Рішення № 55245693, 25.01.2016, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

21.01.16р. Справа № 904/10142/15

За позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК",

м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Апостолове, Дніпропетровська область

про стягнення 14522,40 грн.

Суддя Кеся Н.Б.

При секретарі судового засідання Хавіна О.С.

Представники:

Від Позивача: представник ОСОБА_2, довіреність № 3438-К-О від 14.08.2015 р.

Від Відповідача: представник не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (далі-Позивач) звернулось з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі-Відповідач), в якому просить господарський суд стягнути з Відповідача на свою користь заборгованість за Договором №Б/Н від 23.12.2011р., в розмірі 14522,40 грн. з яких: 6400,09 грн. - заборгованість за кредитом, 3822,98 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3555,84 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 743,49 грн. заборгованість по комісії за користуванням кредитом та судовий збір.

Позовні вимоги обґрунтовані невиконанням Відповідачем грошових зобовязань за Договором банківського обслуговування №б/н від 23.12.2011р. щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків.

В підтвердження обґрунтованості своїх вимог Позивачем надано до позову в копіях:

- заявка про отримання процесуальних документів в електронному вигляді;

- акт-звірки;

- копія довіреності представника Позивача;

- копія довідки про включення в ЄДРПОУ Позивача;

- копія Статуту Позивача (Витяг);

- копія Банківської ліцензії , виданої ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК";

- копія Заяви № б/н на відкриття банківського рахунку;

- копія витягу з "Умов та Правил надання банківських послуг";

- копія "Тарифів Банку";

- довідка про розміри встановлених кредитних лімітів;

- розрахунок заборгованості за Договором №Б/Н банківського рахунку;

- виписка по рахунках Відповідача;

- копія свідоцтва про державну реєстрацію Відповідача;

- копію претензії , направленої на адресу Відповідача;

- опис вкладення до цінного листа з претензією на адресу Відповідача;

- чек про відправлення цінного листа з претензією про наявність заборгованості на адресу Відповідача;

- докази сплати судового збору, платіжне доручення;

- опис вкладення цінного листа з позовною заявою на адресу Відповідача;

- чек про відправлення цінного листа з позовною заявою заборгованості на адресу Відповідача.

08.12.15р. Позивач подав додаткові пояснення до позовної заяви (а.с. 48-51), в яких вказує про те, що при написанні позовної заяви, банк в тексті заяви допустив неточність, вказавши крім відсоткових ставок 24/36 також ставки 36/56, що відповідають умовам укладеного кредитного договору між сторонами. Також, на підставі вказаного, до справи надані Умови та Правила банківських послуг, які діють з 01.07.2014 року, тоді як договір укладався 23.12.2011 року, наказ щодо затвердження продукту "Кредитний ліміт на розрахунковий рахунок", витяг з Умов та Правил надання Банківських послуг, затверджених наказом по банку СП-2011-85 від 28.01.2011, наказ "Про зміну ставок по кредитних лімітах на розрахунковий рахунок та гарантованим платежах" №6783882 від 04.06.2014.

До пояснень представник Позивача додав (а.с. 52-75):

- копію наказу від 28.01.2011 р.;

- копію витягу з умов та правил;

- копію наказу від 04.06.2014р.;

- докази повідомлення щодо підвищення % ставки;

- періоди стягнення боргу;

- виписка по р/р 26000053506458.

Відповідач в судове засідання не з'явився, клопотання про відкладення слухання справи не подав, документи витребувані ухвалами суду від 25.11.15р. та від 08.12.15р. в судове засідання не надавав, про дату та місце слухання справи повідомлений належним чином про, що свідчить поштове повідомлення (а.с. 46). В матеріалах справи наявний поштовий конверт з ухвалою суду про виклик у судове засідання, та повернуто до суду у зв'язку закінченням терміну зберігання (а.с. 80-82).

Особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог ч. 1 ст. 64 та ст. 87 ГПК України.

В разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом (п/п. 3.9.1 п.3 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України №18 від 26.12.2011р.).

У зв'язку з тим, що судом вжито достатніх заходів для сповіщення Відповідача про слухання справи, наявні у справі матеріали є достатніми для вирішення спору, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутністю представника Відповідача.

В судовому засіданні 21.01.2016р. оголошено вступну та резолютивну частини судового рішення в порядку ст. 85 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи та враховуючи пояснення представника Позивача, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

23.12.2011р. між Публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (далі-Банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі - Клієнт) підписано заяву про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитка печатки (а.с. 16).

Згідно з вказаною заявою Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту Клієнта за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта; порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, що розміщенні в мережі Інтернет на сайті www.privatbank, які разом із цією анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування; сторони приєднуються і зобовязуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, ОСОБА_3 - Договорі банківського обслуговування в цілому.

Підписавши вказану заяву, Відповідач погодився з Умовами і Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами і правилами обслуговування за розрахунковими картками, тарифами банку, які разом із заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування; своїм підписом відповідач зобовязався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послух, ОСОБА_3 Договорі банківського обслуговування в цілому.

Відповідно до Договору Клієнту встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 26003053500547 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами.

Пунктом 3.2.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт на поточний рахунок (надалі - кредит) надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту (надалі - ліміт); техніко-економічне обґрунтування кредиту фінансування поточної діяльності; про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку банку та клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших); банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебатування поточного рахунку; при цьому утворюється дебетове сальдо; кредит надається у обмін на зобовязання клієнта з повернення кредиту, сплаті процентів та винагороди (пункт 3.2.1.1.3 умов та Правил надання банківських послуг).

На виконання умов договору №б/н банківського обслуговування від 23.12.2011р. банком надавалися кредитні кошти у межах ліміту, встановленого на суму 16000,00 грн., які використовувались клієнтом, що підтверджується випискою з рахунку № 26003053500547 (а.с.68-75).

Пунктами 3.18.4.1.2 та 3.18.4.1.3 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулення, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулення, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулення. У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулення, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулення, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. при порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Згідно з розрахунком заборгованості за Договором №б/н від 23.12.2011р. (а.с. 33-36) починаючи з 28.05.2012р. Банк нараховував Клієнту відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних від суми залишку непогашеної заборгованості, 02.06.2014 року Банк нараховував Клієнту за користування кредитом відсотки в розмірі 48 % річних, а з 01.07.2014р. 56% річних.

Розділом 3.2.1.4 Умов та Правил надання банківських послуг" визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 21-го до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнулюванні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі відсутність на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого "Умовами", змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4 винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, у відсотках річних від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні (п. 3.2.1.5.1 Договору).

Частина 6 ст. 232 ГК України передбачає, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Так, пунктом 3.2.1.5.4 вищевказаних Умов передбачено, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.3.2.5.1, 3.2.5.2, 3.2.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.2.1.6.1 Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Пунктом 3.2.1.2.2.7 Умов встановлений обов'язок Клієнта сплатити Банку винагороду відповідно до пунктів 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5,3.2.1.4.6,3.2.1.4.11.

В порушення взятих на себе зобовязань Відповідач отримані кредитні кошти не повернув, відсотки за їх користування та комісію не сплатив.

Відповідно до розрахунку Позивача заборгованість за кредитом становить 6400,09 грн. за період з 02.06.14р. по 07.10.15р., заборгованість по процентам за користування кредитом 3822,98 грн. за період з 01.10.14р. по 07.10.15р., заборгованість по комісії за користуванням кредитом 743,49 грн. за період з 01.10.14р. по 07.10.15р., у звязку з чим Позивачем додатково до сплати Відповідачу нарахована пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в сумі 3555,84 грн. за період з 06.09.13р. по 07.10.15р.

Заборгованість Відповідача підтверджується випискою банка по рахунку Відповідача, обґрунтованим розрахунком суми боргу тощо.

Під час розгляду справи Відповідач доказів погашення заборгованості не надав.

Враховуючи викладене, суд задовольняє позовні вимоги Позивача з наступних підстав.

Відповідно до ст. 193 ГК України субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо зобовязання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно із ст. 525 ЦК України одностороння відмов від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо не встановлено договором або законом. Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

За приписами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Статтею 611 ЦК України передбачено, що уразі порушення зобовязання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно ст. 546 ЦК України виконання зобовязання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею).

В силу положень ст. ст. 16, 549-551, 611, 625 Цивільного кодексу України та ст. ст. 20, 216-220, 224-226 та 230 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку передбачених Цивільним кодексом України, Господарським кодексом України, іншими законами і договором, а держава забезпечує захист прав і законних інтересів субєктів господарювання та споживачів, зокрема, шляхом присудження до виконання обовязку в натурі, відшкодування збитків та застосування штрафних санкцій.

На підставі викладеного, з урахуванням встановлених обставин, із яких видно, що Відповідач не виконав свої зобов'язання перед Позивачем за вищевказаним Кредитним договором, суд доходить висновку, що позовні вимоги Позивача про стягнення з Відповідачів 6400,00 грн. заборгованості за кредитом, 3822,98 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 3555,84 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 743,49 грн. заборгованості по комісії за користуванням кредитом - є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі.

За результатами розгляду справи судові витрати у справі покладаються на Відповідача в порядку ст. 49 ГПК України.

Керуючись ст. ст. 4, 32, 33, 36, 43, 44, 49, 75, 82-85, 116-117 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (53800, Дніпропетровська область, м.Апостолове, вул.Дзержинського, буд.87, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за Договором №Б/Н від 23.12.2011р., в розмірі 14522,40 грн. з яких: 6400,09 грн. - заборгованість за кредитом, 3822,98 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3555,84 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 743,49 грн. заборгованість по комісії за користуванням кредитом та судовий збір у розмірі 1218,00 грн.

Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання його повного тексту і може бути оскаржено протягом цього строку до Дніпропетровського апеляційного господарського суду.

Суддя ОСОБА_4

Повне рішення складено-26.01.16р.