Рішення № 49753505, 04.09.2015, Долинський районний суд Кіровоградської області

Справа № 388/1120/15-ц

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А І Н И

04.09.2015 року Долинський районний суд Кіровоградської області

в складі: головуючого - судді Баранського Д.М.,

за участю секретаря Поліщук Т.І.,

розглянув у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду в м. Долинській цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

У червні 2015 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернулось до суду з цим позовом, посилаючись на те, що 12 липня 2007 року з відповідачем уклало кредитний договір № KGDLGA1580041 (далі - Договір).

Згідно Договору ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» зобов'язалось надати відповідачеві кредит у розмірі 100500 грн на строк до 11 липня 2017 року, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами у строк та в порядку, встановлених кредитним договором.

Згідно умов Договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати відповідач повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, що складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати відповідно до кредитного договору.

Відповідно до Договору у випадку порушення зобов'язань за кредитним договором відповідач сплачує банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від суми непогашеної у строк заборгованості за кредитом.

ОСОБА_1 не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за Договором, а саме на суму 701378,04 грн, що складається з такого: 100421,87 грн - заборгованості за кредитом; 218773,49 грн - заборгованості за процентами; 14873,61 грн - заборгованості за комісією; 367309,07 грн - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором.

У судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не з'явився, однак надіслав до суду заяву, згідно якої просить справу розглянути за його відсутності, позов підтримує, просить його задовольнити, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, про причини неявки не повідомив, заяву про розгляд справи за його відсутності не надіслав. Однак надіслав до суду заяву про застосування до спірних правовідносин позовної давності.

Оскільки відповідач, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності у судове засідання не з'явився, суд уважає ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Позивач не заперечує проти винесення заочного рішення.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов до висновку про задоволення позову частково з таких підстав.

Згідно ч. 2 ст. 27 ЦПК України особи, які беруть участь у справі позовного провадження, для підтвердження своїх вимог або заперечень зобов'язані подати усі наявні у них докази або під час попереднього судового засідання, а якщо попереднє судове засідання у справі не проводиться - до початку розгляду справи по суті.

Згідно ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко - і відеозаписів, висновків експертів.

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом установлено, що 12 липня 2007 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» укладено кредитний договір № KGDLGA1580041 (а. с. 8-10).

Відповідно до п. п. 1.1., 1.2. цього Договору Банк зобов'язується надати Позичальникові кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу чи/або перерахування на рахунок, визначений у п. 7.1. цього Договору. Строк, вид кредиту, цілі, розмір кредиту, відсотків, винагороди, розмір щомісячного платежу, період сплати, порядок погашення заборгованості за цим Договором, зазначені у розділі 7 Договору. Позичальник доручає Банку провадити погашення заборгованості по даному Кредитному договору в передбачені договором строк за рахунок коштів, розміщених на рахунку Позичальника, що відповідає платіжній картці, емітованій ПриватБанком. Номер рахунку зазначений у п. 7.2. Договору. Зазначене доручення Позичальника не підлягає виконанню Банком у випадку пред'явлення Позичальником документу, що підтверджує сплату заборгованості іншим способом. Кредит надається в обмін на зобов'язання Позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди, а також інші види, іпотеки, поруки й т. п., надані Банку з метою забезпечення зобов'язання за даним Договором.

Згідно п. 2.1.1. Договору Банк зобов'язується надати Кредит шляхом й у межах сум, зазначених у п. 7.1. даного Договору, а також за умови виконання Позичальником умов, передбачених п. 2.2.7. даного Договору.

За змістом п. п. 2.2.1.-2.2.4. Договору Позичальник зобов'язується: використовувати Кредит на цілі, зазначені у п. 7.1. цього Договору; сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до п. п. 7.1., 2.3.1.-2.3.3., 3.1., 3.2. цього Договору. Повну сплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного погашення Кредиту; сплатити Банку винагороду, згідно п. п. 7.1., 6.2. Договору; погашення Кредиту зробити в порядку, сумах і строки, передбачені п. 7.1., п. 2.3.3. цього Договору.

Відповідно до п. п. 3.1., 3.2. Договору за користування Кредитом у період з дати списання коштів із кредитного рахунку до дати погашення Кредиту Позичальник щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному в п. 7.1. змінної частини цього Договору. Згідно ст. 212 ЦК України при порушенні Позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, передбачених п. п. 1.1., 2.2.4., 2.3.3. цього Договору, Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом у розмірі, зазначеному у п. 7.4. змінної частини цього Договору на місяць, розраховані на суму непогашеної у строк заборгованості за кредитом. Розраховані відповідно до цього пункту договору відсотки сплачуються Позичальником щомісяця в період сплати понад зазначену в п. 1.1. суми щомісячного платежу за Кредитним договором (у випадку погашення заборгованості шляхом надання щомісячного платежу й установлення його суми у п. 1.1.). При встановленні Банком у порядку, передбаченому п. 2.3.2. зменшеної процентної ставки, умови даного пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.

П. 3.4. цього Договору передбачено, що нарахування відсотків здійснюється в останню дату сплати відсотків, при цьому відсотки розраховуються на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, виходячи з фактичної кількості днів користування Кредитом - 360 днів у році. Відсотки розраховуються щомісяця, за період з першої дати поточного періоду сплати включно. Дата погашення Кредиту в розрахунок не включається. Повне погашення відсотків здійснюється не пізніше дня повного погашення суми Кредиту.

Згідно п. п. 3.7., 3.8. цього Договору Позичальник сплачує Банку винагороду, в розмірі й у строки, зазначені в п. 7.1. даного Договору. Якщо згідно п. 7.1. даного Договору передбачена щомісячна сплата винагороди, то вона встановлюється у фіксованому розмірі (зазначеному в п. 7.1.) від дня списання коштів з кредитного рахунку до дати повного погашення Кредиту. При цьому, незалежно від кількості днів, що пройшло від дня закінчення останнього періоду сплати до дня остаточного погашення Кредиту, винагорода сплачується у вищевказаному розмірі. Нарахування винагороди на прострочену заборгованість по Кредитному договору не проводиться. При непогашенні Кредиту у строки, зазначені п. п. 7.1., 2.3.3. цього Договору, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми Кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченій сумі Кредиту нарахування відсотків здійснюється відповідно до п. 3.2. даного Договору з дати виникнення простроченої заборгованості.

За змістом п. 4.1. Договору при порушенні Позичальником будь-якого зобов'язання, передбаченого п. п. 2.2.2., 2.2.3. даного Договору, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язується сплатити Банку пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченого платежу, але не менше 1 грн за кожний день прострочення.

Відповідно до п. 5.4. цього Договору при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Кредитним договором більш ніж на 30 днів, у зв'язку з чим Банк змушений буде звернутися до суду, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн + 5 % від суми позову.

За змістом п. 7.1. Договору Банк зобов'язується надати Позичальникові кредитні кошти шляхом видачі готівкою через касу на строк з «12» липня 2007 року по «11» липня 2017 року включно, у вигляді не поновлюваної лінії у розмірі 100500 грн на такі цілі: споживчі цілі, а також у розмірі 11275 грн на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п. п. 2.1.3., 2.2.7. даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 1,17 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 1,50 % від суми виданого кредиту, у момент надання кредиту, щомісяця в період сплати у розмірі 0,20 % від суми виданого кредиту, відсотки за дострокове погашення кредиту, згідно п. 3.11. даного Договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 6.2. даного Договору. Періодом сплати вважати період з «12» по «17» число кожного місяця. Погашення заборгованості за цим Договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати Позичальник повинен надавати Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 1775,66 грн для погашення заборгованості за Кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсотками, винагороди.

Згідно п. 7.4. Договору, відповідно до ст. 212 ЦК України при порушенні Позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, передбачених п. п. 1.1., 2.2.4., 2.3.3. цього Договору, Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом у розмірі 2,92 % на місяць, розраховані на суму непогашеної у строк заборгованості за Кредитом.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Отже, до правовідносин сторін за кредитним договором підлягають застосуванню норми, що регулюють відносини позики, якщо це не суперечить суті кредитного договору.

В порушення умов Договору та вищезазначених правових приписів, станом на 22 травня 2015 року ОСОБА_1 допустив заборгованість за Договором у розмірі 701378,04 грн, що складається із заборгованості за кредитом - 100421,87 грн, заборгованості за процентами - 218773,49 грн, 14873,61 грн - заборгованості за комісією, 367309,07 грн - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання (а. с. 4-7).

Згідно ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

Зі змістом ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Аналізуючи умови кредитного договору сторін у цій справі та зміст зазначених правових норм, необхідно дійти висновку, що за кредитним договором, що укладений між сторонами у цій справі, яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності або скороченого, зокрема однорічного строку позовної давності (ст. ст. 257, 258 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (ст. 261 ЦК України).

У цій цивільній справі відповідач ОСОБА_1 заявив про застосування до спірних правовідносин позовної давності, про що суд також вище зазначав.

Як убачається із розрахунку заборгованості за Договором від 12 липня 2007 року № KGDLGA1580041, заборгованість ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» розраховано починаючи з 13 липня 2007 року, тобто з часу виникнення між сторонами зобов'язаних правовідносин, та до 22 травня 2015 року. З цього розрахунку заборгованості за кредитним договором також убачається, що останній платіж відповідачем ОСОБА_1 було здійснено 30 березня 2009 року.

Зі змісту укладеного між сторонами Договору вбачається установлення щомісячних платежів погашення кредиту, а саме 1775,66 грн (заборгованість за кредитом + відсотки + винагорода).

Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день простроченого виконання.

Оскільки погашення боргу за кредитним договором передбачено шляхом сплати щомісячного платежу, відповідно розмір пені, що нараховується за невиконання умов договору має нараховуватись після прострочення сплати чергового платежу.

Отже, беручи до уваги вищезазначене правило, що стосується застосування строку позовної давності (загальної та спеціальної) у договірних правовідносинах з визначеними щомісячними платежами погашення боргу, з відповідача ОСОБА_1 має бути стягнуто на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за Договором у межах строку позовної давності, зокрема трирічного строку щодо вимог про стягнення кредиту, відсотків та комісії, а також однорічного строку щодо вимог про стягнення пені, який починається за три та відповідно один рік, що передували строку звернення до суду.

Відповідно до вищезазначеного, з відповідача ОСОБА_1 має бути стягнуто на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором від 12 липня 2007 року № KGDLGA1580041 у межах строку позовної давності на загальну суму в розмірі 308490,96 грн, що складається з 79854,49 грн - заборгованості за кредитом, 114668,42 грн заборгованості за процентами, 7035 грн - заборгованості за комісією (винагородою), 106933,05 грн - пені.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Згідно вищевказаного, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» 1607,16 грн документально підтверджених судових витрат пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11, 15, 16, 20, 253, 256, 257, 258, 261, 267, 549, 610-611, 625, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 11, 15, 30, 60, 62, 64, 79, 88, 208, 209, 212-215, 218, 224-228, 294 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Задовольнити частково позов Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитним договором від 12 липня 2007 року № KGDLGA1580041, що станом на 22 травня 2015 року становить 308490,96 грн (триста вісім тисяч чотириста дев'яносто гривень 96 копійок) та складається із заборгованості за кредитом - 79854,49, заборгованості за процентами - 114668,42 грн, заборгованості з комісії - 7035 грн, пені - 106933,05 грн; а також 1607,16 грн (одна тисяча шістсот сім гривень 16 копійок) понесених та документально підтверджених судових витрат пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Кіровоградської області через Долинський районний суд Кіровоградської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Долинського районного суду Д. М. Баранський