Постанова № 51740184, 09.09.2015, Запорізький окружний адміністративний суд

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 вересня 2015 року (12 год. 20 хв.) Справа № 808/5419/15 м.ЗапоріжжяСуддя Запорізького окружного адміністративного суду Сацький Роман Вікторович, при секретарі судового засідання Ярошенко А.С.,

за участі сторін:

від позивача: ОСОБА_1

від відповідача 1: не прибув,

від відповідача 2: не прибув,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжя адміністративну справу

за позовною заявою: ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2

до відповідачів:

1. Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4

2. ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб

про: визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити певні дії

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 (далі по тексту постанови - позивач) в інтересах неповнолітнього ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 (далі по тексту постанови відповідач-1), ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (надалі відповідач-2, ОСОБА_3, ФГВФО), в якому з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог, просить суд:

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів

наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014;

- зобовязати уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_4 включити ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладників фізичних осіб.

- зобовязати уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 подати до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

- зобов'язати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату гарантованої суми відшкодування коштів ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014 у розмірі 154 154, грн.;

- стягнути з Відповідачів судовий збір на користь ОСОБА_2.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 12 вересня 2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ "БАНК КАМБІО" укладено договір №ЗФ-05/1247 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поновлення, відповідно до якого банк відкриває вкладний (депозитний) рахунок вкладнику №26303600101247.840 та приймає від вкладника грошову суму в розмірі 10 063,00 долари США (надалі - вклад). Сторони узгодили строк розміщення вкладу, що складав 94 дні: з 12 вересня 2014 року по 15 грудня 2014 року. Банк зобов'язується повернути суму вкладу, нарахувати та сплатити вкладнику проценти у розмірі 5% річних за вкладом на першу вимогу вкладника.

Згідно з випискою банку станом від 12 вересня 2014 року залишок на вкладному рахунку №26303600101247.840 складає 10 063,00 доларів США.

Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банка України №782 від 04.12.2014 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №140 від 04.12.2014 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО».

Відповідно до постанови Правління Національного банка України від 27 лютого 2015 року №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», виконавчою дирекцією ОСОБА_3 прийнято рішення від 02 березня 2015 року №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 на ліквідацію банка», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначено уповноваженою особою ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на 1 рік з 02 березня 2015 року по 01 березня 2016 року включно.

На офіційному сайті ОСОБА_3 за посиланням http://www.fg.gov.ua/payments/bank-cambio-104.html опубліковано оголошення про те, що ОСОБА_3 з 06 березня 2015 року розпочинає виплати вкладникам гарантованої суми відшкодування; для отримання коштів вкладники ПАТ «БАНК КАМБІО» з 06 березня 2015 року по 17 квітня 2015 року включно можуть звертатись до установ банка-агента ОСОБА_3 ПАТ «УКРІНБАНК». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3.

За зверненням до ПАТ «УКРІНБАНК» ОСОБА_2 було відмовлено у виплаті, у зв'язку із чим він звернувся до Відповідача 1 з проханням повідомити про причини не включення до переліку вкладників та Загального реєстру вкладників на повну суму вкладу.

Відповідач-1 у листі від 7 квітня 2015 року №19/1215 повідомив про проведення перевірки за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників, зокрема щодо фактів безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку, та, що операції по рахунку за заявою ОСОБА_2 підпадають під ознаки перевірки; про виявлені обставини повідомлено ОСОБА_3. Уповноважена особа також повідомила про відкриття кримінального провадження №22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого частиною другою статті 364 Кримінального кодексу України, а також, що після отримання відповіді про законність операцій по рахунку заявника, ОСОБА_3 будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

При цьому посилань на будь-які порушення при укладенні договору №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014 відповідач-1 не зазначив.

Позивач вважає таку бездіяльність відповідача-1 та відповідача-2 незаконною, оскільки такі рішення суперечать вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушують право на отримання гарантованої суми вкладу, у зв'язку з чим просить суд зобовязати відповідача-1 та відповідача-2 вчинити певні дії.

Позивач у судовому засіданні позов підтримав у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві.

В судове засідання представник відповідача 1 не з`явився про дату та час судового засідання був повідомлений належним чином. Надіслав до суду письмові заперечення в яких зазначив, що кошти на вкладний рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_2, надійшли внаслідок так званого «дроблення» коштів іншого клієнта банку ОСОБА_1, внаслідок чого прийнято рішення про тимчасове блокування коштів на рахунках фізичних осіб - вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО». Крім того, зареєстровано кримінальне провадження №22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням МВС України в м. Києві. Також зареєстроване кримінальне провадження №12015100000000453 від 22.05.15 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється слідчим управлінням ГУ МВС України в м. Києві. Також, 25.06.15 зареєстроване нове кримінальне провадження №12015100060004279 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України.

Також відповідач-1 зазначив, що дії уповноваженої особи фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_4 та ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, є обґрунтованими; просив суд відмовити у задоволенні вимог позивача.

Відповідач-2 правом участі в судовому засіданні 09.09.2015 не скористався, про дату, час та місце проведення якого повідомлений належним чином, причини неявки не повідомив, надіслав до суду письмові заперечення, в яких повідомив суд, що уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" призначено ОСОБА_4

Відповідно до частини п'ятої статті 27 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_3 гарантування затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку вкладників.

У переданому Уповноваженою особою переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" інформація про позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні Загального реєстру.

Просив суд у задоволені позовних вимог відмовити повністю.

Згідно з ч.4 ст.128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

Відповідно до ст. 160 Кодексу адміністративного судочинства України у судовому засіданні 09.09.2015 було проголошено вступну та резолютивну частину постанови.

Дослідивши матеріали справи та вислухавши пояснення сторін, судом встановлено, що 12 вересня 2014 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» був укладений договір строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1247.

Як свідчить меморіальний ордер №307_202 від 12.09.2014 та виписка з особового рахунку ПАТ «БАНК КАМБІО», 12.09.2014 на рахунок №26303600101247.840, що належить ОСОБА_2, були перераховані кошти у розмірі 10 063 дол.США.

На підставі постанови Правління Національного банка України №782 від 04.12.2014 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №140 від 04.12.2014 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО».

За наслідками діяльності тимчасової адміністрації банка, відповідно до Постанови НБУ №144 від 27.02.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №46 від 02.03.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНУ КАМБІО» ОСОБА_4.

04.03.15 на офіційному сайті ФГВФО було розміщено оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією ОСОБА_3 рішення № 46 від 02.03.2015 про початок ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_3 з 06.03.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банка. Для отримання коштів вкладники ПАТ «БАНК КАМБІО» з 06.03.2015 по 17.04.2015 можуть звертатись до установ банка-агента ОСОБА_3 - Публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3.

Також судом встановлено, що наказом уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО» №157 від 17.02.2015, на підставі п.3 ч.2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015 № 036/15, було призначено проведення в ПАТ «БАНК КАМБІО» перевірки документів, пов'язаних укладенням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунку таких осіб. Результати роботи комісії були оформлені протоколом від 27 лютого 2015 року, за змістом якого комісією виявлено, зокрема, безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО» у серпні -вересні 2014р. (загальна сума залишків по яким станом на 05.12.2014 складає 54 701 865,14 грн.).

Враховуючи наведене, наказом уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО» №171 від 27.02.15, на підставі п.3 ч.2 та п.2 ч.3 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів

фізичних осіб №036/15 від 10.02.2015, було тимчасово обмежено здійснення ПАТ «БАНК КАМБІО» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Звернувшись до відділення ПАТ «УКРІНБАНК» з метою отримання коштів у розмірі

гарантованої суми відшкодування за договором №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014, позивачем отримана інформація про відсутність його в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3.

Судом встановлено, що ОСОБА_2 неодноразово звертався із заявою до відповідача- 1, в якій просив повідомити про причини не включення його до списку ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб щодо виплати грошових коштів відповідно до договору №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014.

Як вбачається із наданих відповідачем-1 відповідей, ОСОБА_2 не був включений до повного переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» через те, що операції за його рахунком підпадають під ознаки нікчемності правочинів, про що повідомлено ОСОБА_3 гарантування вкладників фізичних осіб, а також вказано, що після отримання відповіді про законність операцій за рахунком позивача ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

Крім того, відповідач-1 проінформував заявника про реєстрацію кримінальних проваджень №22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України, та №12015100060004279 за фактом вчинення злочину, передбаченого ч.3 ст.190 КК України.

Надаючи оцінку заявленим позовним вимогам, суд виходить з такого.

Правовідносини, повязані із відшкодуванням коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, насамперед регулюються Цивільним кодексом України та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі - Закон № 4452-VI).

Відповідно до ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (ст. 633 цього Кодексу).

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб субєктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Як встановлено судом і підтверджується матеріалами справи, 12.09.2014 між ОСОБА_2 та ПАТ «БАНК КАМБІО» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті №ЗФ-05/1247.

Отже, відповідно до положень Цивільного кодексу України та Закону № 4452-VI позивач вважається вкладником.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати ОСОБА_3 відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Приписами ч.1, 2 ст. 4 Закону № 4452-VI визначено, що основним завданням ОСОБА_3 є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання ОСОБА_3 у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників ОСОБА_3; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банка або створення та продаж перехідного банка.

Відповідно до ст.26 Закону №4452-VI, ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банка відшкодування коштів за його вкладом; ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада ОСОБА_3 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами; вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банка.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст.27 Закону №4452-VI. Так, уповноважена особа ОСОБА_3 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа ОСОБА_3 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банка.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банка виконавча дирекція ОСОБА_3 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку вкладників. ОСОБА_3 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банка.

Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банка формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до ч.4 ст. 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860, (далі - Положення) Уповноважена особа протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання

банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_3 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банка і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики ОСОБА_3, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до ОСОБА_3 на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи ОСОБА_3 та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, ОСОБА_3 складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки ОСОБА_3, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Вказані правові норми законодавства свідчать про те, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: 1) складення уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3; 2) передача уповноваженою особою ОСОБА_3 сформованого переліку вкладників до ОСОБА_3; 3) складення ОСОБА_3 на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_3 Загального Реєстру.

При цьому уповноважена особа може надавати ОСОБА_3 протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Аналіз наведених правових норм вказує на те, що оскільки ОСОБА_2 є вкладником коштів в ПАТ «БАНК КАМБІО» відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» мала його включити до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію цього банку.

Виходячи з приписів ч. 2, 3, 4 ст. 27 Закону №4452-VI, станом на час розгляду судом цієї адміністративної справи перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, вже мав бути і він дійсно сформований Уповноваженою особою ОСОБА_3, що підтверджується письмовими поясненнями відповідача-1.

Однак з письмових заперечень відповідача-1 слідує, що ОСОБА_2 не включений до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

З огляду на викладене та беручи до уваги наявні у справі докази, суд дійшов висновку, що, по-перше, повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб вже сформовано, і, по-друге, позивача неправомірно до такого переліку не включено.

Судом встановлено та не заперечується відповідачами, що сума вкладу на рахунку ОСОБА_2 становить 10 000 доларів США, що станом на початок процедури виведення ОСОБА_3 банка з ринку та введення тимчасової адміністрації (з 5 грудня 2014 року) в національній валюті складає 154 154,99 грн.

Отже, суд вважає відмову Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_5 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, протиправною.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 КАС України завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших субєктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень, шляхом справедливого, неупередженого та своєчасного розгляду адміністративних справ.

Згідно з п. 2 ч. 2 ст. 162 КАС України у разі задоволення адміністративного позову суд може прийняти постанову про зобовязання відповідача вчинити певні дії.

Враховуючи наведене та беручи до уваги необхідність захисту прав та інтересів позивача, порушених протиправними діями відповідача 1, суд приходить до переконання про наявність правових підстав для покладення на Уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 обовязку включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб та подати до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «БАНК КАМБІО» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, а також зобовязати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату гарантованої суми відшкодування коштів ОСОБА_2 у розмірі 154 154,99 грн.

Таким чином, позовні вимоги позивача є законними та обґрунтованими, а отже такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Надаючи правову оцінку доводам відповідача-1 суд зазначає, що відповідно до ч.2 ст.38 Закону №4452-VI з метою забезпечення прав ОСОБА_3, уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

За змістом ч.3 ст.38 Закону, правочини (у тому числі й договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: - банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; - банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; - банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; - банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; - банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; - банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; - банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; - банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Аналіз наведених приписів дозволяє дійти висновку, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних. Втім суд зауважує, що дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність договору.

Отже, за обставин відсутності у розпорядчому рішенні (повідомленні) уповноваженої особі посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення суб'єкта владних повноваження не є обґрунтованим.

Таким чином, суд зауважує, що приписи статтей 26, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_3 та обов'язок уповноваженої особи ОСОБА_3 протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторонам за договорами про нікчемність цих договорів.

Під час розгляду справи відповідачем-1 не надано належних та допустимих доказів на підтвердження надіслання позивачу повідомлення саме про нікчемність договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поновлення №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014 та наявності правових підстав для не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» з посиланням на передбачені Законом підстави.

Також, суд вважає за необхідне зазначити, що перерахування коштів ОСОБА_1 на користь ОСОБА_2 (так зване «дроблення» з точки зору відповідача-1) здійснено ще у вересні 2014 року майже за 3 місяці до того, як постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782 ПАТ «БАНК КАМБІО» віднесено до категорії неплатоспроможних. За таких обставин, твердження відповідача-1 про укладення банком нікчемного правочину у вигляді відкриття вкладного рахунку на ОСОБА_2 є безпідставним.

Посилання ж відповідача-1 на проведення слідчими Головного управління МВС України в м. Києві досудового слідства за кримінальними провадженнями №22015000000000082, №12015100000000453 та №1201510060004279 також не беруться судом до уваги, оскільки відповідачем-1 не надано суду доказів, зокрема вироку суду, який набрав законної сили, щодо визнання винними службових осіб ПАТ «БАНК КАМБІО» у вчиненні злочинів, передбачених ч. 2 ст. 364, ч. 2 ст. 364-1 та ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобовязані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною 3 ст. 2 КАС України передбачено, що у справах щодо оскарження рішень субєктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті вони: 1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; 2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; 3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); 4) безсторонньо (неупереджено); 5) добросовісно; 6) розсудливо; 7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; 8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); 9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; 10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Перевіривши юридичну та фактичну обґрунтованість доводів сторін, оцінивши надані суду докази, суд приходить до переконання, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню у повному обсязі.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат у справі суд враховує, що відповідно до частини першої ст. 94 КАС України - якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є субєктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань субєкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

З огляду на те, що заявлені в адміністративному позові вимоги носять майновий та немайновий характер, а позов задоволено повністю, на користь позивача, необхідно присудити понесені ним і документально підтверджені судові витрати у даній справі, а саме судовий збір у розмірі 473,08 грн.

Керуючись статтями 2, 4, 7 12, 14, 41, 128, 86, 94, 158 163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

1. Адміністративний позов ОСОБА_1 в інтересах неповнолітнього ОСОБА_2 до уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дії та зобовязання вчинити певні дії задовольнити повністю.

2. Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів

наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014.

3. Зобовязати уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_4 включити ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладників фізичних осіб.

4. Зобовязати уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 подати до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

5. Зобов'язати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату гарантованої суми відшкодування коштів ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1247 від 12.09.2014 у розмірі 154 154, грн.

6. Стягнути з Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 на користь ОСОБА_2 судовий збір у розмірі 236 (двісті тридцять шість) грн. 54 коп.

7. Стягнути з ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_2 судовий збір у розмірі 236 (двісті тридцять шість) грн. 54 коп.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки.

У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України з дня отримання такої постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.

Якщо суб'єкта владних повноважень у випадках та порядку, передбачених частиною четвертою статті 167 КАС України, було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо у суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення пятиденного строку з моменту отримання субєктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя Р.В. Сацький