Постанова № 53004222, 30.10.2015, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Командарма Каменєва 8, корпус 1П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

30 жовтня 2015 року № 826/15760/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі: головуючого судді Кротюка О.В., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом:ОСОБА_1до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» Кашути Дмитра Євгеновича Фонду гарантування вкладів фізичних осібпро визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» Кашути Дмитра Євгеновича (далі - Уповноважена особа ФГВФО) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи ФГВФО щодо не включення ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу ФГВФО включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду інформацію щодо мене як вкладника ПАТ АБ "УКООПСПІЛКА", якому необхідно надати цю інформацію банку - агенту Фонду для здійснення виплати відшкодування за вкладом у сумі 150 000 грн. (сто п'ятдесят тисяч гривень);

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати цю інформацію банку - агенту Фонду для здійснення виплати відшкодування за вкладом у сумі 150 000 грн. (сто п'ятдесят тисяч гривень).

Позивач просить задовольнити позов з підстав, викладених у позовній заяві.

Уповноважена особа Фонду заперечує проти позову та, надавши письмові заперечення, зазначає, що кошти на поточний рахунок позивача надійшли з поточного рахунку юридичної особи, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в т.ч. повернення фінансової допомоги (позики), безвідсоткова позика, тобто з метою отримання юридичною особою грошових коштів не в порядку черговості від банку (7-ма черга), а за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб заперечив проти позову, надавши письмові заперечення, у яких зазначив про передчасність вимог до Фонду, оскільки відповідні дії вчиняються Фондом лише після подання Уповноваженою особою переліку вкладників або додаткової інформації про вкладників, а відтак, оскільки з боку Фонду відсутнє будь-яке порушення прав позивача, просить у задоволенні позову відмовити.

У той же час представник Фонду в судове засідання не з'явився та не надав доказів поважності причин неприбуття, хоча був належним чином повідомлений про розгляд справи, у зв'язку з чим у судовому засіданні 28.09.2015 р. на підставі ч. 4 ст. 128 КАС України ухвалено розглядати справу за відсутності представника Фонду на підставі наданих ним письмових заперечень, матеріалів, а також доказів, наявних у справі.

Надалі, у судовому засіданні 28.09.2015 р. на підставі ч. 6 ст. 128 КАС України ухвалено про продовження розгляду справи в порядку письмового провадження.

Розглянувши подані матеріали, заслухавши пояснення присутніх представників сторін, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

З матеріалів справи вбачається, що між ОСОБА_1 (Клієнт), з однієї сторони, та ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» (Банк), з іншої сторони, укладено договір банківського рахунку № 49350 від 24.12.2014 року, за умовами якого Банк відкриває банківський поточний рахунок Клієнта НОМЕР_2 у гривні та здійснює розрахунково-касове обслуговування рахунку.

Крім того, між ОСОБА_1 (Вкладник), з однієї сторони, та ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» (Банк), з іншої сторони, укладено договір банківського вкладу «Стандарт%щомісячно» № 12/1368-2014 від 24.12.2014 року.

У відповідності до п. 1.1 - п. 2.2 вищезазначеного договору, Вкладник передає Банку грошові кошти в національній валюті шляхом внесення готівки до каси або шляхом банківського переказу, а банк розміщує такі кошти на відкритому для цієї мети депозитному рахунку НОМЕР_3. Сума вкладу 150 000 грн. Строк розміщення вкладу складає 177 днів. Дата повернення вкладу 20 червня 2015 року.

На виконання вказаного договору банківського вкладу позивачем було перераховано зі свого поточного рахунку у банку НОМЕР_2 на депозитний рахунок НОМЕР_3 грошові кошти у розмірі 150 000 грн., що підтверджується наявною в матеріалах справи копією меморіального ордеру № ВН_1603 від 24.12.2014 року.

Між тим, судом встановлено, що 22 січня 2015 року постановою Правління Національного банку України № 39 було прийнято рішення «Про віднесення ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» до категорії неплатоспроможних».

22 січня 2015 року рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 12 запроваджено тимчасову адміністрацію в ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Банку.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 22.04.2015 р. № 264 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23.04.2015 року прийнято рішення № 83 «Про початок процедури ліквідації АБ «УКООПСПІЛКА», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АБ «УКООПСПІЛКА» та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АБ «УКООПСПІЛКА» строком на 1 рік з 23.04.2015р. до 22.04.2016р. включно.

08.05.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» Кашути Дмитра Євгеновича із заявою, в якій просив включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на виплату компенсацій за рахунок Фонду, а у разі не включення до такого реєстру надати письмову відповідь з посиланням на норми законодавства. Вказана заява отримана Уповноваженою особою Фонду 14.05.2015 р., що підтверджується наявною у справі копією повідомлення про вручення поштового відправлення.

25.05.2015 року позивачем на ім'я Уповноваженої особи Фонду було надіслано телеграму з вимогою надання інформації щодо задоволення чи відмову у задоволенні заяви про включення до реєстру вкладників ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка».

Разом з тим, як стверджує позивач, жодних відповідей на вказані заяву та телеграму від Уповноваженої особи Фонду на адресу позивача не надходило. Вказані обставини не спростовано Уповноваженою особою Фонду в ході розгляду даної справи.

Вирішуючи спір по суті, суд виходить з наступного.

Згідно частини першої статті 1 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (№ 4452-VI від 23.02.2012, далі - Закон) цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката ( п.4 ч.1 ст. 2 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 12 Закону № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

В силу ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

У відповідності до частин 5 та 6 ст. 27 Закону № 4452-VI, протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

У відповідності до наведеного вище Закону розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14).

Згідно пунктів 3,4 розділу ІІІ Положення № 14, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до п. 2, 3 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Крім того, в силу ч. 2 ст. 38 Закону № 4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

При цьому, вичерпний перелік підстав, за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, встановлено ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

В даному випадку суд зазначає, що Уповноваженою особою ФГВФО, в порядку виконання обов'язку, визначеного ч. 2 ст. 71 КАС України, не було надано суду жодних належних та допустимих доказів, які б підтверджували порушення позивачем порядку укладення Договору банківського вкладу «Стандарт%щомісячно» № 12/1368-2014 від 24.12.2014 року.

До того ж, не надано доказів про вчинення дій по встановленню нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що зазначені в ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

В ході розгляду справи Уповноваженою особою ФГВФО не надано доказів, які б свідчили, що укладений позивачем правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Не надано також і обвинувального вироку суду, в якому було б встановлено вину позивача або посадових осіб ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» з приводу укладання Договору банківського вкладу № 12/1368-2014 від 24.12.2014 року.

Натомість, як стверджує позивач та визнається Уповноваженою особою ФГВФО, на вкладний рахунок ОСОБА_1 в ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» грошові кошти були зараховані до запровадження тимчасової адміністрації банку.

Слід зазначити, що Уповноваженою особою ФГВФО не надано доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, або були внесені з порушенням існуючого законодавства, тощо.

Стосовно ж доводів Уповноваженої особи ФГВФО про те, що зазначені кошти спочатку надійшли на поточний рахунок позивача з поточного рахунку юридичної особи, як повернення фінансової допомоги (позики), що на думку Уповноваженої особи ФГВФО свідчить про нетиповий характер операції, слід зазначити, що законодавством не передбачено такої підстави для не включення до переліку вкладників, як «нетиповий характер операції». При цьому суд враховує, що законодавством не заборонено надання безпроцентної позики, а також повернення таких коштів шляхом їх перерахування на поточний рахунок фізичної особи з поточного рахунку юридичної особи.

Між тим, на підтвердження надання позивачем безпроцентної позики юридичній особі до матеріалів справи залучено договори безпроцентної позики від 25.04.2014 та від 27.05.2014, укладені між ОСОБА_1 (Позикодавцем) та Одеською обласною спілкою споживчих товариств «Облспоживспілка» (Позичальником), відповідно до умов яких позивачем надавалися позики вказаній юридичній особі, прибуткові касові ордери щодо підтвердження внесення позивачем коштів до каси Одеської обласної спілки споживчих товариств «Облспоживспілка» на виконання таких договорів позики, а також платіжні доручення щодо перерахування юридичною особою на рахунок позивача грошових коштів в якості повернення позики. Оригінали вказаних документів надані до суду та досліджені судом.

Уповноваженою особою ФГВФО, в порядку виконання обов'язку, визначеного ч. 2 ст. 71 КАС України, не надано суду жодних доказів, які б відповідно до конкретних норм ЦК України свідчили про нікчемність правочинів, укладених між позивачем та Одеською обласною спілкою споживчих товариств «Облспоживспілка» щодо надання позики, незвичності цих операцій, або того, що дії позивача та Одеської обласної спілки споживчих товариств «Облспоживспілка» були спрямовані на отримання юридичною особою грошових коштів не в порядку черговості від банку (7-ма черга), а за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Судом таких обставин також не встановлено.

При цьому суд враховує, що вказані вище відносини між позивачем та Одеською обласною спілкою споживчих товариств «Облспоживспілка» щодо надання позики виникли за довго до запровадження тимчасової адміністрації банку.

Таким чином, Уповноваженою особою ФГВФО не доведено наявності законних підстав для не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а відтак суд приходить до висновку про наявність підстав для визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи ФГВФО щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка».

Відповідно до п. 6 Положення № 14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

За таких обставин, беручи до уваги факт перебування ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» на стадії ліквідації, а також враховуючи положення ч. 2 ст. 11 КАС України, суд приходить до висновку, що належним і достатнім способом захисту прав позивача у межах спірних правовідносин буде задоволення позовних вимог шляхом зобов'язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом.

В частині вимог до Фонду слід зазначити, що вказані вимоги є передчасними, оскільки Фонд формує Загальний реєстр вкладників на підставі Переліку або додаткової інформації, які формуються Уповноваженою особою Фонду. В даному випадку Фонд не отримував ні Переліку вкладників з відомостями про позивача, ні додаткової інформації про позивача, як вкладника, на кошти якого поширюються гарантії Фонду, а відтак відсутні підстави для висновку про порушення Фондом прав позивача та, відповідно, підстави для задоволення позову в цій частині.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Частиною 2 ст. 71 КАС України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи вищенаведене у сукупності, системного аналізу положень законодавства України та доказів, наявних у матеріалах справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, з огляду на вищевикладене.

Керуючись вимогами статей 69-71, 94, 158-163, 167, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Позов ОСОБА_1 (р.н.о.к.п.п. НОМЕР_1) - задовольнити частково.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка» Кашути Дмитра Євгеновича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Акціонерний банк» Укоопспілка», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3. В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

4. Судові витрати в розмірі 243,60 грн. (двісті сорок три гривні 60 коп.) присудити на користь ОСОБА_1 (р.н.о.к.п.п. НОМЕР_1, адреса: 65009, АДРЕСА_1) за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, бульвар Тараса Шевченка, будинок 33-Б, код ЄДРПОУ 21708016).

Постанова набирає законної сили в строк і порядку, передбачені статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України. Постанова може бути оскаржена за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України.

Суддя О.В. Кротюк