Рішення № 54767422, 23.12.2015, Апеляційний суд Дніпропетровської області (м. Кривий Ріг)

УКРАЇНА

АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа № 215/3620/15-ц 22-ц/774/2446/К/15

Справа № 215/3620/15-ц Головуючий в 1-й інстанції

Провадження № 22-ц\774\2446\К\15 ОСОБА_1

Категорія 26 ( ІУ ) Доповідач Барильська А.П.

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 грудня 2015 року колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді: Барильської А.П.,

суддів: Ляховської І.Є., Михайлів Л.В.,

секретар: Петренко К.І.

за участю: представника позивача ОСОБА_2 - ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі апеляційну скаргу Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» на заочне рішення Тернівського районного суду м. Кривого Рогу від 03 серпня 2015 року по цивільній справі за позовом ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» про стягнення страхового відшкодування за договором добровільного медичного страхування та стягнення моральної шкоди,

В С Т А Н О В И Л А:

У липні 2015 року ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом до Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА»(далі ОСОБА_4 «УАСК «АСКА») про стягнення страхового відшкодування за договором добровільного медичного страхування та стягнення моральної шкоди.

В огрунтування позовних вимог ОСОБА_2 зазначила, що 30 жовтня 2012 року, під час виконання трудових обовязків помічника машиніста екскаватора на ПАТ «ПівнГЗК» помер її чоловік ОСОБА_5 .

За життя ОСОБА_5 уклав з відповідачем договір добровільного медичного страхування № 7423129 від 31.12.2010 року (далі-Договір), який згідно з умовами цього Договору, пролонгувався на кожний наступний рік.

Відповідно до страхової карточки померлого страховим випадком по Договору страхування є погіршення здоровя застрахованої особи, яке викликано загостренням хронічної хвороби. В даному випадку раптове погіршення здоровя ОСОБА_5 призвело до смерті останнього, а згідно лікарського свідоцтва про смерть № 2245 від 31.10.2012 року, ОСОБА_5 страждав на гіпертонічну хворобу і смерть його настала внаслідок захворювання.

Позивач ОСОБА_2 вважає, що смерть її чоловіка - ОСОБА_5 внаслідок захворювання, на фоні хронічної гіпертонічної хвороби є страховим випадком, у звязку з чим просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_4 «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» на свою користь кошти у розмірі 50000 гривень у вигляді страхового відшкодування за договором добровільного медичного страхування, а також кошти у розмірі 50000 гривень у вигляді компенсації завданої моральної шкоди.

Заочним рішенням Тернівського районного суду м. Кривого Рогу від 03 серпня 2015 року позов ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» про стягнення страхового відшкодування за договором добровільного медичного страхування та стягнення моральної шкоди задоволено.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» на користь ОСОБА_2 (ІН НОМЕР_1) грошові кошти у розмірі 50 000 гривень у вигляді страхового відшкодування за договором добровільного медичного страхування а також на відшкодування завданої моральної шкоди в розмірі 50 000 гривень, а всього 100 000 гривень.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» судовий збір на користь держави у сумі 1000,00 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_4 «УАСК «АСКА», посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, ставить питання про скасування рішення суду з ухваленням нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Зокрема, апелянт посилається на те, що судові повістки судом було направлено не на юридичну адресу ОСОБА_4 УАСК АСКА, зазначену у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб підприємців, а на адресу представництва компанії в м. Кривому Розі, яке не є юридичною особою та яке не має повноважень представляти інтереси ОСОБА_4 УАСК АСКА у судових засіданнях, що суперечить вимогам чинного законодавства.

Судом першої інстанції, в порушення вимог ч. 4 ст. 169 ЦПК України, в першому судовому засіданні винесено та проголошено заочне рішення по справі, що позбавило можливості представника ОСОБА_4 УАСК АСКА подати свої заперечення та докази на спростування доводів позовної заяви.

Позивачем по справі не надано жодних доказів на підтвердження факту належного повідомлення ОСОБА_4 «УАСК АСКА» про настання випадку, який позивач вважає страховим, Згідно акту проведення спеціального розслідування нещасного випадку, в складі комісії був страховий експерт з охорони праці виконавчої дирекції Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та профзахворювань України в м. Кривому Розі, а не представник ОСОБА_4 УАСК АСКА».

Крім того, судом першої інстанції не взято до уваги, що факт смерті ОСОБА_5 не є страховим випадком, оскільки предметом договору є майновий інтерес, повязаний з життям, здоровям та працездатністю застрахованих осіб та відшкодовуються лише витрати, повязані з лікуванням (п. 7.2. Договору). Перелік страхових випадків за договором передбачено п. 7.1. Договору, проте, серед страхових випадків - смерть застрахованої особи не значиться. Питання щодо відшкодування будь-якої оплаченої медико-санітарної допомоги позивачем не ставиться, доказів звернення до закладу охорони здоровя за місцем проживання або поліклініку/амбулаторію за місцем роботи на виконання п. 8.4.1. Договору, позивачем не надано.

Апелянт посилається на те, що ОСОБА_4 «УАСК АСКА» - перша недержавна страхова компанія, яка має право займатися усіма видами страхування, крім страхування життя, що виключає можливість укладання договорів зі страхування життя застрахованих осіб, а їх укладання буде грубим порушенням Правил страхування та тягне за собою відповідальність до Страховика, передбачену чинним законодавством України, а тому, визнання страховим випадком смерть ОСОБА_5 суперечить Договору та Правилам страхування, а стягнення страхового відшкодування є грубим порушенням законодавства України, Договору та Правил страхування.

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах заявлених вимог та доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та сторонами не оспорюється, що за життя Тарасюк В.І., працюючи на ПАТ «ПівнГЗК» помічником машиніста екскаватора, отримав страхову картку СК «АСКА», відповідно до договур страхування № 7423129 від 31.12.2010 року, строком дії з 01.01.2011 року по 31.12.2011 року а.с.7.

31 жовтня 2012 року ОСОБА_5- помер (а.с. 5)

Відповідно до лікарського свідоцтва про смерть ОСОБА_5, причиною смерті є атеросклеротична хвороба серця(а.с. 6)

Звертаючись з позовом, Тарасюк Т.І. посилалась на те, що її чоловік Тарасюк В.І. працюючи на ПАТ «Півн ГЗК», уклав з відповідачем договір добровільного медичного страхування № 7423129 від 31.12.2010 року, який, згідно з умовами цього Договору пролонгувався на кожний наступний рік. Відповідно до страхової карточки померлого страховим випадком по Договору страхування є погіршення здоровя застрахованої особи, яке викликано загостренням хронічної хвороби. В даному випадку раптове погіршення здоровя Тарасюка В.І. призвело до смерті останнього. Тарасюк В.І. вважає,що смерть її чоловіка - Тарасюка Василя Івановича внаслідок захворювання, на фоні хронічної гіпертонічної хвороби є страховим випадком.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_2, суд першої інстанцї виходив з наявності правових підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_2

Колегія суддів не може погодитись з висновком суду першої інстанці з огляду на настпене.

Згідно зст. 979 ЦК України,за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ч.1ст.990 ЦК Українистраховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника(його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта.

За змістом ч. 1ст. 999 Цивільного кодексу Українизаконом може бути встановлений обов'язок юридичної особи бути страхувальником життя, здоров'я, майна або відповідальності перед іншими особами за свій рахунок чи за рахунок заінтересованої особи (обов'язкове страхування).

Згідно зіст.1 Закону України Про страхуваннястрахування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Відповідно до положеньст.6 Закону України Про страхуваннядобровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником та страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно на підставі цьогозакону.

Згідно з частиною 2статті 8 ЗУ «Про страхування»страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Як вбачається з матеріалів справи, 31.12.2010 року між ОСОБА_4 «УАСК АСКА» та ВАТ «Північний гірничо-збагачувальний комбінат» укладено Договір добровільного медичного страхування № 7423129, у відповідності із Законом України «Про страхування» та на підставі Правил добровільного медичного страхування № 1401.1 від 25.01.2008 р., затверджених Президентом ЗАТ «УАСК АСКА» (з 03.03.2011 р. - ОСОБА_4 «УАСК АСКА» на підставі Протоколу № 1 від 03.03.2011 р.) 25.01.2008 р. та затверджених відповідно до страхового законодавства України Державною комісією з регулювання фінансових послуг України 28.02.2008 р.

Згідно Правил добровільного медичного страхування, затверджених Президентом АТ «УАСК АСКА» від 23.01.2008 року, предметом договору страхування є майнові інтереси, що не суперечать закону і пов`язані із життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи.

Відповідно до п.п.2.1 п.2 положення про Криворізьку дирекцію ОСОБА_4 «УАСК АСКА» метою діяльності Дирекції є надання фізичним особам, (в тому числі суб`єктам підприємницької діяльності), підприємствам та організаціям усіх форм власності, послуг по забезпеченню страховим захистом їх майнових та особистих інтересів, а також одержання прибутку від вказаної діяльності.

Відповідно до п.п. 1.1 п.1 предметом договору страхування є майновий інтерес, пов`язаний з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи.

Відповідно до п.п. 7.1.1 п.7 страховим випадком по Договору страхування являється розлад здоров`я Застрахованої оособи, яке викликано: захворюванням виявленим в процесі звернення Застрахованої особи в установу охорони здоров`я, яка потребує надання медино-санітарної допомоги; загостренням хронічного захворювання та інше .

Згідно п.п. 7.1.2 п. 7 Договору, випадок визнається страховим, якщо Застрахована особа звернулась за наданням МСП в УОЗ і йому було видано лист непрацездатності. Видача та продовження листка непрацездатності, відбувається тільки після особистого огляду хворого лікарем (фельдшером), про що робиться відповідний запис в медичній карті амбулаторного або стаціонарного хворого з обгрунтуванням тимчасової непрацездатності.

Відповідно до п.1.2 страхової карточки померлого страховим випадком по Договору страхування є погіршення здоровя застрахованої особи, яке викликано загостренням хронічної хвороби а.с.7.

Згідно п.п. 1.3 п.1 Договору медичного срахування, вигодонабувачем по Договору страхування є родич Застрахованої особи, в разі смерті ОСОБА_6 особи, яка самостійно, відповідно до умов договору страхуння, за згодою зі страховиком, оплатив МСП.

Медико-санітарна допомога (МСП) комплекс смеціальних заходів, направлених на співпрацю покращення здоров`я, підвищення санітарної культури, попердження захворювань і інвалідності, на ранню діагностику, допомогу особам з гострими і хронічними загостреннями та реабілітації хворих та інвалідів.

Таким чином, як вбачається з договору медичного страхування, смерть застрахованої особи до переліку страхових випадків не входить, договір добровільного медичного страхування укладений між ЗАТ «УАСК «АСКА» та ВАТ «Півн ГЗК», доказів самостійної сплати Застрахованої особи медико-санітарної допомоги позивачем ні суду першої ні апеляційної інстанції не надано.

Відповідно до ч. 6ст. 6 Закону України "Про страхування"страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Умови договору страхування життя можуть також передбачати обов'язок страховика здійснити страхову виплату у разі нещасного випадку, що стався із застрахованою особою, та (або) хвороби застрахованої особи. У разі, якщо при настанні страхового випадку передбачено регулярні послідовні довічні страхові виплати (страхування довічної пенсії), обов'язковим є передбачення у договорі страхування ризику смерті застрахованої особи протягом періоду між початком дії договору страхування та першою страховою виплатою з числа довічних страхових виплат. В інших випадках передбачення ризику смерті застрахованої особи є обов'язковим протягом всього строку дії договору страхування життя.

Доказів укладання між ОСОБА_5 та ОСОБА_4 «АСК «АСКА» договору особистого страхування життя, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи позивачем не надано.

Посилання представника позивача на п.п.1.3 п.1 Договору медичного страхування, як на підставу для задоволення позову, колегія суддів не бере до уваги, оскільки зазначений пункт передбачає право вигодонабувача на отримання страхового відшкодування у випадку самостійної сплати, за згодою зі страховиком, витрат на медико-санітарну допомогу. Однак, позивач не надав доказів на підтвердження сплати померлим, як застрахованою особою зазначених витрат.

За таких обставин, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА»підлягає задоволенню, а рішення суду, відповідно до положень п.3 ч.1 ст. 309 ЦПК України,- скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» про стягнення страхового відшкодування за договором добровільного медичного страхування та стягнення моральної шкоди.

Керуючись ст.ст. 303, 307, 309, 313, 314, 316 ЦПК України, колегія суддів,

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» задовольнити.

Заочне рішення Тернівського районного суду м. Кривого Рогу від 03 серпня 2015 року скасувати та ухвалити нове рішення.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» про стягнення страхового відшкодування за договором добровільного медичного страхування та стягнення моральної шкоди відмовити.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, але може бути оскаржено в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду кримінальних і цивільних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий: А.П. Барильська

Судді: І.Є. Ляховська

ОСОБА_7