Рішення № 50193077, 07.09.2015, Господарський суд Запорізької області

номер провадження справи 5/91/15

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.09.2015 Справа № 908/3400/15

За позовом: Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (49094, Дніпропетровська область, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; поштова адреса: 49027, Дніпропетровська область, м. Дніпропетровськ, а/с 1800)

До відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1)

про стягнення 141 452, 67 грн.

Колегія суддів господарського суду Запорізької області у складі:

Головуючий суддя Проскуряков К.В.,

Судді Ніколаєнко Р.А.,

Топчій О.А.

Представники сторін:

Від позивача: Суберляк Д.В., довіреність № 4007-О від 31.10.2012

Від відповідача: ОСОБА_1, паспорт серія НОМЕР_2 від 06.04.2002

ОСОБА_4, договір № б/н від 02.06.2015

СУТНІСТЬ СПОРУ:

Розглядається позовна заява Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення 141 452, 67 грн.

Ухвалою суду від 27.05.2015 позовну заяву прийнято до розгляду та порушено провадження у справі №908/3400/15, справі присвоєно номер провадження - 5/91/15, розгляд якої призначено на 24.06.2015.

Розпорядженням керівника апарату господарського суду Запорізької області №01-04/247/15 від 24.06.2015 у зв'язку зі складністю предмету спору, справу №908/3400/15 передано на колегіальний розгляд у складі: головуючий суддя Проскуряков К.В., судді: НіколаєнкоР.А., Смірнов О.Г.

Ухвалою суду від 24.06.2015 справу №908/3400/15 прийнято до свого провадження колегією суддів, судове засідання призначено на 19.08.2015.

Ухвалою від 19.08.2015 № 908/3400/15 продовжено строк розгляду справи на п'ятнадцять днів до 08.09.2015, оголошено перерву до 28.08.2015. Розгляд справи відкладався.

Розпорядженням в.о. керівника апарату господарського суду Запорізької області №01-04/386/15 від 07.09.2015 у зв'язку з перебуванням судді Смірнова О.Г. у відпустці, справу №908/3400/15 передано на колегіальний розгляд у наступному складі: головуючий суддя Проскуряков К.В., судді: Ніколаєнко Р.А., Топчій О.А.

Ухвалою суду від 07.09.2015 справу №908/3400/15 прийнято до свого провадження колегією суддів, судове засідання призначено на 07.09.2015.

У судовому засіданні 07.09.2015 колегією суддів оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

За письмовим клопотанням представників сторін розгляд справи відбувався без фіксації судового процесу за допомогою технічних засобів.

Представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги з підстав викладених у позовній заяві. Суду надано пояснення: 30.08.2012 Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування № Б/Н від 30.08.2012 та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору. У зв'язку з невиконанням Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 у визначений строк зобов'язань з повернення кредиту та сплати процентів виникла заборгованість у розмірі 141 452,67 грн., а саме: сума основного боргу - 61 000, 00 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 42 834, 42 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором - 28 285, 25 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом - 9 333, 00 грн., яку позивач просить стягнути. Просить позовні вимоги задовольнити.

Відповідач позовні вимоги визнав частково у розмірі 61 000, 00 грн. - сума основного боргу та заперечив щодо стягнення відсотків у розмірі 42 834, 42 грн., оскільки вони нараховані в порушення пункту 1.1.5.21 Умов та Правил надання банківських послуг, комісії, оскільки її нарахування є необґрунтованим. Щодо стягнення пені відповідач просить суд застосувати строк позовної давності - 1 рік відповідно до ст. 258 ЦК України. Також, відповідач зазначив, що претензія від 06.02.2015 №20830ZPJ0S0FQ на суму 93 993,11 грн. ним не була отримана. Крім того, відповідач неодноразово звертався до позивача з заявами щодо надання відстрочки по кредиту та надання детального розрахунку заборгованості по кредиту. Листом від 09.01.2014 № 20.1.0.0.0/7-20131225/764 позивач відмовив відповідачу у наданні відстрочки по кредиту з посиланням на норми Закону України «Про банки і банківську діяльність». Суду надано письмовий відзив. Просить в задоволенні позовних вимог відмовити частково.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, заслухавши представників сторін, колегія суддів

ВСТАНОВИЛА:

Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань, є договори та інші правочини.

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

За своєю правовою природою правовідносини сторін фактично є договором банківського рахунка.

Частиною 1 статті 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

За приписами ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з матеріалів справи, 30.08.2012 Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (далі - відповідач) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки (далі - заява).

Підписавши заяву, Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 виразив свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками (що розміщенні на сайті банку), Тарифами банку, які разом з заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування.

Своїм підписом Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 приєднався та зобов'язався виконувати умови, викладені у Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих договорів чи додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по банківському обслуговуванню з клієнтом через веб-сайт банку.

Згідно заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування № б/н від 30.08.2012 (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

Відповідно до п. 3.2.1.1.16. Умов - при укладанні договорів і угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису.

Згідно Закону України "Про електронний цифровий підпис" № 852 від 22.05.2003, визначено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) та призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб.

Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт - банк, СМС - повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування Ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебатування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п.п. 3.2.1.2.2.2., 3.2.1.2.2.5., 3.2.1.2.2.7. Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Згідно до п. 3.2.1.6.1. Умов, договір, а саме - обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта, набирає чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання Ліміту в межах вказаних у них сум, і діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань Сторонами за цим Договором.

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов, Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Згідно з п. 3.2.1.2.1.4. Умов обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта проводиться в наступному порядку:

При надходженні розрахункових документів Клієнта в Банк протягом операційного дня та відсутності грошових коштів на поточному рахунку Клієнта, Банк здійснює їх оплату відповідно до «Умов та правилами надання банківських послуг» в межах встановленого Ліміту.

Операційний день - частина робочого дня банку, протягом якого приймаються від Клієнта розрахункові документи та можна, за наявності технічної можливості, здійснити їх обробку, передачу та виконання. Розрахункові документи подаються Клієнтом з дотриманням порядку розрахунково-касового обслуговування, передбаченого "Умовами і правилами надання банківських послуг". Тривалість операційного дня встановлюється банком самостійно та закріплюється в нормативних документах Банку. Інформація про тривалість операційного дня розміщена в розділі "Розрахунково-касове обслуговування" справжніх "Умов та правил надання банківських послуг

За результатами операцій, проведених за поточним рахунком Клієнта протягом банківського дня, перед закриттям банківського дня на поточному рахунку Клієнта може бути сформоване як кредитове сальдо (у випадку перевищення величини надходжень на поточний рахунок над величиною списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами Клієнта з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня), так і дебетове сальдо (у випадку перевищення величини списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами Клієнта над величиною надходжень на поточний рахунок з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня).

Банківським днем вважається робочий день, в який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переведення грошових коштів з використанням каналів взаємодії з НБУ, і протягом якого Банк здійснює банківські операції, в тому числі щодо зарахування надійшли на поточний рахунок Клієнта грошових коштів.

При закритті банківського дня сформований дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта фактично є сумою використовуваного Клієнтом кредиту в цей день.

За рахунок грошових коштів, що надійшли на поточний рахунок Клієнта, в першу чергу проводиться погашення заборгованості за відсотками, розрахованими згідно п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2. Поступаючи на поточний рахунок Клієнта грошові кошти автоматично зменшують дебетове сальдо по поточному рахунку.

Позивач виконав свої зобов'язання за договором у повному обсязі, надавши ФОП ОСОБА_1 кредитний ліміт у розмірі 61 000, 00 грн.

У відповідності з випискою по рахунку відповідач скористався банківськими коштами в сумі 61 000,00 грн. Також, в матеріалах справи містяться Довідки про розмір встановлених кредитних лімітів від 05.05.2015 № 08.7.0.0.0/150505102729 та від 10.06.2015 №08.7.0.0.0/150610092506 (а.с. 27, 110).

01.03.2015 позивачем направлено на адресу відповідача претензію від 06.02.2015 за вих. №20830ZPJ0S0FQ щодо сплати заборгованості за договором банківського обслуговування від 30.08.2012 на загальну суму 93 993, 11 грн., що підтверджується фіскальним чеком від 01.03.2015 № 6748, списком № 872 згрупованих поштових відправлень та описом вкладення у цінний лист від 01.03.2015 (а.с. 33-34).

Відповіді позивач на зазначену претензію не отримав.

В матеріалах справи містяться виписки по рахунку відповідача (а.с. 31, 76 - 109).

Відповідачем не надано суду належних та допустимих доказів сплати заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 61 000,00 грн.

23.06.2015 позивач направив на адресу відповідача Акт звірки взаємо заборгованості станом на 23.03.2015, що підтверджується фіскальним чеком № 6772 від 23.06.2015 (а.с. 74, 75). Відповіді позивач також не отримав.

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку щодо задоволення позовних вимог про стягнення з відповідач на користь позивача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 61 000,00 грн.

Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4.1. яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Згідно п.п. 3.2.1.4.1.1., 3.2.1.4.1.2. Умов, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 1-го до 20-го числа (включно) поточного місяця або до 25 числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У випадку необнулення дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, на потязі 90 днів* з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки ва розмірі 36 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

Відповідно до п. 3.2.1.4.1.3. Умов, у разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язання.

Згідно з п. 3.2.1.2.3.1., сторони в порядку ч. 1 ст. 212 Цивільного кодексу прийшли до взаємної згоди про те, що процентна ставка за користування кредитом може бути підвищена Банком, у разі якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів, та / або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше відсотків, та / або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше відсотків. Сторони погодилися, що збільшена відсоткова ставка починає діяти після того, як Банк повідомить Клієнта про настання подій, закріплених у даному пункті, а Клієнт не погасить наявну перед банком заборгованість в порядку і строки, передбачені "Умовами і правилами надання банківських послуг". Банк повідомляє клієнта про настання подій, закріплених цим пунктом, на свій вибір або в письмовій формі, або за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

У відповідності з п. 3.2.1.4.9. Умов, розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до виписок банку по рахункам на залишок заборгованості по тілу кредиту нараховано до сплати та не сплачено відповідачем відсотки в сумі 42 834, 42 грн. Розрахунок позивача перевірено судом та є вірним.

Згідно п.п. 3.2.1.4.4., 3.2.1.4.5. Умов, клієнт сплачує Банку винагороджу за використання Ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

Клієнт сплачує банку винагороду за користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.4. Сплата винагороди здійснюється в гривні.

Відповідно до виписки по рахунку на залишок заборгованості по тілу кредиту відповідачу нараховано та не сплачено останнім комісію у сумі 9 333, 00 грн. Розрахунок позивача перевірено судом та є вірним.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до Умов - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Згідно зі ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання (ч. 1 ст. 550 ЦК України). Сплата неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов'язку в натурі (ч. 1 ст. 552 ЦК України).

Відповідно до приписів ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Відповідно до виписки по рахунку на суму заборгованості по тілу кредиту, відсоткам, комісії була нарахована пеня, несплачений залишок становить 28 285, 25 грн.

За правилами частини першої статті 259 ЦК України сторонам дозволено за домовленістю збільшувати встановлену законом як загальну, так і спеціальну позовну давність. Умова про збільшення позовної давності може бути вміщена як в укладеному сторонами договорі купівлі-продажу, поставки, надання послуг тощо, так і в окремому документі або в листах, телеграмах, телефонограмах та інших документах, якими обмінювалися сторони і які повинні однозначно свідчити про досягнення згоди сторін щодо збільшення строку позовної давності.

Відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 (Трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Згідно п. 3.2.1.5.7. Умов, терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років.

У зв'язку з невиконанням Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 у визначений строк зобов'язань з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом і комісії, позивачем, на підставі п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.4. Умов та Договору банківського обслуговування № б/н від 30.08.2012 нарахована пеня у розмірі 28 285, 25 грн.

Колегією суддів перевірено розрахунок позивача щодо нарахування пені у розмірі 28 285, 25 грн., який є вірним та відповідає вимогам чинного законодавства.

Таким чином, загальна заборгованість Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 перед ПАТ КБ «ПриватБанк» відповідно до умов договору банківського обслуговування № б/н від 30.08.2012 складає суму у розмірі 141 452,67 грн., а саме: сума основного боргу - 61 000, 00 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 42 834, 42 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором - 28 285, 25 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом - 9 333, 00 грн.

На підставі вищевикладеного, колегія суддів приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Заперечення відповідача до уваги колегією суддів не приймаються, оскільки п. 1.1.5.21. відноситься до підрозділу «Відповідальність сторін» розділу «Загальні положення» «Умов та правил надання банківських послуг», відповідно до якого у разі, якщо в інших розділах не встановлено іншого, при непогашенні кредиту у строк, встановлений Графіком погашення кредиту, процентів та винагороди, заборгованість в частині своєчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розмірів, встановлених у заяві на приєднання до цього договору для процентів, з дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення вказаного простроченого зобов'язання протягом 30 календарних днів всі сплачуємі після вказаної дати платежі є пенею, крім платежів, спрямованих з урахуванням встановленої договором черговості на погашення тіла кредиту. В період нарахування пені на всю суму заборгованості по кредиту договору проценти не нараховуються.

Підписавши заяву, Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 виразив свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками (що розміщенні на сайті банку), Тарифами банку, які разом з заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування.

Відповідно до п.п. 3.2.1.2.2.2., 3.2.1.2.2.5., 3.2.1.2.2.7. Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

Щодо клопотання відповідача про застосування до позовних вимог в частині стягнення пені позовної давності строком в 1 рік, колегія суддів зазначає, що позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 Цивільного кодексу України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Статтями 627, 628 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 (Трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Згідно п. 3.2.1.5.7. Умов, терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років.

До того ж, у заявці про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки зазначено, що Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті Приватбанку. Актуалізуються Умови та Правила надання банківських послуг не частіше 1 разу на місяць, з обов'язковою публікацією на сайті банку до 25-го числа місяця, що передує змінам. Усі клієнти повинні в обов'язковому порядку виконувати вимоги цього документа й ознайомлюватись із внесеними змінами. Крім інформації на сайті банку, зміни Тарифів доводяться до відома клієнта за допомогою банкоматів та/або терміналів самообслуговування та/або POS - терміналів (друкування інформації на чеках).

Щодо необґрунтованості нарахування комісії, колегія суддів зазначає, що відповідно до п.п. 3.2.1.4.4., 3.2.1.4.5. Умов, клієнт сплачує Банку винагороджу за використання Ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

Клієнт сплачує банку винагороду за користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.4. Сплата винагороди здійснюється в гривні.

Таким чином, нарахування комісії є обґрунтованим, оскільки її нарахування, передбачено умовами укладеного між сторонами Договору банківського обслуговування №б/н від 30.08.2012.

Судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 49, 82-84 Господарського процесуального кодексу України, колегія суддів

ВИРІШИЛА:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку „ПриватБанк" (49094, Дніпропетровська область, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; поштова адреса: 49027, Дніпропетровська область, м. Дніпропетровськ, а/с 1800, код ЄДРПОУ 14360570) основний борг в розмірі 61 000 (шістдесят одна тисяча грн. 00 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом в у розмірі 42 834 (сорок дві тисячі вісімсот тридцять чотири) грн. 42 коп., пеню у розмірі 28 285 (двадцять вісім тисяч двісті вісімдесят п'ять) грн. 25 коп., 9 333 (дев'ять тисяч триста тридцять три) грн. 00 коп., судовий збір у розмірі 2 829 (дві тисячі вісімсот двадцять дев'ять) грн. 05 коп. Видати наказ.

Головуючий суддя К.В. Проскуряков

Суддя Р.А. Ніколаєнко

Суддя О.А. Топчій

Рішення господарського суду набирає чинності протягом 10 днів із дня його підписання.

Рішення оформлено і підписано згідно із вимогами ст. 84 ГПК України 10.09.2015