Рішення № 51244128, 19.08.2015, Придніпровський районний суд м. Черкас

Придніпровський районний суд м.Черкаси

Справа № 711/2317/15-ц

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(з а о ч н е)

19 серпня 2015 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Позарецької С.М.

при секретарі Семиволос І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач - ПАТ «Енергобанк» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи свої вимоги тим, що 13.03.2013 року між ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 06-005564-01 про видачу обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA.

Згідно із п. 2.1.1 Договору кредиту передбачено - «Банк відкриває Держателю Картковий рахунок №26250511286501 в гривнях та випускає Кредитну картку типу Visa Platinum, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Кредитної

картки, її реквізитів чи без використання Картки».

У відповідності до п. 2.1.2 Кредитного договору - «Банк надає Держателю Кредит шляхом відкриття відновлюваної Кредитної лінії. Кредит надається в межах Кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим Договором, а Держатель зобовязується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим Договором».

Згідно із п. 2.1.3. Договору кредиту - «Розмір Кредитного ліміту зазначається в Додатковій угоді до Договору, що є його невідємною частиною.

У відповідності до п. 1 Додаткової угоди №1 від 21.03.2013р. до Договору №06-005564-01 від 13.03.2013р. про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, розмір

кредитного ліміту складає 90000,00 грн.

Виконуючи взяті на себе зобовязання, Банк надав Позичальнику грошові кошти у відповідності до умов Договору кредиту.

Відповідно до п. 2.6 Договору кредиту визначено - «Строк дії Кредитної лінії становить один рік з моменту підписання Сторонами цього Договору. Якщо не пізніше ніж за 45 календарних днів до закінчення терміну дії Кредитної лінії, за умови, що з боку Держателя відсутня прострочена заборгованість за Кредитом та/або обслуговуванню Карткового рахунку, та жодна із сторін в установленому Договором порядку не заявить про припинення строку дії Кредитної лінії, термін дії Кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах».

У відповідності до п.п. 3.3.1 Договору кредиту - «Держатель зобовязаний вчасно та в повному обсязі погашати ОСОБА_2 суму Боргових зобовязань, але не менше суми Мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1. цього Договору».

Підпунктом 4.3.3 Кредитного договору визначено - «Після надання ОСОБА_2 Кредиту для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 Держатель вважається таким, що - отримав Кредит у повному обсязі. Розмір наданого Кредиту відображається у Звіті-рахунку. Застереження. Кредит для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 надається незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності невичерпаного Кредитного ліміту».

Отже, за рахунок кредитних коштів Банк має право здійснювати погашення, зокрема, - Винагороди ОСОБА_2 (проценти за користування кредитом, щомісячна плата за обслуговування кредитної карти, інших комісій, штрафні санкцій, якщо такі матимуть місце) - визначено в Правилах користування кредитною карткою «VISA») незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності чи відсутності невичерпаного Кредитного ліміту

(понадліміт - овердрафт).

Відповідно до п.п. 4.4.1 Кредитного договору - «В результаті здійснення Держателем Платіжних операцій, проведених за допомогою Картки та/або її реквізитів, та в інших випадках, передбачених цим Договором, та за умови повного використання Держателем Кредитного ліміту може виникнути Овердрафт, який є непрогнозованим по розміру та часу виникнення».

Згідно п.п. 4.4.3 Договору кредиту «Держаатель зобовязаний стежити за витратами коштів в межах Кредитного ліміту з метою уникнення Овердрафту, а у випадку виникнення негайно погасити заборгованість».

У звязку з несплатою Позичальником кредитних коштів, винагороди банку, у встановлені кредитним договором строки, у ОСОБА_1 виник Овердрафт, який залишається несплаченим.

Пунктом 5.1. Договору кредиту передбачено, що за користування Кредитом, в тому числі Простроченим Кредитом та Овердрафтом, ОСОБА_2 щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пеню та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування Кредитом, що визначений п. 2.6. цього Договору. ОСОБА_2 списує нараховані проценти та комісії з Карткового рахунку. ОСОБА_2 має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання Кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно-сервісній мережі тощо. Процентні ставки для різних Форм транзакцій визначаються Тарифами.

Так, у відповідності до ОСОБА_2, за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна карта VISA» по Позичальнику - ОСОБА_1, встановлено відсоткову ставку у розмірі 35% річних.

Відповідно до п. 5.2. Договору кредиту, проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим Кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту (в тому числі Простроченого Кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього Розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із Карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці тау році.

Відповідно до п. 5.6. Договору, ОСОБА_2 має право вимагати дострокового виконання Боргових зобовязань в цілому або у визначеній ОСОБА_2 частині у випадку невиконання чи неналежного - виконання Держателем та/або Додатковим держателем своїх Боргових та інших зобовязань за цим Договором. При цьому, виконання Боргових зобовязань повинно бути проведено Держателем протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати надіслання ОСОБА_2 відповідної вимоги.

В порушення п.п. 3.3.1, 4.4.3, 5.4 Договору кредиту, Відповідач не сплачував кредит, відсотки за користування кредитом, штрафні санкції у встановлені договором та Тарифами строки.

З метою врегулювання спору в досудовому порядку 02.04.2014 року Відповідачу була направлена претензія-вимога про сплату заборгованості (вих. №62/07.б-245), в якій вказувалося на необхідність здійснити повне погашення заборгованості в 5-тиденний термін з моменту отримання претензії-вимоги, однак даний лист було повернено відправнику у звязку з закінченням терміну зберігання.

13.11.2014 року, з метою повторного врегулювання спору в досудовому порядку, Відповідачу знову було направлено претензію-вимогу про сплату заборгованості (вих. №893/43.2/02/1), проте дана претензія-вимога, як і попередня, була повернена відправнику за закінченням терміну зберігання.

Станом на 17.03.2015 року загальна сума заборгованості Позичальника по Кредиту, що підлягає до сплати становить 252 449,96 грн., з яких: - заборгованість за кредитом - 138 192,95 грн.; - заборгованість за нарахованими доходами 114 257,01 грн.

На підставі викладеного, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором 06-005564-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 13.03.2013 року у розмірі 252 449,96 грн.

В судове засідання представник позивача ПАТ «Енергобанк» за довіреністю ОСОБА_3 не з»явився, наддавши заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявився, про причину неявки суду не повідомив, був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи рекомендованими листами, які повернулися до суду не отриманими, що відповідно до ч. 5 ст. 74 ЦПК України є належним повідомленням сторони про день та час розгляду справи.

Суд, на підставі ст. ст. 224, 225 ЦПК України, ухвалив про заочний розгляд справи.

Дослідивши письмові матеріали справи та докази в їх сукупності, на підставі повного, обєктивного та всебічного дослідження, суд приходить до наступного:

встановлено, що 13 березня 2013 року між ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та ОСОБА_1 укладено Договір № 06-005564-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA.

Пунктом 2.1.1 Договору кредиту передбачено, що Банк відкриває Держателю Картковий рахунок №26250511286501 в гривнях та випускає Кредитну картку типу Visa Platinum, а також виконує розрахункове обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Кредитної

картки, її реквізитів чи без використання Картки.

У відповідності з п. 2.1.2 Кредитного договору, Банк надає Держателю Кредит шляхом відкриття відновлюваної Кредитної лінії. Кредит надається в межах Кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим Договором, а Держатель зобовязується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим Договором».

Згідно п. 2.1.3. Договору кредиту, розмір Кредитного ліміту зазначається в Додатковій угоді до Договору, що є його невідємною частиною.

21 березня 2013 року між ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 06-005564-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA.

У відповідності до п. 1 Додаткової угоди №1 до Договору, розмір кредитного ліміту складає 90 000,00 грн.

Виконуючи взяті на себе зобовязання Банк надав Позичальнику грошові кошти у відповідності до умов Договору кредиту.

Пунктом 2.6 Договору кредиту визначено, що строк дії Кредитної лінії становить один рік з моменту підписання Сторонами цього Договору. Якщо не пізніше ніж за 45 календарних днів до закінчення терміну дії Кредитної лінії, за умови, що з боку Держателя відсутня прострочена заборгованість за Кредитом та/або обслуговуванню Карткового рахунку, та жодна із сторін в установленому Договором порядку не заявить про припинення строку дії Кредитної лінії, термін дії Кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах.

У відповідності до п.п. 3.3.1 Договору кредиту, держатель зобовязаний вчасно та в повному обсязі погашати ОСОБА_2 суму Боргових зобовязань, але не менше суми Мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1. цього Договору.

Згідно з п.п. 4.1.2.1-4.1.2.2 Договору, держатель доручає ОСОБА_2 здійснювати з Карткового рахунку Держателя списання за наступними операціями:

-Списання сум всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій, інших платежів, які виникли в звязку з використанням Кредитної картки;

-Списання коштів для погашення заборгованості за Кредитом Держателя».

Пунктом 4.3 Кредитного договору передбачено, що Банк надає Кредит для проведення Держателем чи Додатковим держателем Платіжних операцій та сплати Винагород ОСОБА_2.

Підпунктом 4.3.2 Договору визначено, що кредит для погашення винагород ОСОБА_2 надається ОСОБА_2 в день списання таких Винагород.

Після надання ОСОБА_2 Кредиту для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 Держатель вважається таким, що - отримав Кредит у повному обсязі. Розмір наданого Кредиту відображається у Звіті-рахунку. Застереження. Кредит для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 надається незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності невичерпаного Кредитного ліміту (п.п. 4.3.3 Кредитного Договору).

Відповідно до п.п. 4.4.1 Кредитного договору, в результаті здійснення Держателем Платіжних операцій, проведених за допомогою Картки та/або її реквізитів, та в інших випадках, передбачених цим Договором, та за умови повного використання Держателем Кредитного ліміту може виникнути Овердрафт, який є непрогнозованим по розміру та часу виникнення.

Підпунктом 4.4.2.4 Договору кредиту передбачено, що овердрафт може виникнути в результаті сплати нарахованих процентів, комісій та інших Платежів згідно ОСОБА_2».

Згідно п.п. 4.4.3 Договору кредиту, держаатель зобовязаний стежити за витратами коштів в межах Кредитного ліміту з метою уникнення Овердрафту, а у випадку виникнення негайно погасити заборгованість.

У судовому засіданні встановлено, що в звязку з несплатою позичальником кредитних коштів, винагороди банку, у встановлені кредитним договором строки, у ОСОБА_1 виник Овердрафт, який залишається несплаченим.

Пунктом 5.1. Договору кредиту передбачено, що за користування Кредитом, в тому числі Простроченим Кредитом та Овердрафтом, ОСОБА_2 щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пеню та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування Кредитом, що визначений п. 2.6. цього Договору. ОСОБА_2 списує нараховані проценти та комісії з Карткового рахунку. ОСОБА_2 має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання Кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно-сервісній мережі тощо. Процентні ставки для різних Форм транзакцій визначаються Тарифами.

Згідно із п. 5.1.2. Договору кредиту, у випадку, якщо протягом строку дії Платіжного періоду Держатель сплатить лише частину Боргових зобовязань або взагалі не сплатить жодної їх частини, Банк нараховує проценти за користування Кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування Кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається Тарифами.

Так, у відповідності до ОСОБА_2, за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна карта VISA» по Позичальнику - ОСОБА_1, встановлено відсоткову ставку у розмірі 35% річних.

Відповідно до п. 5.2. Договору кредиту, проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим Кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту (в тому числі Простроченого Кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього Розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із Карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці тау році.

Згідно із п. 5.4. Договору кредиту, держатель зобовязаний не пізніше останнього Банківського дня строку дії Платіжного періоду та за умови, що сума Мінімального платежу перевищує розмір Пільгової частини Мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених Правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму Мінімального платежу, розмір якої визначається у Звіті-Рахунку.

Якщо розмір Мінімального платежу менше встановленого ОСОБА_2 розміру фіксованого Платежу, Держатель сплачує ОСОБА_2 фіксований Платіж, розмір якого визначається в ОСОБА_2, але не більше загальної суми Боргових зобовязань. (п. 5.4.1. Договору кредиту)

Відповідно до п. 5.6. Договору, банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобовязань в цілому або у визначеній ОСОБА_2 частині у випадку невиконання чи неналежного - виконання Держателем та/або Додатковим держателем своїх Боргових та інших зобовязань за цим Договором. При цьому, виконання Боргових зобовязань повинно бути проведено Держателем протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати надіслання ОСОБА_2 відповідної вимоги.

Пунктом 5.8. Договору передбачено, що Держатель доручає та дає ОСОБА_2 право самостійно списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в ОСОБА_2, суми коштів з метою повернення суми несплаченого мінімального платежу, Несплачених поточних боргових зобовязань, Овердрафту або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобовязань за цим Договором.

Згідно із п. 6.2. Договору кредиту, у випадку несвоєчасного погашення Мінімального платежу чи виникнення Овердрафту Держатель зобовязаний додатково сплатити на користь ОСОБА_2 штраф у розмірі, передбаченому Тарифами.

У порушення п.п. 3.3.1, 4.4.3, 5.4 Договору кредиту, ОСОБА_1 не сплачував кредит, відсотки за користування кредитом, штрафні санкції у встановлені договором та Тарифами строки.

З метою врегулювання спору в досудовому порядку 02.04.2014 відповідачу направлялася претензія-вимога про сплату заборгованості (вих. №62/07.б-245), в якій вказувалося на необхідність здійснити повне погашення заборгованості в 5-тиденний термін з моменту отримання претензії-вимоги, однак даний лист повернено відправнику у звязку з закінченням терміну зберігання.

13 листопада 2014 року, з метою повторного врегулювання спору в досудовому порядку, відповідачу направлялася претензія-вимога про сплату заборгованості (вих. №893/43.2/02/1). Дана претензія-вимога, також повернена відправнику за закінченням терміну зберігання.

Відповідач умови договору, щодо обовязку повернути кошти в строк, не виконує, внаслідок чого, станом на 17.03.2015 року загальна сума заборгованості позичальника по кредиту, що підлягає до сплати становить 252 449,96 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 138 192,95 грн.; заборгованість за нарахованими доходами 114 257,01 грн.

Як передбачено ст. 3 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до положень ст.ст. 11, 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу. Докази надаються сторонами та іншими особами, що беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування (ч.ч.2,3 ст. 58 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч.2 ст. 59 ЦПК України).

Як передбачено ст. 627 ЦК України (в ред., що діяла на час виниклих правовідносин), відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Як зазначено у ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати належних йому процентів.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобовзання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Відповідно до вимог ст. 625 ч.1 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

За таких обставин, в судовому засіданні встановлено, що позивач виконав свої обовязки та надав відповідачу грошові кошти у відповідності до умов Договору кредиту, а відповідач, взяті по договору обовязки не виконав, заборгувавши позивачу борг на загальну суму 252449,96 грн., а тому суд приходить до висновку, що дана заборгованість підлягає до стягнення.

Відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України та Закону України Про судовий збір з відповідача в дохід держави необхідно стягнути судові витрати в розмірі 2524 грн. 96 коп.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 526, 546, 549, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.3, 10, 11, 57- 60, 88, 209, 212, 213, 215, 223, 224-226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» заборгованість за договором №06-005564-01 від 13.03.2013р.: борг по тілу кредиту 138192грн. 95коп., борг за нарахованими доходами - 114257грн. 01коп., а всього - 252449грн. 96коп.

Стягнути з ОСОБА_1 в дохід держави судовий збір в розмірі 2524грн. 50коп.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: ОСОБА_4