Рішення № 55213833, 26.01.2016, Бахмацький районний суд Чернігівської області

Єдиний унікальний номер 728/2729/15-ц

Номер провадження 2/728/13/16

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 січня 2016 року Бахмацький районний суд Чернігівської області в складі:

головуючого судді - О. Ф. Костенко

при секретарі - Кулик Л.І.,

за участю представника відповідачки - ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бахмачі справу за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

19.05.2008 року ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_2 уклали кредитний договір, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 15000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до умов укладеного договору, договір складається із заяви позичальника, Умов і правил надання банківських послуг та правил користування платіжною карткою.

У грудні 2015 року ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовною заявою про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що вона в порушення норм закону та умов договору зобов'язання за договором належним чином не виконала, не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов кредитного договору, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором. У зв'язку із зазначеними порушеннями зобов'язань станом на 31.10.2015 року відповідачка має заборгованість в сумі 20652.86 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 10971,92 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом в сумі 7909,38 грн., заборгованості з пені та комісії за користування кредитом в сумі 550.00 грн., а також штрафів відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, штрафу (фіксована частина ) - 250,00 грн.; штрафу (процентна складова) - 971,56 грн. Відповідачка суму боргу в добровільному порядку погасити не бажає. Цю заборгованість позивач просить стягнути в примусовому порядку.

В судове засідання представник позивача не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, надав суду заяву, в якій просить справу розглянути у його відсутність, позовні вимоги задовільнити в повному обсязі (а.с. 88, а.с. 20, 52, 73).

Представник відповідачки ОСОБА_3 в судовому засіданні позову не визнав, просить суд відмовити ПАТ «Приватбанк» у задоволенні позовних вимог до ОСОБА_2 в повному обсязі, а також, стягнути з позивача всі судові витрати. Додав письмові заперечення проти позову. Просить застосувати строк позовної давності, так як вважає, що станом на 30.04.2012 року закінчилась дія картки №НОМЕР_1, а тому і закінчився строк договору, а позов, пред'явлений банком в кінці листопада 2015 року, за сплином 3-х років (а.с. 90).

Ознайомившись із матеріалами справи, заслухавши представника відповідача, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з слідуючих підстав.

19.05.2008 року ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_2 уклали кредитний договір, відповідно до якого відповідачка отримала кредит у розмірі 15000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до умов укладеного договору, договір складається із заяви позичальника, Умов і правил надання банківських послуг та правил користування платіжною карткою (а. с. 6-12, 53-61,75-79).

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов'язків Закритого акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», з зв'язку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 року змінено найменування позивача із Закритого акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» та ПАТ КБ «ПриватБанк», про що зазначено у п. 1.1 Статуту ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 17).

Щодо зміни кредитного ліміту позивач керувався п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві(а. с. 6, 59-60,75-75 зворот). Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви( а.с. 7-12, 53-58,76-79).

При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з приписами положень статей 634, 638 ЦК України, підписавши заяву, відповідач прийняв пропозицію позивача та приєднався до договору згідно з умовами та правилами надання банківських послуг на умовах, викладених у зазначеній заяві.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», із розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно, пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 6.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Позивач свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Станом на 29.04.2011 року кредитний ліміт становив 15000 грн. (а.с.67), станом на 02.10.2011 року - 11000 грн. (а.с.67), станом на 19.08.2015 року - 10980 грн. (а.с. 70).

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку боржник зобов'язаний виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 1 статті 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до кредитного договору, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором (а. с. 3 -5), у виписках із руху коштів (а.с. 64-71, 80-86).

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язань.

Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», Боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в Банку, зокрема, з Картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п. 6.4 «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті, позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість. На підставі п. 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 4.6 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 «Правил користування платіжною карткою» Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленій Банком частці в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором.

Згідно п. 5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленій Банком частці у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором.

За даним кредитним договором були оформлені такі картки: № НОМЕР_2, термін дії якої до 31.03.2010 року, № НОМЕР_1, термін дії якої до 30.04.2012 року, №НОМЕР_3, термін дії якої до 31.01.2016 року, № НОМЕР_4, яка дійсна до 28.02.2018 року. Тип картки № НОМЕР_1 - універсальна 30 днів.

Останній платіж відповідачкою був здійснений 22.07.2015 року в сумі 50 грн.

А тому, суд не може погодитись із доводами представника відповідача про те, що строк дії договору закінчився 30.04.2012 року, і на момент подачі позову сплинув 3-х річний строк позовної давності.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідачка станом на 31.10.2015 року має заборгованість - 20652,86 грн., яка складається з наступного: - 10971,92 грн. - заборгованість за кредитом;

- 7909,38 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом;

- 550,00 грн. - заборгованість з пені та комісії за користування кредитом;

а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:

- 250,00 грн. - штраф (фіксована частина); - 971,56 грн. - штраф (процентна складова).

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «Приватбанк».

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст. 3 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Керуючись ст. ст. 525, 526, 527, 530, 599, 610, 615, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 60, 81, 88, 212-215 ЦПК України, кредитним договором від 19.05.2008 року, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовільнити в повному обсязі.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 19 травня 2008 року станом на 31 жовтня 2015 року в сумі 20652 (двадцять тисяч шістсот п'ятдесят дві) гривні 86 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом в сумі 10971,92 грн.; заборгованості по процентах за користування кредитом в сумі 7909,38 грн.; заборгованості з пені та комісії за користування кредитом в сумі 550,00 грн., фіксованої частини штрафу - 250,00 грн., процентної складової штрафу - 971,56 грн.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» судовий збір, сплачений позивачем при подачі позову, в розмірі 1218 (однієї тисячі двісті вісімнадцяти) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Чернігівської області протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Суддя О.Ф. Костенко