок позивача особисто вносились третьою особою.

ОСОБА_1 є вкладником ПАТ "Дельта Банку", визнаний кредитором банку та внесений до Загального реєстру кредиторів.

Законом не передбачено та невизначено, кому саме повинні бути надані такі пільги, особисто вкладнику чи третій особі.

Тому суд вважає, що незалежно від того, в інтересах кого вчиняються такі дії і вчиняються такі правочини, сам факт надання переваг будь-якому кредитору в розумінні даного Закону, що дає можливість відшкодування за рахунок Фонду коштів у сумах більших ніж це визначено законом тягнуть за собою визнання такого правочину нікчемним.

Визнання такого правочину нікчемним в силу Закону покладено на уповноважену особу і це є безумовним його правом, яке не потребує додаткового визнання такого правочину нікчемним в судовому порядку.

В надісланому повідомленні відповідачем чітко зазначено норму Закону на підставі якої укладений позивачем правочин є нікчемним.

Вказаним Законом, уповноваженій особі надано право при визнанні правочину нікчемним, застосовувати наслідки визнання такого правочину нікчемним, що було зроблено в даному випадку і кошти з рахунку позивача перераховані на поточний рахунок ОСОБА_1

Оскільки, вказаний правочин є нікчемними в силу закону, тому відповідач мав право на застосування наслідків нікчемності правочинів.

Отже, враховуючи викладене, суд вважає, що дії уповноваженої особи по визнанню вказаного правочину нікчемним та направленню відповідного повідомлення про це ОСОБА_3 та застосування наслідків нікчемності правочину ґрунтуються на вищевказаних нормах Закону та є правомірними, а тому, позовні вимоги в частині визнання дій уповноваженої особи щодо встановлення нікчемності Договору банківського вкладу (депозиту) №005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року та застосування наслідків нікчемності задоволенню не підлягають.

Суд не бере до уваги посилання позивача на неналежність та недопустимість долучених відповідачем доказів (виписок з особових рахунків, витягів з Реєстру акцептованих вимог кредиторів) та наявність в них відомостей, що становлять банківську таємницю, оскільки вказані письмові докази були подані представником відповідача на виконання ухвали суду та долучені судом до матеріалів справи, а тому є належними та допустимими в розумінні КАС України.

Крім того, суд зазначає, що у відповідності до вимог статті 71 КАС України обов'язок щодо доказування правомірності своїх рішень, дій чи бездіяльності покладається на суб'єкта владних повноважень

Не підлягають задоволенню вимоги позивача в частині зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича внести до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника за Договором банківського вкладу (депозиту) № 005-02501-060215 «Найкращий від Миколая» від 06.02.2015 року стосовно зміни розміру належної позивачу суми виходячи з наступного.

Згідно із ч.1 ст.27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 5 статті 27 Закону визначено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини 6 вказаної статті уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

До вказаного моменту під час дії тимчасової адміністрації на уповноважену особу покладено ряд обов'язків, зокрема визнання нікчемними правочинів.

Оскільки, уповноваженою особою під час дії тимчасової адміністрації було встановлено нікчемність правочину банківського вкладу позивача, про що йому направлено відповідне повідомлення,то на момент оголошення ліквідації ПАТ «Дельта Банку» у відповідача були відсутні підстави на включення ОСОБА_3 до Переліку осіб, яким повинні бути здійсненні виплати за рахунок Фонду.

Такі дії відповідача по невключенню позивача до переліку вкладників даного банку відповідають вимогам ст.ст.26, 27, 34, 37, 38 Закону та є правомірними.

Крім того підставою для задоволення позову в частині зобов'язання вчинити дії є встановлення судом протиправності дій суб'єкта владних повноважень у спірних правовідносинах, чого в даному випадку не було.

Також як зазначено вище, на даний час правочин банківського вкладу позивача визнаний нікчемним в силу закону, а тому відсутні правові підстави для внесення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про позивача як вкладника за Договором банківського вкладу.

Інші твердження представника позивача в судовому засіданні не спростовують висновків суду зроблених в судовому засіданні.

Керуючись ст.ст.158, 160 ч.3, 162, 163, 186 КАС України, на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд

ПОСТАНОВИВ:

В задоволені позову ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, про визнання протиправними та скасування рішення та зобов'язання вчинити дії відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ст.186 КАС України. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Львівського апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на постанову подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови, яка буде складена у повному обсязі до 22 березня 2016 року. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Львівського апеляційного адміністративного суду.

Головуючий Р.С.Денисюк