Постанова № 54329628, 01.12.2015, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 грудня 2015 р. Справа № 804/15191/15 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Коренева А.О.,

при секретарі судового засідання - Литвин Ю.Ю.,

за участю

представника позивача - ОСОБА_1,

представника відповідача-1 - Козинець О.В.,

представника відповідача-2 - не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпропетровську в приміщенні Дніпропетровського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича та до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ОСОБА_3, звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича та до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (з урахування заяви про уточнення позивних вимог) про визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 006-03726-240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015р., укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1), оформлені листом вих. № 8821/291 від 23.09.2015р., про зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) № 006-03726- 240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015 р.; про зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 139 125,03 грн. за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу (депозиту) № 006-03726- 240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015 р., укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_3. На обгрунтування позовних вимого позивачем зазначено, що Договір № 006-03726-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, згідно якого Банк залучив від Позивача, як вкладника депозитний вклад у сумі 5 180 (п'ять тисяч сто вісімдесят доларів США 00 центів), який поступив на його рахунок шляхом безготівкового перерахування грошових коштів з поточного рахунку одної фізичної особи - клієнта банку на рахунок іншої фізичної особи- клієнту банку, відкриті в одному банку, з метою залучення коштів на вклад, укладений відповідно до вимог чинного законодавства, підстави для визнання Договору нікчемним відсутні. За викладених обставин, позивач безпідставно не включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) № 006-03726- 240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015 р. В судовому засідання представник позивача позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.

Представник відповідач-1, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, проти задоволення позову заперечував, зазначивши про їх необґрунтованість та безпідставність. Письмові заперечення проти позову відповідачем-1 до суду не надані.

Відповідач-2, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, будучи належним чином повідомленим, в судове засідання не прибув, причини неявки не повідомив. Відповідно до заперечень, надісланих на адресу суду, відповідач-2 проти задоволення позову заперечує, зазначивши, що в наданій відповідачем-1 інформації позивач відсутній. Також відповідачем-2 зазначено, що позивач безпідставно вважає себе вкладником Банку на підставі Договору банківського рахунку, який за прямими приписами Закону про СГВФО та ЦК є нікчемним.

Суд відмічає, що згідно з ч.4 ст.128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

Враховуючи наведене, зважуючи на визначені в ст.122 КАС України строки розгляду адміністративної справи, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи, справа вирішується на підставі наявних у ній доказів.

Вивчивши доводи позову та заперечень, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача-1, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, що врегульовують спірні правовідносини, суд при винесенні постанови виходить з наступних підстав та мотивів.

Як свідчать матеріалами справи, між позивачем та ПАТ «Дельта Банк», укладений Договір від 24.02.15 № 006-03726-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США. На виконання умов п. 1.6. вказаного Договору, позивачу відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2. Відповідно до п. 1.2. Договору сума вкладу становить - 5 180 доларів США (п'ять тисяч сто вісімдесят доларів США 00 центів).

Згідно з п. 1.8. Договору зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого у Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами Договору.

Матеріалами справи, зокрема платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 46368318 «24» лютого 2015 року, підтверджено, відповідачами визнано, що 24.02.15 на рахунок позивача було перераховано суму вкладу у розмірі 5 180 доларів США (а.с.15).

Відповідно до п. 1.3. Договору вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по «25» травня 2015 року, тобто строком на три календарних місяця.

За приписами п. 1.10. Договору у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного у п. 1.3. Договору, або в разі дострокового припинення дії цього Договору, вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок відкритий на ім'я Вкладника в установі Банку.

Також судом встановлено, що 02.03.15 на підставі постанови Правління Національного банку України № 150 «Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51 про запровадження з 03.03.15 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича. Тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено строком на 3 місяці - з «03» березня 2015 до «02» червня 2015 року.

В подальшому 02.10.15 Постановою Правління Національного банку України N664 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ «Дельта Банк». Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта банк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Кадирова Владислава Володимировича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку строком на 2 календарних роки, а саме з «05» жовтня 2015 року до «04» жовтня 2017 року включно.

Відповідно до повідомлення про нікчемність правочину від 23.09.15 №8821/291 позивача повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 006-03726-240215 від 24.02.2015 року, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, згідно до пункту 7 частини З статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та зазначено, що «згідно частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - «Закон»), протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що с нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. При цьому. Уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» уповноважена Фондом на здійснення дій, передбачених ст. 38 Закону. У відповідності до підпункту 1 частини 4 статті 38 Закону, Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів» (а.с.16).

Не погоджуючись з такими діями відповідача-1 щодо визнання правочину нікчемним та, як наслідок, із фактом не включення позивача, як вкладника, до переліку вкладників та до Загального реєстру вкладників задля отримання коштів за вкладом ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Даючи правову оцінку обставинам даної справи, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452 (далі - Закон №4452).

Положеннями ч.1 ст.3 означеного Закону визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до ч.1 ст.1 та ч.3 ст.12 Закону №4452 виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, як, зокрема 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч.1 ст. 26 Закону №4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За приписами ч.2 ст.26 Закону №4452 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За змістом п.3 ч.2 ст.46 Закону №4452 з дня початку процедури ліквідації банку строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав.

Положеннями ч.2 ст.27 Закону №4452 визначено, що Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Відповідно до ч.5 ст.27 Закону №4452 Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За змістом розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.12 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860, перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

За змістом пунктів 2, 3 розділу IV Положення Фонд складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на підставі Переліку, поданого уповноваженою особою.

На підставі приписів наведених нормативно-правових актів суд зазначає, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Аналіз викладених законодавчих положень дозволяє дійти висновку, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду за наявності таких умов: 1) має бути здійснений вклад до прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних; 2) вклад повністю або частково повинен бути неповернутим банком; 3) НБУ має прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Суд зазначає, що, як свідчать обставини справи, зазначені умови відносно позивача наявні.

Суд зауважує, що приписи ст.26, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обов'язок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.

Відповідачем-Уповноваженою особою не надано до суду належних та допустимих доказів визнання судом недійсним або наявності ознак нікчемності, визначених Цивільним кодексом України, Договору банківського вкладу від 24.02.15, укладеного між позивачем та банком.

Суд зауважує, що згаданий договір банківського вкладу від 24.02.15 не підпадає під жодний визначений в Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» випадок для визнання його нікчемним. Так, в ч.3 ст.38 Закону №4452 чітко визначено, які правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, а саме:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Суд зважує на те, що відповідачем-1 не наведений жодний викладений випадок в повідомленні про нікчемність правочину, направленому на адресу позивача щодо Договору банківського вкладу від 24.02.15. В судовому засіданні представником відповідача-1 також не надано суду чітких пояснень, з яких підстав Договір банківського вкладу від 24.02.15 визнаний уповноваженою особою нікчемним.

Не надано відповідачем-1 до суду належних та допустимих доказів й включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, та передачі до Фонду відповідної інформації про вкладника - позивача стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд окремо зауважує, що за змістом п.6 розділ ІІІ Положення уповноважена особа Фонду протягом процедури ліквідації наділена правом надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників як щодо збільшення, так і щодо зменшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування або зміни розміру належних їм сум тощо.

Враховуючи наведені обставини, з огляду на відсутність належних та допустимих доказів на підтвердження правомірності відмови відповідачем включити позивача до переліку вкладників, а також наявності обставин для визнання Договору банківського вкладу від 24.02.15 нікчемним, зважуючи на закінчення процедури тимчасової адміністрації та початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк», а також на приписи ч.7 ст.26 Закону №4452, відповідно до яких Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, суд доходить до висновку, що позовні вимоги, заявлені позивачем до Уповноваженої особи підлягають задоволенню.

Враховуючи, що відмова уповноваженої особи включити позивача до Переліку не узгоджується з вимогами закону, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог до Фонду шляхом зобов'язання Фонд здійснити необхідні дії для включення вкладника - позивача в Загальний реєстр вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу від 24.02.15.

Беручи до уваги наведене, адміністративний позов підлягає задоволенню, а судові витрати - розподілу відповідно до ст.94 КАС України.

Керуючись ст.ст. 2, 8-12, 69, 71, 94, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити.

Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 006- 03726-240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015р., укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 (рнокпп - НОМЕР_1), оформлені листом вих. № 8821/291 від 23.09.2015р.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_3 (рнокпп - НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних, та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_3 (рнокпп - НОМЕР_1) стосовно здійснення виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу від 24.02.15 № 006-03726-240215.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення вкладника - ОСОБА_3 (рнокпп - НОМЕР_1) в Загальний реєстр вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу від 24.02.15 № 006-03726-240215.

Присудити на користь ОСОБА_3 (рнокпп - НОМЕР_1) сплачений судовий збір в розмірі 974,40 грн. (дев'ятсот сімдесят чотири гривні 40 коп.) за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції за правилами, визначеними ст.186 КАС України.

Постанова суду набирає законної сили згідно зі ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Повний текст постанови виготовлений 07.12.15.

Суддя А.О. Коренев